如果您想降低利率，您应该采取的步骤之一是为您的学生贷款再融资。 但是，如果您的信用不好或没有学位，您如何为您的学生贷款债务再融资？ 我们将在本文中处理它。
如何为学生贷款再融资
您可以采取以下简单步骤为学生贷款债务再融资：
#1。 确定再融资是否适合您
如果可以为您省钱，再融资可能是有意义的，但不是每个人都应该再融资。 要获得最低利率并符合再融资贷方的资格标准，您必须拥有良好的信用和稳定的财务状况。
由于冠状病毒的爆发，为联邦学生贷款再融资将使他们没有资格获得政府计划，例如以收入为导向的还款和学生贷款减免。 除非您确定您的工作是安全的并且您不需要这些选项，否则不要为联邦学生贷款再融资。
另一方面，为私人学生贷款再融资有一些缺点。 这些联邦计划将不接受私人贷款。
#2。 检查贷款人
大多数学生贷款再融资贷方乍一看似乎相对相似。 但是，您可能需要根据您的情况寻找特定的特征。
例如，如果您想以您孩子的名义为父母 PLUS 贷款再融资，请找到一个会批准它的贷方。 如果你没有毕业？ 找一个不需要大学学位的贷款人。
#3。 获得几个速率估计
一旦您确定了一些符合您要求的贷方，请向每个贷方索取利率报价。 最后，最适合您的再融资贷方是利率最低的贷方。
在计算学生贷款还款额时，您可以同时比较许多学生贷款再融资贷方的利率，也可以分别访问每个贷方的网站。
在购物时，一些贷方会希望您提供基本信息的资格预审，以便贷方可以为您提供对您可能有资格获得的利率的最佳估计。 其他贷方只会在您完成完整申请后向您显示利率，但该利率是真实的报价。
软信用检查，也称为资格预审，通常对您的信用评级没有影响。 真正的应用程序需要进行严格的信用检查，这可能会暂时降低您的信用评分。
#4。 选择贷款人和贷款条款
一旦你决定了贷款人，你需要再做一些决定：你想要固定利率还是浮动利率，你希望还款期有多长？
对于大多数借款人来说，固定利率是最佳选择。 浮动利率起初可能看起来较低，但它们可能会每月或每季度发生变化。
By 计算学生贷款还款额 越早越好，您可以尽可能多地储蓄，并且您将获得较低的再融资贷款利率。 如果您选择更长的投资回收期，您可以优先考虑其他费用。
#5。 填写申请表
即使您已通过资格预审，您也必须提交完整的申请才能继续向贷方申请。 您将被要求提供有关您的贷款和财务状况的其他信息，并上传证明文件。 您将需要以下组合：
- 贷款或偿还证明声明
- 就业证明（W-2 表格、最近的工资单、纳税申报表）。
- 居住证明
- 毕业证
- 来自政府的鉴定。
最后，您必须同意允许贷方执行硬信用提取以验证您的利率。 您还可以与共同签名人进行再融资，这可能会帮助您有资格获得较低的利率。
#6。 签署最终文件
如果您获得授权，您将需要签署一些最终文件才能接受贷款。 当您签署贷款的最终披露文件时，为期三天的撤销期开始了。 如果您在此期间改变主意，您可以取消再融资贷款。
如果您被拒绝，贷方会解释原因。 如果是因为您的负面信用，您可能有资格与共同签名人一起获得资格，或者您可能需要较低的债务收入比。
#7。 等待贷款还清
一旦解除期限届满，您的新贷方将还清您以前的贷方或服务商。 您现在将每月向新的再融资贷方付款。
继续向您当前的贷方或服务商付款，直到您收到交易完成的确认。 如果您多付，您将获得退款。
另请参阅： 为房屋贷款再融资：利率、成本和您所需要的一切
如何为信用不良的学生贷款再融资
当您拥有可靠的信用时，将您的学生贷款再融资至较低利率或较长期限将是一个明智的决定。
如果您有私人学生贷款或由于高薪而没有资格获得联邦学生贷款的收入驱动还款 (IDR) 计划，则尤其如此。
但是，如果您有不良信用或根本没有信用怎么办？ 您可以为信用不良的信用贷款再融资吗？ 这是你应该知道的。
信用如何影响您的学生贷款再融资？
一般而言，您的信用好坏取决于您偿还债务的程度、您承担的债务金额以及与您的收入相关的债务金额。
如果您的信用不佳，可能很难为您的学生贷款再融资。 即使您仍然符合条件，信用不佳也可能使再融资成本更高。 当贷方进行信用检查时，他们经常检查广泛的财务特征以评估信用度。
在确定您是否有资格获得直接补贴或无补贴贷款时，教育部不会评估您的信用记录。 但是，私人贷方将借款人的信用记录视为承销和批准再融资的最重要因素之一。
什么贷方为信用不良的人再融资学生贷款？
大多数贷方对客户都有严格的资格限制，这使得信用不良的人几乎不可能为学生贷款再融资。 如果您没有被彻底拒绝，您可能会面临极高的利率或被 被迫 在您的学生贷款再融资申请中包括一位信誉良好的共同担保人。
高利率并不理想，但请记住，如果您的信用有所改善，您可以随时为学生贷款再融资。 您将拥有较低的贷款余额，并且可以通过这种方式在整个贷款期限内节省资金。 此外，一些贷方在一定数量的连续按时付款后授予共同担保人自由。
这些是为信用不良的人再融资学生贷款债务的一些贷方：
#1. 认真
这是可用的对消费者最友好的贷方之一。 对于信用不佳的人来说，Earnest 是一个很好的选择，因为他们没有预先确定的收入限制，同时最低信用评分要求为 650。
在做出批准选择时，它还会检查借款人信用评分以外的因素，例如借款人的工作条件和银行业务习惯。
Earnest 不收取发起、贷款申请或预付款的费用。 要获得认真再融资的资格，您必须在接下来的六个月内开始有持续的收入或有记录的工作机会。
此外，Earnest 提供丰厚的失业救济金，但不允许您在再融资申请中添加共同签名人。
#2。 借出钥匙
对于信用不佳的人来说，这是另一个很好的再融资选择。 LendKey 只需要 660 分的信用评分和 24,000 美元的收入（或 12,000 美元的联合签名人）。 此外，它与大量的社区银行和信用合作社合作，可能更渴望与信用不完善的消费者合作。
LendKey 不收取任何发起、申请或预付费用。 它还提供长达 18 个月的艰难忍耐。
要通过 LendKey 获得学生贷款再融资的资格，您必须至少拥有副学士学位。 LendKey 接受 cosigner 并提供 cosigner 版本。
#3。 可信的
Credible 是第三方在线贷款市场，而不是直接贷方。 只需在 Credible 网站上填写表格，他们就会向您发送来自使用其平台的不同贷方的报价。
因为他们代表许多贷方，Credible 没有最低信用评分或收入标准。 对于信用不佳的人来说，可信是一个很好的选择，因为他们经常为被其他贷方拒绝的客户确定再融资解决方案。
你如何在没有学位的情况下为你的学生贷款再融资？
即使毕业后，您也必须继续偿还学生贷款债务。 再融资可以帮助许多人管理他们的学生债务，但如果没有学位，为学生贷款再融资可能会很困难。
为了权衡您的选择，让我们看看以下内容：
如果您没有学位，您可以为学生贷款再融资吗？
再融资和合并学生贷款使许多人的债务更容易承受。 他们可能有资格获得较低的利率、替代的还款方式，甚至是较低的月供。 这可以在他们的预算中腾出资金用于其他费用。
如果您没有完成学位，寻找可以为您的学生贷款再融资的贷方可能会很困难。 为了有资格获得再融资优惠，许多贷方要求您毕业。
但是，确实存在将为您的没有学位的学生贷款再融资的贷方。 例如，Citizens Bank 向未完成学位的合格人员提供再融资贷款，但申请条件略有不同。
要获得资格，您必须拥有至少 10,000 美元的学生贷款以进行再融资，并且在离开学校后还清了 12 笔符合条件的债务。 您必须拥有有效的社会安全号码，并且是美国公民、永久居民或外籍居民。
其他一些贷方将为未完成学业的个人再融资学生贷款。 例如，PNC 不需要毕业即可申请再融资，但申请人必须在学校注册并支付他们希望再融资的贷款。
另请参阅： 薪酬最高的硕士学位： 最好的 硕士学位 2023
其他还款方式
如果您无法在没有学位的情况下为学生贷款再融资，仍然可以选择让您的联邦学生贷款更易于管理。 您可以使用收入驱动的还款计划、延期或宽容。
#1。 收入驱动的还款计划
如果您有联邦学生贷款，正常的投资回收期是您毕业或辍学后的十年。 如果此计划下的付款对您来说太高，您可以加入收入驱动的还款计划。
基于收入的还款 (IBR)、收入或有还款 (ICR)、按收入付费 (PAYE) 和修订后的按收入付费 (REPAYE) 是四种联邦收入驱动的还款选项。
#2。 延期
在某些情况下，付款可能会暂停，直到您重新站起来。 如果您失业或面临其他导致您辍学的经济困难，这些选择可能会让您暂时免于付款。
延期允许您将联邦贷款支付最多推迟三年。 此外，如果您有联邦补贴的学生贷款，政府将支付您的利息。 如果您失业、找不到全职工作或面临其他经济困难，您可能有资格申请延期。
＃3 宽容
如果您没有资格获得延期，您可能有资格获得延期，这允许您一次最多将联邦付款推迟十二个月。
与延期相比，所有贷款都将在此期间产生利息。 如果您的付款超过您总收入的 20%、您面临财务困难或您正在与疾病作斗争等，您可能有资格获得宽容。 私人学生贷方也可以提供宽容； 请咨询您的贷方以了解有关其政策的更多信息。
直接联系您的贷款服务机构，看看您是否有资格获得 延期或忍耐。
什么不是为学生贷款再融资的好理由？
您的学生贷款将很快全额偿还。 那些已经偿还学生贷款一段时间的人可能很快就会到期。 如果还清贷款需要不到五年的时间，您就不必为再融资操心。
当您为学生贷款再融资时会发生什么？
您可以通过以相同或更低的利率申请新贷款来合并您的学生贷款，这可以降低您的总体还款成本，或者通过延长还款期限的长度来降低您的每月还款成本。
再融资学生贷款是免费的吗？
幸运的是，为学生贷款再融资通常不会向贷方收取任何前期费用。 如果你的学生贷款利率很高，再融资可以在贷款期限内为你省钱。
再融资会损害您的信用吗？
诚然，再融资会暂时降低您的信用评分，但从长远来看，它最终可能会对您有所帮助。 贷款人青睐通过再融资降低总债务和/或每月还款额的借款人。 可能会掉几分，但您的分数通常会在几个月内恢复。
学生贷款会影响抵押贷款吗？
就像拥有汽车贷款或信用卡债务不会阻止您获得抵押贷款一样，拥有学生贷款债务也不会。
您可以为学生贷款再融资的次数有限制吗？
您可以为学生贷款再融资的次数没有限制。 如果您的财务状况有所改善或私人贷方提供的利率下降，则多次再融资可能是值得的。 再融资时不收取任何费用（包括发起费），提前还清学生贷款也不会受到处罚。
为贷款再融资是个好主意吗？
如果您需要更多时间来还清贷款，或者利率已降至较低水平，再融资可能是一个不错的选择。 通过再融资至更易于管理的利率，您可以在个人贷款期限内节省资金。
结论，
如果你想降低利率，你应该考虑为你的学生贷款再融资。 但如果你的信用不好，你的利率肯定会更高，即使你仍然可以为你的学生贷款再融资。 因此，我们概述了您可以为学生贷款再融资的步骤，尽管您的信用评分。
常见问题解答
为我的学生贷款再融资是否明智？
如果您可以通过再融资来省钱并且您的财务状况稳定，则应该为您的贷款再融资
你可以为学生债务再融资吗？
您可以为联邦和私人学生贷款债务再融资，即使它们之前已被合并或再融资。
再融资会损害您的信用吗？
再融资会暂时降低您的信用评分，但从长远来看可能会提高.
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