如何获得企业信誉:立即采取的最佳有效步骤!!!

如何为企业获得信贷
如何为企业获得信贷

建立商业信用是小企业迈出的重要一步。 从启动成本到扩张战略,建立良好的商业信用评分可以帮助您实现商业梦想。

此外,它还可以帮助您获得租赁、商业贷款或商业信贷额度的批准,以及供应商提供的更好的信贷条款。

更重要的是,建立商业信用可以帮助您将个人财务与企业财务分开。

拥有良好的商业信用评分有很多潜在的好处。 但是,前提是您知道它的含义。

在阅读本文时,了解有关如何建立良好商业信用评分的更多信息。

什么是商业信用?

正如您根据您的财务历史建立个人信用一样,您也可以根据您的企业的财务历史建立您的商业信用。

这意味着您如何管理扩展到您的业务的任何信用,包括信用卡、信用额度、供应商的贸易额度等。

正如个人信用与您的社会安全号码相关联一样,商业信用与您的雇主识别号 EIN 相关联。

更重要的是,正如您的个人信用记录决定了您是否是一个有价值的借款人,您的商业信用向投资者展示了您的企业是否值得投资,或者它只是另一个无底洞。

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商业信用如何运作?

正如我们已经确定的那样,商业信用和个人信用之间的主要区别之一是您的商业信用与您的 EIN 相关联。

这意味着,当您在企业中进行多项财务活动时,例如开立银行账户、获得信用卡和支付员工工资,所有这些财务信息都会成为您企业信用记录的一部分。

您的商业信用信息由三个主要的信用报告机构——邓白氏 (D&B)、Experian 和 Equifax 收集。

这些机构从与您有业务往来的供应商和债权人以及法律文件和公共记录中收集信息。

然后,使用信用报告算法,他们会以数值的形式创建您的商业信用; 您的商业信用评分。

与由标准评估方法确定的个人信用评分不同,您的商业信用评分因机构而异,因为每个机构都有自己的计算方法。

相反,您的商业信用评分取决于以下因素;

  • 人口统计细节:经营年限、业务规模和行业风险
  • 信用:信用利用、信用历史长度、信用组合、支付历史、余额和趋势
  • 公共记录:与破产、判决和留置权相关的金额和频率

一般而言,您的企业信用评分介于 1 到 100 之间,分数越高意味着您的企业值得信赖,您可以按时偿还贷款。

当您试图建立信用时,按时偿还贷款以及不最大化您的信用额度等行为将有利于您的商业信用记录。

另一方面,诸如延迟还款、未结余额等行为将不利于您的商业信用评分。

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如何建立商业信用

尽管获得商业信用需要时间,但对您的业务的财务活动有意识将决定您的商业信用记录将变成什么样。

请按照以下步骤建立值得信赖的商业信用评分。

#1。 注册您的商业实体

建立您的商业信用评分的第一步是将您的个人财务与您的商业财务分开。

第一步是将您的业务设置为注册实体。 如果您的企业实体未注册为合伙企业或独资企业,则管理文书工作将变得困难。

更重要的是,所有者和企业之间没有法律或财务上的分离。 在这种情况下,当您选择与供应商合作或申请贷款时,您必须提供您的个人安全号码。

因此,您的业务活动将反映在您的个人信用报告中。

要将您的企业注册为实体,您必须选择使其成为;

  • C-公司 –C 型公司为您和您的企业提供所需的法律和财务分离。 更重要的是,它非常适合打算在未来发行股票或上市的企业。
  • S公司 –S-corporations 是直通实体,其中企业的利润仅在个人层面征税。
  • 有限责任公司(LLC) –有限责任公司是另一种类型的注册企业实体,具有责任保护和您与您的企业之间的财务分离。 有限责任公司比公司更容易管理,其税收规则更灵活。
  • 有限责任合伙(LLP) – LLP 是注册的商业实体,在律师和医生等专业行业中很受欢迎。

如果您不确定要使用哪种结构,您可能需要考虑向商业会计师寻求帮助。

阅读更多: 业务结构:解释了不同类型的业务结构

#2。 获取雇主识别号 (EIN)

雇主识别号码 (EIN) 是企业的社会安全号码。 需要以独资经营者、合伙企业、公司或有限责任公司的形式开展业务。

EIN 的主要好处之一是它可以帮助您建立商业信用。 因此,当您为您的企业申请贷款或信用卡时,系统会要求您在申请中提供您的社会安全号码或 EIN。

如果您有 EIN,那么您的商业信用将与之绑定,您可以使用它来获得商业融资的资格。

#3。 开立商业银行账户

建立商业信用的下一步是开设一个不同于个人账户的商业银行账户。

通过开设此帐户,商业信用机构将能够轻松跟踪您的企业的财务活动并在您的商业信用报告中报告信息。

此外,在开设帐户后,重要的是您仅将其用于您的业务费用。 如果您按时足额支付这笔支出,则有助于建立您的商业信用。

最终,开立商业银行账户不仅可以提供良好的银行参考,还可以为未来更好的信用账户铺平道路。

#4。 获取企业电话号码

虽然这看起来很容易,但这是建立良好商业信用的非常重要的一步。

Better Business Bureau 等机构要求企业在注册前提供地址和电话号码。 因此,重要的是您拥有正确的联系信息来建立商业信用。

更重要的是,获得一个企业电话号码将巩固您的企业的存在。 这就像与电话公司建立第一次关系一样。

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#5。 打开商业信用档案

建立商业信用的下一步是打开商业信用档案。 打开所有信用机构的商业信用档案,开始建立您的商业信用。

#6。 获得商业信用卡或信用额度

许多企业使用他们的信用额度为其业务运营提供资金。 这种方法对于建立您的商业信用非常重要。

作为第一步,您可能需要考虑申请一张商业信用卡来支付您的日常采购。 这有助于巩固您的个人和企业财务之间的分离。

此外,商业信用额度就像信用卡一样工作。 资金存储在您的银行账户中,可以根据需要提取。

此外,只要您按时付款,在商业信用卡上借入和偿还资金的行为将有助于建立您的商业信用。

#7。 与您的供应商建立贸易线

与您的供应商建立贸易线是建立您的商业信用的另一种方法。 这意味着您应该与供应商和供应商保持并建立良好的关系。

与我们的个人信用类似,您将在与各种供应商合作时建立商业信用。

当您从第三方供应商处购买更多供应品、库存或其他材料时,这些交易可能会变成关系,这将帮助您建立商业信用。

关键是选择将您的付款报告给商业信用机构的供应商。 并非所有供应商都这样做,因此如果您的供应商不向商业信用机构报告,那么您的提前付款将不会为您的商业信用做出贡献。

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#8。 从向商业信用机构报告的贷方借款

如果您按时足额偿还信用卡和贷款,您就可以发挥您的良好行为。

因此,请尝试与向信用机构报告的贷方合作。 理想情况下,贷方应向三个主要商业信用局中的一个或多个报告——D&B、Experian 或 Equifax。

幸运的是,这不是其他金融机构的问题,因为大多数银行会定期向商业征信机构报告借款人的还款历史。

但是,一些在线贷方不会向商业信用局提交报告。
因此,为了确保您从贷款中建立商业信用,您需要在申请之前查看贷方的政策。

#9。 与局保持当前的业务信息

每个商业信用局都从不同的来源收集信息。 除此之外,不同的供应商和贷方报告不同类型的信用数据。

因此,由于贷方或供应商可以从三个机构中的任何一个处提取您的商业信用报告,因此更新您的报告很重要。

幸运的是,这些局允许您更新有关您的业务的基本信息以及您的财务文件。 每个商业信用报告机构的个人资料越完整和更新越好。

此外,重要的是您要查看每个不同机构的信用报告,以确保没有影响您的商业信用评分的错误。 即使是最小的错误也会极大地影响您的商业信用。

如果您没有使用良好的信用监控工具,另一种方法是每六个月检查一次您的商业信用报告。

这样做时,您可能会发现您要求更改的错误。

#10。 负责任地借款

当您想建立商业信用时,这是您应该遵守的口头禅——负责任地借款。

当有纪律的借贷习惯结合商业信用账户并全额偿还时,您会看到您的商业信用评分增长。

在建立商业信用评分时,您应该牢记的另一个因素是您的信用利用率。 您的信用使用率是根据您拥有的信用量与使用量的比较来确定的。

通常,您的信用利用率是您企业信用评分的主要贡献者。 如果您的信用利用率很高,那么您将被视为更大的风险。 所以,你应该尽量保持你的信用利用率尽可能低。

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为您建立商业信用的公司

以下公司帮助您建立商业信用;

拥有良好商业信用的好处

以下是拥有良好商业信用的好处

  • 它使您可以从银行和贷方获得更好的利率和信贷条款。
  • 减少您需要为产品或服务预付的次数
  • 使您的公司与新供应商获得优惠的付款条件。

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商业贷款的最低信用评分是多少?

如果分数低于 650,您可以通过证明您的偿还能力来获得贷款。 低于 650 的分数不是最好的,可能被归类为平均、中等甚至糟糕。 商业贷款申请所需的最低 CIBIL 分数可能为 650 或更高,具体取决于您的贷方。

小企业贷款难获得吗?

小企业获得贷款的困难程度取决于许多因素,包括现金流、经营时间、信用评分、商业计划和目标贷款规模。 小企业越能证明自己有能力偿还贷款,就越容易获得贷款。

什么使您无法获得商业贷款?

涉及非法活动、贷款包装、投机、多销售分销、博彩、投资、贷款或当经营者被假释时的企业不符合资格。

你能在没有收入的情况下获得商业贷款吗?

获得传统商业贷款通常很困难,因为许多商业贷方要求潜在借款人达到最低年收入要求才能获得贷款资格。 对于目前没有收入的初创公司,一些贷方故意提供适度的商业贷款。

一个全新的企业可以获得贷款吗?

初创公司比成熟的公司面临更大的障碍,但仍然有可能获得商业贷款。 通过选择最具竞争力的贷款选择、了解他们的信用评分并选择合适的融资方式,新企业主可以增加获得批准的机会。

LLC 贷款会影响信用评分吗?

即使 LLC 支付了商定的贷款,您的信用报告仍可能受到影响,特别是如果贷款数额较大。

我的有限责任公司可以获得什么样的贷款?

通过道明银行,企业主可以申请常规定期贷款和信用额度、美国小企业管理局 (SBA) 的贷款,以及信用卡和支票账户等其他产品。

底线

我希望这些技巧可以帮助您建立良好的商业信用。 如果您有任何建议或问题,请在评论部分告诉我。

祝你好运!

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