商业信用是您随着时间的推移建立起来的，类似于个人信用。 商业信用综合考虑各种因素，反映为商业信用评分。
此外，企业和个人信用都可能影响您为商品和服务支付的价格。 例如，如果您的商业信用评分很高，您可能能够支付较低的保险价格。 如果您拥有良好的商业信用或信用卡，您也可能有资格获得较低的小企业贷款利率或信用额度。
如果您想与供应商协商更长的期限，所有这些都可能会有用，这可能会让您有更多空间来管理现金流。
我们将介绍什么是商业信用、如何利用它以及如何建立公司信用的基本原理。
什么是商业信用？
商业信用是指贷款人根据对公司借贷和偿还债务能力的评估，准备向公司提供现金。 商业信用通常用分数来量化，类似于个人信用。 拥有良好的商业信用评分可以帮助您为公司获得贷款。 您的信用评分越高，贷款利率就越低。 此外，拥有良好的信用评分可以让您借到更多的钱。
获得并保持良好商业信用的原因
- 获得资金
- 确保所有权安全。
- 应保护个人信用。
- 为未来创造信用。
您可能希望获得商业信贷的原因有多种。
- 获得资金
获得资本投资于您的业务的一种简单方法是通过商业信贷。 - 确保所有权安全。
与寻求投资者不同，通过商业信用获得融资不会影响您公司的所有权。 - 应保护个人信用。
如果您的企业无法按时偿还贷款或信用不佳，您的个人信用评分不会受到影响。 - 为未来创造信用。
即使您现在不需要钱，但如果您认为将来可能需要钱，从长远来看，开设商业信用账户可以为您提供更多的借贷选择。
获得商业信用的过程是什么？
Dun & Bradstreet、Equifax 和 Experian 是三大商业信用机构，它们对企业进行排名并提供信用评级以建立其信誉度。 这些机构根据变量生成信用评分和报告，例如公司以前的贷款还款记录、信贷使用情况以及公司所有者的个人信用记录。 贷方使用信用报告和评分评估向您的企业提供贷款的风险。
业务结构对信用有什么影响？
企业可以使用多种类型的业务结构，每种结构都有不同的信用要求。
#1。 独资企业。
独资企业是由一个人拥有的企业，该人对公司的债务负全部责任。 如果公司破产，债权人可以索取企业主的个人资产。
#2。 有限合伙制。
有限合伙企业有多个所有者，但只有普通合伙人个人对企业债务负责。 其他合伙人称为有限合伙人。 他们对企业如何运作的发言权较少，但他们不对企业的义务承担个人责任。
#3。 有限责任合伙。
在有限责任合伙企业中，所有企业主都被视为合伙人，并且在其他业务合作伙伴的疏忽或不当行为的情况下享有一定的责任保护。 然而，如果业主因自身疏忽而完全免于承担个人责任，则因州而异。
#4。 有限责任公司。
LLC 是一种业务结构，可保护企业所有者的个人资产免受针对企业的任何索赔。 为了存在，有限责任公司必须向联邦政府和州政府支付特定费用，从而使它们的维护成本更高。
#5。 公司。
公司业务结构中的股东不对超出投资金额的公司债务负责。 与有限责任公司不同，债权人偶尔可以在违约的情况下索取公司的资产、取消股东的投票权并改变公司的领导层。
商业信用的类型
- 供应商信用
- 供应商信用
- 服务信贷
- 零售信贷
- 商务信用卡
#1。 供应商信用
为实现其目标，大多数公司必须从供应商处购买设备、资源或存货。 例如，餐厅老板需要购买食材来制作餐点。 大型供应商有时可能会允许企业主开设所谓的“净 30 账户”，该账户允许公司以信贷方式采购供应品，预计在 30 天内收回成本。 许多小公司利用这些商业交易来建立信用。
#2。 供应商信用
供应商信贷，如供应商信贷，涉及从供应商到企业主为其业务购买库存或资源的信贷。 另一方面，供应商信用通常是指比供应商信用更长期、更复杂的协议。 在国际进出口中，经常使用供应商信用安排。
#3。 服务信贷
这是给予企业主提供服务的信用。 电力、煤气、水和互联网等公用事业就是例子。 通常，企业和个人都会在提供服务后的月底支付水电费。 按时支付服务账单将帮助您建立信用评分并改善您的付款记录。
#4。 零售信贷
这些是公众可以广泛使用的借贷选项。 银行贷款、抵押贷款和信用卡贷款就是其中的几个例子。 您的信用评分越高，您可以获得的贷款就越多。
#5。 商务信用卡
信用卡是建立商业信用的最常见方式之一，因为它们允许您使用一张卡支付所有业务成本，并在每个月底支付金额。 许多商业信用卡提供给信用记录很少或没有的企业，使它们成为新企业主的可行选择。 但是，如果未在当前结算周期（通常为 30 天）内还清信用卡债务，则新业务有信用额度以及高额利息费用。
建立商业信用的五种方法
- 创建商业登记。
- 申请 Dun & Bradstreet 编号。
- 申请一张商业信用卡。
- 注册相关的 net 30 帐户。
- 所有账单必须按时支付。
建立商业信用可能是一个耗时的过程，使其成为一个可怕的概念。 但是，以下方法可以帮助您提高信用评分并重回正轨。
#1。 创建商业登记。
在申请商业信贷之前，您必须先在适当的政府机构注册您的合法商业名称。 注册过程将根据您的企业所在地而有所不同。 在美国，您可能需要在地方、州和联邦级别注册您的公司。 您还需要从 IRS 获得联邦雇主识别号码 (EIN)，该号码可在其网站上免费获得。
注册程序的长短取决于您选择的业务结构类型，个人独资企业注册最简单，公司注册最复杂。
#2。 申请 Dun & Bradstreet 编号。
DUNS 编号或 Dun & Bradstreet 编号是用于识别企业的唯一九位数字。 在同意向您提供贷款之前，美国的债权人需要您的 DUNS 编号和 EIN。 许多其他国家也使用 DUNS 编号来识别公司。
#3。 申请一张商业信用卡。
在建立信用方面，商业信用卡是无价的。 它们的工作原理几乎与个人信用卡相同，因为您可以使用该卡来支付您的支出。
#4。 注册相关的 net 30 帐户。
注册 net 30 帐户，允许您以信用方式为您的企业购买东西，是建立信用的另一个重要策略。 所购物品的债务必须在 30 天内偿还。 因为每个供应商都需要一个不同的 net 30 帐户，所以大多数组织只向他们预计会经常使用的供应商注册。 按时还清净 30 个帐户将帮助您建立信用。
#5。 所有账单必须按时支付。
建立信用的关键是按时并经常支付账单。 您从商业支票账户支付的每笔贷记账单，包括水电费和租金，都可能有助于您的信用评分。 只要您经常按时付款，您的商业信用评分就会随着时间的推移而提高。
#6。 企业信用额度
开设信用额度可以让您在未来借钱。 当您启动信用额度时，您将获得一个信用额度，这是您一次可以借到的最大金额。
例如，您可以获得 5,000 美元的信用额度。 您可以申请一笔或多笔贷款，总额不超过 5,000 美元。 在大多数情况下，您只需为借入的金额支付利息或费用，因此尽可能少借钱会帮助您省钱。
信用额度是循环账户，这意味着您可以经常从中借款而无需重新申请。 例如，您可以从 1,000 美元的信用额度中借入 5,000 美元，贷方会将资金存入您的账户。 然后，您将偿还 1,000 美元加利息。 之后，您最多可以再次借入 5,000 美元。
或者，如果合并的贷款金额低于 5,000 美元，您可能会被允许在还清第一笔贷款的同时申请另一笔贷款。
开设信贷额度可以帮助减轻财务担忧。 您将得到一些保证，您可以借钱来支付费用或投资新的机会。 但是，在获得信用额度之前，请货比三家； 否则，您最终可能会支付不必要的费用和利息。 例如，一些（但不是全部）账户收取年费，即使您不贷款也必须支付。
#7。 企业贷款
也许您需要获得补给品或购买车辆才能进行送货。 如果您有一笔无法全额支付的费用，那么获得商业贷款可能是一个可行的选择。
通过商业贷款，您将立即获得想要借入的全部金额，并随着时间的推移偿还它，再加上利息。 还有其他类型的独特商业贷款，例如设备贷款，可用于购买（而不是租赁）昂贵的设备。
您可以借入的金额、您支付的利率以及您必须偿还贷款的时间长短都会受到多种情况的影响，包括：
- 金融家
- 您的个人信用评分
- 您企业的信誉度
- 您的经营策略
- 你的生意赚了多少钱？
- 你经营多久了？
您是否提供抵押品，如果您无法偿还贷款，贷方可以扣押的有价值的东西，例如房屋、商业设施或汽车。
贷款人的要求和报价可能不同，浏览众多贷款报价可能会帮助您获得一笔好贷款。 许多小企业主可能需要签署商业贷款的个人担保，这意味着如果公司未能付款，他们将承诺偿还债务。
商务信用卡
商务信用卡可用于支付普通商务费用以及借钱。 商业信用卡可以提供一些个人信用卡所没有的优势，例如：
- 员工卡，允许您向链接到您的企业帐户的员工提供信用卡。 您或许可以限制员工的消费金额以及卡片的使用地点。
- 使用名片可以帮助您区分个人支出和企业支出，从而更容易保持正确的业务记录并在完成纳税申报表之前组织支出。
- 商业信用卡可以帮助您的公司建立信用记录。
- 您的商业信用卡上的购买和余额可能会或可能不会影响您的个人信用记录。 您可能仍需对债务承担个人责任，未付的商业信用卡余额可能最终会出现在您的个人信用报告中。
- 信用卡的利率通常高于信用额度或贷款，如果您无法立即还款，信用卡将成为购买大宗商品时更昂贵的融资来源。 然而，它们可以为管理日常支出提供合理的短期答案。
如何保持您的商业信用积极
建立良好信用评分的最重要方面之一是在您达到所需水平后保持它。 按时或提前支付账单以及与信用卡发卡机构建立牢固的联系是保持企业信用评分良好的两种最简单的策略。
然而，重要的是要记住养成良好的财务习惯，例如省钱、按时支付账单和税款、就企业的未来做出明智的财务决策，以及与供应商和其他企业建立良好的联系，是一个关键组成部分建立良好的信用。 虽然这些因素可能不会直接影响您的信用评分，但它们确实有助于您的企业必须提供的整体财务体验。
监控您的企业信用评分以验证准确性是保持它的另一个重要组成部分。 企业必须偶尔质疑其信用报告中的不准确之处和其他问题，这些问题可能无法充分反映特定金融交易的情况。
监控您的企业信用评分并不难，但您应该知道如何正确进行。
在哪里可以找到您的商业信用评分？
当主要征信机构的信用评分发生变化时，一些第三方服务会通知企业。 这可能是全年跟踪您的信用评分的绝佳方式。
另一种方法是独立与个体企业征信机构核对。 这并不难，但您可能需要直接向代理机构注册，其中包括 Experian、Dun & Bradstreet 和 Equifax。
获得商业信用需要多长时间？
新帐户可能几个月都不会出现在您的商业信用报告中。 一旦他们这样做，您将需要按时付款几个月以建立可靠的商业信用评分。 无论您的企业是新企业还是已建立的企业，如果您遵循上述方法，您可能能够在几个月到一年内建立强大的企业信用评级。
初创企业商业信贷
您一开门就可以开始建立商业信用。 事实上，您越早开始建立商业信用，您就能越早获得收益。 尽管如此，您需要确保您已经设置了您的基本业务信息（名称、地址等）。 这些商业信用文章将教给您更多信息。
最低商业信用评分是多少？
商业信用评分有不同的范围。 Experian Intelliscore 和 D&B Paydex 分数都从 0 到 100。其他分数可以以不同的数字开头。 如果您的企业没有建立信用，您的信用评分可能很差或根本没有。 这种情况相当常见，即使对于已经经营很长时间的组织也是如此。
个人信用与商业信用
虽然商业和个人信用都试图描绘出金融审慎的图景，但它们是独特且独立的。 假设您的企业作为一个独立的实体运营，其信用评分和评级适用于公司而不是其所有者或高管。 另一方面，个人信用档案旨在评估个人的信用度。
建立小型企业的信用评分和评级不会很快发生。 为了在贷方或可能的业务合作伙伴检查他们的商业信用报告时展现出最好的一面，负责任的企业主应该努力开发和保持受人尊敬的分数和评级。
底线
商业信用评分对于维持财务上可行和健康的业务是必要的。 它向贷方和其他企业证明您的组织财务状况良好并且有能力支付关键款项。 它不仅会帮助您获得贷款，还会为您提供避免提前还款的替代方案。 良好的信用评分可能会帮助您压低价格或从银行和在线贷方获得更优惠的利率和融资方案条款，作为讨价还价的武器。
一旦您的企业合法成立，建立信用的最佳方法就是按时并尽早支付您的债务。 您可以通过购买信用卡并将您的信用利用率保持在 30% 以下来提高您的信用评级。 继续建立贵公司的财务形象，并定期与主要征信机构核对以确认您的信用评分是否正确。
相关文章
- 建立商业信用的步骤
- 如何获得信用不良的商业贷款：您应该知道的一切
- 2000 美元贷款：如何在没有信用检查的情况下获得 2000 美元贷款
- 商业贷款如何运作：它是什么以及如何运作
- 借钱的方式、地点和时间
参考资料
