财务顾问是为客户提供财务指导或建议以换取付款的专家。 财务顾问提供广泛的服务，包括遗产规划、税务准备和投资管理。 此外，财务顾问提供从保险产品到投资组合管理的一切服务。 要与公众开展业务，注册顾问必须持有 65 系列许可证。
注意：
- 财务顾问是为客户的财务、投资和个人决策提供知识的专家。
- 较大的金融公司可能会聘请财务顾问作为独立承包商或雇员。
- 要与客户开展业务，注册顾问必须完成一项或多项考试并持有必要的执照。
- 此外，财务顾问代表客户提供建议并做出决策，这与仅在市场上执行订单的股票经纪人形成鲜明对比。
- 费用、佣金或这些的组合都可以用来确定向财务顾问支付的费用。
财务顾问做什么的？
您的财务规划伙伴应该是财务顾问。 考虑在 30 年后退休或将您的孩子高中毕业后送往私立大学的选择。 财务顾问是一名合格的专业人士，拥有必要的执照，可以帮助您实现您的计划，从而帮助您实现目标。
此外，您将与您的顾问一起讨论各种主题，例如您应该留出多少钱、您需要的账户类型、您需要的保险单（例如长期护理和伤残保险等）。 )，以及遗产和税务规划。
最后，财务顾问扮演老师的角色。 这包括帮助您理解实现目标的要求。 作为教育过程的一部分，金融主题可能会得到深入的指导。 预算和储蓄可能是你们在关系早期讨论的一些话题。 随着您知识的增长，顾问将帮助您理解复杂的税务、保险和投资问题。
财务顾问的职责和责任
- 财务顾问指导适合您的风格、目标、风险承受能力和目标的投资。
- 他们帮助您制定投资策略并根据需要进行调整。
- 债务管理：财务顾问可以制定计划来帮助您还清债务并防止进一步的债务。
- 预算编制：财务顾问会就如何制定支出计划为您提供指导和建议，使您能够实现短期和长期目标。
- 为大学储蓄：作为预算计划的一部分，您可能会考虑如何支付教育费用。
- 退休计划：与此类似，财务顾问将根据您临近退休时的独特需求设计储蓄策略。
- 遗产规划：您的财务顾问将帮助您制定计划并决定您希望谁在您去世后继承您的遗产。
- 长期护理和保险：财务顾问可以为您提供最具成本效益的长期解决方案和保险选择。
- 规划您的税收：财务顾问 准备纳税申报表是他们提供的税务规划服务之一，同时可以充分利用税收减免。
- 他们为税收损失的收割安排证券销售，通常是在年底附近。
- 最后，他们确保最佳资本利得税率的使用。 准备降低退休税。
如何成为财务顾问
#1。 找工作：
在将赞助您的执照的公司找到一份工作是成为财务顾问的第一步。 一些企业可能会雇用没有金融行业经验和培训的员工。 相比之下，这些公司经常寻找销售能力强的候选人，所以如果你有推销商品或服务的经验，请在申请和面试中提及。
#2。 通过执照考试：
接下来，任何想进入财务咨询行业的人都必须通过必要的许可考试。 为此，通常需要通过 FINRA 系列 7 考试以及特定于您要销售的商品和服务的其他考试。 例如，您必须通过美国金融业监管局 66 系列考试才能在大多数州销售证券并向客户推荐证券。
#3。 进行背景调查：
作为新财务顾问注册过程的一部分，您将需要接受背景调查。 您的公司将协调此过程，但这可能需要几周的时间，并且您可能会对在此过程中可以做的事情有所限制。 例如，您可能不被允许建立业务簿，或者在处理您的背景调查时，您可能必须在获得完全许可的经纪人的监督下工作。
#4。 建立商业手册：
建立业务手册是必不可少的，为此，您应该提供一流的服务，响应客户的需求，并培养与该领域其他专业人士的关系。 请注意，这将帮助您将客户推荐给其他人并共同发展您的业务。
#5。 更新您的学历：
财务顾问在获得保留执照后必须遵守严格的公司和监管要求。 完成继续教育计划和通过标准考试是其中的几个要求。 因此，保持遵守这些要求对于财务顾问了解最新的法律和行业最佳实践至关重要，尽管这可能很耗时。
成为财务顾问的好处
出于多种原因，成为财务顾问是一个好主意。 除了拥有一份工作和丰厚的收入之外，您还可以从担任财务顾问中受益：
#1。 无限的收入潜力：
财务顾问只要有吸引更多客户的热情，就可以享有无限的收入潜力。 他们根据新业务的数量或带来的经常性收入来赚钱，这些收入可以是费用或佣金。 这意味着财务顾问只要有热情和精力去争取更多客户，就可以想赚多少就赚多少。
#2。 工作与生活的平衡：
您可能会认为，既然您可以作为财务顾问赚到这么多钱，那么您大部分时间都必须工作。 然而，恰恰相反。 财务顾问有灵活的时间表，使他们能够成功地兼顾他们的职业和个人生活。 一旦他们建立了客户群，他们就可以安排工作时间以适应他们的日历。 为了保持健康的工作与生活平衡，他们所要做的就是在空闲时间安排客户会议。 请注意，即使是高技能的财务顾问也可以选择每周工作少于 40 小时。 幸运的是，这让他们可以在工作周内享受生活和赚钱的自由。
#3。 您将获得独特的客户群：
能够与您喜欢的人一起工作是成为财务顾问的好处之一。 作为财务顾问，您可以利用您的创造力吸引客户。 例如，一些财务顾问只与婴儿潮一代的成员打交道。 其他人，尤其是千禧一代，更喜欢吸引年轻一代。 除了根据年龄或年龄来选择客户外，您还可以专注于特定行业的客户。 您可以选择只与医疗专业人士、律师或商人合作，仅举几例。
#4。 这是一个有回报的职业：
您可以从多种薪水与财务顾问一样高的职业中进行选择。 在某些职业中，您甚至可能比担任财务顾问赚到更多的钱。 然而，这些职业中的大多数都无法为您提供真正帮助他人所带来的深刻成就感。 当您担任财务顾问时，您可以享受为客户提供无价财务建议的满足感。
此外，当您看到客户根据您提供的信息和建议做出明智的决定并在财务上取得成功时，您将体验到无与伦比的成就感和满足感。
#5。 增长机会
作为一名财务顾问，需要经常与不同的人互动。 因此，扩大您的个人和专业网络是成为财务顾问的好处之一。 结识新客户并了解他们的财务目标将帮助您实现这一目标。 然后，您可以通过提供专业建议并协助他们实现财务目标，开始与他们建立持久的关系。
#6。 金融知识：
通过成为财务顾问的培训，您可以了解可以在个人生活中使用的各种财务策略。 此外，您可以利用您作为财务顾问获得的专业知识帮助您的客户理财，同时确保您自己的未来。
财务顾问赚多少钱
财务顾问的平均工资为 94,000 美元，远高于全国平均水平。 但工资可能因地区和专业水平而有很大差异。
Edward Jones 的财务顾问能赚多少钱？
密苏里州 Edward Jones 财务顾问的平均年薪为 67,000 美元。
Merrill Lynch 的财务顾问能赚多少钱？
如今，美林财务顾问的平均工资在 66,000 美元至 93,000 美元之间，全美最高收入者的年收入为 111,000 美元。
摩根士丹利的财务顾问能赚多少钱？
在美国，摩根士丹利财务顾问的平均年薪约为 69,000 美元。
Edward Jones 的财务顾问能赚多少钱
在美国，爱德华琼斯财务顾问的平均年薪约为 66,000 美元。
你能赚到 300K 作为财务顾问吗？
是的，您可以作为财务顾问赚取 300k。 财务顾问必须拥有强大的品牌，但具有双重影响力的品牌对于吸引富裕客户至关重要。 如果您想在富人和重要的推荐来源中有效地定位自己，您必须强调您的技术专长和能力，并解释与您的合作如何支持他们的业务发展努力。
做财务顾问有利可图吗？
是的，做财务顾问是有利可图的。 尽管如此，大多数财务顾问赚取更多收入的能力仅受到他们接受更多客户和工作量的愿望的限制。
财务顾问可以赚到数百万美元吗？
是的，但除非你已经有一笔可观的钱，否则这将需要很长时间。 与财务顾问合作有很多优势，包括长期、渐进的财富创造和财富保护。
财务顾问如何获得报酬？
财务顾问通过以下两种方式之一获得报酬：他们收取费用或佣金。 只收取费用的财务顾问不会从他们交易的产品中收取佣金，而是根据他们提供的服务按固定费率获得报酬。
为什么我退出财务顾问？
缺乏成就感、找不到客户和倦怠是财务顾问离职的三个最普遍的原因。 财务顾问的保留率很低，超过 90% 的人会在三年内离开该行业。 因此，如果您想成为一名成功的财务顾问，您必须具备完成交易的能力。
谁是收入最高的财务顾问？
鉴于他在金融咨询领域的悠久历史，沃伦巴菲特被认为是收入最高的金融顾问。 著名财务顾问本杰明·格雷厄姆 (Benjamin Graham) 对他的投资方法产生了另一个影响。 Suze Orman、Jim Cramer 和 Dave Ramsey 是其他几位知名媒体金融专家。
参考文献：
