如果您家里堆积了一堆发票和报表，您可能不确定哪些应该保留，哪些可以销毁。 您通常需要至少三年的时间才能访问银行对帐单。 在某些情况下，您可能需要长达七年的时间。 通读这篇文章，以更深入地了解您应该在死后以及出于税收目的保留银行对帐单和已取消的支票多长时间。
您应该保留银行对帐单多长时间
如果您没有选择停止通过邮寄方式接收月度银行对账单，请将其保存至少一年。 如果您只能在线访问您的帐户，请检查每月存款和取款以确保它们准确无误。 如果您擅长数据输入，您还可以将收入和支出输入到电子表格或记账工具中。
所有记录减税的文件都应在第一年之后至少保留三年，之后可以安全地切碎和处理纸张。 尽管它保留了这样做的潜力，但美国国税局声称它很少会比审计更进一步。
如果您有在线账户，您可以在那里存档文件或直接从银行或金融机构获取副本。
您什么时候应该将银行对帐单保留更长的时间？
由于时间长，该机构必须对您进行审计，美国国税局可能会建议您在特定情况下将记录保存超过三年。
- 如果您缴纳就业税，则必须在税款到期日或缴纳时（以先到者为准）将记录保留四年。
- 如果收入未披露且占您总收入的 25% 以上，或者如果 IRS 有理由怀疑是这种情况，IRS 可能会在六年的任何时间对您进行审计。
- 如果您申报因不良贷款或无价值证券造成的资本损失，您必须将您的记录保存七年。
如果您的税收很简单并且您已正确提交，您可能不需要担心将银行报表保存超过三年。 但是，如果您有更复杂的财务（包括投资），最好确保您可以访问七个帐户。
死后银行对帐单保留多长时间
知道要保存多长时间非常重要 银行对账单 死后。 亲人去世后有很多事情要做。 从计划葬礼到哀悼失去的一切，你如何记录一切？ 如果您选择虚拟服务，在您计划时可能会有专家为您提供建议和支持。
如何处理财务文书工作是人们经常忘记的一项活动。 您必须了解如何在现代身份盗窃时代安全可靠地处理这些文件。 您不需要像您想象的那样长时间保留您的支票和储蓄账户报表。 事实上，将这些信息保留在手头的时间超过必要时间可能会使您成为身份盗用的目标。
美国国税局 (IRS) 规定审计的时效期限为三年。 因此，您应该将已故亲人的银行对账单保存至少三年。
一般规范是持有它们不超过七年。 除了税务记录外，没有什么其他东西是您应该保留一段时间的。 如果您还清债务并关闭账户，是时候销毁这些记录了。
您应该将所有其他记录在一个人过世后至少保存三年，或在提交任何遗产税申报表后保存至少三年，以较晚者为准，但出生、死亡、结婚和离婚证明除外，您应永久保存这些记录.
您应该出于税收目的保留银行对帐单多长时间
了解您应该保持 ba 多长时间至关重要用于税务目的的 nk 报表。 如果您在提交申报表后提出抵免或退款申请，请将记录保留自首次提交申报表之日起 3 年或自您缴纳税款之日起 2 年，以先到者为准。
您应该保留银行对帐单和已取消的支票多长时间
了解您应该保留银行对帐单和已取消的支票多长时间至关重要。 在大多数情况下，如果银行不将它们归还给客户，则银行必须将已取消的支票或其副本或复制品保留五年。 有一些例外情况，例如价值 100 美元或以下的特定类型的支票。
银行应在您索要后的合理时间内将任何已取消的支票寄给您。 对于这项服务，银行可能会收取费用。
为什么要保留银行对帐单？
国税局可能需要收入、扣除或贷记项目的文件，这是您需要银行对账单的关键原因之一。
针对 所得税申报表, IRS 有一个时效法规，规定了提交修正案、要求退款或要求抵免的截止日期。 此外，美国国税局征收更多税款的时间受到诉讼时效的限制。
三年 IRS 的最后期限将经常与您所在州的诉讼时效重叠，尽管当地可能会有例外。 要验证您的报表在审计期间是否可用，请查看您所在州的立法。
如果您需要修改您的纳税申报表以提出索赔，但您无法访问您的银行对账单，您可能无法证明您有权获得抵免或退款。 此外，如果美国国税局征收您知道自己不欠的额外税款，您可能需要提供银行对帐单作为证据。
保留银行对账单的其他原因
为潜在的贷方、房东和您将来想与之做生意的其他人保留银行对帐单。 他们可能会要求查看您的银行对帐单以确认您的收入，同时决定您是否有能力偿还贷款、出租物业或其他任何东西。
如果有人声称您欠他们钱，您可以使用银行对帐单通过借记卡、支票或银行转账来证明交易。 此外，如果您需要使用产品保修或进行保险索赔，您可以使用银行对帐单来证明您购买了有问题的东西。
为什么保留银行对帐单是个好主意？
当您纳税时，银行、信用卡和投资账户报表是信息的金矿。 使用您的断言来完成以下任务：
- 跟踪工资存款，以便您可以将它们与 W-2 上显示的收入进行比较
- 如果您偶尔作为独立承包商工作或拥有自己的企业，您应该确认您的 1099 收入。
- 跟踪您的抵押贷款付款、学费和学生贷款债务以及您的慈善捐款。
- 包括有关投资收益和损失以及退休账户供款和提款的信息。
- 跟踪任何公司支出。
- 除了每年一次的纳税时间之外，您还应该全年定期分析您的报表。
- 您的月度报表提供了您活动的完整记录，并且可能会显示您之前错过的交易，即使您可能会定期在线或通过移动应用程序检查您的交易。
- 检查错误：检查以确保您的所有预期存款都已记入贷方，并且没有可能指向欺诈的奇怪或不准确的交易。
如果您发现任何差异或可能存在欺诈的证据，请立即联系您的银行或信用卡提供商并提交报告。 保留任何相关的评论，直到他们解决问题。
切碎文件
如果你不留出时间来整理你的记录，那么永久保存它们似乎更容易。 但这不是一个好主意，主要是因为它们可能会落入身份窃贼的手中。
您需要销毁以下文件：
- 信用卡对帐单应保留 60 天，除非它们显示与税收相关的费用。 在某些情况下，将它们至少保存三年。
- 工资单：每年一次，将它们与您的 W-2 进行比较，然后将其销毁。
- 水电费：保存不超过一年。
- 纳税申报表和税收收据应至少保存三年，就像与税收相关的信用卡账单一样。
- 当您获得新的家庭和汽车保险单时，切碎旧的。
- 当您出售房屋时，销毁所有抵押声明和房屋装修文件。
如何切碎文件
当需要处理掉银行对账单时，请小心切碎它们。 简单地将它们切成两半并不能阻止身份窃贼将您的个人信息放在一起。 现代碎纸机结构紧凑、便携且价格实惠。
如果您的纸张量很大，您可以获得碎纸服务。 根据要求，几家银行提供免费的报表粉碎服务。
组织银行对账单和其他文件
如果您有适当的系统来存储和跟踪您的报表，那么在您需要时以及何时获取信息会很简单。
纸质报表
如果您想将多年的物理报表保存在文件中，您将需要一些空间。 对于纸质记录，请考虑以下记录保存建议：
- 为您的财务记录准备一个特殊的文件柜。
- 根据年份对文档进行排序。
- 将文件分为不同的类别（个人银行对账单、商业银行对账单、投资对账单、信用卡对账单等）。
- 按时间顺序对它们进行排序，以便您可以快速找到所需内容。
- 将最重要的文件保存在防火保险箱中。
电子报表
您可以决定保留虚拟记录，因为电子报表正变得越来越普遍。 但是，如果您选择这样做并将它们保存在单个设备上，那么在设备出现故障、放错地方或被拿走的情况下，您将面临丢失数据的危险。 考虑在安全的辅助存储设备或安全的云环境中备份您的数据。
要了解您的银行保留报表的时间，您还可以使用数字报表。 这样，您可以在需要时随时获得报表。 银行通常通过网上银行提供阅读、下载和打印几年报表的能力。 如果您需要一份不在线但仍在您的银行保留记录的时间范围内的声明，您通常可以获得一份声明。 在采用此路径之前，请务必检查时间范围和成本，因为它们可能因机构和账户类型而异。
您应该保留信用卡对帐单多长时间？
如果您将信用卡用于商业目的，请确保您可以访问至少三年的记录，以便在必要时将它们用作纳税申报表的文件。
为了确认向您收取的费用、您支付的服务、公司开支、慈善捐款，或者如果您对按时支付贷款有异议，建议将个人信用卡对帐单保留一整年。
是否值得保留旧的银行对账单？
如果您曾经接受过美国国税局的审计，并且需要查看之前的纳税申报表中的数据，那么保存旧的银行对账单是值得的。 关于过去三到六年提交的申报表，美国国税局可以查询。
我可以获得 10 年前的银行对帐单吗？
您可以获得超过在线内容并可追溯到七年前的声明副本。 您将收到一份免费的声明在线副本。 如果您已经拥有网上银行，您可以登录并从“账户”选项卡中选择“报表和文件”。
为什么他们需要 3 个月的银行对账单？
他们可能会要求您提供连续三个月的银行对账单，这样他们就可以确保您在扩展公司的同时有能力偿还任何预期的贷款。 这些报表必须是最近的——在过去三个月内——并且必须包含上一年的交易信息。
您应该保留签证声明多长时间？
美国国税局声称它通常会审核过去三年内提交的申报表。 但是，它通常只涵盖过去六年。 在任何一种情况下，在提交纳税申报表后的六年内保存任何包含扣除文件的信用卡报表可能是个好主意。
是否有必要保留您的财务报表？
即使您不保留自己的声明的副本，您仍然可以获得您过去所做的声明的副本。 您的金融机构可能能够根据要求为您提供早期报表的副本，因为它们会在系统中保存信息数年。 通过联系您的银行或信用卡发卡行，您还可以索取通常通过邮寄方式收到的较旧版本的报表，有时需要付费。
对您的银行政策进行一些研究是个好主意，因为您的金融机构保留这些记录并向您提供这些记录的时间各不相同。 例如，一些信用卡提供商只提供前 12 个月的在线报表； 要获得比这更早的记录，您可能需要付出额外的努力，为丢失的任何东西支付费用，或者等待几天或几周。
一些金融机构保存支票、存款、抵押和信托的账户报表，以及长达七年的管理投资账户。 五年是其他金融机构的典型期限。
如果您使用它们来支持您的纳税申报表信息，您可能希望保留自己的财务报表的纸质或数字副本，而不是依赖银行这样做。 通过这样做，您可以保证手头上有这些记录整整七年。 您将始终可以访问这些知识，并且无需在线查找即可查阅。
完成后，请确保销毁纸质副本并完全删除电子版本（包括任何备份）。 免费的 Mac 和 Windows 软件可以帮助确保没有人能够恢复这些文件。
哪些文件需要保留七年？
如果您提出扣除坏账或无价值证券损失的索赔，请将记录保存七年。 如果您未能提交应报告的收入，并且该收入占您报税表上列出的总收入的 25% 以上，请将记录保存六年。 如果您不提交退货，请在必要时保留记录。
我应该保存哪些文档，哪些应该丢弃？
税收和相关文书工作的申报表（至少保存三年，但最好保存七年） 工资单（至少保存六个月，但最好保存一年） 社会保障记录（保存最新副本）退休基金（保留最新副本）
最后的思考
您可以在收到的银行和信用卡对帐单中找到有关您的帐户情况的简明详细信息。 如果他们质疑您的财务状况，拥有支持文件来支持您的索赔也可能至关重要。 您可以通过查看报表来识别欺诈和其他异常情况，例如意外的高额账单。 只要有必要，就可以保留它们，以协助税务准备或解决欺诈或纠纷。 如果您使用报表来证实纳税申报表中的事实，请妥善保管您的文件至少七年。
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参考资料
