尽管它具有一些缺点，例如低回报、购买力下降以及一些不受 FDIC 担保的货币市场资产，但货币市场账户是一种银行账户形式，提供比其他银行产品更高的利率。 高收益货币市场账户支付储蓄账户的最高利率之一，同时还允许您访问您的资金并从中创建支票。 另一方面，一些银行将其储蓄账户标记为“货币市场”账户，尽管货币市场账户与储蓄账户不同，允许您开立支票。 同样，它与货币市场共同基金有何关系？
这就是为什么您应该学习本指南以了解货币市场账户以及它们与其他账户有何不同的原因。
什么是货币市场账户？
货币市场账户，不要与货币市场共同基金混淆， 是银行的计息账户 或信用合作社。 换句话说，货币市场账户是银行和信用合作社提供的一种储蓄存款账户。 也称为货币市场存款账户 (MMDA)，MMA 类似于储蓄账户，因为它们允许您存入和提取资金。 同样，它们具有其他形式的帐户中没有的几个独特功能。 您存入货币市场账户的资金也将赚取利息。
一般来说，货币市场账户通常提供比传统存折储蓄账户更高的利率。 此外，它们通常带有支票书写和借记卡功能。 虽然货币市场账户通常允许提款，但银行可能会对提款和转账施加限制。 同时，与标准支票账户相比，它们也有限制其灵活性的局限性。 然而，它们对于确定有形净值是必要的。
尽管高利率货币市场账户的利率高于典型的储蓄账户，但它们可能有更高的最低存款和余额要求。
如何操作
一般来说，货币市场账户可以在信用合作社或银行开立。 但是，它们在许多方面与其他帐户不同。 它们还提供更好的费率、保险、支票书写和借记卡功能。 换句话说，开立银行或信用合作社账户需要最低存款和余额。 同时，低于最低金额的余额可能会导致月费。
此外，FDIC 银行和 NCUA 信用合作社还提供货币市场账户。 然而，它们可能具有某些缺点。 同时，正如一些银行可能会限制每个报表周期的提款或转账一样，您也许可以找到一个收益更高的高收益储蓄账户。 货币市场账户的最低余额可能大于高收益储蓄账户。 但是，您应该能够开立没有最低金额或最低金额的货币市场账户。 这在网上尤其如此。
此外，货币市场账户的支票写入能力提供了传统储蓄账户所没有的灵活性和流动性。 货币市场账户，如储蓄账户，也没有到期日，您可以根据自己的意愿保留资金。
另请参阅： 高收益储蓄账户：202 年最佳高收益储蓄账户3
换句话说，请记住，您可能会被迫定期进行交易以保持您的帐户活跃。 虽然这是真的，但安全仍然是一个主要优先事项。 但是，FDIC 保险机构的货币市场账户最高可获得 250,000 美元的保障。 同样，NCUSIF 涵盖价值 250,000 美元的 NCUA 保险信用合作社的单一所有权账户。
此外，美联储直接影响货币市场收益率。 然而，提高联邦基金利率很可能会提高货币市场收益率。 对于使用网上银行的人来说尤其如此。
高收益货币市场账户
许多金融机构承诺“高收益”货币市场利率。 然而，就实际收益而言，某些“高收益”货币市场账户的表现优于其他账户。 尽管如此，从具有竞争力的利率和频繁的复利开始，现实的高收益货币市场账户可确保您尽快收取利息。
正如许多金融专家和报纸所强调的那样，由于管理费用较低，网上银行通常会为货币市场账户提供更好的利率。 （维护分支机构建筑物的成本和过多的员工）。 但是，请记住，费用会影响您的实际回报率。 一个“高收益”的货币市场账户，利率较高，但从长远来看，月费支付给您的费用较少。 因此，下表显示了 2022 年的一些高收益货币市场账户；
| 账号管理 | 最适合 | 年收益率 | 概述 | 最低存款要求 |
| 维奥银行 | 最高APY | 0.66% | 通常，Vio Bank 是 MidFirst Bank 的一部分。 基石货币市场账户、高收益储蓄账户和十期 CD 均可通过 Vio Bank 获得。 今年，Vio Bank 的货币市场以及储蓄账户定期提供具有竞争力的 APY。 | $100 |
| 布里奥直接 | APY 最高，最低期初余额较低。 | 0.55% | BrioDirect 提供具有竞争力的收益货币市场账户。 但是，要开户，您需要 100 美元。 | $100 |
| 花旗银行 | 多种储蓄选择 | 0.55% | 在 2022 年 11 月合并后，网上银行 CIT Bank 成为 First Citizens Bank 的子公司。 CIT Bank 还提供两个储蓄账户、四个巨额 CD 期、一个支票账户和八个 CD 期限。 同样，他们的报价包括一张 XNUMX 个月的免罚金 CD，以补充他们的货币市场账户。 | $100 |
| 盟友银行 | 广泛可用的 ATM 网络 | 0.50% | Ally Bank 于 2009 年首次开业。然而，根据 Ally Bank 的 2020 年年度报告，该银行拥有大约 2.3 万存款客户。 | $0 |
| 莎莉美银行 | 开张时免费第一张支票 | 0.50% | 基本上，Sallie Mae 以学生贷款而闻名。 但是，它还为客户提供了多种储蓄选择。 银行提供货币市场和高收益储蓄账户以及 CD。 | $0 |
| 印第安纳州第一互联网银行 | 每月自动柜员机附加费回赠 | 0.50% | 一般来说，印第安纳州第一互联网银行的货币市场储蓄提供有竞争力的 APY，如果您需要定期使用 ATM，这是一个不错的选择。 但是，要注册一个帐户，您只需要 100 美元。 | $100 |
| 海军联邦信用合作社 | 军方相关消费者 | 0.50% | 自 1933 年以来，海军联邦一直在开展业务。 一般来说。 它拥有超过 9 万会员。 然而，这些成员包括空军、陆军、海岸警卫队、美国海军陆战队、国民警卫队和太空部队。 此外，退伍军人和退休人员都有资格加入海军信用合作社。 海军联邦信用合作社也欢迎服务人员的直系亲属。 | 最低 100 万美元对于巨型 MMA |
| 发现银行 | 奖励巨额余额 | 0.40的％ - 0.45％ | Discover Bank 是一家提供广泛服务的网上银行。 它提供货币市场账户、储蓄账户、支票账户以及 12 个标准和 IRA CD 周期。 | $100,000 |
| 同步银行 | 常规和 IRA MMA | 0.40% | Synchrony Bank 提供货币市场账户、储蓄账户以及存款证 (CD) | $500 |
| TIAA银行 | APY保证 | 0.40% | TIAA 银行（前身为 EverBank）提供各种银行、贷款和投资服务。 它还提供高收益货币市场账户，以及支票、储蓄和 CD。 TIAA 银行提供移动银行业务以及在线技术，增加了具有竞争力的银行利率。 | $500 |
高收益货币市场共同基金
货币市场基金是共同基金的一种。 然而，它们是一种低风险的投资工具，回报适中，流动性大。 同样，货币市场共同基金允许您方便地将现金转入和转出，而无需支付费用或罚款。
这些基金投资于高质量的短期资产。 虽然它们是经纪公司、投资企业和金融服务公司提供的正式投资，但它们的功能更像是按需金融机构现金账户。
基本上，货币市场共同基金（MMF）分为两种类型：
应税资金
这投资 国库券等证券 以及支付利息收入的商业期刊，但不能免征联邦税。 和，
免税基金
具体来说，专门从事由州和地方政府发行的证券 需缴纳联邦税。
与应税 MMF 相比，免税基金迎合不同范围的投资者，并享有不同的增长模式。 然而，这是他们独特的投资方法的结果。
尽管如此，2022 年 XNUMX 月的最佳货币市场基金如下：
| 账户 | 最低限度 | 费用比例 | 7天收益率 |
| 先锋国库货币市场基金 (VUSXX) | $3,000 | 0.09% | 0.01% |
| 联合爱马仕 Prime 现金义务基金 (PCOXX) | $500,000 | 0.20% | 0.01% |
| 施瓦布价值优势货币基金 (SNAXX) | $1,000,000 | 0.19% | 0.03% |
| 先锋联邦货币市场基金 (VMFXX) | $3,000 | 0.11% | 0.01% |
| 富达投资货币市场投资组合 (FMPXX) | $1,000,000 | 0.18% | 0.01% |
| 富国银行现金投资货币市场基金 (WFA XX) | $1,000,000 | 0.33% | 0.01% |
| 富达货币市场基金 (SPRXX) | $0 | 0.42% | 0.01% |
| Pimco 政府货币市场基金 (PGFXX) | $1,000,000 | 0.18% | 0.00% |
最佳高收益货币市场账户
货币市场账户 (MMA) 是一种介于支票账户和储蓄账户之间的存款账户。 它们由传统银行、信用合作社和网上银行提供。 但是，某些形式的提款和转账通常限于每个报表周期六次，类似于储蓄账户。 但是，您可能拥有支票写入特权和 ATM 卡，就像使用支票账户一样具有额外的优势
尽管如此，在选择最适合您需求的高收益货币市场账户时，请考虑优缺点。 以下是在寻找最佳高收益货币市场账户时需要考虑的一些事项：
年收益率
基本上，货币市场账户产生利息或股息的比率（其 APY）是该账户最关键的特征之一。 因此，请寻找一个支付高 APY 同时仍满足您的其他要求的帐户。
费用
您应该避免每月费用、高昂的交易费用以及任何其他可能影响您收入的费用。
网上银行
考虑您最常使用的在线和移动银行服务的各个方面。 因此，寻找满足或超过您要求的银行和信用合作社账户。
最低要求
通常，最低存款和余额限制不同于 一个机构到另一个机构. 从广义上讲，较小的最低标准使帐户维护更容易。 因此，请寻找适合您预算的最低最低支票账户。
无障碍
一般来说，您从货币市场账户取款的方式因银行和信用合作社而异。 事实上，有些甚至允许您写支票和使用借记卡。 不过，在您开设账户之前，请先查询提款的可能性以及银行的超额交易成本。
客户服务很重要。
确保与您合作的银行或信用合作社拥有可访问的客户服务员工，他们会关注您的要求。 事实上，请认真对待这一点，尤其是当您在分行访问受限或受限的地点进行银行业务时。
实现安全
如果出现潜在的银行倒闭，请寻找受联邦存款保护公司 (FDIC) 保护的账户。 通常，这给出 高达 250,000 美元的保险 每个帐户持有人、每个机构、每个帐户所有者类别。 同时，确保该帐户由国家信用合作社管理局 (NCUA) 为信用合作社提供同等保障。
随后，以下是一些最好的高收益货币市场账户：
| 账号管理 | 最适合 | 年收益率 | 最低存款要求 |
| Connexus Credit Union 高收益货币市场账户 | 最佳整体信用社货币市场账户 | 0.25% 至 0.85%，最低余额为 1,000 美元 | $1,000 |
| Quontic银行货币市场账户 | 最佳整体银行货币市场账户 | 0.40％0.60％ | $100 |
| Zynlo 银行货币市场 | 最适合存款保险 | 0.80 美元或以下余额的 250,000% | $10 |
| 首家网上银行货币市场储蓄 | 最适合全方位服务的银行业务 | 0.50% | $100 |
| 盟友银行货币市场账户 | 最适合获取现金 | 0.50% | $0 |
| Sallie Mae银行货币市场账户 | 最适合储蓄目标 | 0.50% | $0 |
| TIAA 银行收益质押货币市场 | 保证有竞争力的价格的最佳选择 | 0.40% | $500 |
| Vio Bank 基石货币市场账户 | 最适合停车现金 | 0.56% | $100 |
| BrioDirect 银行高收益货币市场 | 最适合结合货币市场和检查 | 0.55% | $100 |
| Bethpage 联邦信用合作社货币市场账户 | 最适合信用社手机银行 | 0.40% | $500 |
结论
一般来说，对于最好的货币市场账户 (MMA)，费率很高，费用最低，而且最低标准是合理的。 此外，在许多情况下，账户持有人可以开立支票或使用账户中的借记卡进行交易。 同样，提供最佳 MMA 的银行和信用合作社拥有出色的在线和移动体验，以及易于访问和响应迅速的客户服务团队。
常见问题
高收益储蓄账户和货币市场账户有什么区别？
基本上，货币市场账户和高收益储蓄账户之间的一个很大区别在于它们为您的资金提供的访问权限。 MMA 往往带有支票簿，而高收益储蓄账户通常没有。 但由于交易限制，这些账户可能不适合持续支出
您可以直接从货币市场账户支付账单吗？
不过，货币市场账户也有其他好处。 此外，就像支票账户一样，您可以使用 ATM 卡开支票、在线支付账单和提取资金。 但是，根据联邦法规，您每月只能进行六次交易（这些不包括 ATM 取款
您必须将资金存入货币市场账户多长时间？
通常建议在这些类型的账户中以现金形式存放的金额为 12 到 XNUMX 个月的生活费用，以应对不可预见的紧急情况和生活事件。 然而，除此之外，这笔钱基本上是坐着并失去了它的价值。
您可以直接从货币市场账户支付账单吗？
不过，一般来说，货币市场账户也有其他好处。 此外，就像支票账户一样，您可以使用 ATM 卡开支票、在线支付账单和提取资金。 但是，联邦法规限制您每月只能进行六次交易（这些不包括 ATM 取款）
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