财务规划:概述、类型、重要性、概念(+ 免费 PDF)

企业财务规划
企业财务规划

企业的财务规划是经营企业的关键方面之一。 该流程旨在预测企业的财务未来,并确定使用公司财务资源的最佳方式。

最终产品是一份财务计划,可作为指导您未来所有财务工作的路线图。

想让您的业务更上一层楼吗? 那么让我们来了解一下财务规划流程。

这是你的幸运日,因为这篇文章将教你所有你需要知道的关于你的企业的财务规划。

让我们开始吧!

什么是财务计划?

财务计划是一份文件,其中包含您的企业当前财务状况以及您打算采取的实现财务目标的几种方法。

要制定可靠的财务计划,您需要分析业务的主要组成部分。 换句话说,大部分资金流向的业务部分。 因此,要发现这一点,请问自己这些问题。

  • 你收了多少钱,付了多少钱?
  • 您最大的成本是什么?在不久的将来,它们可能会在哪些方面增加支出?
  •  您可以在哪里削减成本?
  • 竞争如何影响您的业务?

对这些问题有正确的答案将使您能够制定一个财务计划,以反映您当前的财务状况和未来的预期。

现在,到今天的主要话题。

什么是财务规划?

财务规划是确定企业如何实现其目标和目的的过程。 一般来说,每家企业要发展壮大,都需要有钱来扩张、雇佣更多员工并购买生产所需的工具。 因此,为您的企业制定财务计划将帮助您做出更好的财务决策。

您可以决定独立创建它,也可以在经过认证的财务规划师的帮助下创建它。

但是,要正确规划您的业务,您需要有一个明确的业务愿景、目标和目的。 这是因为,财务计划描述了实现这些目标所需的每项活动、资源、设备和材料,以及所涉及的时间框架。

它涉及以下活动:

  • 商业环境分析
  • 识别预算集的任何风险和问题。
  • 确认业务愿景和目标
  • 计算每种资源的总成本
  • 量化资源(劳动力、设备、材料)的数量
  • 汇总成本以创建预算
  • 确定实现这些目标所需的资源类型

由于财务规划是财务规划的主要方面之一,因此在决定实施之前,您必须认真思考并分析它。

因为从糟糕的财务规划过程中制定的糟糕的财务计划可能会使您的业务受损。

是的,我是认真的。

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财务规划的重要性

财务规划的重要性怎么强调都不为过。 就像你需要一个 商业计划书 为了正确地指导您的行动以实现您的业务成功,您还需要一个财务计划,该计划将指导您在您的业务过程中进行的几项金融投资。

因此,以下是财务规划对企业的一些重要性。

  1. 首先,财务规划为您的商业计划提供了足够的细节来推动业务发展。 它表明该业务可以在财务上建立,并且可以平等地受到监控,直到它开始带来利润。
  2. 其次,它显示了公司对良好商业实践的承诺。 这是实现财务目标和明智消费的能力。 这可以鼓励外部投资者并增加长期成功的潜力。
  3. 第三,它确保了企业资金流入和流出之间的平衡。
  4. 其次,它有助于维持推动业务发展的增长和扩展计划。
  5. 再次,它确保公司有足够的资金来运营
  6. 最后,财务规划减少了可能阻碍公司发展的业务的不确定性。

尽管所有这些重要性,一些企业主仍然忽视了对财务计划的需求。 有些人甚至可能绕过这个想法,并相信他们已经弄清楚了这一切,但事实并非如此。

事实是,财务规划不仅适用于大公司。 即使是您的小型初创公司,您也可以为其制定财务计划,以使您保持在业务成功的轨道上。

因此,虽然您不能保证一切都会按照您的计划进行,但为您的业务制定财务计划可以让您为未来做好准备。

财务规划的目标

有很多财务目标需要设定,因此需要进行财务规划。 以下是财务规划的一些目标。

#1。 确定现金流量

对您的企业进行财务规划的主要需求是了解您的资金流向。 记录进入您的业务的所有财务状况将使您知道您真正需要花费什么以及需要减少哪些费用。

如果您还没有财务计划,确定这一点的一种方法是检查您的信用卡和支票账户报表。 在你意识到你需要为你的企业做财务规划之前,你会发现你的钱花在什么地方。

要跟踪您每月的平均支出,请将报表中的所有费用相加并除以 12。这样您就不会高估或低估您每月的支出。

#2。 确定资本要求

确定您的资本需求取决于流动资产和固定资产成本、促销费用和长期规划等因素。 必须从两个方面考虑资本要求:短期和长期要求。

#3。 确保以最佳方式最大化财务资源,以获得最大的投资回报。

#4。 确定业务所需的资本金额。 这包括短期和长期债务权益比率的决定。

#5。 制定有关借贷和现金控制的财务政策

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财务规划流程的类型

企业的财务规划流程涉及制定良好且可行的财务计划所采取的步骤。 因此,以下是您可以采用的财务规划流程类型。

  • 短期财务计划
  • 中期财务计划
  • 长期财务计划

#1。 短期财务规划

这种类型的财务规划过程持续长达一年。 在这里,您会考虑您当前的财务状况以及可以帮助您实现财务目标的可用财务资源。

#2。 中期财务规划

在这种类型的财务计划过程中,您计划的时间更长。 两到五年之间的任何事情。 您考虑您当前的收入状况,您的业务部门,如果有任何转向另一个部门,未来的收入增长和增长前景。

#3。 长期财务规划

在这里,您计划更长的时间,从 5 年及以上。 您会考虑对您开放的不同类型的投资机会。 为此,您需要一致和系统的规划、储蓄、支出控制、节税并仔细遵循财务规划策略。

企业财务规划的概念

一般来说,财务规划的概念围绕以下几个方面展开;

  • 现金流量管理
  • 投资管理
  • 债务管理
  • 税务管理

#1。 现金流管理

这涉及管理您的业务的现金流。 换句话说,密切关注资金的流入和流出。

要正确地做到这一点,您需要估计您现在和未来的支出,并控制支出,因为这是实现财务目标的最快方法。

此外,它还涉及为不可预见的情况建立应急资金储备。 我称之为“你的生命支持”。

#2。 投资管理

为了实现您设定的这些财务目标,您需要在一生中投资于各种投资工具。

做正确的投资是积累足够资金用于生活中非常重要的方面的最可靠方法。

#3。 债务管理

这涉及管理您过去借入的所有现金。 尽管他们说您并不总是还清所有债务,但最好的办法是将其保持在最低水平。

如果您的企业无法维持扩张或多元化成全新产品。 那么一开始就没有必要为扩张而借钱。

控制债务有助于您控制企业在外部支出的金额。

#4。 税务管理

纳税是您支出清单中的一个主要因素。 因此,为了最大限度地提高您的实际收入,免税和纳税义务至关重要。

咨询投资规划师或税务顾问,通过各种政府和私人投资计划,推荐您可以投资的最佳节税工具。

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什么是财务规划流程?

财务规划是创建有关企业财务活动的目标、政策、程序、计划和预算的过程。 这确保了有效和充分的金融和投资政策。

但是,要制定一个好的财务计划,您必须采取一些步骤来完成财务计划过程。

以下是财务规划过程中涉及的步骤。

#1。 设定财务目标

您制定计划的主要原因是您需要实现一个目标。 那么,想知道为什么这是财务规划的第一步吗?

设定切合实际的财务目标。 在您为它设定的时间内保持它可以实现。 将您的需求与您的需求分开。

也让它鼓舞人心。 您希望您的企业在未来五年内是什么样子? 未来 10 年你想收购多少资产?

你的目标需要激励你,否则你就不会努力实现它们。

#2。 收集您的财务信息

在此步骤中,您需要收集有关您的业务的所有当前财务信息。 这是因为财务规划过程取决于您掌握的信息的质量和清晰度。

这是一个指南。

  • 了解您的收入和支出、资产和负债以及风险态度。
  • 知道你的钱在哪里。 确切地知道什么是进来的,什么是出去的,以及它是如何出去的。
  • 创建财务计划后,接下来要做的就是
  • 找出任何地方是否存在现金转移并直接解决。

#3。 分析您的企业财务信息

对于这一部分,您可以决定聘请财务顾问。 它涉及监控您收集的有关您的业务的所有财务信息。 确保纸上的内容正是您业务中正在发生的事情。

通过分析,您或您的财务顾问将能够确定您的财务状况,确定优势和劣势领域,并将您的财务行动缩小到真正有利于业务的范围内。

#4。 创建财务计划

到目前为止,已经按照上述步骤进行操作,是时候制定财务计划了。 该计划是根据您从第 2 步和第 3 步获得的最终信息制定的。

此外,您设定的财务目标也将包括在内,以帮助您努力实现它。

您的财务计划将包括:

  • 净值表(资产负债表)
  • 年度综合税金计算
  • 年度现金流量报告(显示盈余或赤字)

现在,您对想要达到的目标有了更清晰的了解。

#5。 实施您的财务计划

完成所有其他步骤后,就可以实现您创建的内容了。 通常,会根据新的财务规划流程制定推荐的行动方案。

典型的行动方案可能包括:

  • 收支调整
  • 新的投资策略
  • 或者额外的保险。

无论哪种方式,您都将实施计划过程的结果,并为您的业务制定合适的计划。

个人理财规划流程

这个过程涉及为您的未来战略性地规划您的财务。 它涉及监控您的收入、支出和债务。

这个过程不仅适用于那些有很多钱的人。 它适合每个有收入和支出的人。 至少 70% 的美国人属于这一类。

精心规划的财务状况将大大有助于挽救您的未来。

以下是要采取的步骤

#1。 定义您的财务目标

财务规划的第一步往往是最困难的。 因为要明确定义您的财务目标,您需要开始问自己类似的问题。 五年、十年后,你如何看待自己?

这可以帮助您考虑您在生活中的价值,并确定您将来想要过什么样的生活。

#2。 优先考虑你的目标

既然您对未来的财务目标有了一个想法,那么将它们放在首位很重要。

优先考虑生活中的重要方面并为之存钱。 例如;

  • 为退休储蓄
  • 为您孩子的信托基金存钱
  • 对于房屋的首付
  • 存钱还债

还记得 50/30/20 规则吗? 你收入的 50% 用于日常账单和开支,30% 用于个人需求,20% 用于储蓄? 是的,在这个阶段使用它确实是可取的。

#3。 创建预算计划

是的,在您按重要性排列需求后,制定预算计划并在您的余生中坚持下去。

预算将基于您的所有收入和支出。 以下是如何创建一个。

  • 列出您在 30 天内的收入和支出
  • 将您的支出分为固定成本和可变成本。 固定意味着它是相同的金额,例如租金,而可变成本意味着它随着时间的推移而变化,例如杂货、夜间活动等。
  • 分析您的可变费用并确定您可以削减的领域。
  • 节省您决定削减开支的金额
  • 每月检查您的预算以进行可能的调整。

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顶级财务规划应用程序

以下是一些可用于帮助您进行财务规划的应用程序。

财务规划 pdf 和研究论文可以从全球金融研究人员那里在线找到。

综上所述

由于一些影响业务的变量,企业的财务规划可能非常困难。 例如,消费者对新产品的行为或旧产品价格的变化很难预测,这会影响企业的财务状况。

无论如何,它仍然值得尝试,因为它比将您的业务财务留在您的业务手中更好地计划和拥有一个模型。 字面上地。

当您阅读本文时,我希望它可以帮助您做出良好的财务规划决策。

祝你好运!

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