这是与财务顾问合作的重要一步。 如果您不聘请受托人，您可能会发现自己的财务状况很糟糕，甚至更糟——您的钱可能会被浪费或被盗。 尽管提供财务建议的任何人都可以称自己为财务顾问，但法律要求某些专业人士提供符合客户最大利益的财务建议和产品推荐。 这些专家称为受托人或受托财务顾问，对于确保您负责任地做出金钱和财务决策至关重要。 因此，在这个行会中，让我们看看如何找到受托财务顾问及其费用。
什么是信托人？
受托人是负有为他人的最大利益行事的法律义务的个人或组织。 受托人与客户之间存在信任关系，必须避免利益冲突。 金融行业的信托财务顾问只能提供最适合其客户的投资和其他财务规划项目。
什么是信托财务顾问?
在您购买什么时不受公司议程约束的独立注册投资顾问被称为受托财务顾问。 他们不是向您出售商品的经纪人。 相反，信托顾问受法律约束，法律规定他们优先考虑您的利益并消除（或至少披露）任何潜在的利益冲突。
成为一名受托理财规划师需要的不仅仅是提出建议和分散投资。 受托人是与一方或多方具有法律或道德信任关系的人。 受托财务顾问的一些例子是经过认证的财务规划师、全权投资顾问和非全权受托财务顾问。 一些受托财务顾问专注于退休规划或帮助小企业等事情。
DOL 信托规则和随后的美国证券交易委员会最佳利益条例将大量注意力集中在信托财务顾问身上。 这些法规改变了该行业，并促使信托顾问改善他们的客户服务。 顾问不再只是推荐股票或其他产品并从中收取佣金。
受托人和财务顾问有什么区别？
“受托”一词指的是任何需要信任并要求一方为另一方的最大利益行事的关系。 律师必须为客户的最大利益行事，因为他们是受托人。 房地产经纪人也是受托人，因为他们必须照顾买卖双方的最大利益，而不是他们自己的利益。
受托财务顾问会根据您的最佳利益做出有关您的投资的决定。 另一方面，非受托财务顾问可能会推荐他们获得佣金或其他形式付款的产品。
为什么我需要信托顾问？
您会明白为什么根据受托责任原则选择受托财务顾问很重要。 您认为自己一直拥有的：由受托顾问提供的无冲突建议。 根据总统经济顾问委员会的数据，相互矛盾的建议、后门付款和隐藏费用每年使美国人损失约 17 亿美元。 这相当于你的收益的 1% 左右被吞噬了。 费用减少 1% 可能意味着您的钱在退休后可以多使用近十年，即使它看起来可能不多。
当您与受托财务顾问合作时，重点在于关系，而不是佣金。 大多数时候，您直接向他们支付固定费用以获得您的建议，他们不会通过佣金、交易奖励或拖车费赚钱。 这意味着他们没有动力向您出售付给他们这么多钱的东西。 信托顾问专门为客户的最大利益着想，因为他们是付钱给他们的人。 如果不是可以帮助您实现财务独立并过上具有惊人潜力的生活的人，那么什么是受托人？
最佳信托财务顾问
无论您是想开始投资还是有需要管理的退休储蓄目标，财务顾问都可以为您提供帮助。 财务顾问通过照顾您的投资组合，例如您的 401(k) 和个人退休账户 (IRA)，帮助您建立长期财富。 顾问还可以帮助您减少税收影响，这样您就不会在年底收到巨额账单。 以下是最佳信托财务顾问的列表：
#1。 费希尔投资
Fisher Investments 是一家大型的只收取费用的金融咨询公司，拥有超过 100,000 名个人客户，其中一半以上是富人。 那些有兴趣与 Fisher 合作的人应该拥有至少 500,000 美元的可投资资产，尽管这是可以协商的。
#2。 资本信托
我们名单上 AUM 最多的公司是 CAPTRUST，这是一家位于北卡罗来纳州罗利市的收费财务顾问。 数以万计的个人客户在该公司工作，其中大约三分之二的净资产较低。 CAPTRUST 与许多机构客户合作，例如退休计划、非营利组织、企业、银行、政府机构、保险公司和投资公司。 一般而言，该公司要求新客户的最低投资额为 50,000 美元； 但是，可以免除此障碍。
#3。 美世全球顾问
Mercer Global Advisors 是一家位于丹佛的金融咨询公司。 这家以收费为基础的公司拥有数以千计的个人客户，其比例偏向于低净值个人。 这种差异反映在公司的最低年费要求上，从 800 美元到 75,000 美元不等，退休计划、慈善团体和企业构成了公司的机构客户。
#4。 麦迪逊投资顾问
Madison Investment Advisors 是一家位于威斯康星州麦迪逊的收费金融咨询公司。 该公司主要为个人服务，非高净值人士与高净值人士的人数之比约为 10 比 1。 Madison 的机构客户包括退休计划、慈善组织、政府机构、财务顾问、保险公司和企业。
#5。 峰会摇滚顾问
纽约市的 Summit Rock Advisors 是专属家族办公室的典型例子。 它只有不到 50 个客户，而且都拥有很高的净资产。 该公司的 Form ADV 宣传册称“Summit Rock 的平均客户规模约为 475 亿美元”，这证实了这一点。 简而言之，Summit Rock Advisors 只接受拥有至少 100 亿美元可投资资产的客户。
#6。 白金汉战略财富
Buckingham Strategic Wealth 是一家位于圣路易斯的金融咨询公司，主要关注个人客户。 其大约 10,000 名个人客户既有高净值人士，也有无高净值人士，后者的人数略多于前者。 Buckingham 的客户包括养老金计划、慈善组织和企业。 对于新客户，该公司没有最低资产标准，而是最低年费 3,000 美元。
信托财务顾问费
只有受托人，如经过认证的财务规划师，才能被用作财务顾问。 财务顾问有几种收费方法。 有些收取固定费用，通常每年在 2,000 美元到 7,500 美元之间，而另一些则收取客户资产的一定百分比，通常在每年 0.25% 到 1% 之间。
如何找到受托财务顾问
在美国证券交易委员会 (SEC) 或州证券监管机构注册的所有投资顾问都必须担任受托人。 另一方面，经纪人、股票经纪人和保险代理人只需履行适当性责任。 这意味着，虽然他们必须向客户提出适当的建议，但他们不必将客户的利益置于自己的利益之上。
有多种资源可帮助您确定顾问是否为受托人。 全国个人理财顾问协会 (NAPFA) 有一个在线搜索工具，可帮助您找到您所在地区的持牌理财规划师。 在这种结构中，每个顾问都只收取费用，并发誓以受托人的身份行事。 Certified Financial Planner Board 还提供顾问搜索引擎。
但是，筛选过程不应就此结束。 一旦您确定了合适的顾问，您应该提出以下一些问题，以确保他们满足您的需求并且没有利益冲突：
- 你如何谋生？
- 你有任何证书或执照吗？
- 你们提供什么样的服务？ 谁是您的典型客户？
- 您与客户沟通的频率如何？
- 是否有关于您的受托责任的书面保证？
您还应该获得 ADV 表格和 CRS 表格的副本，财务顾问必须将其提交给美国证券交易委员会。 这将提供有关顾问业务、薪酬结构、教育背景、潜在利益冲突和纪律处分的详细信息。 SEC 的投资顾问公开披露 (IAPD) 工具还可以在线访问此信息。 您还可以要求进行绩效评估和要联系的客户参考列表。
为什么与受托财务顾问合作至关重要
通过与受托财务顾问合作，您可以更加安心。 当您与受托财务顾问合作时，您可以确信管理您资金的人始终以您的最佳利益行事。 平均而言，信托财务顾问的利益冲突较少。 然而，法律要求他们报告任何潜在的利益冲突。
收取佣金的金融专家可能更有可能推销他们的产品，即使有更便宜的产品。 受托人有义务为其客户协商最可行的条款和利率。 因此，与受托人合作会增加您获得适合您的产品或建议的机会。
在大多数情况下，受托责任金融专家更加透明。 受托人必须将他们的决定告诉他们的客户，并向他们提供他们需要的所有事实和信息。 这使您更容易确保了解影响您的资产和未来财务的决策。
尽管并非所有非受托人都是消极行为者，但与受托人合作可以很容易地保证您正在与考虑到您最大利益的人一起工作。 此外，如果您与对您不负有信托责任的人一起工作，如果您发现您的利益没有得到满足，您将没有多少法律选择。
所有财务顾问都有信托责任吗？
专业人士并不会仅仅因为他们管理客户的资金而天生就致力于信托义务。 一些财务顾问为经纪公司工作，只需要达到合适的门槛； 他们不需要只为客户的最大利益行事。
您应该聘请注册投资顾问 (RIA) 或为 SEC 注册公司工作的财务顾问。 顾问的证书是他们受信托责任约束的另一个迹象。 许多人都有注册财务规划师 (CFP)，但在与他们打交道之前，您应该始终确认该公司是注册顾问。
受托人比财务顾问更好吗？
是的。 受托财务顾问会做出符合您最大利益的投资决策，而非受托财务顾问可能会提供商品并收取佣金或其他类型的付款。
信托顾问值得吗？
是的，财务顾问是否物有所值取决于您的情况和您选择与之合作的财务顾问。
我怎么知道财务顾问是否是受托人？
询问并核实他们的身份是确定潜在顾问是否为受托财务顾问的最简单方法。 使用 FINRA 的 BrokerCheck 数据库来确认他们是否已在 SEC 注册。
受托人如何获得报酬？
为了管理客户的投资组合，信托顾问可能会收取固定费用、佣金或按投资组合管理资产 (AUM) 的一定百分比收取费用。 在许多不同的行业中，都存在信托联系。
您需要多少钱才能与受托人一起投资？
一些顾问有最低资产门槛。 这可能是一笔小数目，例如 25,000 美元，但也可能是 500,000 美元、1 万美元或更多。
结论
注册投资顾问在法律上有义务为客户的最大利益行事，但经纪自营商和其他类型的资金经理则不然。 受托人包括一些金融专家，例如经过认证的财务规划师。 如果您的财务顾问不受对您的信托义务的约束，他们可能会向他们推荐比最适合您的投资或产品支付更高佣金的投资或产品，这可能会让您花费更多。
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参考资料
