受托人是一个法律术语，指的是同意代表另一个人或实体诚实和道德地行事的个人或组织。 受托财务顾问有义务为客户的最大利益工作，如果他们不这样做，他们可能会面临法律后果。 对客户负有信托责任的财务顾问在管理资产时会牢记客户的最大利益。
谁是受托财务顾问？
受托财务顾问是根据法律要求提供符合客户最大利益的财务建议和产品推荐的专业人士。 担任受托财务顾问意味着要恪守忠诚和谨慎的义务。 您必须将客户的利益置于自己的利益之上，避免利益冲突，披露潜在匹配，并以最佳执行标准执行交易。
通常，受托财务顾问为注册投资顾问 (RIA) 工作，也可以是经过认证的财务规划师 (CFP)。 此外，与非受托顾问相比，他们的审慎标准更高，后者只需要满足合适性标准，不需要将客户的利益置于自己的利益之上。
同样重要的是要注意，并非所有财务顾问都是受托人，因为有些财务顾问为经纪公司工作，并且需要遵循适用性标准，这意味着他们的建议和产品推荐必须仅适合客户，但可能会收取高额费用或提供顾问高额佣金。
为什么要使用受托财务顾问？
在管理您的财务时，使用受托财务顾问是一个很好的举措。 与顾问一起工作时，您可以放心，顾问将始终保护您的最大利益，因为他有义务这样做。
使用受托财务顾问的重要性
使用受托财务顾问可以提供多种好处，包括保证顾问将以您的最佳利益而非您自己的经济利益行事。 信托顾问必须遵守更高的谨慎标准，并在推荐投资时披露任何潜在的利益冲突。
以下是考虑使用受托财务顾问的一些原因：
#1。 以您的最佳利益行事
受托顾问必须将您的最大利益放在首位。 这意味着他们会提供公正的建议并推荐对您有利的投资策略，即使这意味着他们的利润或佣金会减少。
#2。 避免利益冲突
信托顾问必须披露潜在的利益冲突，并避免做出可能损害其公正性的投资决定。 这保证了可能以您为代价使顾问受益的因素不会影响您收到的建议。
#3。 更高标准的护理
更高标准的关怀，包括忠诚和尊重的责任，适用于信托顾问。 这确保他们提供准确和全面的投资建议，力求最佳执行交易并最大限度地降低成本。
#4。 更透明的费用结构
大多数信托顾问只收取费用或以费用为基础，这意味着他们的报酬与特定投资产品的佣金无关。 这有助于确保顾问的潜在经济收益不会影响您的建议。
#5。 更安心
知道您的财务顾问是为您的最大利益行事并遵守更高的护理标准，可以让您在做出重要的财务决策时更加安心。
什么是五项信托责任？
信托责任是处于受托地位的人为委托人或受益人的最佳利益行事的法律义务。 受托人必须努力使委托人受益，并带来令人满意的结果或对其资产进行有能力的管理。
受托人的职责包括：
#1。 注意义务
在做出可能影响您的受益人的选择之前，作为受托人，您有义务根据注意义务进行尽职调查并获取完整信息。 在代表公司做出选择和采取任何行动时，请谨慎行事。
#2。 保密义务
受托人有保密义务，维护与受益人有关的所有信息的隐私，并避免为自己的利益使用这些信息。
#3。 忠诚义务
此要求要求您为受益人的利益而不是您自己的利益而工作。 所有职业义务都应在没有个人仇恨的情况下承担，并且应充分披露任何此类敌意。
#4。 服从的责任
非营利组织董事会成员有义务按照组织的使命和章程行事，这是服从义务的要求。 董事会成员必须确保组织履行其使命并且不从事任何未经授权的活动。
#5。 会计责任
受托人有责任监督客户的财富，代表他们并为他们的最大利益行事。 它涉及管理客户的财富并代表他们工作。
受托人的素质
在寻找受托财务顾问时，您应该注意某些品质。 要与一个人建立信任关系，他们应该是值得信赖的，能很好地代表你，并且可信、知识渊博、善解人意。
#1。 值得信赖
您应该寻找的第一个品质是可信度。 在与受托人建立关系之前，您应该知道受托人是您可以信任的人。 在雇用顾问之前研究投诉和顾问的声誉。
#2。 代表您的最大利益
受托人提供充分代表的能力是另一个需要考虑的品质。 受托人必须维护您的利益并尽可能以有利的方式代表您。 这是信托责任的基础。
#3。 信誉
还应考虑可信度。 与您合作的受托人的专业认证是您想要的。 确保与您合作的受托人经过认证和许可，可以协助您满足您的财务需求和决策，例如，如果他们是股票经纪人。
#4。 知识渊博
除了代表您的最大利益并且在他们的领域中值得信赖的人之外，您还希望与了解当前市场趋势的人一起工作。 这有助于确保他们提出的建议将对您的财务未来产生积极影响。
#5。 理解
你也会想要一个理解和善解人意的人。 与了解生活挑战以及这些挑战如何影响您和您的家人的受托人合作至关重要。 生活常常会发生意想不到的转折：所爱的人可能会去世，您可能会失去工作，或者您可能会遇到车祸。
什么使某人成为受托人？
受托人是照管他人资产或金钱的人。 当有人任命您为受托人时，您必须以他们的最佳利益而不是您自己的利益合法地管理他们的资产。 受托人不会破坏受益人的信任。
受托人可以投资您的钱吗？
在这些情况下，受托人可以代表您进行投资，您会如释重负。 在采取任何行动之前，他们会考虑您的风险承受能力、目标和偏好，但他们可能会为您排除一些猜测。
信托财务顾问费
为了管理客户的投资组合，受托财务顾问可能会收取固定费用、佣金或基于管理资产 (AUM) 的百分比。 受托财务顾问通常收取相当于其管理资产 1% 的费用。 但是，费用会随着您的投资增加而减少。 最重要的是，受托财务顾问应在协议开始时讨论他们的费用。
如何找到受托财务顾问
要找到受托财务顾问，了解不同类型的财务顾问并了解受托责任的含义至关重要。 在寻找财务顾问时，至关重要的是要进行研究，询问他们的资历和费用表，并确认他们是否有受托责任。
要寻找受托财务顾问，您可以采取以下几个步骤：
- 在线搜索：在谷歌上搜索“只收费的信托财务顾问”以缩小搜索范围。 这将返回您所在地区的潜在顾问列表。
- 使用目录：使用 Fee-Only Network、NAPFA 和 XY Planning Network 等在线目录查找信托顾问。 这些名录会审查顾问，以确保他们在与投资者分享信息之前符合严格的标准。
- 通过推荐：向朋友、家人和同事寻求推荐也是寻找受托财务顾问的好方法。 个人推荐可能是寻找顾问的最有效方法之一，但在参与之前研究规划师和公司至关重要。
- 研究：您还可以通过检查证券交易委员会的在线搜索来查找受托财务顾问，以按名称研究注册的投资咨询公司或顾问。
如果您在您所在的地区找不到您喜欢的顾问，那么寻找虚拟信托财务顾问可能是值得的。 有些提供视频会议，这使得虚拟连接更容易。
信托财务顾问值得吗？
财务顾问可以提供有关财富积累投资和退休计划的建议。
在决定聘请受托财务顾问是否值得之前，您应该问自己几个问题。 你现在的财务状况如何？ 您希望实现哪些财务目标？ 您还需要什么其他帮助？ 与财务顾问合作通常是值得花时间和金钱的，这取决于您的财务状况。
如果您发现很难独立做出财务决策，或者仍在决定从哪里开始您的经济之旅，那么与信托顾问合作可能是值得的。 但是，如果您已经处于稳健的财务道路上，没有寻找满足您需求的最佳产品，已经有退休计划，或者没有相当大的债务负担，那么与财务顾问合作可能不会有太大收获付清。
在寻找受托财务顾问时，值得选择一个与您有相同价值观和金钱哲学的人。 例如，如果您渴望成为一名道德投资者，您应该选择一位了解道德投资并且可以定制您的投资组合以满足您的需求的财务顾问。 此外，您应该与一位财务顾问合作，他不会向您施加压力，要求您比您准备好更快地实现您的财务目标。
最终，您的具体情况和您决定与之合作的受托财务顾问将决定财务顾问是否物有所值。
最佳信托财务顾问
最好的财务顾问以合理的成本提供投资管理和财务规划。 以下服务可以帮助您找到最好的财务顾问； 有些只能在线使用。
- 中亿金融
- 面
- 驾驭财富
- Emperor
- 改善溢价
- 财富之路
- 先锋个人顾问服务
十大受托公司有哪些？
您需要帮助管理您的财务和投资吗？ 可能是时候开始咨询财务顾问了。 以下是排名前 10 位的信托公司；
- 费希尔投资
- 资本信托
- 美世全球顾问公司
- 麦迪逊投资顾问有限责任公司
- 峰会摇滚顾问有限合伙人
- 白金汉战略财富有限责任公司
- Moneta Group 投资顾问有限责任公司
- 华盛顿堡投资顾问公司
- 灯塔普安特顾问有限责任公司
- NFP退休公司
哪个更好，经纪人还是受托人？
了解雇用经纪人和雇用受托人之间的区别对于确保为计划提供的服务范围和质量至关重要。 这也有助于您了解经纪人或受托人哪个更好。 以下是一些区别，可帮助您了解哪个更好。
- 受托顾问遵守受托谨慎标准，这要求他们以投资者的最佳利益行事，而经纪人则遵守适当性标准。 与适用性标准相比，该标准更为严格。
- 当经纪人从他们推荐给客户的投资产品中收取佣金时，就会产生利益冲突。 由于只允许基于费用的补偿，因此消除了与投资建议和在计划级别做出的其他决定有关的利益冲突。 消除了与投资建议和其他计划级别选择有关的利益冲突。
- 服务水平可能会有所不同，因为经纪人和受托人要遵守不同的法律要求。 经纪人可能不像受托人那样积极跟踪费用和业绩。
- 在就退休计划提供建议时，法律要求信托顾问坚持最高的护理标准。 他们还承担计划发起人的部分责任并进行尽职调查，以确保计划的所有方面都符合 ERISA 的规定，并符合受益人和计划参与者的最佳利益。
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参考资料
