每个企业都需要设备以提高效率和效率，但如果您买不起怎么办？ 设备贷款可帮助您购买必要的设备来开展业务。 这就是设备融资公司存在的原因； 他们以固定利率为设备贷款提供资金。 在这篇文章中，我们提供了向企业提供设备贷款的最佳公司列表。 例如，农业设备贷款适用于农民，而重型设备贷款适用于工业家。
什么是设备贷款？
设备贷款是指根据设备贷款合同提供的信贷。 设备贷款是来自贷方的预定金额，用于购买重型机械和汽车。 当企业主决定为其公司购买设备但没有购买所需机器所需的金额时，他/她可以选择贷款。 现在，这就是设备贷款的用武之地。在这种情况下，设备贷款的作用是提供购买设备所需的金钱或现金。
设备贷款示例
- 拖拉机
- 联合收割机
- 干草打包机
- 卡车
- 木材采伐设备
- PV
- 粮仓和设施
- 畜牧设备
- 装载机
设备贷款如何运作？
设备贷款主要由为设备提供资金的银行和企业赞助。 这些贷款可用于支付购买新机器和设备或更换它们的费用。 但在设备贷款中，不需要额外的担保，因为购买的设备是作为抵押品的。
贷方允许借款人最多支付设备成本的 95% 和 60 个月作为正常还款期限。 但与其他贷款相比，处理它的速度非常快，只需要少量的文书工作。
尽管将设备成本分摊在很长一段时间内（例如几年）是非常有利的，但需要设备的商人可能会通过申请固定的设备贷款来做出明智的财务选择。 他或她可以在这些贷款的帮助下购买几乎任何类型的商业设备。
但是，可以借用的金额取决于企业家购买的设备类型以及设备是新的还是使用过的。 大部分设备贷款通常具有 8% 至 30% 之间的固定利率和指定的期限，确保每月还款不会发生变化。
延长期限的长短取决于设备的种类及其使用寿命。 只有一小部分贷款人会同意将设备贷款的期限延长到设备本身预定的预期使用寿命之后。
设备贷款类型
- 工程车辆
- 制造设备
- 公务航空
- 汽车及相关产业
- IT和办公设备
- 电子电器
- 卫生保健
获得设备贷款所需的详细信息
#1。 信用评分
设备融资公司可能会审查您的信用评分，此贷款的最佳信用评分为650及以上。 此外，如果您有良好的信用评分，那么快速批准贷款就不会有太大问题。
#2。 识别信息
借款人必须年满 21 岁且未满 65 岁，并且还必须向贷方提供所需的文书工作和信息。 除了身份证明和地址证明外，还需要借款人的个人信息和商业信息。
#3。 设备详情
必须提供设备采购发票，包括安装、交付和其他支出，以及最近三个月的商业银行对账单。
贷款人在收到贷款申请和支持文件后，也会对文件的有效性进行评估，如果一切顺利，则批准建筑设备融资。
获得设备融资并不难，而且设备经销商经常与融资公司有联系，这使得贷款审批更加简单。 作为设备贷款申请程序的一部分，必须提交以下文件：
- PAN 卡、Aadhar 卡和选民身份证
- 住址证明
- 营业地点地址证明
- 商业登记证明
- 过去几个月的银行对账单
- 申请人护照尺寸照片
- 两年的所得税申报表和经审计的财务报表
- 供应商和机器详细名称
商业设备贷款
商业设备贷款是您为商业设备收取的贷款。 要经营一家成功的企业，需要最新的设备和机器。 还应确保现有机器状况良好，以确保业务连续性。 采购最新的技术工具是一个重要的业务流程。 这些机械和设备对于 长期资产 构建业务需求。
如何获得商业设备贷款
尽管每个金融机构都有自己的申请程序，但您可以采取一些共同的步骤。 请按照以下步骤从银行或互联网贷方获得用于设备融资的商业贷款：
#1。 分析公司的需求。
在申请设备融资之前，请考虑您需要借多少钱以及这是否是必需的费用。 计算新机器或设备是否会提高运营效率、提高盈利能力或以其他方式增强公司的竞争优势。
#2。 在个人和商业层面检查您的信用记录。
尽管基础抵押品用于获得设备融资，但贷方仍希望确保借款人能够偿还贷款。
在进行购买之前，请检查您的个人信用评分以及（如果适用）商业目的。
这可以帮助您确定获得批准的可能性，并就如何在申请前提高您的信用状况提供指导。 要符合资格，借款人的个人信用评分必须至少为 650。
#3.研究最佳设备融资公司。
贷方提供多种融资选择、利率和还款条款。 因此，某些金融机构可能比其他机构更适合您公司的要求。 花一些时间寻找能够提供您所需的融资、具有竞争力的利率和适合您的支出计划的回报条款的贷方。
#4。 提出正式申请。
在您找到符合您的借款要求的贷款人后，请在贷款人的网站上或亲自到分行申请。 有关如何申请设备融资的更多信息，请与金融机构联系，因为每个贷方都有不同的指导方针和要求。
设备融资是许多供应商和制造商提供的服务。 如果您不想与银行合作，或者不相信您有资格获得传统融资，请寻找可以为您需要的设备提供内部融资的供应商。 对于提供设备租赁计划且无需首付且资格要求宽松的众多供应商来说也是如此。
商业设备贷款成本
商业设备贷款借款人的典型利率为 2% 至 20%。 另一方面，申请和创始费用也可能与设备融资有关，这将提高总体成本。
但是，请记住，申请费可能是一个警告信号，因为贷方不应该在批准贷款申请之前收取费用。 大约 3% 的贷款总额将作为企业主的发起费。
最后但并非最不重要的一点是，设备融资通常需要首付，从总成本的 15% 到 20% 不等，尽管这个百分比可能会有所不同，有些贷方甚至不要求。 在选择设备融资贷款时，根据贷款人的总体融资成本比较贷款人。
农业设备贷款
农业设备贷款使农民能够获得购买设备的资金。 以您融资的设备作为抵押品，农业设备贷款的期限通常为 12 至 60 个月。 这些贷款通常需要每周或每月分期付款来偿还。
农业设备贷款是全国农业的重要资金来源。 您可以获得贷款以帮助您获得所需的设备，无论您需要购买拖拉机拖车、灌溉设备还是高科技施肥机。
随着农民升级他们的机器以照顾他们的庄稼，农业设备贷款已被证明特别有用。 农民需要一种具有成本效益的方法来利用自动转向拖拉机和工业施肥机，这些施肥机在微观层面为农作物施肥，以从农业的最新技术进步中受益。
使用农业设备贷款，您有两种选择：您可以租用设备或为购买提供资金。 当您为它提供资金并偿还债务时，您就成为了机器的所有者。 但是，当您租赁设备时，您需要在租赁期结束时将其归还或支付巨额款项以直接购买。
当您暂时不需要设备或经常升级设备时，租赁可能更有意义。 您可以通过租赁防止折旧。 租赁的缺点是您不能从营业税中扣除租赁付款，也不能在设备中累积资产。
农业设备贷款提供商
农场设备借款人的选择比比皆是。 从政府支持的贷款到替代贷款人，这里有一些获得农业设备贷款的方法。
#1。 美国农业部农业贷款计划
美国农业部 (USDA) 为农民和牧场主提供资金，以启动、种植或管理他们的农场。 这些贷款针对无法在其他地方获得信贷的消费者。
美国农业部提供联邦政府为贷款人的利益担保的直接贷款。
美国农业部农业贷款包括为合格借款人提供的低利率，但通常需要更多的文书工作和更长的审批程序。 美国农业部提供一系列贷款选择
#2。 专属贷款人
一些公司主导着农业设备市场，其中一些公司拥有内部融资部门。 这些贷方，也称为专属金融业务，与您合作，在销售点为您的购买安排融资。
专属贷方收取的利率取决于贵公司的业绩和信用记录； 它们的范围可能从 0% 到 4%。 提供农场 AGCO 和 CNH Industrial 的其他顶级农业机械生产商就是设备贷方的例子。
#3。 银行贷款
信用良好的个人的另一个选择是银行贷款。 鉴于农业局银行自 1999 年以来一直专注于农业企业，是深受农民欢迎的贷款机构。 该银行提供为期 90 年的期限、具有竞争力的低利率、高达 85% 的新设备融资和 XNUMX% 的二手设备融资。
借款人可以按月、按季度、按半年或按年偿还贷款。 但是您需要出示大量文件，银行可以要求您支付首付。
#4。 替代贷款人
对于寻求快速资金和简单批准程序的借款人，一些替代贷款人提供农业设备贷款。 提供者包括：
- 银联
- 巴尔博亚资本
- 信用资本
最佳设备融资公司
#1。 佳洁士资本
总部位于佐治亚州亚特兰大的 Crest Capital 是一家租赁和设备融资提供商。
为了购买或租赁新设备或二手设备，企业可以从 Crest Capital 获得融资。
它为中小型企业提供家具、车辆、设备和软件的租赁和贷款合同。 此外，Crest Capital 还为各种通用设备类型提供租赁和融资服务，包括用于农业、汽车诊断、食品服务、林业、健康、工业、制造和医药的设备。
#2。 国家资助
National Funding 提供设备融资和短期营运资金贷款。 它专门提供期限从四个月到两年不等的营运资金贷款，每天或每周支付，金额在 5,000 美元至 500,000 美元之间。
此外，企业家可以获得高达 150,000 美元的设备融资。 National Funding 可能是各种公司的良好贷款人，因为它还为两种贷款类型提供灵活的资格标准。
#3. 货币
使用 CurrencyFinance，您可以快速、安全地以低固定利率为昂贵的资产提供销售点融资，而无需或只需很少的首付。 使用货币金融对卖家来说是免费的。 Currency Finance 为购买者提供快速、负担得起的融资。 买家经常收到当天的融资，这加快了购买速度。
CurrencyFinance 会自动为买家确定最优惠的利率，这还可以提供高达 500,000 美元的贷款，期限长达 72 个月。
#4。 美国商业资金
在每个领域，美国商业基金都在这里支持扩张和成熟的企业。 他们在公共和私营部门的主要优先事项是为客户提供维持和扩大成功所需的金融解决方案。
因此，他们提供广泛的实用服务，例如供应商计划、资本设备贷款和租赁选择。 最好的设备融资公司之一美国商业融资提供更简单、更合理的解决方案，将设备租赁给客户。
他们提供从 10,000 美元到 10,000,000 美元不等的营运资金和租赁。 这意味着他们可以根据您的特定需求量身定制财务解决方案。
US Business Funding 的专家们努力支持已经取得多年成功的大型企业以及刚刚起步的新企业主。 当您使用他们的服务时，您可以预期实惠的价格、快速的周转和无与伦比的客户服务。
#5。 书呆子钱包的 Fundera
Fundera 是小型企业金融解决方案的最佳设备融资公司之一。 他们提供专家见解和量身定制的选择——从贷款到信用卡再到银行账户——因此企业主可以购物并比较他们通常不知道自己拥有的财务选择。
他们在您业务的每个阶段都合作，根据您当前的需求和资格帮助您权衡最合适的财务选择。 他们将技术和金融专业知识相结合，确保企业主做出最明智的商业决策。
重型设备贷款
企业可以使用重型设备贷款借钱购买昂贵的机器并分摊付款，而不必一次支付所有费用。 重型设备用户经常依靠该设备来完成他们的任务，这就是他们贷款的原因。
无论您是施工经理还是承包商，您都需要您的设备处于良好的运行状态，以防止工作场所出现延误。 重型设备是公司可以贷款购买的最昂贵的物品之一。 在不耗尽您的现金储备的情况下，您可以在工业设备贷款的帮助下租用或购买贵公司所需的设备。
如果您不想完全购买相当大的设备，请考虑重型设备贷款。 企业主可以通过重型设备贷款或租赁来分摊机械费用。
他们可能会帮助工业组织，如建筑或景观公司，快速获取关键设备。 重型设备贷款可能能够帮助您完成任务，即使您的信用不太理想，如果您需要设备来建造、挖掘、压平或携带大量材料。
重型设备示例
- 水泥搅拌机
- 钻
- 农用设备
- 叉车
- 电钻
如何获得重型设备贷款
设备本身将是您是否有资格获得重型设备贷款的主要决定因素。 通常，重型设备将通过贷款融资。 确保设备安全，因此如果您无法偿还贷款，贷方可能会接受它。 您可能不需要提供额外的商业资产作为抵押品，因为贷方可能对其他标准更为宽松。
但是您仍然应该期望贷方会查看您企业的财务和信用记录。 您最终借钱的能力和您支付的利率可能取决于以下因素：
- 设备价格
- 个人和企业信用评分
- 企业的财务状况
在申请重型设备贷款时，您可能还需要提交一些文件。 贷方可能会要求：
- 财务记录
- 来自供应商或分销商的设备报价或发票。
- 经审计的财务报表或公司纳税申报表。
- 所有担保人的个人纳税申报表
与其他商业融资选择相比，信用不佳的人通常更容易获得重型设备贷款。 如果您的个人信用评级低于 600，请寻找与信用不良的企业主合作的重型设备融资公司。 例如，First Capital Business Finance 可以为信用不良的人提供重型设备贷款。 请记住，负信用贷方的贷款利率可能过高。
设备贷款难吗？
设备贷款通常会很快获得授权（或拒绝）。 考虑向 Kabbage 等非传统贷方申请小企业信贷额度，作为加快流程的一种选择。
您可以获得设备贷款多长时间？
设备贷款通常在贷款加速范围内结算。 您正在等待几天到一两周的等待时间，具体取决于您使用的贷方。 通常需要两到三个月的 SBA 贷款计划是一个例外。
我可以贷款购买工具吗？
根据您选择的设备融资公司和您公司的要求，您必须选择最好的。 此外，您可能能够获得最高 100% 您希望获得的设备价值的设备贷款。 有了利息，你就会随着时间的推移偿还债务。
我可以获得多少设备贷款？
尽管每家银行和金融机构对贷方获得设备贷款都有自己的一套要求，但借款人应满足一般要求。 贷款金额通常从 10,000 美元到 500,000 美元不等，期限为 6 至 9 年，利率为 XNUMX% 至 XNUMX%。
结论
设备贷款帮助企业购买提高效率所需的设备。 在进行设备贷款时，请务必研究适用的条款和条件。 研究适合您所需利率、期限等的最佳设备融资公司。
常见问题
设备贷款是负债吗？
资产和负债都可以归于设备。 例如，如果您在设备上欠钱，那么这笔债务就是负债。
存货可以用作抵押品吗？
库存是资产负债表上的一项资产，无论是在仓库还是货架上，都可以使用它，而不仅仅是要出售的东西。 它有助于您的产品的创建，并在您需要申请库存融资时作为抵押品。
一揽子留置权如何运作？
一揽子留置权是一种留置权，它授予在不付款的情况下扣押债务人用作担保的所有资产的权力。 从理论上讲，一揽子留置权赋予债权人对债务人用作担保的所有资产的合法权益。
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参考资料
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