债务合并贷款是用多种类型的资金偿还其他债务和负债的过程。 如果您有多种类型的债务，公司可以申请贷款以将其义务合并为单一负债并偿还它们。 这篇文章将帮助您了解您需要了解的有关坏账合并贷款、计算器的所有信息。 此外，我们将研究债务合并的利弊。
债务合并
债务合并是通过新贷款偿还其他负债和消费者债务的行为。 多个债务合并为一个更大的负债，例如贷款，具有更优惠的还款条件，例如降低利率、降低每月付款或两者兼而有之。 学生贷款债务、信用卡债务和其他债务都可以通过债务合并来解决。
概述
作为第一步，大多数消费者通过他们的银行、信用合作社或信用卡提供商申请债务合并贷款。 这是一个很好的起点，特别是如果您与您的银行有稳固的关系并且与他们有良好的付款历史。 如果您被拒绝，请查看私人抵押贷款机构或公司。
出于各种原因，债权人愿意这样做。 合并债务增加了从债务人那里收债的机会。 银行和信用合作社等金融机构通常会发放这些贷款，但也有专门的债务整合服务公司向公众提供类似服务。
部门合并贷款
#1. 光流
LightStream 将提供比竞争贷方提供的利率低 10 个百分点的利率，前提是提供令人满意的证据，证明您实际上已获得另一贷方的较低利率批准，与 LightStream 提供的相同贷款条款。 Rate Beat 计划不包括来自任何贷方的担保或抵押贷款报价，并且具有类似信用状况的任何客户必须普遍提供具有竞争力的报价。
#2。 美联储
PenFed 手机银行 应用程序提供对您 PenFed 帐户的全天候访问。 获取交易详情、转账余额、跟踪贷款申请状态等等！ 使用您的智能手机或平板电脑快速轻松地存入支票。
#3。 最好的蛋
Best Egg 为高收入借款人提供无担保个人贷款，信用良好。 虽然 FICO 信用评分至少为 600 的借款人有资格获得 Best Egg 个人贷款，但您需要至少 700 的信用评分和至少 100,000 美元的个人年收入才能获得最优惠的利率。 如果您符合条件，您将能够以低至 50,000% 的年利率借入高达 4.99 美元的资金。
该过程快速且完全在线，可在同一天立即获得批准，并在批准后的一个工作日内提供资金。 Best Egg 的个人贷款是合并债务或为主要开支提供资金的理想选择。 借款人不能将贷款用于证券或高等教育费用。
#4。 清偿
与其他个人贷款平台不同， 回报 贷款只有一个目的：消除高息信用卡债务。 这些贷款是为信用良好的消费者设计的，这意味着您在申请时不应该有任何当前的拖欠，并且过去 90 个月内的拖欠不超过 12 天。
由于其无担保个人贷款的筛选过程完全是虚拟的，因此贷款承销成本较低，这意味着 Payoff 可能能够提供比实体贷款人更好的利率和更快的周转时间。
#5。 一个主
OneMain Financial 向信用良好至不良的借款人提供个人贷款。 虽然平均贷款规模往往较小，但可能不符合其他在线贷方或实体银行资格的借款人可能会发现更容易获得贷款批准。
不良信用债务合并贷款
很难找到信用不佳的债务合并贷款。 即使您有资格获得一个，利率也可能不是最具竞争力的。 这并不排除获得贷款以帮助您更快地还清账单的可能性。 这意味着您必须考虑借贷成本等因素，包括费用和罚款、贷款期限以及您将支付的利息总额。
#1。 升级
升级是 2017 年创建的位于旧金山的在线贷方。由于它提供可承受的利率、快速的资金以及添加共同签名者的灵活性，我们将其评为最佳整体贷方。 升级还因其提供的资源而脱颖而出，以帮助客户监控他们的信用并改善他们的整体 信用 位置。 利率从 5.94% 开始，最高贷款额为 50,000 美元。
#2. 先锋
Avant 是一家在线个人贷款提供商，以其快速的融资时间、再融资能力和低费用而著称。 然而，由于其较高的起始利率，年利率 (APR) 从 9.95% 开始，它是我们的亚军。 借款人最高可获得 35,000 美元，并且有资格预审选项，就像 Avant 一样。 这使您可以查看您是否有可能获得资格，而无需提交硬信用查询，这可能会暂时降低您的信用评分。
#3。 第一科技
First Tech Federal Credit Union 的利率从 6.70% 开始，为信用欠佳的人提供廉价的个人贷款。 尽管 First Tech Federal 还提供 500 美元到 50,000 美元不等的贷款，但不同之处在于其贷款期限更长，最长可达 84 个月。 与所有信用合作社一样，您必须加入金融健康协会或计算机历史博物馆才能成为会员。
#4。 火箭贷款
Quicken Loans 的分支机构 Rocket Loans 提供利率低至 5.97% 的债务合并贷款、自动付款和最快下一个工作日的资金。 尽管它的最低贷款额比其他贷方更高，但如果您注册自动贷款分期付款，则可以降低利率。
#5。 美联储
PenFed Credit Union 提供可用于合并债务的个人贷款，贷款金额低至 600 美元。 利率具有竞争力，这对于要求最低信用评分较低的贷款来说并不常见。 虽然会员资格是获得资金所必需的，但它不像其他信用合作社那么繁重。 只需加入美国军队之声或国家军事家庭组织，即可成为 PenFed 的成员。
债务合并值得吗？
合并您的债务可以让您更轻松地跟踪您的付款，获得更便宜的利率，并更快地消除您的债务。 如果条件正确，这种做法是个好主意； 尽管如此，在决定是否采取这一行动之前，您应该考虑所有的选择。 例如，如果您无法获得低于您目前为债务支付的 APR 的新融资形式的年利率 (APR)，那么您不应该考虑合并债务。 但是，如果您合并债务以换取较低的年利率 (APR)，您不仅可以在还清债务的过程中省钱，还可以在每月还款时省钱。
获得债务合并贷款或信用额度需要多长时间？
申请个人贷款或信用额度只需几分钟，无论您是亲自、通过电话还是在线申请，批准取决于您的信誉。
您可以在线、通过电话或亲自提交房屋净值贷款或信用额度申请。 处理申请所需的时间根据您的请求情况而有所不同。 在您通过签署必要的文件完成关闭流程后，在三个工作日的等待期后，将可以使用由主要住所担保的账户中的资金。
您必须合并所有债务吗？
尽管合并多种不同类型的债务是可行的，但该过程在应用于信用卡等高息债务时最为成功。 事实上，随着时间的推移，您将不得不以较低的利率支付更少的款项，这是合并债务的主要好处。 结合某些债务没有任何好处，例如医疗费用（通常没有利息）、车辆贷款或抵押贷款，因为这些类型的债务已经具有低利率或零利率。
债务合并计算器
在本文的这一部分，我们将考虑一些可用的债务合并计算器
#1。 监护人计算器
你应该合并你的债务吗？ 该计算器可以帮助您确定债务合并是否适合您。 单击每个类别的“输入数据”按钮，输入您的信用卡、汽车贷款和其他分期付款贷款余额。 然后更改合并贷款金额、期限或利率，以创建在您的预算范围内运作的贷款。 点击“查看报告”按钮查看详细结果。 通过更改以下表单字段中的任何值，会立即为显示的输出值提供计算值。 单击“查看报告”按钮以查看所有结果。
#2。 债务偿还计算器
债务偿还计算器将向您显示还清信用卡债务需要多长时间。 使用此债务合并计算器，您可以选择支付最低还款额、您选择的固定金额或您希望无债务的时间。
#3。 PNC 计算器
如果您希望合并信用卡、贷款或医疗账单，PNC 可为您提供一些不错的选择。 您可以通过更快地偿还债务或降低每月还款额来控制支出。 使用我们下面的债务合并计算器，了解合并债务如何影响您的财务未来。
考虑了债务合并计算器后，让我们来看看它的优缺点。
债务合并的利弊
合并您的债务可以有许多优势，包括更快、更精简的回报和更低的利息支付。
部门合并的优点
#1。 简化财务
将多笔贷款合并为一笔贷款可减少您必须处理的付款次数和利率。 合并还可以通过降低跳过付款或延迟付款的风险来帮助您提高信用。
#2。 可加快回报
如果您的债务合并贷款的利率低于您的个人债务，请考虑用您每月节省的钱支付额外费用。 这将使您更快地还清贷款。 从长远来看，为您节省更多的利息。 还要记住，债务合并通常会导致更长的贷款期限，因此您必须尽早还清债务才能获得收益。
#3。 可以降低利率
即使您有大量低息贷款，您也可以通过合并债务来降低整体利率。 如果您在申请其他贷款时信用评分有所提高。 特别是如果您不合并长期贷款。 这可以在整个贷款期限内为您节省资金。 货比三家，寻找提供个人贷款资格预审流程的贷方，以确保您获得最优惠的交易。
#4。 可能会减少每月付款
当您的每月总还款可能下降时，付款会分散在一个新的且可能更长的贷款期内。 虽然这在每月预算方面可能是有利的，但这也意味着您最终可能会在整个贷款期限内支付更多费用，即使利率较低。
债务合并的缺点
#1。 可能会增加成本
额外费用，例如发起费、余额转账费和结算费用。 此外，当您申请债务合并贷款时，可能会收取年费。 在与贷方签署虚线之前，请确保您了解每笔债务合并贷款的确切成本。
#2。 可以提高你的利率
如果您有资格获得较低的利率，债务合并可能是一个好主意。 但是，如果您的信用评分不足以获得最优惠利率的资格，那么您的利率可能会高于您为当前义务支付的利率。 这可能需要在贷款期限内支付发起成本以及额外的利息。
#3。 随着时间的推移，您可能会支付更多的利息
即使您的利率因合并而下降，您最终可能会在新贷款的整个生命周期内支付更多的利息。 当您合并债务时，投资回收期从第一天开始，最长可达七年。 尽管您的每月还款额可能比平时少，但利息的累积时间会更长。
#4。 您有丢失付款的风险
拖欠债务合并贷款可能会严重损害您的信用评分并导致额外罚款。 为避免这种情况，请确保您的预算中有足够的资金来支付新的款项。 使用自动转账或任何其他解决方案，可以帮助您在合并账单后避免遗漏付款。 此外，如果您怀疑自己会延迟付款，请尽快告知您的贷方。
合并债务的最佳方式是什么？
这将取决于您目前的财务状况。 个人贷款、信用卡余额转移和房屋净值贷款是巩固消费债务的三种最常见的基本手段。 要合并您的债务，您还可以考虑从您的 401(k) 计划中获得贷款或参加债务管理计划。 与能够免费或以极低的成本就您的债务减免方案提供建议的信用顾问交谈，以便您了解您的可能性。
合并信用卡是个好主意吗？
如果您能够以更优惠的条件获得贷款和/或如果这样做将有助于您按时支付账单，则合并您的债务。 确保此合并是摆脱债务的更大计划的一部分，并且在合并后您不会在合并的卡上增加额外余额。 在此处详细了解如何处理您的信用卡债务。
债务合并贷款如何运作？
您可以选择使用个人贷款中的资金自行清偿债务，或者您可以与贷方合作，后者会将钱直接转给您的债务人。 详细了解获得个人贷款所涉及的流程。
债务合并贷款会损害您的信用吗？
如果您有按时还款的记录，并且您的信用卡余额因合并债务而减少，那么您的信用评分可能会提高。 如果您的信用卡余额继续增加，关闭大部分或所有您仍然拥有的卡，或者错过支付债务合并贷款，您的信用评分可能会受到影响。 详细了解合并债务的过程如何影响您的信用评分。
债务管理计划
债务管理计划的目的是降低您的利率，降低您的每月付款，并在三到五年内还清您的债务。 这些计划由非营利信用咨询组织提供，这些组织从信用卡公司获得利率优惠，以便为消费者提供负担得起的每月付款。 您将每月付款发送给信用咨询 组织，它以商定的金额将其分配给信用卡发行人，直到还清债务。
#1。 个人贷款
银行、信用合作社、点对点贷方，甚至家庭成员或朋友都可以为您提供这种类型的合并贷款。 个人贷款通常是无担保的，这意味着借款人不必提供任何担保。 这可能导致更高的利率和可用于贷款的金额减少。 高信用评分可以帮助您降低利率。 如果你能找到朋友或亲戚借给你个人贷款，你很可能会得到最优惠的利率。 一般来说，他们有更好的条款和条件，只要你按时还款，这就是一个不错的选择。
#2。 信用卡余额转账
大多数信用卡公司都提供非常吸引人的余额转账卡，但您可能无法使用。 这些卡允许您将余额从一张卡转移到另一张卡，并在有限的时间内（通常为 12-18 个月）免息付款。 通常收取转帐余额的 3% 到 5% 的转帐费。 这笔费用将记入您的帐户。 您还必须具有良好的信用评分，通常高于 670，才有资格获得这些卡。 如果您在介绍性期限结束前未还清余额，您也将享受普通利率。
#3。 房屋净值贷款
如果您拥有房屋净值，您可以使用房屋净值来合并债务，这意味着您所欠的债务少于房屋的市场价值。 通常，银行允许您借入高达 80% 的股权。 你可以借40,000美元来还清 信用卡 如果你有 50,000 美元的股权。 因为您将房屋用作抵押品，所以您支付的利率将大大低于您在无担保信用卡上支付的利率。 但是，如果您拖欠房屋净值贷款或房屋净值信用额度。 您可能会因止赎（HELOC）而失去您的财产。
#4。 退休/储蓄账户
如果您有一份提供 401k 计划的工作，并且您厌倦了处理信用卡债务。 您可以从您的 401k 借钱或从您的 储 帐户以偿还债务。 好消息是您是通过 401k 贷款借自己的钱。 没有信用检查，利率也很低。 坏消息是您正在从您的退休账户中提取资金，如果您在 59 岁半之前这样做，您将受到处罚。 需要考虑额外的税费。 所以，虽然这看起来是个好主意。 在突袭您的 401(k) 或储蓄账户以还清信用卡之前请三思。
常见问题
合并贷款会影响信用吗？
虽然更好的财务管理是申请债务合并的绝佳理由，但请始终记住，如果您申请债务合并，它将在您的信用评级上留下印记。
债务合并是好是坏？
当您感觉自己正淹没在每月债务支付的海洋中时，债务合并可以成为救生艇。
债务合并在您的记录中保留多久？
只要个人账户被报告，您偿还债务而不是全额支付将保留在您的信用报告中，这通常是从账户结算之日起七年。
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