客户融资:定义、类型和重要性

客户融资

客户融资使小企业客户能够随着时间的推移而不是一开始就全额支付购买费用。 客户可以通过在内部设置流程或与第三方提供商签订合同来从企业获得融资。 除了营销和广告之外,为客户提供一种新的支付方式可以帮助您的企业赚更多的钱。 在本文中,我们将探讨什么是客户融资以及如何向小型企业和承包商提供融资。 我们还将看到一些提供客户融资服务的供应商。

什么是客户融资?

客户融资解决方案让您的客户可以选择付款计划或类似的东西,如果他们不能或不会全额支付您的产品或服务。 例如,您的客户可以支付四次 300 美元的款项,而不是预先为一件商品支付 75 美元。

如果客户使用第三方提供商,他们可能会欠他们每月付款的利息,但企业通常会在购买时收到全额付款。 由于企业通常会预先收到款项,而客户会向另一方付款,因此对于企业和客户而言,其机制类似于信用卡的机制。 客户融资也可作为商店信用卡使用。

承包商的客户融资

承包商为他们的客户提供重要的融资,而对于最重要的工作,它往往伴随着巨额账单。 正因为如此,客户会推迟做重要的事情,这将导致未来更大的维修需求。

这就是客户融资的用武之地。允许客户将他们的账单分成更易于管理的每月付款,使他们更容易根据需要完成任务并为账单制定预算。

承包商有一些客户融资选择,如下所示:

  • 他们的信用卡
  • 第三方个人贷款
  • 像Skeps这样的消费金融平台

让我们仔细研究一下这些,以确定哪种是承包商最好的客户融资。

#1。 个人贷款和信用卡

当我们讨论这些融资方案时,我们指的是消费者自行寻求的第三方融资。 这些融资选项可能对客户来说很方便,但它们往往会在销售前增加一个复杂的步骤,从而降低客户购买的可能性。 这给消费者的工作量增加了很多工作量,因为他们必须自己寻找融资,而且可能无法获得最具吸引力的融资提议。

#2。 消费金融平台

消费者融资平台是由金融科技公司创建的一种软件工具,承包商可以与之合作。 这使得将简单的应用程序构建到承包商的网站或计费系统中变得更加容易。 客户融资软件可以为承包商提供任何类型的融资,包括:

  • 信用卡
  • 消费贷款和租赁
  • 现在购买,以后付款 (BNPL) 付款计划

他们之所以能够这样做,是因为他们与多家贷方合作,以确保客户获得最适合他们情况的交易。 通过与金融科技公司合作,承包商可以让客户专注于销售,同时为他们提供购买所需的融资。

小型企业的客户融资

如果您拥有一家小型企业,您客户的财务资源最终可能会影响您公司的成功。 如果您提供更昂贵的商品或服务,则尤其如此。 那么,您如何鼓励人们在不降低价格和损害您的底线的情况下结账和购买呢?

客户融资是一种可能的解决方案。 客户融资,也称为消费者融资,是一种让小企业先买后付款的方法。 您可以在内部提供融资,也可以使用第三方融资公司。 客户和小企业主都可以从客户融资中受益。 客户得到他们想要的东西,而您关闭了高价商品和服务的销售。

#1。 内部贷款

如果您销售价格较高的商品或服务,内部客户融资可能非常适合您的小型企业。 家具、电器、电子产品以及家居装修和维修是客户可能想要融资的产品和服务的一些示例。

对于内部贷款,您需要支付信用检查和收款费用,如前所述,这需要软件和人员配备。 您还需要为您的企业制定信用政策,并决定您将如何接受客户的部分付款。

#2。 第三方消费金融

第三方消费融资最近在所有类型的企业中越来越受欢迎,尤其是在线零售商。 最受欢迎的在线第三方融资提供商包括:

  • AfterPay
  • 肯定
  • Klarna
  • 贝宝支付 (Paypal)
  • 四联支付

客户可以使用这些第三方金融机构来支付他们所购买物品的部分费用,而且大多数时候他们不收取利息。 分期付款通常每两周或每月支付一次。

#3。 分期付款

Laaway 是一种付款计划,在该计划中,企业为客户保留产品并持有它直到客户付款,通常是一系列的部分付款。 与其他小型企业融资方案相比,分期付款协议不允许客户在全额付款之前接收物品。

客户融资优惠

如前所述,如果客户想购买您的商品或服务但不能一次全部付款,客户融资可为他们​​提供选择。 由于后者可能是大多数企业的最佳选择,让我们来看看这个过程是如何运作的。 以下是使用第三方提供商时如何向客户提供融资:

  • 客户首先会在店内或网上看到他们想要购买的产品或服务。
  • 然后,客户将申请融资,因为他们负担不起全价但仍想购买产品。 您需要确保您已经宣传您提供客户融资,以便潜在买家了解此选项。 客户将能够使用在线结账车、他们的智能手机或您的 POS 系统申请融资,具体取决于您的业务。
  • 您的客户将在几秒钟内知道他们的融资是被批准还是被拒绝。 如果客户获得批准,您将立即收到产品付款。
  • 您的客户将立即收到产品或服务,但他们将分期偿还融资提供商。 与您合作的供应商将决定客户的付款时间表以及他们必须提前支付的购买金额。
  • 除非融资提供者提供促销,否则客户通常需要支付利息。 此外,与任何其他信用卡处理商一样,您可能需要为每笔融资交易支付一小部分费用。

确定如何为客户提供融资的最重要步骤是为您的企业选择最佳供应商。

客户融资服务

有很多公司为企业提供客户融资,但并非所有公司都对小企业主有利。 这些供应商中的许多供应商都有每月最低销售额或最低数量的融资采购,他们从融资采购中抽取很大一部分。

因此,如果您决定为客户提供融资,请确保为您的业务服务选择合适的提供商。 为了帮助您入门,我们编制了一份收费合理且没有最低限额的客户融资服务清单,适合小型企业。 以下是六个可供考虑的客户融资平台:

#1. 贝宝 

如果您已经通过 PayPal 接受付款,那么添加 PayPal Credit 作为一个选项会很简单。 它已内置于您的在线结帐流程中,除了当前每笔交易 2.9% 外加 30 美分的费用外,您不会支付任何额外费用。 您可以在您的网站上包含 PayPal Credit 横幅,以告知客户此选项可用。

#2. 通过比尔

在线商店的客户可以从 ViaBill 获得高达 300 美元的免息融资。 客户可以使用 ViaBill 将他们的付款分成四个相等的每月分期付款。 处理客户订单时会收取第一笔款项,其余三笔款项将在接下来的三个月内自动扣除。

#3. 后付

Afterpay 是一些最知名的零售商使用的客户融资平台,例如 Urban Outfitters、Anthropologie 和 Everlane。 与专注于大件物品的 LendPro 和 Financeit 不同,Afterpay 为服装、珠宝和家庭用品等小件物品提供融资。

#4. 富国银行 

Wells Fargo 的客户融资服务使您能够为您的客户提供现场融资选择。 经过简单的申请流程后,获得批准的客户将可以立即获得循环信贷额度,他们可以使用该额度在未来从您的企业购买商品。

Wells Fargo 提供培训以帮助您设置融资。 当客户使用 Wells Fargo 融资时,资金通常会在 48 小时内存入您的账户。

#5。 财务吧

如果您需要为大额采购提供客户融资,Financeit 可提供高达 100,000 美元的信用额度。 个性化报价以向您的客户展示适合他们预算的每月付款选项,无论是在店内使用付款计算器还是在线使用网站工具。

#6。 借贷宝

LendPro 的客户融资平台可与您的小型企业网站配合使用,以便您的客户可以在家中舒适地研究融资方案。 他们与通常销售高价商品的行业合作,例如家居用品、汽车和珠宝。

提供客户融资的利弊

小企业主应权衡提供消费融资的利弊。 我们在下面概述了一些优点和缺点。

消费金融的好处

#1。 增加订单价值: 

当企业为客户提供融资时,订单规模平均增加 15%。 因此,更大的订单会带来更多的收入,这有助于您的盈利。 此外,客户可以购买他们真正想要的东西,而不是购买可能正是或可能不是他们所需要的选项。

#2。 减少麻烦:

如果您选择与第三方融资提供商合作,您将不必处理账户管理或不付款问题。 相反,您可以专注于业务扩展并依靠更稳定的现金流。

#3。 增加您的销售额:

当消费者决定是否购买时,最初的前期成本和标价冲击可能是需要克服的重大障碍。 如果产品或服务的成本可以分成较小的每月付款,客户可能能够负担较小的每月付款。 “先买后付”是增加高价商品和低价商品大订单销量的绝佳策略。

客户融资的缺点

#1。 费用和开支:

如果您使用第三方融资提供商,您几乎肯定需要支付费用。 一些供应商收取固定的月费,而其他供应商则收取每笔交易的一定百分比。 提供内部融资可能需要对人员和软件进行投资。

#2。 最低要求:

在您可以在结账过程中向客户提供融资之前,一些供应商需要一定的交易金额。

#3。 获客成本包括:

虽然融资是吸引新客户的好方法,但成本可能不值得。 使用客户融资几个月后,您应该评估投资回报率,以确保这对您的公司来说是一个明智的决定。

你如何为你的客户融资?

客户融资是一种可能的解决方案。 客户融资,也称为消费融资,是一种先购买后付款的方式。 您可以在内部提供融资,也可以使用第三方融资公司。

第三方消费信贷;

  • 后付款。
  • 确认。
  • Klarna。
  • 贝宝。
  • 四付。

融资的三种类型是什么?

个人理财、公共理财和企业理财是三种理财方式。

什么是消费金融的例子?

主要的消费金融市场是抵押贷款、学生贷款、汽车贷款、信用卡和付款、发薪日贷款、其他替代信贷金融产品以及支票账户和替代方案。

结论

无论您是首次承包商还是今年的工作日程安排很满,承包商的客户融资都可以帮助您取得成功并提高项目的质量和规模。 此外,它可以提高客户满意度并简化融资流程,从而带来更多业务、项目和收入。

承包商融资不仅可以帮助您提高工作质量,还可以保证付款并让您从一开始就取得成功并见证您的项目直至完成。

参考资料

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