信用卡年费:最佳旅游信用卡年费说明

信用卡年费

流行信用卡的年费可以达到每年695美元,如果考虑到利息和其他费用,这是一笔不小的数目。但是,一些常用的信用卡根本不收取年费,并确定如何衡量年费除了许多其他因素之外,一张卡片绝非简单。 继续阅读以了解有关信用卡年费和最佳旅行信用卡的更多信息,看看它们是否值得您使用。 我们还考虑了亚马逊信用卡的年费。

什么是信用卡年费?

信用卡年费只是信用卡账户开立每年收取的一次性费用。 并非所有信用卡都收取年费,收取的金额差异很大。 令人惊讶的是,年费并未被广泛接受。 虽然它们是用于比较的可见指标,但重要的是要记住,它们的成本只是信用卡整体成本效益的一个因素,也是信用卡公司赚钱的几种方式之一。

卡通常会收取年费,以弥补对持卡人特别有帮助的其他功能。 这包括特殊津贴和功能,以及其他高于平均水平的奖励。 对于信用不佳的“高风险”客户来说,它们也很常见,否则他们可能难以获得批准。

信用卡年费什么时候支付?

信用卡年费通常在开户时支付,这意味着首期付款“涵盖”了下一年的费用。 年费可分为与卡账单在每个月同时到期的月付。 最常见的方式是每年在同一个月收取年费,无论账户开立多久。

哪些信用卡收取年费?

并非所有信用卡都收取年费。 年费卡通常包括一些额外的好处,例如:

  • 礼物卡
  • 高端信用卡
  • 有担保的信用卡

因为年费会增加拥有信用卡的成本,所以您从信用卡中获得的任何好处都应该超过成本。 例如,如果您的奖励信用卡有年费,那么您获得的奖励应该大于您为保持信用卡开放而支付的费用。 否则,您将赔钱。

为什么信用卡有年费?

奖励信用卡,例如现金返还卡,没有年费,仍然可以节省大量购买费用。 但是,具有年费的卡将奖励增加了几个等级。

例如,在杂货上提供 3% 现金返还的信用卡听起来很吸引人,不是吗? 但是,只要支付合理的年费,您就可以获得 6% 的杂货现金返还,以及一系列其他奖励和福利。

旅行奖励卡和航空公司品牌卡的奖励计划可能非常好,例如在飞行中购买的 200 美元积分或免费的首次托运行李。

最佳旅游信用卡年费

除了丰厚的奖励外,最好的年费旅行信用卡还附带一些有用的福利。 租车、行李丢失和航班晚点可能有保险,也可能有机场休息室的使用权。

尽管最好的报价需要良好或优秀的信用,但信用评分较低的人如果知道去哪里寻找,他们仍然可以受益。 WalletHub 的编辑比较了超过 1,500 种优惠,为每个信用类别的人找到最好的旅行信用卡,并收取年费。

#1。 第一资本创业奖励信用卡

尽管 APR 较高且年费为 95 美元,但 Capital One Venture Card 是总体上最好的旅行信用卡,因为它具有丰厚的开卡奖励、所有购买的双倍里程以及易于理解的兑现规则以英里为单位。 在前三个月花费 4,000 美元可获得 75,000 英里的奖励里程,这些里程可兑换为 750 美元的对帐单信用额度,可用于支付账单上与旅行相关的任何费用。

#2。 Capital One Venture X 奖励信用卡

经常旅行,花费很多并且信用良好的人应该获得 Capital One Venture X Rewards 信用卡。 对于初学者,Venture X 在前三个月花费 75,000 美元后提供 4,000 英里奖励。 持卡人在通过 Capital One Travel 预订的酒店和租车上每消费 10​​ 美元可赢取 1 英里,在通过 Capital One Travel 预订的航班上每消费 5​​ 美元可赢取 1 英里,在所有其他消费上每消费 2​​ 美元可赢取 1 英里。 每年花费 395 美元,这对于许多想要申请的人来说太贵了。

#3。 美国银行 Altitude® Connect Visa Signature® 卡

US Bank Altitude® Connect Visa Signature® 卡是信用良好的人的最佳旅行信用卡之一,因为它的第一年介绍会员费为 0 美元,从您的帐户开立的第二年开始,年费为 95 美元,以及高APR的可能性。 还有0%的国外交易费。

#4。 大通蓝宝石首选®卡

在您帐户的前三个月花费至少 4,000 美元将获得 60,000 点奖励奖金。 这可以兑换成 750 美元的 Chase travel 或 600 美元的声明信用。 您还将在 Chase 旅行中每消费 5​​ 美元获得 2 积分,在所有其他旅行购买上每花费 3 美元获得 3 积分,在餐饮和在线杂货购买上每花费 1 美元获得 95 积分,在特定流媒体服务上每花费 XNUMX 美元获得 XNUMX 积分,以及在其他所有方面花费的每一美元 XNUMX 分。 这张卡的年费是 XNUMX 美元。 它在非奖金类别中的持续奖励也令人失望。

#5。 Discover it® 里程 

Discover it® Miles 是最好的无年费旅行信用卡。 它为所有购买的每 1.5 美元提供 1 英里,以及等于第一年获得的所有奖励的奖金。 Discover it® Miles 除了 0 美元的年费外,还有 0% 的国外交易费。

#6。 花旗 Premier® 卡 

Citi Premier® Card 在前三个月消费 80,000 美元后可获赠 4,000 积分的介绍性奖金。 这笔奖金在thankyou.com 礼品卡中价值800 美元。 持卡人在餐厅、超市和加油站每消费 95​​ 美元可赚取 XNUMX 分,在航空旅行和酒店每消费 XNUMX​​ 美元可赚取 XNUMX 分,在所有其他消费上每消费 XNUMX​​ 美元可赚取 XNUMX 分。 拥有良好或更好信用(需要获得账户)的旅行者可以通过这些奖励节省大量资金。 此外,使用此卡无需支付国外交易费用。 Citi Premier 的年费是 XNUMX 美元,而且通常的 APR 很高。

#7。 PenFed 白金奖励 Visa Signature® 卡

PenFed Platinum Rewards Visa Signature® 卡是汽车旅行的最佳奖励信用卡,因为它每消费 5​​ 美元汽油可提供 1 点积分。 如果您在前三个月花费 15,000 美元,PenFed Platinum Rewards 卡还有 1,500 点的欢迎奖金。 这张卡没有年费,也有0%的国外交易费。

亚马逊信用卡年费

亚马逊 Prime Rewards Visa Signature 卡是 Prime 常客的必备品,它提供令人印象深刻的奖励类别和免年费的商店品牌信用卡优惠。 但是,如果您更喜欢亚马逊以外的零售店并且想要更多功能,您应该寻找其他地方。

Amazon Prime Rewards Visa Signature 卡概述

亚马逊 Prime Rewards Visa Signature 卡是网上购物的最佳信用卡之一,因为它在亚马逊购物时的高回报率、无消费限制、无年费和 Visa Signature 优惠。

如果您在 Amazon 和 Whole Foods 花费约 2,800 美元(最好更多),这张卡将为您带来丰厚的回报。 当充分发挥其潜力时,您可以轻松收回您的 Amazon Prime 会员费用,同时还可以获得其他重大好处,例如令人惊讶的全面旅行和购买保护。

Amazon Prime Rewards Visa Signature 卡亮点

  • 商店和奖励卡
  • 年费:0 美元,但您必须是 Amazon Prime 会员。 会员费每年 139 美元(学生 69 美元)。
  • 开卡奖励:亚马逊偶尔会在获得批准后提供各种面额的礼品卡。

奖励:

  • Amazon.com 和 Whole Foods Market 购物返现 5%。
  • 在餐馆、加油站和药店返现 2%。
  • 1% 关闭所有其他购买
  • APR:持续变量 APR 为 16.49%-24.49%。
  • 没有国外交易费用。

其他优点包括:

  • 旅行保护包括旅行意外保险、行李丢失赔偿、行李延误保险、旅行和紧急援助、汽车租赁碰撞损坏豁免和路边援助。
  • 购物保障:延长保修和购买保护
  • 此外,还包括 Visa Signature 礼宾服务和 Visa Signature 豪华酒店系列的使用权。

我怎样才能摆脱信用卡上的年费?

以下是如何免除信用卡年费:

  • 与您的信用卡公司联系。
  • 确定您的发卡机构是否会免除使用卡的费用。
  • 请求您的发行人匹配另一个报价。
  • 请求取消。
  • 利用军事利益。
  • 换一张卡。
  • 赚取奖励以补偿费用。
  • 申请一张免年费的卡。

信用卡年费怎么交?

年费将在您的信用卡账单上显示为一年一次的一次性费用。 通常在您注册该卡的当月向您收费,然后每 12 个月向您收费。 年费的收取方式与您对账单上的常规购买相同。

为什么我要为信用卡支付年费?

卡公司收取年费以支付为持卡人提供众多功能和好处的成本。 他们无法提供每年 300 美元的免费旅行积分、Global Entry 和/或 TSA PreCheck 积分或有竞争力的奖励计划。

没有年费的信用卡哪个好?

2022年XNUMX月最佳无年费信用卡:

  1. Chase Freedom Unlimited®:无年费的最佳奖励卡。
  2. Chase Freedom Flex:最适合通过各种购买获得现金返还。
  3. 花旗定制现金卡:个性化奖励的最佳卡。
  4. 第一资本白金信用卡:这张卡是信用建立者的理想选择。

总结

并非每张信用卡都收取年费。 但是,根据您的要求,您可能会发现那些这样做是值得的,因为所提供的好处和奖励。 在申请信用卡之前,请考虑年费是否适合您的消费习惯和生活方式。 最后,您必须确定卡的奖励和其他功能的价值是否超过费用。

信用卡年费常见问题

信用卡需要缴纳年费吗?

并非每张信用卡都收取年费。 但是,根据您的要求,您可能会发现那些这样做是值得的,因为所提供的好处和奖励。 在申请信用卡之前,请考虑年费是否适合您的消费习惯和生活方式。

为什么我的信用卡有年费?

信用卡公司为什么要收年费? 卡公司收取年费以支付为持卡人提供众多功能和好处的成本。 他们无法提供每年 300 美元的免费旅行积分、Global Entry 和/或 TSA PreCheck 积分或有竞争力的奖励计划。

我怎样才能摆脱我的信用卡年费?

避免支付年费的最激烈方法是完全取消您的卡。 大多数信用卡公司允许您在收到年费账单后的 30 至 60 天内取消您的卡,并将费用作为对帐单信用额退回。

参考资料

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