如果您需要资金作为营运资金、支出或扩展业务，请申请公司贷款。 公司贷款可以是有担保或无担保的。 如果您想要获得担保贷款，您需要提供一些抵押品，但您无需提供任何价值证明来换取无担保贷款。 这些贷款通常用于满足紧急或临时的资金需求。 无担保商业贷款是可能的，但仅限于信用良好的人。 本文将帮助您了解含义、类型、利率以及公司向股东提供的贷款。
公司贷款
经营至少五年并在过去两年向股东展示利率的商业和工业房屋有资格获得公司贷款。 除此之外，公司必须拥有稳固的财务状况和既定的盈利记录。 如果公司过去借过钱，历史贷款还款数据也会被考虑在内。
以下是许多向股东提供公司贷款及其利率的银行和金融机构的几个例子：
- HDFC 银行：15.65% 至 21.20%
- IIFL 公司贷款：18% 至 25%
当股东需要钱而没有时间申请个人贷款时，公司贷款可以提供很大的帮助。 当公司资金紧张时，股东可以投资，但组织必须确保按时偿还贷款，以避免对投资者造成税务后果。
可能无法从银行获得贷款，但股东始终可以选择将自己的资金投入公司。 公司贷款可以为您省钱，因为您不必将利润分配给其他股东来取回您的钱。 但是，股东在偿还贷款时必须谨慎行事，因为这样做可能会使他们缴纳所得税。
寻求公司贷款的程序？
为了获得商业贷款，您可以：
首先前往您选择的银行系统的当地分行并填写贷款申请表。 其次，如果公司借款人可以通过银行的在线门户网站申请贷款。 获得贷款的第三种选择是与直销代理取得联系。 最后，查看一个网站，该网站汇集了多家银行的商业贷款信息。 可以比较和对比贷款的各种特征，以便选择最佳方案。 做出选择后，您可以直接通过第三方门户申请贷款。
公司贷款的资格标准
公司贷款申请的可行性取决于许多不同的因素。
在考虑贷款申请时，大多数商业贷款提供者的最低年龄要求为 21 岁，最高年龄要求为 65 岁。 申请人必须提交所有适用纳税年度所需的 ITR 表格。 为了确定一家公司是否有资格获得贷款，银行通常需要查看至少两年的纳税申报表。
但是，还款能力和月收入是根据申请人提交的ITR来评估的。 基于年收入的贷款资格因贷款人而异。 无担保商业贷款通常适用于年收入至少为 Rs 的人。 1 千万（或公司贷款）。 好消息是，有些金融机构会向年收入远低于卢比的借款人提供信贷。 10万。
财务安全：在决定提供贷款之前，银行通常会查看最近六个月的银行报表。 贷方这样做是为了确保申请人过去按时还债，这表明他们的财务状况稳定。 此外，贷方会查看过去的财务数据（对于已经启动并正在运营的企业），以确定该企业是否可行以及其未来会是什么样子。 像这样的见解也有助于贷款人决定是否授予所请求的贷款。
申请公司贷款所需的文件
公司贷款文件简单快捷。 因此，文档处理过程可能因一家银行而异。 但是，通常需要以下文件才能向股东申请公司贷款。
- PAN 卡。
- Aadhaar卡，
- 驾驶执照，
- 选举委员会卡，
- 护照，
- 选民身份证，
- 过去六个月的银行对账单
- 延续证明，例如 ITR、营业执照、贸易执照、
- 最近的所得税申报表 (ITR)，以及计算所得的总收入，
- 董事会决议，
- 组织章程大纲的核证副本
- AOA（公司章程）的认证副本，独资企业声明（或合伙契约）。
如何申请企业贷款
公司贷款可以从不同的银行和金融机构获得。 商业贷款申请可以在线发送或亲自发送，具体取决于申请人的喜好以及这样做的难易程度。 但是，您可以在首选银行或贷款机构的网站上在线填写申请表。 如果您更喜欢与人交谈，您也可以前往贷款机构的当地分支机构并亲自与代表交谈。 在任何一种情况下，如果您满足要求并提交正确的材料，您的申请就会被审查。
公司贷款的使用
如前所述，企业和公司可以申请公司贷款。 以下是申请商业贷款的一些主要好处：
#1。 重新开始
当一个人有创业想法并想付诸行动时，最初的资金投入是必要的。 要创办一家新公司，可以向银行或 NBFC 申请风险贷款。
#2。 每天经营企业的要点
公司或公司可能需要资金来支付运营成本。 租金、水电费、工资、零用现金等较小的费用可能需要这些资金。 之后，您可以提交贷款请求。
#3。 购买资产
当公司需要投资新建筑物、机器或其他设备等固定资产时，可以申请公司贷款。
#4。 原材料采购
对于公司来说，获得稳定的资金流至关重要，这样它才能寻求新的机会。 要开始新一轮的制造，他们需要获取原材料。 当您等待付款时，可以通过公司贷款获得快速现金 过期未付支票 或其他收入。
各种形式的企业贷款
有多种公司贷款可供选择。 贷款不仅仅是传统形式的现金。 让我们来看看公司和股东可用的几个选项。
#1。 现金流贷款
这是商业贷款的基本版本。 这笔贷款的收益将用于支付公司的日常开支。 您可以现金信贷的形式获得这笔贷款， 信贷额度, 或透支。 根据具体情况，这可能采取活期贷款或定期贷款的形式。
#2。 分期贷款：
该银行为其最可靠的客户提供这项服务。 但是，最高可用贷款额度取决于信用额度的条款。 之后，借款人可以在需要时随时获得信贷额度，前提是他们不超过预定的上限。 借款人只需为实际提取的资金支付利息。
#3。 不动产担保的抵押贷款和其他贷款
可以在这笔贷款的帮助下购买或建造商业和工业物业，包括办公楼、仓库、冷藏设施、零售店、酒店、电影院、健身中心、游乐园等。
#4。 短期贷款
在等待更大量和更长期的资金来源的同时，企业可以利用各种短期贷款来满足他们眼前的财务需求。 这些类型的融资的贷款金额和期限通常较低。 由于与这些贷款相关的风险较高，因此它们的利率高于其他类型的公司贷款。
什么是公司贷款？
创业需要大量的时间和金钱。 向公司借钱需要遵循适当的协议。 首先，需要准确记录这笔交易。 如果您的企业违约，您的企业可能能够注销您为购买存货而提供的贷款，这与投资损失不同。 但是，W-2 工资、利息和股息等普通收入来源可用于抵消企业坏账的影响。 如果您没有足够的个人收入来弥补业务损失，这种类型的债务会使您在个人纳税申报表上成为净经营亏损者。
向公司提供的贷款也可以是组织与银行等贷款机构之间的一种债务融资形式。 它通常用于支付昂贵的资本购买和/或 营业外支出 否则企业将难以承受。
公司贷款的三个组成部分是什么？
#1. 主要的
您希望借入的总金额构成您的本金。 这是您的贷方在贷款第一天给您的主要贷款金额。
#2. 兴趣
公司贷款的成本由贷方收取的利率表示。
#3。 条款
“贷款条款”或“贷款条件”是指您的贷款协议的所有其他重要细节。 贷款条款、预付款、费用、担保和还款时间表是一些最常见的条款。
公司贷款的类型
有不同类型的公司贷款，其中包括：
- 贷款期限
- 以证券作抵押的贷款
- 银行担保和信用证融资
- 现金信贷
- 透支保护措施
公司贷款多长时间？
偿还长期商业贷款可能需要一年到几十年的时间。 长期商业贷款的还款期限通常为两到五年，但最长可达 25 年。
公司业务可以使用哪些类型的贷款？
以下是可供企业使用的几种公司贷款
- 定期贷款。
- SBA 贷款。
- 商业信用额度。
- 设备贷款。
- 发票保理和发票融资
- 商业房地产贷款
- 小额贷款。
- 商家预付现金。
什么是最容易获得批准的贷款？
发薪日贷款、汽车产权贷款、典当行贷款和特定分期付款贷款可能是最容易获得批准的贷款。 信用不佳的借款人可以使用这些选项中的任何一个来快速注入现金
什么是贷款的 4 C？
贷款的 4 C 包括：
- 容量，
- 首都，
- 抵押品
- 信用。
常见问题
公司贷款是什么意思？
这意味着向企业而不是政府组织或个人提供的贷款
公司贷款是用来做什么的？
它通常用于资助大笔资本支出和/或支付公司无法负担的运营成本。
我的公司可以给我贷款吗？
从公司借钱是股东和员工的一种选择。 他们最终可能会收到巨额税单，因为他们没有考虑到贷款的潜在税收影响。
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参考资料
