现在，我们的大多数金融交易都是通过借记卡或信用卡、ACH 交易或在线或移动支付应用程序以数字方式完成的。 然而，即使在现代世界，您也可能需要提交或接收纸质支票才能完成交易——掌握您可能遇到的众多支票类型之间的差异至关重要。 认证支票是银行和信用合作社接受的一种安全付款方式。 我们已经收集了您需要了解的有关将个人支票转换为认证支票的所有信息。 继续阅读以了解什么是认证支票以及如何在银行或其他任何地方获得一张。
什么是认证支票？
经认证的支票是付款人的银行已证明其有效并已为支票预留资金的个人支票。 它被认为是“官方”付款。 人们经常混淆认证支票和银行本票。 那么，保付支票和银行本票之间究竟有什么区别呢？
保付支票是经过银行认证并以个人资金提取的个人支票。 认证过程将支票实际标记为已认证支票，并将现金指定用于该支票。 大多数银行不会将这些资金用于任何其他目的。
银行本票是银行支持的支票。 银行从索要本票的人那里收到款项，并将其存放在托管账户中，托管账户是用于支付支票金额的特殊账户。 然后，银行根据其拥有的资金打印一张支票。 认证支票和银行本票都是带有“保证”资金的“官方”支票。
使用认证支票的优势
购买昂贵的东西时，经过认证的支票会派上用场。 如果您要购买昂贵的电器或进行房屋装修，那么拥有这么多现金是不切实际和不安全的。 写支票更方便、更安全，但收款人可能需要比标准个人支票提供的额外保障。 保付支票的收款人了解银行已确认支票、签名和可用资金。 这是一个可靠的资金来源。
验证支票的过程验证以下内容：
- 开出支票的个人有权在该帐户上开出支票。
- 支票是真品，未经清洗或化学改性。
- 签名是真实的签名。
- 该帐户目前正在运行且信誉良好。
- 资金是可用的，并将在一段时间内为该支票预留。
但是，经过认证的支票可能仍然具有欺诈性。 合法的认证支票是保证资金； 但是，如果骗子制造了一张假支票、伪造签名和伪造认证标志，那么您不应尝试兑现或存入一张伪造或空头支票。
使用认证支票有什么缺点吗？
虽然经过认证的支票可能是进行重大交易的一种简单方法，但它们确实存在某些缺点。 这里有一些例子。
#1。 您的资金没有及时发送。
认证支票的工作方式与典型的个人支票相同，这意味着支票需要几天时间才能结清。 由银行支付的银行本票的清算速度明显更快。 如果你很快需要钱，你应该考虑另一种选择。
#2。 您可能无法停止付款。
如果您在个人支票上输入错误号码或因其他原因需要取消，您可以联系您的银行停止付款。 但是，在支票经过认证后，可能无法停止对其付款。 或者，除非您符合某些标准，否则可能无法取消付款（例如，支票丢失或被盗）。
#3。 您将被收取费用。
金融机构经常收取费用来证明支票。
#4。 经认证的支票很难更换。
如果您放错了经过认证的支票，您必须经过一个漫长的过程才能获得替代品。 您肯定需要填写一份声称支票放错地方的宣誓书，以及停止付款的文件。
#5。 您必须访问分行。
要获得保付支票，您通常必须前往银行分行，如果您不住在附近，可能会很不方便。
#6。 可以伪造经过认证的支票。
尽管经过认证的支票可能看起来更安全，但它们仍然可能被伪造或伪造。 留意欺诈行为——即使您收到了保付支票，您也应该小心。
我在哪里可以获得认证支票？
只有两个地方可以获得认证支票，但是，可能还有其他选择。
#1。 银行
您当地的银行通常是获得认证支票的最佳地点。 很多时候，如果您已经有银行关系，您可以避免费用。 在特定情况下，银行可能不会对经过认证的支票收取费用。 但是，请注意，某些机构不再提供经过认证的支票。 期望这些银行改为提供本票。
#2. 信用社
信用合作社以其低成本而闻名。 如果您有信用合作社账户，您应该考虑使用它来为认证支票提供资金。
#3. 美国邮政
由于保付支票是在现有支票账户上开立的，因此美国邮政服务不提供保付支票。 另一方面，汇票可以通过 USPS 购买。 当前规则将单张 USPS 汇票的面值限制为 1,000 美元。 在不需要大笔付款的情况下，收件人可以接受 USPS 汇票。
#4。 网上银行
许多网上银行都提供经过认证的支票。 由于没有出纳员或实际位置，银行无法验证支票，这需要亲自验证您的身份和签名。 在某些情况下，收款人可能会使用银行本票而不是保付支票。
如何获得认证支票？
如果您需要经过认证的支票，请按照这些简单的步骤操作。
- 在要求支票之前，请确保您有收款人的姓名和准确的金额。 在进行认证检查时，精度就是一切。 第一次正确获取细节至关重要。
- 访问您当地的分行并在银行出纳员面前写支票。 作为支票认证过程的一部分，出纳员必须验证您的签名。 如果您在出纳员面前写下支票，他们可以验证您是请求认证并在支票上签名的人。
- 出示政府签发的带照片的身份证件。 您可以为此使用驾驶执照，但您也可以在获得认证支票的同时使用护照来确定您的身份。
- 等待出纳员核实资金并将您的支票盖章为 c认证的。 这通常是一个快速的过程。
- 证明 支票，支付支票金额加上费用。 一些银行和信用合作社根本不收取认证支票。 不过，其他人会这样做。 如果您的银行收取费用，预计花费在 5 到 15 美元之间。
- 在支票清除您的帐户之前，请妥善保管收据。 根据交易的性质，永久持有收据可能是谨慎的做法。 如果您使用保付支票购买汽车或支付房屋首付，请将收据与您的其他交易文件一起保留。
认证支票的安全性如何？
由于资金是有保证的，因此认证支票的安全功能主要有利于收款人而不是付款人。 另一方面，认证支票可能是携带大量现金以支付交易的更安全选择。
当然，认证支票也可以 通过快递邮寄或交付， 你不想用现金做的事情。
如何使用认证支票避免支票欺诈
人们选择使用认证支票的三个原因：帮助确保安全、防止欺诈以及减少大额交易的退回支票。 使用经过认证的支票可能会为卖家提供更大的保证，即他们将获得付款。 但是，为了避免经过认证的支票欺诈，需要注意一些事项：
- 如果您是保付支票的收款人，请尽快联系银行。 不要拨打印在支票上的银行电话号码； 如果支票是假的，那么数字也是如此。 或者，您可以在线查询银行。
- 要求银行确认账户持有人的姓名和支票号码。
造假者越来越熟练地印刷具有官方外观的银行徽标和制作物理上似是而非的假支票。 虽然经过认证的支票通常比标准的个人支票更安全，但您可能需要采取额外的预防措施，以确保在发放所购商品之前支票是真实的。
为什么认证支票很重要？
今天有这么多不同的在线支付工具和支付选项，许多人可能不喜欢使用传统的个人支票。 例如，如果您以相当大的价格出售二手车——或者如果您正在与只在网上认识的人进行交易——您可能更愿意使用在线支付应用程序来获得报酬，以便您可以快速访问到钱。
但是，如果您的交易超过在线支付应用程序的每日限额，并且您不想携带现金或支付信用卡交易费用，那么保付支票可能是保护双方的合适解决方案。
作为卖家，您有权利和义务确保一张保付支票是真实的。 不要犹豫，当着买家的面立即给银行打电话，以确保支票是正确和合法的。
即使有比以往更多的方式来接收付款，也有需要个人支票的情况。 对大型、关键交易使用经过认证的支票有助于提供更高级别的保护和确保支票将按承诺清算的确定性。 这就是为什么官方支票，无论是认证支票还是银行本票，仍然可以用于银行业务。 与您的银行或信用合作社联系，了解有关您的支票认证替代方案的更多信息。
认证支票 vs 银行本票 vs 个人支票
以下是个人支票、保付支票和银行本票之间区别的解释。
私人支票
大多数银行客户可能都熟悉个人支票。 除了少数例外，大多数支票账户仍然允许您购买个人支票用于支付——一些支票账户甚至向账户持有人提供免费支票。
个人支票是您的银行签发的纸条，其中包含您的银行路由和帐户信息。 日期、收款人、支票金额和签名行均留空，供账户持有人在付款时填写。 当您通过支票付款时，您的收款人会将您的支票存入他们的帐户。 资金随后由您的银行发送到收款人的账户。
虽然写支票正在成为一种失传的艺术，但知道如何写支票、为支票背书和阅读支票对银行消费者来说仍然有用。 您可能会遇到许多需要通过个人支票付款或收款的情况。 例如，房东和租赁公司可能会要求纸质支票。 此外，一些商家对使用信用卡收取费用或额外费用。 或者，一些房东为使用现金或个人支票付款的客户提供折扣。
另请参阅： 为支票背书：如何为支票背书给无故障的人
鉴于 10% 的美国人不使用互联网，对于没有连接到互联网的任何人来说，写支票是一种必需的支付方式。
个人支票也提供了一定程度的安全性。 由于支票在存入之前需要收款人的签名或背书，因此丢失支票与丢失可比金额的现金不同。 为了防止钱被其他人存入，支票作者可能会在丢失的支票上设置止付。 此外，通过个人支票付款可以证明付款，因为银行保留了已取消支票的副本（已经转移资金的支票）。
然而，个人支票对收款人来说确实有一个明显的缺点：无法保证提取支票的账户有足够的现金来支付支票的金额。 为账户无法兑现的金额开出支票，通常称为“退回支票”，这是一些卖家拒绝接受个人支票作为付款的典型原因。 认证支票和银行本票都可以缓解这个问题，但它们也有各自的缺点。
出纳支票
银行本票与保付支票一样，向收款人保证有足够的钱来支付支票的金额。 两者的区别在于银行本票使用银行的资金而不是个人账户持有人的资金。
这就是它的工作原理。 当账户持有人向银行索要本票时，银行证明个人账户中有足够的资金来支付支票。 然后，它在签发支票之前将资金从个人账户转移到银行账户，其中已经包含收款人的姓名和金额。
如果没有填写付款金额或收款人，您将无法收到一张“空白”本票，因此您需要知道收款人的姓名和确切的付款金额才能让您的银行签发一张。 一些银行收取高达 15 美元的本票费用。
银行本票除了为收款人提供安全保障外，还可以为账户持有人提供一定的保障。 如果您担心收款人知道您的银行帐号，银行本票会对该信息保密，因为支票上不包含您的帐号。
如果您没有支票账户，也可以使用银行本票进行安全付款。 许多银行可能会接受来自非客户的银行本票现金支付，这意味着即使没有银行账户或银行账户不足的个人也可以使用这种安全的支付方式。
银行本票与认证支票
认证支票和银行本票都是“官方支票”的例子。 两者都用于保证付款，而不是现金、信用卡或个人支票。 很难替代这些类型的支票； 对于丢失的银行本票，您必须获得赔偿保证金，这可以通过保险公司获得，但通常比较困难。 此外，您的银行可能需要您等待最多 90 天才能更换支票。
有一个关键区别：对于银行本票，银行从购买者那里取钱，签发支票，并保证按面值付款。 资金是从银行而不是个人账户中提取的，就像经过认证的支票一样。
费用认证和银行本票
许多银行和信用合作社提供认证支票和银行本票； 然而，并非所有人都提供两者，有些人使用其他命名法，将它们称为“官方检查”。 有关可用性，请联系您的金融机构。
费用从 15 美元起，可以从那里开始上涨。 另一方面，一些金融机构向账户持有人提供减免或免费账户。
您可能要为有缺陷的支票承担责任。
在银行限制下，存款通常在下一个工作日即可使用。 但是，如果您存入银行本票、提取资金并交付钱（或产品，如果您卖了东西），只是为了让银行发现支票是欺诈的，您可能要对全部金额负责坏支票。
认证银行支票的其他替代品
如果您没有银行账户或您的银行不提供认证支票，您还有一些其他选择。 大多数收款人都知道，并非所有银行都提供认证支票并接受其他付款方式。
#1。 银行本票
银行本票是保付支票最直接的替代品。 由于这两种形式的支票都可以保证付款，因此大多数收款人除了接受保付支票外，还会接受本票。
银行本票不是在您自己的支票账户上提取的。 相反，您用现金或银行账户中的钱支付支票。 在大多数情况下，您可以期望支付最低成本。
#2。 汇票
除了保付支票外，您的收款人还可以接受汇票。 汇票通常可以在您家附近的各个地点购买，但获得汇票的最佳地点之一是邮局。
USPS 汇票被广泛接受，是汇票的黄金标准。 USPS 汇票的费用从 1.25 美元到 1.75 美元不等，面值最高可达 1,000 美元。
#3。 电汇
虽然电汇速度很快，并且经常在美国国内交易的同一天清算，但它们比保付支票或银行本票更昂贵。
电汇是一种以电子方式从一家银行向另一家银行汇款的方法，费用最高可达 35 美元。
收款人的银行费用也是电汇的典型费用。 因此，某些类型的交易不接受电汇作为付款方式。
#4。 银行转账
通过 ACH（自动清算所）的银行转账是认证支票的另一种电子替代方案。
但是，在许多情况下，转账可能需要两天或更长时间才能结算，因此这种方法不适合某些类型的付款。
储蓄账户的 ACH 转账次数也受到联邦法规的限制。 银行规则也可能会限制您可以通过 ACH 转账发送的金额。
#5。 汇款应用程序
流行的汇款应用程序，如 PayPal，已经存在很长时间了，但新一代的汇款应用程序，如 Zelle，使支付更容易，并最大限度地减少了中间人的作用。
交易类型决定了汇款应用是否适合。 例如，不要期望使用信用卡购买汽车。
贝宝，因为这种付款方式可能会使双方处于危险之中。 但是，您也许可以找到准备通过 Zelle 接受银行转账的房东，Zelle 提供免费的转账服务。
最适合您的付款方式
如今，用纸质支票付款的机会可能很少。 但是，了解个人支票、认证支票和银行本票之间的区别仍然是一个好主意。 了解每种纸质支付方式的优缺点可以帮助您选择最适合您需求的支付方式，并了解作为收款人要寻找什么。
如何存入保付支票？
您可以亲自或使用移动应用程序或网上银行将保付支票存入银行或信用合作社。
我可以在另一家银行兑现经过认证的支票吗？
是的，您可以在不同的银行兑现经过认证的支票，但您可能需要提供身份证明。
我可以将保付支票背书给其他人吗？
是的，您可以将保付支票背书给其他人，就像普通支票一样。
认证支票需要哪些信息？
经认证的支票应有您的姓名和签名、收款人姓名、支票金额和日期。
签署保付支票有哪些要求？
要签署经过认证的支票，您需要拥有政府签发的有效身份证件，并且您的帐户中有足够的资金来支付支票金额。
经认证的支票可以用于网上购物吗？
这取决于在线零售商，但有些可能会接受经过认证的支票作为付款方式。
认证支票常见问题解答
保付支票和银行本票有什么区别？
出纳支票是从银行账户中提取的，而认证支票是在支票作者的账户中提取的。
经认证的支票会立即清除吗？
保付支票通常会在收款人存入支票后的下一个工作日迅速结清。
哪个是更安全的收银员支票或认证支票？
银行本票通常被认为是更安全的选择，因为这些钱是从银行账户而不是个人或企业账户中提取的。
经认证的支票可以跳票吗？
经认证的支票增加了对支票真实性且不会反弹的信心，因为它有助于确保交易的现金可用性。
您可以从任何银行获得认证支票吗？
虽然您通常可以从任何银行收到经过认证的支票，但前往您已经拥有账户的银行或信用合作社可能会更快，因为您可能无需支付任何费用。
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