什么是经过认证的银行支票:如何获得

经认证的银行支票
图片来源:普通财务

当您期待大笔付款时,您可能想知道最安全的付款方式是什么。 经认证的银行支票是用于支付此类款项的官方银行担保支票。 大多数人认为,经过认证的银行支票比个人支票更安全,而且不太可能用于诈骗。 但是,有必要留意诈骗,因为可能很难寻求补救措施。 本文将指导您如何获得经过认证的银行支票以及如何避免不知情的诈骗。

什么是经过认证的银行支票?

认证支票类似于普通支票 私人支票 来自支票簿,但有一个主要区别。 支票签发人的银行确保一张经过认证的支票。 只要开票人的银行账户里有足够的钱,银行就会接受支票。

经认证的支票为交易的顺利进行提供了额外的保证,因为它确保有足够的资金来支付。 此外,它向买卖双方保证,交易将产生他们想要的结果。 对于大多数购买,您不需要经过认证的支票。 他们只能将其用于更大的交易,例如从私人卖家那里购买汽车,支付房屋首付,购买土地和休闲车等。

经认证的银行支票与本票相同吗?

银行签署银行本票,而消费者签署认证支票。 本票和认证支票都是官方银行支票。 两者都很容易获得,相对负担得起,并且被认为比个人支票更安全,更不容易受到欺诈。

经认证的银行支票如何运作?

经认证的支票可能适用于买卖双方不太了解且无法轻松访问在线支付或其他银行支付选项(如 ACH 或电汇)的任何大宗交易。

使用经过认证的支票可以为买卖双方提供额外的安全保障。 用支票付款可以节省买方的时间和金钱,并通过证明他们的银行账户中有约定的资金来证明他们的诚意。

保付支票的功能类似于普通的个人支票,只是在参与者开出支票后,银行将对其进行认证并盖章以表明支票有效并且账户中有足够的资金。 根据您的银行和您的账户协议条款,银行可能会为保付支票收取少量费用。 一些银行不提供认证支票,因此您应该联系您当地的银行分行,了解他们是否可以提供这项服务。 如果他们不能,询问他们是否有任何其他选择,例如银行本票,这可能是一个同样有效的解决方案。

尽管它们不是同义词,但一些银行和信用合作社可能会互换使用术语“认证支票”、“银行本票”和“官方支票”。 保付支票和银行本票都是官方支票的类型,但签署方不同。 您可以要求一张“认证支票”,但会收到一张银行本票。 如果您知道要使用哪些条款以及您有哪些选择,您应该能够为您的买家提供首选的付款方式。

我可以从任何银行获得认证支票吗?

本票由所有银行发行。 您可以在其中任何一家或信用合作社索取银行本票。 然而,大多数银行和信用合作社(但不是全部)只向其客户提供银行本票。

如何获得经过认证的银行支票

银行或信用合作社可以为您签发保付支票。 虽然您可以从任何银行获得认证支票,但前往您已经拥有账户的银行可能更容易。 提前致电该机构以了解其是否提供经过认证的支票以及是否有任何其他要求可能会有所帮助。

首先输入支票金额、收件人姓名和任何注释。 之后,您必须验证您的身份并向银行或信用合作社员工证明您的账户中有资金可用。 银行可能需要带照片的身份证明以进行验证。 出纳员或银行职员会在您写好支票后签字或“证明”支票并盖章。

请记住,大多数金融机构都会对经过认证的支票收取费用。 费用取决于账户、机构和交易金额。 但是,您可以期望平均支付 5 到 15 美元不等。

使用认证支票的好处

购买昂贵的物品时,经过认证的支票会派上用场。 在购买昂贵的电器或进行家庭装修时随身携带这么多现金既不切实际又危险。 写支票更方便、更安全,但收款人可能需要比标准个人支票提供的更多保障。 保付支票的收款人知道银行已经核实了支票、签名和资金的可用性。 这是一个可靠的资金来源。

认证支票的缺点

认证支票的缺点之一是,一旦您交出支票,就无法撤销付款。 一旦支票的收款人存入或兑现,钱将立即取出。

另一个缺点虽然不那么严重,但经过认证的支票确实会产生费用。 这些费用通常不会非常昂贵。 此外,支付费用以进行安全且有保证的付款可能是值得的。

使用经过认证的支票是一种安全可靠的汇款方式。 但是,欺诈者可以轻松复制经过认证的支票。 当然,如果您是发送支票的人,那么您是安全的。 如果您要求以保付支票的形式付款,您可能需要谨慎,尤其是在您不认识或不信任寄出支票的人的情况下。

如果您怀疑经过认证的支票是欺诈性的,请寻找可能的迹象,例如拼写错误或任何看似“关闭”的东西。 对照银行网上信息核对银行信息。 为确保支票有效,您还应该致电银行,而不是支票上的号码。

如果您遵循这些步骤,您可以避免成为欺诈的受害者。 这是因为任何被骗的人都将对从支票收益中提取的任何款项负责。

检查-认证过程验证:

  • 开出支票的人有权在该帐户上开出支票。
  • 支票是真品,未经清洗或化学处理。
  • 签名是合法的。
  • 该帐户目前处于活动状态且信誉良好。
  • 资金可用,并将在一段时间内用于该支票。

经认证的银行支票会立即结清吗?

联邦法规规定,存入账户的银行本票、保付支票或出纳员支票必须在下一个工作日之前可供提取。 这与现金存款相同,但前提是满足某些条件。

哪个是更好的银行支票或认证支票?

经认证的支票比个人支票更安全,因为银行会更详细地验证其合法性和关联账户中的资金可用性。

获得银行认证支票需要多长时间?

由于您必须亲自前往银行或信用合作社获取保付支票,因此通常只需要大约 10 分钟。 尽量在银行不那么忙的时候去银行,避免等待。

经认证的银行支票诈骗

许多消费者已成为认证银行支票诈骗的受害者。 经认证的银行支票被认为是一种相对无风险的工具,因此经常被消费者用作购买商品和服务的可靠支付方式。

然而,近年来,使用经过认证的银行支票作为向客户付款的一种方式,使其成为欺诈活动的诱人目标。 存入支票后,支票上的金额立即“可用于”提取,但如果证明是假的,这些资金不属于客户。 检测欺诈性本票可能需要数周时间。 消费者在等待欺诈被发现时可能已经不可撤销地电汇或以其他方式使用了资金,结果却发现他们欠银行他们存入的保付支票的全部金额。 这称为“兑现”资金。

如果您想避免成为经过认证的银行支票诈骗的受害者,OCC 已就该主题整理了一份消费者咨询。 尽管此建议侧重于银行本票,但如果您使用汇票和官方支票等其他官方银行工具开展业务,该信息可能会很有用。 常见的银行支票诈骗

虽然涉及欺诈性银行支票的每个骗局都是不同的,但以下是一些更常见的情况:

#1。 远程工作或在家工作检查诈骗

您以保付支票的形式收到付款,将其存入您的帐户并转发给其他人。 在家工作的支票处理工作很常见,但这些方案可能存在问题。 在某些情况下,您可能正在为犯罪分子洗钱。 在其他情况下,前几笔付款很好,但在获得您的信任后,您会收到一张假支票并赔钱。

#2。 神秘顾客诈骗

当您收到通知作为 神秘购物者,您的银行将指示您存入已收到的保付支票。 您将在指定门店消费一部分资金,通过电汇方式将一部分资金转给第三方,其余资金留存。 因为支票是欺诈性的,你会损失所有的钱。

#3。 认证支票用于购买商品和服务

您销售产品,买家会按照商定的价格向您发送一张经过认证的银行支票。 买家为货物付款,但一旦他们收到货物,您就会发现支票是假的。

#4。 出租物业诈骗

想要租用您的房产的人愿意在他们还没看到之前用银行本票支付第一个月和最后一个月的租金以及保证金。 这是因为,他们说,他们正在开始一份新工作,没有时间参观该物业。 在您存入支票后的第二天,他们会告诉您工作有问题,他们不会在那里,所以他们不需要租金。 您可以保留押金,但他们希望您退还部分租金。 当您发送退款时,您会发现支票是伪造的。

由于这些骗局,您将获得未付的欺诈性支票。 然后银行将从您的帐户中扣除支票金额或要求您还款。 这将导致您丢失您出售的商品或您发送给第三方的钱,或两者兼而有之。

避免认证银行支票诈骗的提示

#1。 了解支票发件人

接受陌生人的支票是有风险的。 如果支票是伪造的,那么寻求补救可能会很困难。

#2。 检查支票是否合法。

致电或前往开出支票的金融机构分行。 金融机构应该能够帮助您确定签发的支票是否真实。 不要依赖支票上列出的金融机构的电话号码; 它可能是伪造的。 进行研究并找到该机构的实际电话号码。

#3。 检查检查是否已清除。

致电您的金融机构并确认支票已结清且资金已存入您的账户。

#4。 应保存所有文档。

保留有关经过认证的银行支票的所有文件。 如果出现问题,此文档可能会很有用。

什么时候应该使用认证支票?

如果您想从网上认识的陌生人那里买东西或支付房子的首付,您可能需要一张经过认证的支票。 在这些情况下,认证过程可以保护卖家不会收到已经兑现的支票。

结论

我希望本文能指导您如何获得经认证的银行支票以及如何避免不知情的诈骗。

 认证银行支票常见问题

保付支票和银行支票一样吗?

保付支票更像是个人支票而不是银行本票: 钱直接来自你的银行账户,这意味着如果它被退回,你要承担责任。

银行支票要多少钱?

银行本票的价格通常在 10 美元到 15 美元之间. 一些银行免除特定账户持有人的费用; 向您的银行查询。 例如,美国银行对银行本票收取 15 美元的费用,但对满足某些余额要求的客户免收手续费。

认证支票可以跳票吗?

经过认证的支票通过确保交易资金的可用性增加了支票有效且不会反弹的额外保证。

  1. 认证支票:什么是认证支票? (+ 如何获得)
  2. 什么是本票? 在哪里以及如何获得一个
  3. 认证基金:概述、运作方式、示例、房地产收益
  4. 银行本票与汇票:哪个最好?
发表评论

您的电邮地址不会被公开。 必填带 *

你也许也喜欢