现金管理和资金管理产品和服务经常被混淆。 它们被视为银行提供的“简单的另一种商品”。 另一方面，电汇、扫账和商户服务都是现金管理产品，为企业主提供了多种产生利润的选择，它们并不相同。
如果您是寻求解决流动性问题的方法的企业主，以下是您需要了解的有关现金管理的知识以及它如何帮助您重新点燃现金流。 我们还将看到适合您的小型企业的十大现金管理软件。
什么是现金管理？
现金管理，通常称为资金管理，是收集和管理公司运营、投资和融资活动产生的现金流的过程。 它是公司财务稳定性的重要组成部分。
现金管理对企业和个人都至关重要，因为它是金融稳定的一个组成部分。
货币市场基金、国库券和存款证是 金融工具的例子 的现金管理。
金融市场中的公司和个人提供广泛的服务来协助进行各种形式的现金管理。 银行通常是金融服务的主要提供者。 还有许多现金管理解决方案可供寻求现金资产最佳回报或现金使用最有效的企业和个人使用。
现金的价值
现金是个人和企业定期用于结算债务和运营费用的主要资产，例如税收、员工工资、库存采购、广告成本和租金等。
现金是长期资产的投资工具，例如不动产、厂房和设备 (PP&E) 以及其他非流动资产。 扣除费用后的多余现金经常用于派息。
必须有效处理大量现金流入和流出的公司，以确保可接受的业务稳定性。 维持现金余额也是个人的主要担忧。
现金管理如何运作
首席财务官、业务经理和公司财务主管通常是负责组织中整体现金管理计划、稳定性分析和其他现金相关活动的主要个人。 但是，许多企业可能会将部分或全部现金管理任务外包给第三方服务提供商。
现金流量表是公司现金流量管理中最重要的部分。 现金流量表完全涵盖了公司的所有现金流入和流出。 它包括经营活动产生的现金、投资活动支付的现金和筹资活动产生的现金。 现金流量表的底线显示了公司有多少现金可供使用。
现金流量表 分为三个部分：投资、融资和运营。 现金业务的经营部分主要依赖于 净营运资金. 这是在现金流量表上作为公司的流动资产减去流动负债。 企业试图使其流动资产超过流动负债。
现金流量表的其他两部分要简单一些。 与投资和融资相关的现金流入和流出，例如房地产投资，购买新设备和机器，以及发起股票回购或支付股息作为融资活动的一部分。
有许多内部控制来管理和优化业务现金流。 应收账款的平均期限、未收回应收账款的核销、收款流程、现金等价物投资的回报率、流动性和信用额度管理是企业的一些主要现金流量因素。
营运资金涉及什么？
一般来说，营运资金包括以下内容：
#1。 短期资产
- 现金
- 一年内应收账款。
- 库存
#2。 短期负债
- 一年内的应付账款。
- 一年内到期的短期债务支付
因此，组织通常会在现金流量表的运营部分记录从一个报告期到下一个报告期的营运资本变化。 如果企业的营运资本净变化为正，则它增加了可用于支付流动负债的流动资产数量。
如果企业的营运资本净变动为负，则增加了流动负债，降低了其有效支付负债的能力。 此外，营运资本的负净变化减少了资产负债表上的总现金。
现金管理问题的原因
不幸的是，许多组织的现金管理不善，这可归因于多种因素。 让我们来看看其中的几个：
#1。 对现金流周期把握不够
企业管理层应充分了解企业现金流入和流出的时间，例如何时支付应付账款和购买商品。 在快速增长期间，公司可能会因过度购买商品而用光现金，但没有得到报酬。
#2。 对利润与现金的把握不足
公司可以在损益表上赚取现金，而在现金流量表上亏损。
当一家公司产生收入时，并不总是意味着它已经收到了该收入的现金支付。 因此，需要大量库存的快速扩张业务可能会产生大量收入，但不会产生正现金流。
#3。 现金管理能力不足
无论他们如何把握上述挑战，管理者都必须具备相应的能力。 最大化和管理营运资金的能力是所需的人才之一。 它可以包括纪律并建立必要的框架，以确保按时收取应收账款，并且应付账款的支付速度不会超过必要的速度。
#4。 无效的资本投资
公司可能投资于可能无法产生足够的投资回报或现金流以证明投资合理性的项目。 如果是这种情况，投资将对现金流量表产生负面影响，进而对公司的现金余额产生负面影响。
现金管理软件
高级管理人员和企业所有者使用现金管理软件中的财务报告和仪表板来改进公司的财务战略，并与股东、董事会成员和业务合作伙伴共享财务信息。
现金管理软件的复杂性和功能可能会有所不同。 一些软件主要专注于小型企业的现金管理，而另一些则主要专注于大型企业的流动性管理。 为了获取管理流动性所需的财务信息，此类软件必须与会计软件和 ERP系统.
十大现金管理软件比较
#1。 国库
GTreasury 是您的财资世界的即服务生态系统。 我们的数字资金管理平台提供对全面资金管理和风险管理解决方案和服务的云访问，从而简化流程。 无论您当前的需求是什么，或者您在未来如何扩展您的运营，您的世界都在您的掌控之中。 GTreasury 是一款功能丰富的资金管理解决方案，可帮助您管理流动性风险、市场风险和货币风险。
#2。 基里巴
Kyriba 是一种基于云的主动资金管理解决方案，适用于 CFO、财务主管和财务主管，可优化现金、管理风险和营运资金。
#3。 SAP 资金和风险管理
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#4。 tm5
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#5。 DocFinance
DocFinance 是一个资金管理应用程序，其中包括远程银行 Telemaco 服务。
#6。 MX.3
库房 变更管理、投资管理和抵押品管理解决方案都集成在一个资本市场平台中。
#7。 打开链接
在一个统一的平台上，Openlink 提供了一个统一的、企业范围的商品、资金和风险视图。
#8。 特洛瓦塔
Trovata 是第一个自动建立在直接开放银行连接上的现金管理解决方案。 这简化了入职培训，并通过在客户几分钟内的自动现金报告和预测提供即时收益。 Trovata 提高了现金可见性，减少了人工现金报告所花费的时间，以及 预测， 并实现更明智的现金决策。
#9。 接入支付平台
AccessPay 的企业到银行集成平台帮助企业财务和财务团队克服银行集成难题。
AccessPay 的连接包通过自动支付、现金管理和风险管理功能提高了运营效率并为明智的决策提供信息，使组织能够安全地将任何后台系统连接到 11,000 多家银行和支付方案（Swift、SEPA、Bacs）。
#10。 安捷伦 CAMS
Agiletics CAMS（现金管理解决方案）是模块化银行客户流动性和投资管理软件系统，可与其他基本银行应用程序协同工作。
现金管理常见问题解答
5种现金管理工具是什么？
支票账户、储蓄账户、货币市场存款账户、存单和储蓄债券是现金管理工具（或储蓄工具）的五种类型。
为什么现金流管理很重要？
健康的现金流确保企业能够按时支付员工工资，并有资金投资于企业的增长和扩张。 有多种资源可用于支付供应商发票和税款。
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