商业信用局，也称为商业信用报告机构，是最著名的信用机构，它从各种来源收集数据以构建商业信用报告。 三大商业信用报告公司是 Dun & Bradstreet、Experian 和 Equifax。 银行和其他贷款机构在向潜在客户提供信贷之前会查阅这些报告。
商业信用报告机构
专门从事商业信用报告的组织收集和评估有关企业的数据，以帮助公众形成对后者财务健康和可靠性的看法。 Dun & Bradstreet、Experian 和 Equifax 是三个最受欢迎的商业信用报告机构，但还有许多其他机构存在。 不同的行业和群体对目前运营的较小的信用报告机构有不同的需求。
有三个主要的商业信用局，以及其他几个。 此外，这些机构还从企业信用报告机构接收有关企业留置权、判决和破产的信息。 他们从可公开访问的记录中获取信息。 您知道用于评估公司财务稳定性的信息的准确性存在很大差异。 您应该至少每年检查一次贵公司的信用报告。
什么是信用报告？
使用信誉良好的商业信用报告来源检查您的信用记录是减少风险的可靠策略。 如果您有许多供应商、客户或其他重要利益相关者，信用报告服务通常允许您同时监控许多不同的公司。 您可以使用提供的信息检查您的信用评分，以发现哪些因素会提高和降低它。
什么是信用评分？
商业报告通常包括描述公司潜力和盈利能力的财务分析。 这些还提请注意可能有助于做出更明智决策的相关事实。 商业信用报告的提供者使用专门的加权框架和统计技术来检查深入的财务数据、公司规模、行业特征、区域特性、公司结构、县法院判决、抵押贷款或其他相关公司情报。 提供信用报告的公司推荐信用额度和全球风险评分。 信用评分就是所谓的。
为什么商业信用局很重要？
商业信用机构编制贵公司的信用报告。 除了您的公司，其他企业也依赖于它们。
- 您的小企业信用报告会显着影响您的企业信用评分。 如果您的信用评分良好或更高，您将更容易获得贷款或延长购买信贷。
- 当您将检查您的企业信用报告作为例行公事时，您可能能够采取行动解决损害您信用评分的问题。 这不可能是真的。
- 供应商和供应商等其他企业可能会检查您的小企业信用报告。 如果您有良好的信用记录，供应商和供应商更有可能与您开展业务。
- 您可以找出谁查看了您的小型企业（哪些公司）的信用报告。
在哪里可以找到有关商业信用的信息？
以下详细信息可能在您公司的信用档案中：
- 公共记录
- 贷款人
- 卖家
- 供应商
- 公共援助
- 征收财产税的机构
- 国家税务机关
- 与决定有关的法庭记录
- 关于破产的法庭记录
小型企业信用报告机构
三个主要的商业信用报告机构是 Dun & Bradstreet、Equifax 和 Experian。 来自贷方、供应商和销售商的信息包含在每个公司的征信机构中。 所有商业信用报告机构都使用 Small Business Finance Exchange (SBFE) 报告。
以下是有关面向小型企业的信用报告公司和机构的一些其他详细信息：
#1。 邓白氏
企业的 Dun & Bradstreet 信用评分无可替代。 在评估一家公司的财务稳定性时，Dun & Bradstreet 会考虑各种因素，包括供应商和供应商的信息以及其他企业对企业的数据。 潜在的合作伙伴、贷方和其他企业会查看 Dun & Bradstreet 的信用报告。 Paydex 是一种评级系统，用于对 Dun & Bradstreet 的信用报告进行排名。 贸易支付历史、商业贷款余额、贷款还款模式和支付方式等信息用于计算 Paydex 分数。
#2。 Equifax。
凭借其 Equifax 商业信用报告，Equifax 是另一家可靠的商业信用报告机构。 Equifax 企业信用评级基于各种来源的信息，包括贷方报告、信用历史以及破产、止赎和小企业的判断记录。 三大商业征信机构之一的 Equifax 享有盛誉。
#3。 益百利
来自金融机构和商业交易的信息进入 Experian 商业信用评分。 该组织仅在美国就拥有超过 40 万家企业和 300 亿供应商和贷方的客户。 Experian 的 Intelliscore Plus 评级是建立公司信用记录的有用工具。
#4.环联
与 Experian 类似，TransUnion 为企业编制信用记录。 TransUnion 从私人和公共记录中收集信息，以创建消费者信用历史的完整图景。 合并数据后，企业可能会生成商业信用报告，并为每位客户打分，表明他们对公司财务造成的危险程度。
#5。 FICO SBSS评分
个人信用评分仅由一家公司提供，即 FICO Small Business Scoring Service。 因此，潜在的投资者或供应商可以检查所有者的信用记录以及公司的财务责任和信用状况。 FICO SBSS 分数范围从一到三百。 SBA 和许多其他贷方需要此等级来处理贷款申请。
顶级商业信用报告机构
现在我们已经确定，让我们看看哪些公司目前跻身全球最佳商业信用报告机构之列。
#1。 全球数据库
全球数据库是商业智能的综合服务和产品目录。 尽管他们最初因其销售和营销信息而声名狼藉，但后来他们将自己重塑为一个统一平台，可以满足各种业务部门（如分析、合规、销售、营销、财务等）的需求只需一个许可证，使它们成为真正的全球公司数据库。
来自 Global Database 的商业信用报告机构包括 400 多个国家/地区超过 190 亿家企业的信用评级、信用限额、付款历史、抵押清单、关键绩效指标、比率、县法院判决等。 美国的公司信息还包括统一商法典（留置权）信息、破产申请和付款记录。
#2。 Equifax公司
Equifax 是一家跨国信息服务提供商，专门从事数据分析和信息技术。 与 Experian 和许多其他公司一样，Equifax 向其消费者提供信用报告。 后者优先考虑为客户提供综合服务，以便他们做出有根据的商业判断。 Equifax 以其对重要的小型企业部门无与伦比的奉献精神而感到非常高兴。
主要公司图表、备用企业名称、公共记录、信用摘要、12 个月和基于行业的支付指数、企业信用风险评分、Equifax 商业信用风险评分TM、Equifax 商业失败评分TM、企业和授信人评论、公司关系树、担保人，以及与公司相关的其他利益相关者。
#3。 邓白氏
为了帮助他们的客户确定是否与特定公司开展业务，D&B（进一步称为 D&B）提供完整的商业信用报告，其中包括分析和详细的公司数据等。 D&B 是商业信用报告机构之一，除了贸易支付历史和运营知识外，还根据以前的表现和未来预测提供各种信用评分、评级和其他信息。
例如，根据组织当前和预计的财务健康状况，邓白氏生存能力评级计算公司很快破产、暂停运营或完全停止运营的可能性。 D&B 失败评分表明公司无法支付到期债务、申请破产、启动重组或面临可用于估计信用风险的类似事件或程序的可能性。
#4。 科法斯
科法斯是一家充满活力的贸易保险集团，以其信用保险、风险管理和世界经济分析而闻名。 他们提供旨在保护企业的产品和服务，引导他们做出更有利可图的信贷决策，并增加他们在国内外市场的盈利潜力。
科法斯的商业信用报告包括管理细节、关键财务、付款历史、科法斯信用评估（显示一个反映被分析公司在计算之日起 12 个月内违约可能性的数字）和信用建议。 Coface 的数据包含美洲、欧洲和亚洲的 145 亿家企业。
#5。 益百利
Experian 是信用报告行业中最著名的个人和公司之一。 他们从企业和消费者那里收集信用信息，就像我们排名前 5 的商业信用报告提供商名单上的其他机构一样。 益百利在英国富时指数上市，为一百多个国家的客户提供信用信息。
他们的主要目标是促进个人财务管理和消费者获得金融服务，提供信息以帮助企业做出数据驱动的决策，减轻贷方的行政负担，并防止犯罪活动和金融欺诈。
为了客户的利益，Experian 不断提供来自第三方的商业信用更新信息，该信息已为 99.9% 的美国企业（超过 27 万个组织）确认。 Experian 商业信用评分（包括 Intelliscore Plus 和金融稳定风险评估）、注册文件、信用交易中的付款历史、公司管理人员和其他公开信息都包括在内。
大多数企业使用什么信用局？
许多公司都会制作企业信用报告，但 Dun & Bradstreet、Experian 和 Equifax 制作的评级最大、最受欢迎。
是否有企业信用局？
Equifax Small Business、Experian Business 和 Dun & Bradstreet 是三大著名的企业信用报告服务机构。 但是，其他公司征信机构会收集信息并给出评级，一些金融机构或公司可能会在借钱或与您做生意之前检查这些信息。
商业信用卡使用什么信用局？
提供商业信用报告的“三大”商业信用局是 Dun & Bradstreet、Experian 和 Equifax。
商业信用报告的费用是多少？
只需 39.95 美元，您就可以查看您企业的信用报告，但每年只需 189 美元，您就可以同时监控您企业的信用报告和评分。
商业信用卡是否向 Dun and Bradstreet 报告？
有些会，有些则不会。 与向消费者信用局报告的所有个人信用账户相比，只有大约 7% 的公司账户报告了良好的支付历史。
结论
获得资金的能力对于任何公司的成功都是至关重要的。 如果公司与不符合其商业信用标准的公司开展业务，公司的现金流、付款时间表灵活性和计划能力都会受到负面影响。 此外，如果您的信用不佳，您可能无法在需要时获得商业贷款或其他形式的融资。
管理企业的信用风险对于银行做出合理的贷款决策和保证稳定的现金流至关重要。 虽然很难消除业务中的危险，但您可以采取一些措施来减少风险。 商业智能、财务数据和风险管理工具的实用性在多种情况下都在增长，包括当它们被用来发现不可靠的供应商、发现眼前和未来的危险、节省研究时间和金钱以及追究逾期付款时。 最终决定权始终在您手中！
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参考资料
