过桥贷款解释!!! (+所有你需要的)

过桥贷款
过桥贷款

您是否考虑过过桥贷款,但不确定这样做是否正确? 那么,这份过桥贷款指南就是您现在需要的一切。 这是因为,过桥贷款通常比传统融资更昂贵,以补偿额外的风险。 过桥贷款在不同的国家有不同的名称。 在英国,它被称为“过渡贷款”、“警告贷款”和“周转贷款”。 在南非,它更多地被称为“过桥融资”,但其使用的意义比其他地方的常见意义更受限制。 不管它的名字是什么,它都是一种短期贷款,您可以在长期融资可用之前取出。 当您通读本文时,您将了解有关过桥贷款、它们的类型、优缺点等的所有信息。

因此,让我们从基础开始。

什么是过桥贷款?

过桥贷款是一种短期贷款,在个人或公司获得长期或永久融资之前使用。

这是一种临时贷款(通常长达一年),允许个人在资金不可用时通过提供现成现金来满足当前/即时需求。

过桥贷款的利率相对较高,并且必须有某种形式的抵押品,例如房地产或商业存货。 该贷款适用于个人和公司。 它们也称为过渡性融资或过渡性贷款。

更重要的是,过桥贷款可能对房主有利,因为他们可以在等待当前房屋出售时使用它来购买新房。 与抵押贷款一样,房屋净值贷款和 HELOC 过桥贷款以您当前的房屋作为抵押品。

重要的是您要知道过桥贷款不能用作抵押贷款,而是用作六个月至三年的短期贷款。

过桥贷款如何运作?

过桥贷款可以帮助房主在等待现有房屋出售时购买新房。 借款人在等待当前房屋出售时,使用当前房屋的净值支付购买新房屋的首付。 这样做可以让房主在等待时有一些额外的时间和安心。

更重要的是,过桥贷款的条款、成本和条件差异很大。 有些是结构化的,因此他们在过桥贷款结束时还清了旧房的第一笔抵押贷款,而另一些则在旧房上增加了新债务。

借款人也可能遇到利息不同的贷款。 一些贷款按月支付,而另一些则需要预先或期末或一次性支付利息。

另一方面,大多数过桥贷款具有一般特征。 它们通常运行六个月,并由借款人的旧房子担保。

一些贷方出于符合条件的目的排除过桥贷款付款。 借款人有资格通过将现有房屋的现有抵押贷款付款(如果有)与搬迁房屋的新抵押贷款付款相加来购买升迁房屋。

见文章: 财务原则

房主过桥贷款

许多贷方使买方有资格获得两次付款,因为大多数买方在其现有房屋上都有现有的第一抵押贷款。 买家可能会在出售现有住宅之前完成升迁房屋购买,因此买家将拥有两套房屋,但希望只有很短的时间。

但是,贷款人很少会延长过渡性贷款,除非借款人同意在同一家机构为新房的抵押贷款提供资金。

相反,并非所有贷方都为过桥贷款的最低 FICO 分数或债务收入比设定了指导方针。 资金更多地受到“这有意义吗?”的指导。 承销方式。

需要指导的难题是新房获得的长期融资。

获得过桥贷款的成本可能很高。 在您关闭新房抵押贷款之前,结账成本通常是几千美元加上高达贷款原始价值的 2%,而且还附带启动费。

这里有一个例子 银行利率, 假设您获得了一笔 70,000 美元的过桥贷款,您当前的房屋价值 100,000 美元,抵押贷款余额为 50,000 美元。

在这 70,000 美元中,50,000 美元将用于抵押贷款,另外 2,000 美元将用于结算成本。 多亏了过桥贷款,您现在有 18,000 美元用于您的下一次购买——如果您现在的房屋出售一切顺利的话。

尽管大多数买家获得过桥贷款来支付购买新房和出售旧房所涉及的财务费用,但对借款人几乎没有任何保护。 因此,贷款人可以决定在过桥贷款延期到期后取消其旧房产的赎回权。

由于存在这种风险,您必须根据自己的承受能力以及出售旧房的速度来考虑过桥贷款。

过桥贷款的类型

过桥贷款有四种主要类型,即:

  • 开放式过渡贷款
  • 封闭式过渡贷款
  • 首次收费过桥贷款
  • 二次收费过桥贷款

#1。 开放式过渡贷款

开放式过渡性贷款是在初始查询时没有固定还款日期的贷款。 为确保资金安全,大多数过桥公司从贷款垫款中扣除贷款利息。

不确定其预期融资可用性的借款人更喜欢开放式过渡贷款。

然而,不利的一面是,由于贷款偿还的不确定性,贷方收取更高的利率。

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#2。 封闭式过渡贷款

在封闭式过渡贷款中,已经预先确定了偿还贷款的时间框架。 双方通常同意这个时间框架。

贷方接受这种类型的贷款,因为它使他们对偿还贷款有更大程度的确定性。

此外,与开放式过渡贷款相比,它的利率较低。

#3。 首次收费过桥贷款

在第一笔费用过桥贷款中,贷款向贷方提供了对财产的第一笔费用。

如果发生违约,第一个收费过桥贷款贷方将在其他贷方之前首先收到其资金。

此外,由于低水平或风险,该贷款的利率低于第二笔费用过渡贷款。

#4。 二次收费过桥贷款

对于第二笔费用过渡贷款,贷方在现有的第一笔费用贷方之后收取第二笔费用。

这些贷款的期限通常很短,只有 12 个月,违约风险较高,因此利率较高。

第二个收费贷款贷方只有在与第一个收费过渡贷款贷方相关的所有负债都已支付后才会开始从客户那里收回付款。

但是,第二笔押记贷款的过渡贷方与第一笔押记贷方具有相同的收回权。

谁提供过桥贷款?

您可以从许多贷方那里获得过桥贷款,但您必须通过您的抵押贷款提供商获得一笔。

因此,如果您需要过桥贷款,请与您的贷方联系。 他将指导您了解流程。

过桥贷款的替代方案

如果您需要过桥贷款的替代方案,您可能需要考虑房屋净值贷款。 就像过桥贷款一样,房屋净值贷款是使用您当前房屋作为抵押品的担保贷款,但这就是它的终点。

房屋净值贷款是长期贷款,可在 XNUMX 至 XNUMX 年内偿还。 与过桥贷款相比,具有优惠的利率。

相反,使用房屋净值贷款为部分新房购买融资是有风险的。 如果您的房屋未能出售,您可能会发现自己需要支付三倍贷款——原始抵押贷款、新抵押贷款和房屋净值贷款。

因此,建议等到您原来的房屋售出后再申请贷款。 但是,如果您在当前房屋中建立了足够的净值,房屋净值贷款可能是过渡贷款的更好选择。

我如何获得过桥贷款的资格?

房地产过桥贷款需要良好的信用评分。 低债务收入比 (DTI) 也是贷方的首选。

什么是过桥贷款解释?

称为“过桥贷款”的短期贷款用于支付购买新房产和出售旧房产之间的时间。 如果您想先买后卖,您可能没有可用的销售收益作为新房的首付款。

过桥贷款的缺点是什么?

过桥贷款的缺点通常包括高利率、与交易相关的费用以及投资资产出售的不可预测性。

过桥贷款有哪些风险?

过桥贷款的主要危险可能是,如果您的房子在您必须开始还款时还没有卖掉,您仍然要对债务负责。

为什么人们会获得过桥贷款?

基于股权的过桥贷款是一种短期贷款,您可以用它来支付新房的首付款。 如果您在出售现有房屋之前需要额外的资金来购买新房,并且希望在不先出售现有房产的情况下提出要约,过桥贷款可能会有所帮助。

是否值得获得过渡性贷款?

同样,过渡性贷款是这种情况下的最佳选择,因为它可以用来弥补购买房产和还清长期抵押贷款之间的差距。 一旦完成,就可以使用通常的抵押贷款偿还桥梁。

过桥贷款会影响信用评分吗?

最初,您应该意识到商业过桥贷款,就像任何其他类型的短期债务一样,可能会导致您在贷款期限内的信用评分下降。

过桥贷款示例

这是一个过桥贷款的例子,根据 Investopedia

2016 年,Olayan America Corporation 想购买索尼大楼时,从 ING Capital 获得了一笔过桥贷款。

短期贷款很快就获得批准,让奥拉扬迅速完成了索尼大楼的交易。

这笔贷款帮助支付了购买大楼的部分成本,直到 Olayan America 获得更永久的长期资金。

这是另一个

一家矿业公司可能会获得 12 万美元的资金来开发一座新矿,该矿预计将产生比贷款金额更多的利润。

风险投资公司可能会提供资金,但由于风险投资公司每年收取 20% 的费用,并要求在一年内偿还资金。

这些示例让您更清楚地了解过桥贷款的含义以及它如何在个人和公司事务中发挥作用。

A 维基百科上的数据 使用案列

如果购买者可以快速完成,并且折扣抵消了用于完成的短期过渡性贷款的成本,则可以以折扣价提供房产。

在拍卖物业购买中,购买者只有 14-28 天的时间来完成长期贷款,例如购买以出租抵押贷款,但在该时间范围内可能不可行,而过渡性贷款则可行。

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企业融资中的过桥贷款

在企业融资中,过桥贷款用于风险投资,用于多种目的,例如:

  • 作为最终债务融资,以使公司度过首次公开募股或收购之前的紧接时期。
  • 投入少量现金来维持一家公司,使其在连续的重大私募股权融资之间不会耗尽现金。
  • 在寻找主要投资者的同时维持陷入困境的公司。

过桥贷款的利弊

众所周知,过桥贷款可以在需要可用现金流的情况下挽救局面,但它仍然存在一些缺点。

以下是过桥贷款的利弊。

过桥贷款的优点

  • 它使您能够获得由于缺乏可用资金而错过的机会。
  • 通过过桥贷款,您可以在等待出售另一所房子的同时支付一小笔房子的付款。
  • 与传统贷款相比,获得过桥贷款资格和获得批准所需的时间更少。
  • 过桥贷款允许根据贷款协议轻松灵活的付款条件。
  • 大多数过桥贷款是无追索权的。 这意味着贷方只能通过财产本身寻求偿还贷款。

过桥贷款的缺点

  • 支付的灵活性,带来了比传统贷款高的利率。
  • 如果您的旧房出售失败,过桥贷款将使您承担支付双倍贷款的负担。
  • 作为一种短期融资选择,由于贷款人法律费用、前端费用和估值支付等协会费用,过桥贷款成本高昂。
  • 因为您想获得过桥贷款,一些贷方可能会坚持要求您必须向他们提供抵押贷款。 这限制了您比较不同公司的抵押贷款选择的能力。

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过桥贷款与。 传统贷款

与传统贷款相比,过桥贷款的申请、审批和融资速度更快。

然而,这是有代价的。 为所有这些便利带来相对较短的期限、高利率和高额的发起费用。

一般来说,由于借款人急需这些资金,他们倾向于接受这些条款。

他们愿意支付高利率,因为他们知道贷款是短期的,并计划通过低利率和长期融资计划快速偿还。

更重要的是,大多数过桥贷款没有还款罚款。

底线

如果您购买新房并想卖掉旧房,获得过桥贷款似乎是个好主意,但这可能对财务造成很大风险。

无论如何,如果您处于困境中,过桥贷款会更好。

希望这篇文章能帮助你更好地了解过桥贷款。

祝一切顺利!

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