一次性付款是一种一次性付款，远大于贷款期限结束时之前的所有付款。 在没有气球选项的情况下，将进行一系列固定付款以偿还分期贷款的贷款余额。 气球还款抵押贷款允许借款人降低其每月固定还款额，以换取贷款期限结束时更高的还款额。 一般来说，这些贷款适合信用良好、收入稳定的借款人。
气球支付的含义是什么？
气球支付结束了短期气球贷款。 气球付款通常至少是整个贷款期限内支付的先前付款的两倍。 术语“气球”是指最终支付的夸大幅度。
气球贷款可用于任何类型的贷款，包括抵押贷款和 商业贷款. 不过，它们在商业贷款中比在消费贷款中更为普遍。 这是因为，与拥有 30 年抵押贷款的普通房主相比，企业更有能力在贷款期结束时支付高额的贷款。
气球抵押贷款如何运作？
气球抵押贷款的特定条款由贷方和贷款决定。 气球票据通常在一段时间内有固定付款，然后是气球付款。 因为气球抵押贷款支付没有完全摊销，它们通常在一开始就很小。 摊销是分期偿还贷款的过程，可减少未偿余额并随着时间的推移还清。 在某些情况下，可能会在规定的时间内支付仅利息。
气球支付抵押贷款
气球支付的抵押贷款分为两个阶段。 在初始阶段，借款人在一定的时间内每月还款。 对于贷款的第一期，利率是固定的。
贷款在第二阶段以市场利率重新摊销抵押贷款重置。 第二个付款计划包括本应欠的气球付款。 不过，值得注意的是，对于一些两步抵押贷款，可以跳过重置过程。 如果借款人的收入发生重大变化或无法及时还款，抵押贷款可能不会被重置。 在这种情况下，气球付款将到期。
商业气球支付贷款
企业和个人一样，使用气球贷款购买商业 房地产. 为了弥补短期融资的缺口，企业主可以使用气球贷款。 在等待当前办公室出售时搬进新办公室就是一个例子。 在这个例子中，巨额气球支付的资金将来自当前的办公室销售，在交易完成之前给公司一些喘息的空间。
气球付款的优势
气球还款贷款的主要优势是资金的快速可用性。 这对于获得长期融资的企业家或初创企业来说是有利的。 企业刚起步时，固定还款金额较小，但融资完成后，可以以较大金额还款。
传统贷款的期限通常比气球贷款更长。 这使得它们对需要短期现金注入并可以在几个月或几年内偿还贷款的借款人有利。
气球付款的缺点
气球付款的最大缺点是它们包含一些风险，尤其是在房地产市场方面。 如果您采取气球付款抵押贷款，则房产价值可能会下降。 在这种情况下，房主可能没有他们预期的良好房屋净值。 这将使他们处于难以偿还巨额款项的境地，可能导致贷款违约。
用于支付汽车或企业的气球支付贷款也有类似的风险。 这种形式的贷款取决于借款人在期末偿还大笔款项的能力。 由于借款人的财务状况可能会发生变化，因此贷方必须进行额外的尽职调查。
最后，长期贷款的价格通常会更高，尤其是在您进行只付息贷款的情况下。
气球贷款与其他贷款有何不同？
除了在贷款结束时一次性支付外，气球抵押贷款在几个方面与其他贷款类型不同。
#1。 贷方
提供气球贷款的贷方是一个很大的变化。 气球付款是大多数符合特定标准并被认为是稳定的合格抵押贷款或贷款中不允许的几个要素之一。 因此，许多抵押贷款套餐都不允许气球付款，而且通常只能从小额或 私人贷方，或用于特定形式的贷款，例如建筑。
#2。 资格标准
对于气球抵押贷款，资格限制和承保流程可能有所不同。 由于气球票据不符合抵押贷款条件，因此提供它们的贷方设置了自己的限制。 不合格抵押贷款，例如气球票据，对借款人有更严格的限制，例如更高的信用评分和首付。
#3。 利率
气球抵押贷款的利率是它们与常规贷款不同的另一种方式。 根据 马扎拉，气球抵押贷款利率通常更高，因为贷方承担了很多风险。
气球付款是个好主意吗？
当您的贷款有大额付款时，您将支付更高的整体利率。 这是因为在整个贷款期限内，您将负责支付贷款剩余价值或气球付款金额的利息。 使用 RV 或气球付款的最显着优势之一是它可以减少每月的分期付款。
为什么人们用大笔付款来抵押贷款？
为什么要考虑气球抵押贷款？ 气球抵押贷款是适用于预计在相对较短时间内占用当前住所的房主的一种选择。 因为它会在几年内还清，而不是像普通抵押贷款那样需要 20 或 30 年，所以它的每月还款额较低，总体成本也低得多。 这是因为它的还清速度要快得多。
气球付款后会发生什么？
在某些情况下，大笔付款也称为保证最低未来价值 (GMFV)。 这是对租赁或贷款结束时汽车的价值的粗略计算。 如果您在租赁安排结束时归还汽车，贷方将对因车辆价值下降而造成的任何经济损失负责。
气球付款可以有多大？
虽然大额还款的目的是在贷款期限结束时还清大部分债务，但这些还款通常是有上限的。 在大多数情况下，气球付款中可以支付的最高金额限制为全部欠款的百分之五十。 因此，如果您有兴趣购买一辆价值 30,000 美元的汽车，您的气球付款不能超过 15,000 美元。
如何摆脱气球支付抵押贷款
Mazzara 曾帮助借款人从气球票据过渡到更安全的贷款，他认为摆脱气球抵押贷款可能很困难。 但是，有几个选项。 下面列出了一些摆脱气球付款抵押贷款的选项。
#1。 为气球抵押贷款再融资
在气球付款到期之前将贷款再融资到另一个抵押贷款是避免气球付款的一种策略。 马扎拉说。 “我们将很多人从这些类型的贷款中转移出来，并帮助他们通过再融资来度过难关。”
#2。 还清气球付款
当然，进行气球付款将消除气球票据。 在设定的还款期限内一次性存起来，使用预期资金，或者借钱做气球还款，都是气球还款的选择。
#3。 卖房
如果借款人无法在到期日之前支付巨额款项，则可以出售房产以避免拖欠债务。
#4。 在初始期间支付更多费用
假设没有提前还款罚款，在初始期间支付更多费用将减少贷款期限结束时所欠的本金。
#5。 协商延期
如果房主无法按时偿还气球付款，则可以延期。 然而，这种替代方案可能会带来高额费用，并且可能只会导致短期延期。
贷款期限结束时气球支付会发生什么？
当您的汽车贷款到期时，比如 3 或 5 年后，气球付款很可能到期。 如果您无法以现金支付全部款项，您可以通过出售车辆来支付。
您的欠款可能超过您出售汽车的价格，具体取决于汽车贬值的程度以及您作为最终付款的一部分所欠的金额。 因此，较长的贷款期限通常具有较低的最大气球百分比。
根据澳大利亚统计局的数据，路上的汽车平均车龄为 10.1 年。 因此，一旦您的贷款期限结束，您很可能希望将您的汽车再保留几年。 另一方面，还清气球金额可能会提供升级到更新、更安全和技术先进的车辆的机会。
你应该拿出气球抵押贷款吗？
气球抵押贷款的风险大于对大多数人的好处。 “我不认为自住物业应该有资格获得气球票据，”马扎拉争辩说。 “我相信它们只适用于精明的房地产投资者，他们知道如何驾驭市场并且对气球票据条款感到满意，”她说。
这里有几个例子，其中使用气球付款的抵押贷款可能是有益的。
#1。 您已经可以支付气球付款
在某些情况下，有资金支付的借款人可以选择投资或花费这笔钱，直到气球票据支付到期。 在这种情况下，取出气球抵押贷款的风险较小，因为您已经有资金进行一次性付款。
#2。 您期望在气球付款到期之前一次性支付
如果您期待遗产、奖金或其他一次性付款，如果您能够在到期时支付气球付款，那么气球抵押贷款可能是有意义的。
#3。 你期待收入增加
预计在不久的将来收入会大幅增加的借款人可以在收入仍然很低的情况下使用气球贷款购买房屋。 例如，如果您从事的工作最初几年的薪水很低，但随着时间的推移会急剧攀升，那么气球抵押贷款可以让您无需等待就可以入屋。
#4。 您只是在寻找短期融资
想要翻转房屋的投资者经常使用气球抵押贷款来快速购买、维修和出售房屋。
#5。 您计划在家中短时间居住
对于希望在短时间内拥有房产然后在一次性付款到期之前将其出售的房主，一次性付款可能是有意义的。 如果在此期间您的房屋价值下降，您可能必须弥补您出售房屋的价格和您所欠贷款之间的差额。
你能避免气球付款吗？
如果您目前有大额付款，摆脱它的最有效方法是采用下面列出的策略之一：您应该使用任何额外的钱来尽快还清债务。 创建一个储蓄账户，这样您就可以在大额付款到期时存钱。
你如何击败气球付款？
在贷款期限结束时，需要大额付款，并且必须连续支付。 但是，如果您的请求被接受，您也可以出售或以旧换新您的车辆，并使用收益来偿还气球付款和/或为新贷款再融资。 另一种选择是将付款再融资或“滚动”到新贷款中。 此选项需经批准。 25 年 2018 月 XNUMX 日
气球付款是一次性付款吗？
在大多数情况下，大额还款是在贷款期限结束时支付的一次性还款，即一笔全额还款，并且比常规还款大得多。 当贷款没有摊销时，借款人需要支付大笔款项。 相反，借款人同意放弃昂贵的每月付款，以换取在贷款期限结束时支付更多的款项。
气球抵押贷款替代品
如果气球抵押贷款不适合您，这里还有更多可供考虑的选择。
#1。 建设到永久贷款
过去，希望为新建房屋融资的人必须从银行获得临时建筑融资。 但是，贷方现在可以提供一次性建筑贷款。
在建设期间，这些贷款通常是只付息贷款，一旦开发阶段完成，这些贷款就会转换为有本金和利息的抵押贷款。 这种选择可能比一次性还款的贷款更好，因为它的风险较小。
#2。 可调利率抵押贷款
气球贷款与可调整利率抵押贷款 (ARM) 具有一些相同的优势，但也存在重大风险。 在贷款开始时，ARM 通常具有较低的利率和每月还款额。 购房时，购房者通常有资格获得更高的抵押贷款。
然而，与气球贷款不同的是，ARM 的全部款项不会同时到期。 相反，在最初的固定时间之后，利率和付款会在贷款期限内调整。
要确定最初的节省是否值得冒险，请让您的贷方估算您在 ARM 下可能产生的最高付款。
#3。 Fha 毕业支付抵押贷款
购买联邦住房管理局 (FHA) 支持的累进付款抵押贷款的购房者将看到他们的付款随着时间的推移而增加。 这些贷款非常适合现在想买房但付不起每月还款的人。 因为它包含的内置功能有助于确保借款人在出现更高的付款时能够负担得起，所以贷款计划是气球抵押贷款的安全替代方案。
#4。 长期抵押贷款
与在较短期限内摊销的贷款相比，期限较长的抵押贷款（例如 40 年）的还款成本更低。 因此，这可能是比气球贷款更可靠的选择。 但是，由于您将在更长的时间内付款，您最终可能会在整个贷款期限内支付更多的利息。 此外，与期限较短的贷款相比，利率通常更高。
结论
当演变成 为新车融资，向您的贷款中添加气球付款只是您必须做出的众多决定之一。 其他考虑因素包括汽车贷款存款的数量、贷款条件等。 从长远来看，气球还款可以通过降低每月还款额为您节省资金，但您必须确保可以在贷款期结束时支付气球付款。 如果您准备好驾驶下一辆车，请立即联系我们的一位贷款顾问，了解如何获得汽车贷款的预先批准。
常见问题
气球付款合法吗？
带有气球付款条款的贷款本身并不违法。 联邦和州政府已经实施了各种法律，以保护消费者免受此类贷款的欺骗。
你如何还清气球付款
当气球付款到期时，您可以选择用新贷款还清。 换句话说，你再抵押。
如果我无法支付气球付款会怎样？
如果您无法支付气球付款，您可以考虑为您的汽车贷款再融资。 如果您再融资，您将能够处理您的气球付款，同时还可以保留您的汽车。
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