您可能听说过“背靠背信用证”一词，并且您确实想深入了解它，但不知道该问谁。 还好你在这里。 我们重点介绍了背靠背信用证的一些重要细节、它的工作原理、优势和替代方案。
什么是背靠背信用证？
背靠背信用证是一起用于为交易融资的双重信用证 (LoC)。 背靠背信用证通常用于涉及买卖双方之间的中介机构（例如卖方）的交易，或者当卖方必须购买他出售给供应商的商品时，作为出售给买方的编号。
后端贷款由两份独立的信用证组成，一份由买方银行为中介发行，一份由经纪自营商为经纪人发行。 有了买方银行的原始信用证，经纪人去他的银行开立第二张信用证，卖方获胜。
因此，卖方在合同到期时得到保证，并将相关文件提交给中转银行。 在某些情况下，卖家甚至可能不知道最终买家是谁。
背靠背信用证如何运作？
信用证是银行的书面承诺，如果客户（持有人）不付款，它将向卖方（称为受益人）付款。
例如，假设 A 公司是批发商。 它的一个客户是一家大型零售商，他向 A 公司提供了一张便条，以向 A 公司保证它可以支付放置在那里的大量宝石订单。
为了完成一个大订单，A 公司必须从它的一个供应商那里购买大量原材料。 供应商向 A 公司的银行索取证书。 多亏了商店的收据，A公司才知道自己会收到工资，可以给供应商出具证明。
当买方或卖方彼此不了解或某些证券交易所可能使法律和协议复杂化时，证券在国际证券交易所更为常见。
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银行通常需要保险或财务担保才能向其所有者签发证书。 银行也收取费用，费用通常是账户规模的百分比。
跟单信用证的海关和国际贸易服务程序管理国际交易中使用的证券。 在美国，外汇交易代码管理国内证券交易所使用的证券。
借记卡通常是一种可转让的工具，这意味着贷款银行必须向受益人或受益人指定的任何银行付款。
在某些情况下，信用卡也可以转让，这意味着您有权将优势给予另一家公司（例如母公司甚至第三方）。
因为这两个字母是相互联系、相互依赖的，所以是可靠的贷款。 重要的是要注意未来的帐户重叠。 即任务、控制等条件相同。 对此，第一笔债信成为第二笔债的担保。
背靠背信用证的优势
背靠背信用证是确保两国外汇安全的一种智能、简单、快捷的方式。 原来的信用证是银行以客户的名义签发的，另一封是由银行自己支持的经纪人出具的。 以下是信用卡贷款的一些主要好处。
- 低风险
- 保证与成功
- 可靠
＃1。 低风险
未来还款贷款减轻了从买方到卖方的所有交易所参与者的压力。 如果他们的客户不符合合同期限，银行将进行付款也是多种保证。
＃2。 保证与成功
由于银行会为您提供计划和其他服务，因此以后的贷款申请也很有效且成本低廉。 客户可以咨询他们的经销商和市场专家。 您甚至可以访问银行的网站并阅读票据，因为它们是用户可靠的信息来源。
＃3。 可靠
在银行支持交易所的情况下，对于必须接受付款的商家来说，这笔交易变得更加可靠和安全。 当买方有坏账时，票据通常被用作最后的手段
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背靠背信用证的替代品
#1。 可转让信用证
一旦开具发票，就允许将贷款价值的一部分或一部分转移给第三方或所谓的第二受益人。 在上面的示例中，受益人是卖方，现在可以将证书的全部或部分价值转移给产品的实际制造商，除非他使用自己的信用，否则可以这样做。
贷款银行，通常是贷款银行或顾问，将主要签发转让函（TLC）并通知第二个受益人。 TLC 看起来像原来的 LC，但有一些例外。 如果原始信用证需要四种文件——发票、商业发票、包裹清单和原产地证书——则搬迁的信用证包含相同的文件和相同的文件。
#2。 收益分配
假设我们有买家、经纪人和供应商。 应经纪人的要求，买方要求提供信用证，但这次没有提及信用证必须是可转让的。 信用证被签发并发送给通知银行，后者反过来通知受益人，也称为经纪人或中介。
受益人知道他的供应商想要某种保证他会得到报酬，但受益人希望保持对交易的最大控制。 收入转移可能是答案。
收到信用证后，受益人将拿着原始信用证与他们的银行联系，并要求将原始信用证的特定价值分配给提供者。 例如，如果信用证以 50,000 美元开立，则分配请求可能是 35,000 美元。
银行将要求与转让的书面请求一起提交原始信用证。 银行需要正本信用证以支持信用证的背面表明已对指定方进行了分配以及分配的价值。
请记住，大多数信用证都是可以自由转让的，这意味着受益人可以向任何银行出示文件。 通过背书信用证，任何可能收到文件的银行都会知道已经进行了转让。
完成背书后，银行将向提供者签发一份题为“收入转让”的文件或信件，在这种情况下，该文件或信件将发送给提供者。 本文件的内容将表明已以申报价值对您有利的收入转移。 它还将表明，如果以及何时根据信用证付款，则将根据转让自动付款。
现在供应商拒绝分配收入，您可以放心，他们将收到付款并将商品交付给中间人/受益人。 如果一切按计划进行，受益人组织装运，获得必要的单据以开立信用证，将这些单据提交给银行，银行向收益转移的受益人和所有人付款。
同样，对于买方、经纪人/经纪人和供应商来说，这似乎是完美的解决方案，但这种方法会不会出问题？ 不幸的是。
分配到位后，一旦供应商将商品交付给经纪人/经纪人，供应商就会失去对交易的控制权。 在最坏的情况下，供应商继续将货物运送给买方，但也与他联系，建议他不要使用信用证作为付款方式。
他们甚至可能会建议，而不是信用证，他们会很乐意提供赊账条款。 他们可以提议，买家收到货后，可以通过银行转账的方式付款。
买方在不知道收入分配已经发出的情况下，可能会因为不必向银行支付信用证审查费并同意开户提议而感到兴奋。
同时，我们让提供商耐心地等待付款。 两到三周后，他们可能会联系银行询问津贴支付的情况，但得知信用证的文件尚未提交。 如果根据信用证付款，则提供者将参考收入分配中的付款行。
然后，提供商试图联系经纪人/经纪人，却发现电话已断开，他们似乎已经离开城镇。 目前提供商的付款前景不是很好。 出于同样的原因，供应商或制造商可以避免此协议。
如何打开背对背 LC？
为了开立背对背信用证，需要以下文件：
- 进口登记证 (IRC)
- 纳税人识别号 (TIN) 证书
- 形式发票。
- 保险单等
- 经营许可证。
- 商会会员证书。
背对背 LC 和可转让 LC 有什么区别？
开立信用证时，负责信用证的银行需注明可转让，方为有效。 只有在满足此条件时，收款人才能将信用转移给第三方。 在此特定程序中，只涉及一个 LC。 在背对背信用证的情况下，银行将根据主要信用证开立次级信用证，在这种情况下将作为抵押品。
如何获得信用证？
许多银行都提供信用证，您可以联系银行代表获得一份。 信用证很可能由具有专业国际贸易或商业部门的银行签发。 如果您的银行不提供信用证，它很可能会将您转介给另一家提供信用证的机构。
出口商何时应放弃信用证？
如果进口商比出口商有更好的谈判地位并拒绝使用信用证，出口商可能被迫放弃信用证。
信用证的费用是多少？
信用证的成本由发行它的银行决定。 通常，费用按交易金额的百分比计算。 您可以预期支付几个百分点，但具体费用将取决于您的信用记录和相关银行。
结论
背靠背信用证信用证实质上取代了提供买方和中介机构的两家银行的债务，从而有助于促进可能相距甚远且可能无法验证个别债务的各方之间的交流。
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