年收益率:定义、公式和计算器

年收益率
图片来源:金融大师

投资的年收益率是在考虑复利时所赚取的年度利润百分比。 在决定使用哪家银行和开设哪个账户以优化您的利息支付时,这是一个有用的指标。 如果您掌握年利率储蓄账户,以及它与年利率的区别以及如何使用它的计算器,您将更有能力充分利用银行中的资金。 我们在本文中涵盖了所有这些内容以及更多内容。

什么是储蓄账户的年收益率

年收益率 (APY) 是您在 银行账户 在一年的时间里。 值得注意的是,这包括复利。 利率类似于年收益率 (APY),但它不考虑复利。

因为单利不会复利,所以您每个月赚取的利息金额是相同的。 同时,复利是您存入资金的利息和随着时间的推移获得的利息。

储蓄账户的年收益率(APY)越高越好。 许多互联网银行的 APY 为 0.40% 或更高。

如果您愿意将部分钱存起来一段指定的时间,请考虑使用存款证明或 CD。 一些网上银行的 CD 费率低至 0.55%。

概述

当您将钱存入储蓄账户、货币市场账户或 存款证 (光盘)。 年收益率 (APY) 可以帮助您估算在一年内您将在给定账户上赚取多少利息。 它告诉您本金(初始存款)的利息加上收益利息。 它基于利率和复利频率。

年收益率示例

如果一个人将 1,000 美元存入一个年利率为 5% 的储蓄账户,那么他在年底将获得 1,050 美元。

另一方面,银行可以每月计算和支付利息,到年底他只剩下 1,051.16 美元。 在后一种情况下,他将获得超过 5% 的年收益率。 这种差异起初可能并不明显,但几年后(或有更多存款)就变得很重要。 在这种情况下,APY 计算如下:

(1+0.5/12)12-1= 5.116% 年收益率

年收益率(APY)可以告知投资者他们将获得多少利息。 他们可以使用此信息比较选项。 他们将能够选择最好的银行以及是否愿意支付更高的利率。

年收益率公式

如果您更喜欢用老式的方式进行算术运算,请使用以下公式计算 APY:

APY = 100 [(1 + r/n)n] – 1,其中 r 代表以十进制形式公布的年利率,n 代表每年的复利期数。

(“克拉”这个词的意思是“被提升到权力之下。”)

使用与之前相同的示例,如果您在一年中从 51.16 美元的账户余额中赚取 1,000 美元的利息,则按如下方式计算 APY:

APY = [(1 +.05/12)12] – 1] APY = [(1 +.05/12)12] APY = [(1 +.05/12)12] APY

年利率 5.116%

您还可以使用以下公式计算年收益率:

[(1 + 利息/本金)(365/天数) - 1] APY = 100 [(1 + 利息/本金)(365/天数) - 1] 其中利息是赚取的利息金额,本金是初始存款或账户余额的金额。

使用前面示例中的利息支付和账户金额计算 APY:

[(1 + 51.16/1000)(365/365) – 1] 年增长率 = 100 [(1 + 51.16/1000)(365/365) – 1]

年收益率计算器

年度百分比收益率 (APY) 计算器是一种工具,可让您计算一年中投资产生的实际利息。 年利息收益率 (APY) 是一个指标,用于确定哪些 存款账户 是最有利可图的,或者某项投资是否会得到回报。 您也可以反向应用它; 如果您知道年回报率,您可以找到某个复合频率的利率。 此外,为了您的方便,我们允许您使用实际资金进行游戏——只需输入起始余额。 APY 计算器还可以帮助您避免出错。 因此,这个应用程序对有抱负的企业家和热心的投资者都有好处。

这个年度百分比收益率计算器如何工作?

这个年收益率计算器使用两个变量:利息和复利频率。 由于第二个框中的选项,您可以比较具有不同复利期的多个报价。

您有以下选项,例如:

  • 1% 年复合利率,APY = 1%
  • APY = 0,702%,每季度复利利率为 0.7%
  • APY = 0.501%,每日复利利率为 0.5%。

您现在唯一需要记住的是,APY 值越大,交易越好。 计算年收益率 (APY) 表明,第一个特殊报价支付最高。

在哪里可以找到我账户的年收益率?

根据《储蓄真相法》(联邦储备条例 DD),金融机构必须向客户提供有关年收益率 (APY) 和账户复利频率的信息。 此外,银行网站通常以此类数据为特色。

可以使用 APY 储蓄计算器计算储蓄账户的年收益率 (APY)。 假设您希望通过每月向提供 1000% APY 的帐户存入 2 美元,在 200 年内节省 1.25 美元。 两年后,您的本金将为 5,882.77 美元,您将获得 82.77 美元的利息。

最大化年收益率

随着复利周期的增加,年收益率会上升。 了解银行账户中利息增加的频率 省钱. 年度复利通常比每日或季度复利更可取,但请检查每个帐户的 APY 以确定。

如果您将所有资产视为更大财务图景的一部分,则可以提高自己的个人 APY。 换句话说,不要将 CD 视为与您的支票账户不同的投资——您的所有投资都应该共同帮助您实现目标,并且它们都应该是相应的。

确保您的资金尽可能频繁地复利,以最大化您的特定 APY。 如果两张 CD 支付相同的利率(因此具有更高的 APY),请选择更频繁地支付利息的 CD。 您可以自动将您的利息利润再投资——越频繁越好——并开始从您的利息支付中赚取更多利息。

年利率

金融机构经常使用 APR 来推广他们的信贷产品,因为从长远来看,消费者为贷款、抵押贷款和信用卡等账户支付的费用似乎更少。

年利率 (APR) 不考虑一年内的复利。 它是通过将定期利率乘以使用定期利率的一年中的期数来确定的。 未指定对金额应用费率的次数。 

年百分比率 (APR) 计算如下:

APR = 年百分比率乘以一年中的期数

年收益率与年率

尽管 APY 和 APR(年度百分比率)看起来相当,但它们并不相同。 当您谈论 APY 时,您指的是银行账户上的利息金额。 当您谈论年利率时,您指的是您将为贷款支付的利息金额。

如果您有信用卡、学生贷款、抵押贷款、车辆贷款或其他贷款,您的贷方会将某个 APR 应用到您的帐户。 考虑到利率和成本,APR 代表债务的年度利息。 贷款发起费、预付罚款和您支付给贷方的其他支出都会影响您的 APR。

根据贷款类型,年利率可能会有所不同。 例如,可调整利率抵押贷款是可能的,但固定利率抵押贷款更为典型。 信用卡的 APR 经常变化。 可变年利率,如年利率,可以与基准利率同步波动。 信用卡的这个基准通常是最优惠利率。 这是银行和贷方向最有信誉的消费者提供的利率。

APY 的回报越大越好,而 APR 则相反。 如果 APR 高,您将为贷款或信用额度支付更多利息。 您为贷款支付的年利率 (APR) 就是您的信用评分。 较高的信用评分更值得信赖,因此您有资格获得较低的 APR。 另一方面,您的信用评分与您在储蓄或货币市场账户中赚取的 APY 无关。

为什么 APY 很重要?

您账户的年收益率 (APY) 是您将钱存入账户后能够赚取多少钱的重要指标。 通过考虑年收益率 (APY),您可能会更好地了解根据账户余额可赚取多少利息,这有助于您计算复利。

您如何衡量年收益率?

年收益率或 APY 是反映根据利率和 365 天的复利频率为账户支付的利息总额的百分比。 这是使用年收益率公式计算的。 1 年收益率 (APY) 公式是帮助构建财务估算的有用工具,尤其是在使用较长时间段时。

0.60% 是一个好的 APY 吗?

有许多不同的方法可以产生远高于 0.60% 的年收益率。 如果将 6 美元存入年收益率为 10,000% 的账户,您每年可以从中赚取大约 0.06 美元的利息。 如果您将钱存入年收益率 (APY) 为 0.60% 的高收益储蓄账户或货币市场账户,您每年的收入将略高于 60 美元。

50000一年能赚多少利息?

50,000 美元的现金存款可以在普通银行储蓄账户中产生大约每年 65 美元的收益,但如果投资于高质量的公司债券基金,它可以获得高达 2,250 美元的收益。 还有其他选择,例如存款证、货币市场账户、货币市场共同基金以及政府和公司债券。

我可以在 60 岁之前退出 APY 吗?

如果订户在 60 岁之前选择自愿退出 APY,他或她将退还他或她对 APY 的供款以及扣除账户后其供款所赚取的净应计收入维护.. 如果订阅者在 60 岁之前选择自愿退出 APY,他或她将退还他或她对 AP 的贡献

年收益率是可变的吗?

这取决于储蓄产品的类型。 如果您有储蓄账户,您的年收益率 (APY) 是可变的。 这意味着它可能会根据市场情况上涨或下跌。 如果您有一张 CD,那么您在注册时获得的费率通常就是您在学期期间获得的费率。 但是,如果您稍后注册另一张 CD,您可能会收到不同的价格。

当美联储提高其基准利率时,储蓄账户和新 CD 的 APY 往往会上升。 当美联储降低其基准利率时,就像它在 2021 年 XNUMX 月两次所做的那样,APY 往往会下降。

无论基准利率如何,在线银行通常都会提供最佳的 APY。 尽管他们倾向于在利率低时降低 APY,但在利率高时他们也会增加。

把钱放在 CD 上值得吗?

与其他类型的银行账户相比,存款证提供最高的利率。 目前最优惠的利率达到 3% 甚至更高,这是值得的。 目前的利率是过去十年中最高的。 美联储在 2022 年多次加息后,金融机构通常会提高储蓄账户和存款证的回报率。

结论

了解年收益率 (APY) 对于充分利用您的储蓄银行账户至关重要。 考虑添加 APY 的规律性——无论是每天、每月、每季度还是每年都可能随着时间的推移而增加。 当利率全面处于低位时,您可能会觉得您的储蓄没有任何收益。 即使利率很低,从你的钱中获得高于平均水平的年收益率也会产生重大影响。

APR 和 APY 哪个更好?

年利率(APR)用于计算您将为贷款支付多少利息,而年收益率(APY)用于计算您可以从存款中赚取多少利息。 借款人受益于较低的 APR,但储蓄受益于较高的 APY。

什么是好的 APY?

任何高于全国平均水平(0.06 年 2021 月为 XNUMX%)的数据都被认为是优秀的 APY。 网上银行的储蓄账户可以支付比全国存款利率高五到十倍的年收益率(APY)。

哪些银行提供最好的储蓄账户APY?

对于储蓄账户、货币市场账户和 CD 账户,网上银行通常提供最好的 APY。 由于管理费用较低,在线银行可能能够向储户支付更高的 APY,但评估它们至关重要,因为它们并不完全相同。

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