如果您想申请贷款,请说 抵押 在家里,有些事情你需要知道。 在做出贷款决定时,贷方会考虑一些有助于他们评估借款人性格的因素。 这些要素决定了借款人的信誉,它们可以被称为 4C 信用。 信用 4C 包括品格、抵押品、资本和能力。 了解这 4 个 C 以及它们的工作原理将帮助您在购买房屋时做出正确的决定。
信用要素
除了您的信用评分外,贷款机构还强调四个基本要素。 这些被称为信用要素,包括品格或信用、能力、抵押品和资本。 这些要素中的每一个都是相互关联的。 诚实守信并不一定意味着您的企业会蓬勃发展,尽管这是一个很好的优势。 没有足够的 资本 和容量,您的业务很可能会失败。 另一方面,拥有大量没有特性或能力来维持业务的资本只会导致资源浪费。 如果您有没有其他三个元素中的任何一个的抵押品,这也适用。 这些是贷方在决定向您提供贷款之前会考虑的事情。 我们将它们称为 4 C 信用。
但是,拥有性格和能力可以增加您获得贷款资格的机会。 贷方认为,如果这两个都到位,提取资金或抵押品将很容易。
什么是 4C 信用?
如前所述,信用的 4C 是性格、能力、资本和抵押品。 我们将详细解释这些。
#1。 特点
你的性格是指你的财务历史。 它显示了您作为借款人的声誉。 大多数银行通过查看您的 个人信用记录 正如 FICO 分数所述。 与您的信用记录相关的问题越少,您的信用评分就越高。 因此,高信用评分可能会增加您获得贷款的机会。 如果您要开始一项新业务,您的性格将成为您的独特故事,并将在很大程度上决定您是否有资格获得贷款。 对于已经存在的企业,贷款人将评估企业的信用记录,以及它如何管理债务
#2。 容量
能力决定了你偿还贷款的能力。 它被称为现金流量。 能力是您的企业产生收入以偿还贷款的能力。 这是银行需要考虑的风险因素,因为新业务没有任何利润记录。 因此,银行会分析您的计划并评估您为产生资源偿还贷款而采取的措施。 如果您的现金流为正,则意味着您的收入将超过您的支出,并且您将有很大的机会获得贷款。
#3。 首都
通常,银行会想知道您对您的业务投入的金额。 这种输入可以是资产的形式,如机器、产品库存或商店固定装置,具体取决于业务的性质。 也可以是现金。 例如,如果您能够支付房屋的首付款,您将更容易获得抵押贷款。 可以说,拥有商业资本资产将增加您获得贷款资格的机会。 然而,银行在资本方面有些犹豫。 如果您没有足够的容量并且您的业务倒闭,那么您的资产肯定已经贬值,将全部留给银行。 这就是为什么品格和能力是信用 4C 中考虑最多的原因,因为用它们产生资本会更容易。
#4。 抵押品
抵押品是指您为获得贷款而提供的资产。 请注意,有两种类型的贷款:担保贷款和无担保贷款。 担保贷款是有抵押品支持的贷款。 如果发生任何事情并且您无法偿还贷款,银行将出售这些资产并收回他们的钱。 银行通常要求贷款申请人提供抵押品。 这是为了确保企业主努力工作并收回资金。 如果他们不这样做,银行将不会有任何损失,因为他们已经拥有资产。
如果您不必将任何个人资产作为抵押品,那么您可能会在看到任何风险时退出您的业务。 此外,与无抵押贷款相比,有抵押品支持的贷款利率更低,条款更优惠。 作为抵押品提供的项目通常取决于贷款的类型。
为什么信用 4C 很重要?
贷方使用 4 C 信贷来确定您是否有资格获得信贷。 他们帮助贷方修复 信用额度 和利率。 4 C 评估您的信誉以及您能够在适当的时候偿还贷款的可能性。 了解 4C 标准后,您就会知道应该采取哪些措施来增加获得贷款的机会。
购买房屋时的 4 Cs 信用
首次购房时,您需要了解抵押贷款机构如何应用 4cs 信用来做出决定。 抵押贷款过程可能非常令人沮丧。 很难知道大多数抵押贷款人在寻找什么。 但是,了解了 4C 信贷知识后,您就会知道买房的必要条件。 贷方会想知道您是否有能力支付抵押贷款的期限。 让我们看看如何利用 4 C 来申请抵押贷款。
- 能力:贷方会想知道您支付抵押贷款的能力。 他们会考虑您的收入来源并评估您的负债率。 这样,他们就会知道您是否能够偿还贷款,以及您何时能够偿还。 如果您是个体经营者,他们可以要求您提供工作经历或前两年的纳税申报表。
- 资本:贷方会考虑您准备的金额,包括您的储蓄和投资。 最好准备好首付,因为这会增加您获得抵押贷款的机会。 贷方还会考虑您的储蓄能力,这将显示您在发生金融危机时偿还贷款的计划。
- 抵押品:贷方还将考虑您质押的资产作为贷款的担保。 他们将随着时间的推移评估资产的价值及其升值率。 他们还会考虑您正在寻求抵押的房产的价值。 贷方将对房产进行评估,以确保其价值值得偿还抵押贷款。 他们还将考虑财产的某些形式的年久失修,并确保在关闭贷款之前得到照顾。
- 信用:贷方将检查您的信用余额和历史记录。 他们会考虑您在管理债务方面的能力。 如果您有按时偿还账单和其他债务的记录,您很可能有资格获得抵押贷款。 它确保您能够按时偿还贷款。
结论
提供贷款是一个相当困难的决定。 这就是为什么他们在批准您的贷款之前会考虑重要因素。 这些因素是信用的要素,构成了我们所说的信用 4C。 但是,一些贷方还包括元素的条件,使它们成为 5 C 信用。 了解信用的 4 C 以及它们如何确定您的信用度,将很容易让贷方批准您的贷款。 如果您有按时清偿债务的良好记录,并且您有办法产生收入来偿还贷款,贷方可能会批准您的贷款。
如果您拥有有价值的商业资产和个人资产,也会增加您获得贷款的机会。 请注意,作为抵押品的资产取决于贷款的类型。 例如,汽车作为汽车贷款的抵押品,而房屋作为抵押贷款的抵押品。 在汽车贷款的情况下,贷方会考虑您要购买的汽车的价值。 如果市场上的汽车价值低于您想借的价值,贷方将很难通过收回汽车来收回资金。 因此,贷方可能会要求您在获得贷款之前支付首付。 申请抵押贷款时也是如此。
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