对于生活中拥有一切的特殊年轻人来说，金钱礼物总是一个了不起的选择。 您既可以向他们展示您对他们的关心程度，也可以为他们的未来做些好事。 进行财务捐助通常就像在信封中放入几美元一样简单。 这并不是说这些礼物没有价值。 幸运的是，还有其他的礼物选择可以传达相同的情感，但随着时间的推移还有赚钱的额外好处。 可以为您今天生活中的孩子或孙子购买或捐钱，同时也可以通过为他们购买美国国债储蓄债券来投资他们未来的福祉和抱负。
与其他资产相比，例如股票或 房地产， 储蓄债券的增长潜力有限。 储蓄债券是一种已经存在很长时间的投资。 股票市场指数基金通常比共同基金等旧资产更有利可图。
您是否对向您生活中的年轻人提供储蓄债券有第二个想法？ 继续阅读本文，了解有关储蓄债券的更多信息、为儿童购买储蓄债券的利弊，以及一些其他选项，以考虑储蓄债券是否不适合您！
什么是储蓄债券？
美国财政部 发行储蓄债券作为一种投资。 这是一项低风险、高回报的投资。
就像向政府借钱一样，购买储蓄债券类似于投资。 政府在一定时间后退还您的钱。 当您使用它时，您还可以通过支付利息来兑现。
美国政府的官方国债网站TreasuryDirect 提供储蓄债券的互联网购买服务。 无论是自用还是作为礼物，都可以买到。
向儿童赠送储蓄债券正变得越来越普遍。 它们的价格不随股市波动，使其成为一种低风险投资，提供稳定的利益。
与一些最好的儿童投资相比，储蓄债券的投资回报率微不足道（通常不到 1%）。 （如股票）。
储蓄债券如何运作？
联邦政府支持美国财政部发放的储蓄债券。 根据您的预算，它们的价格低至 25 美元或高达 10,000 美元。
购买储蓄债券只是向政府借钱，你会在以后拿回你的钱。 在您等待期间，利息可以累积长达 30 年。
但是，您必须至少等待五年才能兑现您的储蓄债券，才能收到其所有应计利息。
当收款人准备在其完全到期时赎回时，最好将储蓄债券作为礼物赠送。
根据美国财政部的数据，截至 80 年 29 月，仍有约 2021 万份到期储蓄债券未兑现，价值 XNUMX 亿美元。
有两种不同类型的储蓄债券：
EE 系列债券：
这些债券以每月支付利息的形式以电子形式提供。
在接下来的 20 年里，它们的价值至少会翻一番。 在 0.10 年 2022 月之前购买的 EE 系列债券将支付 XNUMX% 的利率。
系列 I 债券：
通过 IRS 退税，您可以在纸上购买 I 系列债券，但您也可以在线获得这些债券。
与 EE 系列债券不同，它们具有固定利率和随通货膨胀波动的可变利率。 这使它们与 EE 系列债券不同。
购买到 2022 年 7.12 月的第一轮债券的综合利率为 XNUMX%。 每六个月，该比率的一部分与通货膨胀有关。
购买限制已到位。 在一个日历年内，您最多可以购买 10,000 美元的电子系列 I 债券、5,000 美元的实物系列 I 债券和 10,000 美元的 EE 系列债券。
此外，这些数字不包括作为礼物收到的任何储蓄债券。
EE系列债券如何运作？
最低消费：25 美元
最高购买：每年10,000美元
利率： 固定利率（目前为 0.1%）。 此外，EE 债券的投资回报率保证在 20 年后翻倍（如果持有 3.5 年，回报率约为 20%）
最短所有权期限： 1年
生息期： 30 年，或直到被赎回，以先到者为准
提前赎回罚款： 5年之前，没收之前3个月的利息； 5年后，没有罚款
税务考虑： 利息在联邦一级作为收入征税，但免征大多数州和地方税。 但是，如果用于支付合格的教育费用，则利息可以在联邦一级免税。
没有其他储蓄债券能像 EE 系列债券那样，如果保留整整 20 年，其价值将增长 100%。
EE系列储蓄债券；
EE 债券的利率相对适中（目前为 0.1%）。 另一方面，如果债券持有20年，将进行一次性调整，以确保债券的价值增加了相当于其面值的金额。
EE 系列债券有可能在 2 年内每年产生 20% 的回报。 这与大约 3.5% 的利率相同。
另一方面，如果您不保留 20 年，您将受益于购买时有效的降低利率。
与之形成鲜明对比的是：
- 20 年后，1,000 美元的 EE 债券将价值 2,000 美元的现金。
- 持有 1,019.17 美元的 EE 债券 1,000 年（基于当前利率）只能赚取 19 美元
- 由于债券的特殊利益结构，如果 EE 债券至少持有 20 年，它们通常最有意义。 另一方面，随着时间的推移，I 系列债券更有可能产生更高的收益率。
你如何赎回储蓄债券？
在线TreasuryDirect 账户是储蓄债券持有人的首选赎回方式。 交易完成后，关联的银行账户可以收到原始购买款项以及任何赚取的利息。
EE 和系列 I 债券必须至少持有一年才能赎回。 第一年，您不能使用它们。
要提前赎回您的储蓄债券，您需要支付一点费用。 前三个月对我来说非常令人兴奋。
I-bonds 可以在 20 个月后赎回，但由于提前赎回罚金，只会向您支付 17 个月的利息。
儿童储蓄债券的利弊
您应该知道储蓄债券有好有坏。 记住这些关键点。
优点
低风险投资：
美国政府支持储蓄债券。 在政府无法偿还债务之前，它们的价值不会下降（这极不可能）。 储蓄债券是安全的投资，不像股票等波动较大的投资，可能会赔钱。
送给孩子的长期礼物：
您可以通过投资储蓄债券来增加财务捐赠的影响，储蓄债券的价值会随着时间的推移而上升。 财务礼物可以帮助孩子走上正确的财务道路。
无佣金或费用：
储蓄债券是通过TreasuryDirect购买的，而不是通过 股票经纪人. 购买和赎回不收取任何费用或佣金。
税收优势：
大多数州和地方对储蓄债券利息的税收都被排除在外。 另一方面，利息支付仍需缴纳联邦所得税。
缺点
低回报率：
与股票等更激进的投资相比，储蓄债券的回报率较低。为了降低风险，投资者必须接受这种权衡。
需要一个单独的帐户：
TreasuryDirect 是您唯一可以购买储蓄债券的地方。 你不能用普通的经纪账户或未成年人的托管账户购买它们。
最短持有期：
系列 I 和系列 EE 债券的所有者必须在购买后至少等待一年才能赎回。
利息处罚：
在这两种储蓄债券中，如果您在五年前赎回它们，您将受到处罚。 对于提前赎回，您将失去过去三个月的应计利息。 I-Bonds 可在 25 个月后赎回，但只支付 22 个月的利息。
可调率：
I-bonds 的利率每六个月变化一次。 购买时提及的任何通货膨胀率仅在 6 个月内有效。
通货膨胀将是未来利率的决定性因素。 另一方面，EE 系列债券的利率是固定的，不能更改。
为孩子们购买储蓄债券
Treasurydirect 上的储蓄债券
在为孩子购买储蓄债券时，TreasuryDirect.gov 是唯一购买储蓄债券的地方。 这是购买电子储蓄债券的唯一途径。
您也可以使用退税购买实物系列 I 储蓄债券，但前提是您需要退税。 要购买纸质债券，您只能通过电子方式进行。
您或其他人可以获得储蓄债券。 接收方可能作为“所有者”或“共同所有者”包含在债券中。 您可以将储蓄债券提供给任何人，甚至是儿童。
收件人必须已经有一个 TreasuryDirect 帐户才能使用。 如果他们不这样做，请在购买债券之前开设一个账户。 父母或监护人必须为孩子设置一个未成年人关联账户才能使用该服务。
在为孩子购买储蓄债券时，买家也需要一个 TreasuryDirect 账户。 因此，您和您的孩子必须各自创建一个帐户。
购买儿童储蓄债券的必要信息：
- 孩子的全名
- 孩子的社会安全号码 (SSN)
- 未成年人的TreasuryDirect帐号
- 必须从父母那里获得孩子的社会安全号码（或税号）。
- 如果您想代表他人购买储蓄债券，则需要该人的税号。
作为礼物购买的国债必须在购买者的账户中保留五天，然后才能转移给预期的收款人。
打印一份描述储蓄债券捐赠的证书作为一种选择。 但是，您仍然必须遵循上述在线程序。
您应该已经知道，您不能在公开市场上或通过股票经纪账户买卖储蓄债券。 在 1 年的等待期之后，TreasuryDirect 是唯一可以购买和赎回储蓄债券的地方。
为孙辈购买储蓄债券
要购买数字储蓄债券作为送给孙子孙女的礼物，您可以使用由美国财政部管理的 TreasuryDirect 网站，这是一个基于网络的安全系统。 对于那些不熟悉购买数字储蓄债券流程的人，这些是您购买它们需要遵循的基本步骤：
- 访问 www.treasurydirect.gov。
- 登录您的 TreasuryDirect 帐户（或以您的名义开设一个）。
- 以所需面额（25 至 10,000 美元）购买您想要的储蓄债券类型（EE 系列或 I 系列）。
- 将储蓄债券礼物发送到收件人的TreasuryDirect 帐户。
- 打印一份礼券送给收件人。
收款人的法定全名、社会安全号码和TreasuryDirect 帐号都是必需的。 一旦未成年人的父母或法定监护人建立了自己的 TreasuryDirect 账户，只要他们有适当的权限，他们就可以向未成年人赠送储蓄债券。
要继续为您的孙子孙女购买储蓄债券，您需要将它们存储在您自己账户的“礼品盒”中。
如果父母或监护人不想设置帐户，则可以稍后将它们转移到孩子的帐户。
作为父母，您必须提供孩子的社会安全号码，因为债券将计入他们的年度债券购买限额，而不是您的。
EE 系列电子债券、系列 I 电子债券和系列 I 纸质债券的年度总购买限额为 10 美元。 这包括所有三种类型的债券：电子债券和纸质债券。
我要说的是：
在 2020 和 2021 纳税年度，您可以向任意数量的人赠送免税礼物，每年最高 15,000 美元（如果您和您的配偶住在一起，则为 30,000 美元）。 这包括对 529 个大学储蓄计划的礼物。
由于税法的复杂性，建议与熟练的税务专业人员合作。 为确保您的家人可以购买或赠送现金礼物，例如为您的孩子和孙子购买储蓄债券，同时还可以减少税收处罚，您应该采取积极的态度。
儿童储蓄债券常见问题解答
储蓄债券仍然是好礼物吗？
是的，投资储蓄债券，随着时间的推移产生利息，被认为是一种安全而简单的金融策略。 此外，未成年人可以以自己的名义持有它们，是送给孩子的理想礼物。
如何为孩子购买储蓄债券？
在为孩子购买储蓄债券时，TreasuryDirect.gov 是唯一购买储蓄债券的地方，因为这是购买电子储蓄债券的唯一途径。
如何为孙辈购买储蓄债券？
要为孙辈购买储蓄债券，您可以使用由美国财政部管理的TreasuryDirect 网站，这是一个基于网络的安全系统。
