如何从信托基金中提取资金

如何从信托基金中提取资金
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设立生前信托可以帮助您跳过遗嘱认证程序,并在您丧失行为能力时让您的亲人控制您的资产。 但是,有各种信托账户可用于各种功能。 信托的“委托人”创建信托文件,选择受托人来监督信托资产,然后将这些资产的所有权转移给信托。 本法律文件规定了您可以从信托基金中提取资金的人员和情况。 尽管从信托中提取资金的具体规定因信托结构而异,但在大多数情况下,只有受托人才能使用信托资产。 如果您是自己信托的受托人,您可以以任何您认为合适的方式自由使用资产,包括提款。 继续阅读以获取有关如何从信托基金中提取资金的更多信息

什么是信托基金?

信托基金使一个人(设保人)能够为一个或多个受益人的利益预留资源,例如金钱、投资、房地产和人寿保险。 另一方面,受托人负责监督信托。 此人可能是专业人士(金融机构、律师或财务顾问)或设保人认识的人。 专业受托人通常会因其管理工作而从信托中获得报酬。

设保人和遗产顾问通常会聚在一起决定信托的参数;

  • 当设保人去世时,他们的资产是交给他们的继承人,还是在他们还活着的时候得到?
  • 当资产转移到信托时,设保人是否对这些资产有任何控制权,或者它们是否成为信托的财产?
  • 是否会有受益人,他们是否也会从信托中获得一定数额的款项,并将分配给慈善机构?

所有这些选择通常都会影响信托资产在其通过时是否被视为设保人遗产的一部分,因此,是否适用遗产税。

基本上,有两种不同的信托类型,它们具有影响设保人对信托资产的权力以及设保人遗产的税收后果的关键特征:

#1。 可撤销信托

允许设保人改变受益人,同时保持对信托资产的控制。 甚至整个信任都可以被他们毁掉! 如果他们无行为能力,设保人也可以指定一名继任受托人代表他们监督信托。 但是,由于授予人仍被视为所有资产的合法所有者,因此在他们去世后仍需缴纳遗产税。 此外,如果他们在去世时有债务,则可以使用资产来解决这些问题。

#2。 不可撤销的信托

设保人不得撤销,一旦信托成立,设保人也不得更改信托的规定或受益人。 此外,置于不可撤销信托中的资产不再为设保人所有,因此在设保人过世后不再需要缴纳遗产税,债权人也无法扣押这些资产来偿还设保人的债务。

我可以从信托中提取资金吗?

如果您是受托人,您可以从自己的信托中提取资金。 鉴于您在信托资产中的股份,您可以随时取款。 此外,您可以在信托中添加或删除资产。

从信托中提取资金需要多长时间?

考虑到遗产资产的复杂性、债权人的顾虑等诸多因素,如果信托需要一次性分配资产,受托人通常需要12到18个月的时间才能将资产转移给受益人和继承人。

您可以将资金从信托账户转账到个人账户吗?

不可撤销信托的授予人规定,受托人只能根据信托条款提取资金用于信托的利益,例如向受益人分配收入或支付维持费用。 受托人在任何时候都不得将这些资金用于个人利益。 

如何从信托基金中提取资金

一般来说,如果您拥有可撤销的信托,您可以通过向受托人提出请求从信托基金中提取资金。 如果您被指定为受托人,您将有权以您认为合适的任何方式从信托中移除资金和资产。 

相反,在创建信托时,最重要的决定之一是如何为受益人从信托基金中提取资金。 无论如何,您可以通过几种不同的方式为受益人从信托基金中提取资金。

#1。 一次获得一次性付款的信任(或几笔大额支出)

一次获得所有资产是获取信托基金的最简单方式。 当受益人达到特定年龄或人生里程碑时,设保人可以指定他们获得资产(例如年满 30 岁或大学毕业)。

信托还可以分多次大额分期付款。 例如,如果您是信托的受益人,部分收入可能用于支付您的教育费用。 剩余的资金可能会在接下来的几十年内分配。 有些授予人设立了他们的信托,以便他们在 25 岁时获得 25%,在 25 岁时获得另外 30%,并在 35 岁时获得剩余的信托余额。

一次性收到大量金钱或投资可能会带来祝福和诅咒。 但是,您确实收到了一大笔钱! 然而,决定如何处理如此大笔的钱(以及任何相关的感受,取决于您与设保人的关系)可能具有挑战性。 我的许多客户都表达了对继承财富的矛盾情绪。 与财务顾问合作可能有助于确定如何以一种对您人生此时有意义的方式兑现这笔钱,同时也为您未来的自己留出一部分。

#2。 信托分摊小额付款的好处

设保人可以选择将信托基金的股息分成更小的部分。 信托每月为您的余生付款就是一个例子。 受托人通常有能力为受益人的“总体福祉”提供信托基金。 由于其广泛使用,一种分配策略通常被称为“HEMS”,代表健康、教育、维护和支持。

作为一种保护策略,授予人可能会决定向受益人支付多次小额款项,而不是一次性支付大笔款项。 也许他们担心受益人会很快经历一笔可观的信托基金支出,或者他们不希望接受人的配偶在离婚时能够要求分割基金。

以这种方式为设保人进行信托支付的好处是,您可以让受益人将信托视为更多的收入来源,而不是意外之财。 然而,缺点是管理信托的成本更高,因为它需要受托人对其进行更长时间的监督。

资金如何从信托中分配?

设保人可以建立信托,以便资金可以不受任何限制地直接转移给受益人。 可以起草新的契约,或者受托人可以出售资产并将收益以支票、银行汇票或现金的形式提供给受益人。

我可以提早使用我的信托基金吗?

如果信托基金的设立主要是为了确保您的财务稳定、健康和福祉,那么它的资金可能会提前分配。 了解条款后,您可以要求受托人进行分配。 但是,如果受托人拒绝遵守,您应该咨询遗嘱认证律师。

如何尽早从信托基金中提取资金

大多数父母都希望为他们的孩子制定一个财务策略,以防不幸的事情发生。 创建信托基金是提供安全的一种方法。 信托基金是受托人为受益人的利益而持有的资产集合。 但是有限制。 通常,受益人在达到特定年龄或发生某些事件之前无法获得资产。

但是,有时,如果您遇到经济困难,可能很难等到钱发放。 通过选择遗嘱认证律师,您可以开始程序。 以下是尽早从信托基金中提取资金的方法;

#1。 咨询受托人

首先,安排与您的受托人会面。 告知您的受托人您在生活开支方面遇到困难是有益的。 您必须就您的信托基金的情况向他或她提问。 如果信托的主要目标是为您提供支持、维护和健康,这笔钱可能会提前交付。 在了解条款后,您必须要求受托人向您发放一些资金。 当受托人拒绝时,您应该聘请遗嘱认证律师。

#2。 提交请愿书

要从您的信托中分配资金,您可能需要向遗嘱认证法庭提交一份请愿书。 您还必须在请愿书中告知法官您需要钱来支付生活费用。 律师可以帮助您在法庭上提交和准备文件。

#3。 请求罢免您的受托人

与一些受托人的合作可能具有挑战性。 您的受托人拒绝或忽略您访问信托的请求可能有多种原因。 另一方面,一些受托人对信托基金的规则一无所知,而另一些则根本不专心。 因此,您可以在提交申请时要求更换您的受托人。 如果法官确定受托人的行为对受益人造成任何损害,他可以对受托人征收附加费。

设立信托基金并不需要很富有。 它旨在使一个人的钱在死后仍然有价值。 因为他们希望把钱留给他们的孩子,但仍然对如何花钱有影响,所以许多父母选择了这种策略。 如果您是信托受益人并需要帮助,与经验丰富的律师交谈是有益的。

从信托中提取的资金是否应纳税?

从信托中提取资金与从常规投资账户中提取资金的征税方式不同。 信托受益人必须为其收到的任何收入和其他分配缴税。 另一方面,信托的本金分配对受益人是免税的。

信托的负面影响是什么?

  • 设立和管理信托的开支是其最大的缺点之一。
  • 信托的设立和解散必须经过复杂的程序。
  • 受托人接收委托人资产的保管。
  • 受托人必须遵守信托契约中列出的严格准则。
  • 如果违反信托法,资产可能会受到遗嘱认证。
  • 如果信托法被修改或破坏,信托可能会失去节税和资产保护的优势。

信托基金通常有多少钱?

一般来说,据估计只有 2% 的美国人继承了父母的信托。 通过信托转移给受益人的平均金额为 285,000 美元,而平均信托资产为 4,062,918 美元。

谁在信托中持有资金?

信托基金中有捐赠者、接受者和受托人。 信托基金是一种法律安排,其中创建者(“设保人”)指定其资产的存储、收集和最终支付的条件。 受益人从基金中获得资产或其他利益。 另一方面,受托人控制资产并执行受益人的指示。

信托基金中的钱会发生什么变化?

信托基金可能包括现金、银行账户、房地产、股票、公司、企业、传家宝和其他类型的投资。 但是,在满足特定条件之前,当这些资产交付给受益人时,它们将留在信托中。

信托的三种类型是什么?

以下是三种主要信托类型的概要;

  • 可撤销信托。
  • 不可撤销的信托。
  • 遗嘱信托。

结论

如果您拥有可撤销的信托,您可以通过向受托人提出请求从信托基金中提取资金。 如果您被任命为受托人,您将有权以您认为合适的任何方式从信托中提取资金。 

然而,在创建信托时,最重要的决定之一是如何为受益人从信托基金中提取资金。 无论如何,您可以通过几种不同的方式为受益人从信托基金中提取资金。

如何从信托基金中提取资金常见问题解答

哪种信托最能保护您的资产?

不可撤销的信任

如果您的资产处于不可撤销的信托中,它们就更安全,免受诉讼和债权人的侵害。 不可撤销的信托财产不属于委托人的私人财产。 出于税收目的,这意味着美国国税局在计算您的遗产价值时将忽略这些资产。

谁会是信托的理想管理者?

如果您的信托规模庞大或包含复杂的资产,聘请专业的受托人可能最符合您的利益,例如银行信托部门、律师或财务顾问。

参考文献

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