2023 年最佳 HSA 账户：费用和投资选择比较

一笔大的医疗费用，每年可能高达数千元。 同时，医疗费用的税收减免对绝大多数纳税人来说是困难且无法获得的。 这就是健康储蓄账户或 HSA 变得越来越普遍的原因。 它们使更多人能够获得医疗费用的免税。 如果您还没有 HSA，没有比现在更好的时间来利用这一重要的税收优惠收益了。 这只是决定在哪里打开 HSA 的问题。 遵循本 2023 年最佳 HSA 账户指南，使其成为现实。在这里，我们将比较 HSA 费用、账户卡、投资选项和移动应用程序。

此外，选择最佳 HSA 可为您提供另一个长期的、税收优惠的投资机会。 这使您可以将储蓄扩大到财务独立和/或提前退休。

另请参阅： HSA 投资：最佳选择和税收优惠

2023 年 7 大健康储蓄账户 (HSA) 提供商

• 最佳整体：健康储蓄管理员
• 最佳免费 HSA 账户：Lively
• 最适合家庭：HSA 管理局
• 最适合无最低余额要求：HSA 银行
• 具有最佳投资选择的 HSA 账户：富达
• 最佳移动应用：HealthEquity
• 最适合雇主：进一步

整体最佳 HSA 账户 在2023

健康储蓄管理员

开户口

HealthSavings Administrators 是我们 HSA 账户总体上的最佳选择，因为它允许您以低成本比率和无交易费用继续投资 Vanguard 基金。 HealthSavings 管理员还提供没有最低投资上限的账户。 这使您可以立即花掉您投入 HSA 的每一美元。

优势

• 您可以将您的 HSA 基金投资于没有最低投资要求的 Vanguard 基金。
• 您将获得一张 HSA 借记卡，可用于支付医疗费用。
• Vanguard 基金期权的平均基础基金费用为 0.14%，低于竞争对手。

缺点

• 年度维护 HSA 费用各不相同，但通常为每年 36 美元。
• 每年有 0.25% 的投资费。

HealthSavings Administrators 成立于 1996 年，是一家医疗储蓄账户 (MSA) 提供商。 然而，在创建 HSA 的立法通过后，该组织于 2004 年开始专注于健康储蓄账户。 该公司现在只专注于 HSA，尤其是拥有当今可用的一些最佳和最低成本投资选择的账户。

他们不需要最低账户余额来投资您的资金。 健康储蓄 管理员声称他们的 HSA 余额比竞争对手高五倍，因为他们吸引了知识渊博、注重成本的客户。

您可以在 20 分钟内在线在此提供商处开设一个健康储蓄账户。 您将收到一张 HSA 借记卡，可让您直接从您的账户支付符合条件的医疗费用。 这位 HSA 行业先驱还提供了丰富的教育材料，例如视频和网络研讨会，以帮助您为您的账户选择最佳投资组合。

2023 年最佳免费 HSA 账户

活泼的HSA

开户口

使用 Lively 开设或保留 HSA 无需任何费用，也没有秘密费用。 如果您正在寻找免费的 HSA 账户，Lively 是一个不错的选择。

优势

• 他们的 HSA 没有付款。
• 在线快速轻松地开设和融资您的账户。
• TD Ameritrade 是投资 HSA 资金的好地方。
• Lively 提供了一个移动应用程序，可让您在旅途中监控您的 HSA 资金。
• 获得一张免费的 HSA 借记卡来支付您的医疗费用。

缺点

• Lively 的两种投资选择中只有一种是免费的； 另一个每年收取 0.50% 的费用。
• 这是一家只有几年经验的小企业。

Lively 创建于 2016 年，因此这个 HSA 提供商相对较新。 但是，我们选择 Lively 作为免费的最佳选择，因为他们的 HSA 没有开户费、维护费、资金转账费、借记卡费或任何其他秘密费用。 Lively HSA 还为您提供与您的帐户相关联的借记卡。 这使您可以通过电话或亲自支付医疗费用，这笔钱会立即从您的 HSA 中扣除。

Lively 完全在线，他们还有一个移动应用程序，可让您使用智能手机监控您的 HSA 资金。 您还将使用该应用程序来跟踪您的医疗保健支付和您的健康保险免赔额。 Lively 还提供无纸化账户展期和受托人之间的资金转账。

用户可以在 Lively 上的两种投资选项中进行选择。 TD Ameritrade 的 Self-Directed Brokerage Account 可免费使用，而 Devenir 的 Guided Portfolio 的年费为 0.50%。 要投资您的资金，两者都不需要最低余额。 但是，投资您的资金不需要最低余额。 因此，如果您愿意，可以从少量开始。

另请参阅： 活泼的 HSA 评论：投资选择和费用

2023 年家庭最佳 HSA 账户

健康安全管理员 (HSA)

开户口

HSA 管理局是家庭的最佳选择，因为它拥有丰富的在线账户管理选项。 此外，您可以通过他们的在线银行门户轻松地将财务任务委派给其他成员。 他们的在线功能允许两个父母或配偶管理 HSA 资产、捐款和付款 医疗费 代表整个家庭。
优点 卓越的在线家庭功能，例如共享账户访问、在线账单支付、手机存款、短信银行等。

优点

• 它为医疗费用提供 HSA Visa 借记卡。
• 在线开立账户和为账户融资很简单。

缺点

• 除非您至少节省了 1,000 美元，否则将没有可用的投资机会。
• 每年收取36美元的投资监管费。
• 各种投资选择的费用比率不同。

出于各种原因，我们选择 HSA 管理局作为家庭的最佳选择，但这一切都始于他们为在线 HSA 共同管理提供了如此多的选择这一事实。 他们的共享平台允许主要客户经理与其他计划持有人分配和交换责任。 您还可以利用在线账单支付、短信银行、移动存款、电子结单和其他基于网络的服务。

HSA 管理局成立于 2004 年，但重要的是要注意，这家 HSA 提供商是旧国民银行的一部分，其历史可以追溯到 1834 年。

在 HSA 管理局开设账户没有最低余额要求。 但是，您的 HSA 中必须至少有 1,000 美元才能投资于基础基金。 请务必注意，您不必保留 1,000 美元即可继续投资，但您必须达到门槛。 在投资选择方面，HSA 管理局与他们的投资合作伙伴 Devenir 合作，使您能够投资共同基金。

您的账户每年需缴纳 36 美元的账户管理费，在您能够进行长期投资之前，您只会赚取少量利息。 另一方面，HSA 管理局的健康储蓄账户很容易在网上开立和注资，由于网上银行和账户转账功能，您可以随时向您的账户充值。 如果您选择，您还将收到一张 Visa 借记卡，可用于直接从您的 HSA 支付医疗费用。

2023 年无最低余额要求的最佳 HSA 账户

HSA银行

开户口

我们选择 HSA 银行是因为您可以在不到 10 分钟的时间内在线开立账户，并且没有最低存款要求。 这意味着您可以开始以任意金额进行储蓄，并方便地在线为您的账户融资。

优势

• 开立账户没有最低账户余额要求。
• 您可以选择通过 TD Ameritrade 或 Devenir 投资您的资金。
• 如果您在 HSA 中保留至少 3,000 美元，则无需支付账户管理费。

缺点

• 如果您的余额低于 3,000 美元，您将每月支付 2.50 美元的账户维护费。
• 您的帐户将被关闭并收取 25 美元的费用。
• 要投资您的 HSA 资金，您的账户余额必须至少为 1,000,​​XNUMX 美元。
• 投资费用不同。

HSA 银行的起源可以追溯到 1913 年，当时它在威斯康星州被称为霍华德格罗夫州立银行。 由于这是在 HSA 之前，他们充当社区银行，销售传统的银行产品。 然而，该组织已将注意力扩展到健康储蓄账户 (HSA)、灵活支出账户 (FSA) 和其他形式的健康支付计划，我们选择它们进行研究是因为它们没有最低余额要求。

HSA 银行不仅提供无需资金启动的多功能 HSA，而且还拥有一个全天 24 小时开放的客户帮助中心。 但是，如果余额低于 3,000 美元，您将被收取每月 2.50 美元的帐户维护费。

您可以通过 HSA 银行的储蓄赚取固定利率，或通过 Devenir 或 TD Ameritrade 投资股票、股票、共同基金、ETF 和其他投资选择。 但是，请记住，您必须至少拥有 1,000 美元的余额才能将您的 HSA 资金投资于该提供商。

HSA 帐户与 最佳投资 O2023年的选项

保真度

开户口

您可以将您的 HSA 基金投资于富达共同基金和指数基金。 富达还有一些只对拥有富达 HSA 的客户开放的基金，例如富达健康储蓄基金 (FHLSX) 和富达健康储蓄指数基金 (FHSNX)。

优势

• 将您的 HSA 投资于 Fidelity 的优质、低成本共同基金和指数基金
• 没有账户最低限额或维护费用。
• 您将获得一张 HSA 借记卡，用于支付符合条件的医疗保健费用。

缺点

• 当您投资您的 HSA 基金时，您将产生基础基金费用，这些费用会有所不同。
• 某些富达 HSA 投资选项的费用比率高达 1.03%。

如果您正在寻找长期存在的 HSA 提供商，您可能有兴趣知道 Fidelity 成立于 1946 年。

然而，我们之所以选择富达作为我们的排名，不是因为它的耐用性，而是因为您可以将您的 HSA 资金投资于如此多的低成本长期增长选择。

富达还有两个专门为 HSA 参与者设计的基金，即富达健康储蓄基金 (FHLSX) 和富达健康储蓄指数基金 (FHSNX)。 尤其是 FHSNX，其成本比率为 0.17%，对于希望随着时间的推移增加其 HSA 余额的长期投资者而言，它是一个负担得起的选择。 此外，Fidelity 允许您从其网站上提供的各种其他投资中进行选择，包括来自 Fidelity、JP Morgan、Wells Fargo、T. Rowe Price 等的数百只基金。

富达不收取任何开户或维护费用，您也无需支付任何费用来使用您关联的 HSA 借记卡账户。 它们还使您的在线账户开立和注资变得容易。

最佳HSA账户移动A2023年

健康公平

开户口

虽然许多 HSA 提供商都有自己的移动应用程序，但我们选择 HealthEquity 作为最佳移动应用程序是因为它提供了多种功能。 您不仅可以使用 HealthEquity 应用程序来监控您的 HSA 资金和医疗保健支出，还可以为医疗保健账单拍照并使用您的移动设备提出索赔。

优势

• 一个方便的智能手机应用程序可以轻松管理您的医疗保健费用。
• 投资先锋低成本资产。
• 没有账户最低限额或维护费用。
• Dave Ramsey Show 已在全国范围内认可该产品。

缺点

• 投资需要500美元的最低余额； 投资共同基金需要至少 2,000 美元的余额。
• 相关投资的管理费不同。

HealthEquity 成立于 2002 年，现在管理着超过 8.1 亿美元的托管资产。 HealthEquity 拥有业内最有用的医疗保健应用程序之一，重点关注未来。 您可以使用 HealthEquity 应用程序来跟踪您的 HSA 余额和进度，以及您全年的医疗保健支出。 最重要的是，您可以使用您最喜欢的移动设备拍摄您的医疗账单快照，并在几次点击中提出索赔。

在 HealthEquity 开户很容易，整个过程可以在不到 15 分钟的时间内在线完成。 您还将获得一张 HSA 签证借记卡，可让您直接从您的账户中报销医疗费用，如果您需要支付看医生的费用或您的共付额，这将很有用。

HealthEquity HSA 也没有账户管理费，尽管他们通过 Vanguard 和其他公司的基础投资选择有不同的投资费用。 此外，请记住，您必须拥有至少 2,000 美元的账户余额才能将您的 HSA 资金投资于共同基金。

另请参阅： 2023 年健康储蓄账户规则（HSA 规则）（更新！）

最佳雇主HSA账户 在2023

进一步

开户口

此外，根据他们帮助处理的账户数量，是雇主最强大的 HSA 提供者。 此外，还可以协助包括小企业主在内的企业主管理企业健康保险计划、灵活支出账户、交通报销账户 (TRA)、家属护理援助计划 (DCAP) 和其他福利。

优势

• 在一个地点管理多个单独的员工报销和储蓄账户
• 员工可以通过赚取高达 0.70% 的利率来增加余额。
• 当账户余额达到 1,000 美元或更多时，嘉信理财会提供投资选择。

缺点

• 投资选择的基本费用不同。
• 储蓄账户每年额外收取 18 美元。
• 为员工开户的雇主也需要支付不同的费用，并且必须通过电话获得定价。

此外，成立于 1989 年，旨在简化医疗保健支付流程。 尽管您可以使用 More 为个人或家庭开设 HSA，但该提供商因其向雇主提供的各种医疗保健账户管理服务而脱颖而出。

企业可能期望在一个平台上通过进一步的 HSA 进行无缝管理，他们的员工可以使用他们的移动设备监控他们的 HSA，同时享受简化的索赔和报销方法的好处。 进一步的 HSA 可以作为独立产品提供给工人，也可以与 FSA、交通报销账户、家属护理支持服务等其他福利相结合，以吸引和留住顶尖人才。

此外，HSA 可以根据市场情况获得可变利率，但工人可以在 Charles Schwab 进行投资，直到他们的 HSA 中至少有 1,000 美元。 对于在嘉信理财的投资账户，预计年费为 18 美元，并且包含的​​投资有自己的不同费用。

最后，一个缺点是，Further HSA 向开设 HSA 和其他报销账户的员工收取持续付款，但这些费用不同，您必须致电定价。

另请参阅： 健康储蓄账户 (HSA)：202 年供款和资格要求3

我们如何选择最佳健康储蓄账户 (HSA) 服务提供商

Businessyield 比较了超过 15 家顶级供应商，以了解他们如何排队寻找当今市场上最好的 HSA。 我们研究了经常性费用和账户维护成本、投资选择、开户便利性、借记卡访问和最低账户要求。 上榜的 HSA 供应商因各种原因脱颖而出，包括他们不收费、独家或有利可图的投资机会，或者他们使用的技术。

HSA 帐户如何受 Medicare 影响？

一旦个人加入 Medicare，他们就不再有资格向 HSA 账户供款。 但是，账户中的资金仍可用于支付符合条件的医疗费用。

向 HSA 帐户捐款的截止日期是什么时候？

为当前纳税年度的 HSA 账户供款的截止日期通常是次年的 15 月 XNUMX 日。 但是，一些 HSA 管理员可能有更早的截止日期，因此最好与特定的帐户提供商核实。

HSA 账户与灵活支出账户 (FSA) 有何不同？

HSA 是一种税收优惠储蓄账户，仅适用于参加高免赔额健康计划 (HDHP) 的个人，而 FSA 是一种支出账户，雇主可以将其作为福利计划的一部分提供。 HSA 账户在如何和何时使用资金以及投资资金的能力方面提供了更大的灵活性，而 FSA 通常具有“使用它或失去它”的规则并且不能投资。

HSA 账户资金可以用来支付配偶或家属的医疗费用吗？

是的，HSA 资金可用于支付账户持有人的配偶和家属的合格医疗费用。

HSA 基金是否受到保护免于破产？

是的，根据联邦法律，HSA 基金不受破产保护。 这意味着在申请破产时，他们不能被扣押以偿还债权人。

HSA 帐户如何影响个人退休时的税收？

HSA 资金可以随时免税提取以支付符合条件的医疗费用。 如果资金用于非医疗费用，如果账户持有人未满 20 岁，则需缴纳所得税和 65% 的罚款。65 岁之后，20% 的罚款不再有效，但资金仍然缴纳所得税。

如果账户持有人去世，HSA 资金会怎样？

如果账户持有人去世，他们的 HSA 资金可以免税转移给他们在世的配偶。 如果尚存的配偶不是指定受益人，则资金将包含在账户持有人的遗产中，并可能需要缴纳遗产税。

最佳 HSA 账户常见问题解答

我什么时候可以为 2023 年的 HSA 捐款？

有资格为 HSA 供款的个人可以供款 在 2023 纳税年度的任何时候，包括到他们的联邦纳税申报截止日期（15 年 2023 月 XNUMX 日）

HSA值得吗？

如果您有高免赔额的健康保险计划并且您有资格获得 HSA，那么开立账户并为账户注资绝对是值得的. 即使您不投资您的 HSA 资金并且您只是在需要时向您的帐户添加资金，在您支付医疗费用之前将捐款汇入 HSA 可以帮助您减少您的应税收入并在您供款的当年节省税款。

另请注意，一旦您年满 65 岁，您就可以免费从您的 HSA 中提取资金，而无需将这些资金用于医疗保健费用。 这可以使 HSA 帐户成为备用退休储蓄的明智替代方案，如果您最终不将钱用于医疗保健费用，您可以利用这些替代方案。

拥有两个 HSA 帐户是否违法？

只要您有符合 HSA 要求的健康计划， 您可以拥有多少 HSA 没有限制. 就美国国税局而言，唯一的限制是您每年可以为您的 HSA 贡献多少钱。 您可以将其全部贡献给一个 HSA，或将其分散到两个或多个帐户中

富达是一个好的 HSA 吗？

在我们对前 10 名投资 HSA 的研究中， 富达被评为成本最低的供应商. 富达不收取任何账户交易费用或任何单独的账户投资费用。

相关文章

1. 活泼的 HSA 评论：投资选择和费用
2. HSA 投资：最佳选择和税收优惠
3. 2023 年健康储蓄账户规则（HSA 规则）（更新！）
4. 健康储蓄账户 (HSA)：202 年供款和资格要求3