购买房屋的要求:分步指南

买房的要求
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购买房屋可能是一个压力很大的过程,因为它可能是您所做的最昂贵和最耗费精力的投资。 即使在爆发中,通过彻底的研究和奉献,您也可以获得理想家园的钥匙。 但是,我们将在您成为房主的过程中帮助您满足您所需的要求,包括您的收入率和购买房屋所需的信用评分类型。

买房的要求

如果您付款,购买房屋可能只需要几天时间,或者如果您考虑准备首付和选择您想住的地方所需的时间,则可能需要数年时间。 在当今竞争激烈的房地产市场中,在卖方只接受其中一个之前,买家在单个房产上提交多个报价的情况并不少见。 如果您已经存了钱并且对您想要的社区和房屋类型有明确的概念,该程序通常需要您两到六个月的时间。 咨询当地房地产经纪人,了解您所在地区当前市场趋势的更准确时间表。

但是,即使是首次购房者购买房屋,您也需要满足以下要求。 

#1。 认清你买房的动机。

买房是一项重大投资,不应掉以轻心。 如果你不知道为什么要买房,你可能会后悔你的决定。 您还应该列出您的个人和财务目标。

#2。 检查您的信用报告。

检查您的信用评分可以帮助您确定您可以获得哪些融资可能性; 贷方使用它(除其他外)来决定贷款定价以及您是否能够偿还抵押贷款。 您的信用记录越强,您获得最佳贷款条款和价格的机会就越大。

#3。 制定住房预算。

为您的新房子设定一个切合实际的预算将帮助您确定您能负担得起的费用和总拥有成本。 请记住,购买价格并不是一切。 要确定您能负担得起的费用,请考虑您的所有其他费用。 检查您的每月预算是否可以支付抵押贷款以及其他费用,如日托、学费、水电费、杂货等。

#4。 把钱放在一边作为首付。

您需要为首付节省至少 20% 的房屋购买价格,以避免私人抵押贷款保险或 PMI。 一些贷方提供较低首付且没有 PMI 的抵押贷款,但您应该期望支付更高的利率。 所以你知道你需要多少,看看你想要的贷款的首付要求。

#5。 考虑获得贷款。

在提出房屋要约时,预先批准抵押贷款是有益的,因为它可以让您更好地了解您可以支付多少。 为了最大限度地提高获得低利率的机会,请与至少三个贷方或抵押贷款经纪人货比三家。

#6。 聘请房地产经纪人的服务。

在很大程度上,专业的房地产经纪人会帮助您找到完美的房产并代表您与卖家讨价还价,从而节省您的时间和金钱。 在决定房地产经纪人之前,请联系几个并要求开会讨论您的要求。

在雇用房地产经纪人之前,了解房地产经纪人的往绩记录、对您想要的社区的了解以及工作量。 你不想要一个经常出差的人。

#7。 查看各种属性

亲自拜访房屋(在发生大流行时采取必要的保护措施)并了解社区及其景点并不能替代查看列表图像。 让您的房地产经纪人知道您希望看到什么样的房屋,或者自己在互联网上寻找。

保持您的选择余地,这样您就可以在市场上购买一个梦幻般的房屋,尤其是在卖方市场。 您越早看到它并提出报价,您出价超过其他购买者的机会就越大。

#8。 提出建议

了解如何对房屋提出令人信服的报价将增加卖方接受它的可能性,使您离获得所需的房屋钥匙更近一步。

当您找到“那个”时,您的房地产经纪人将协助您制定完整的报价包,其中包括您的报价、预先批准信、首付的财务证据以及条款或意外情况。

#9。 检查你的房子。

房屋检查可以让您更好地了解房产的机械和结构问题。 房屋检查的结果将帮助您决定如何进行关闭。 如果您的合同包含意外事项,您可能需要要求卖家进行维修或选择退出购买。

您的房地产经纪人可以为房屋检查员提供建议,但您应该在雇用一名检查员之前进行自己的研究。 查看房屋检查清单,了解涵盖的内容和未涵盖的内容。

#10。 维修和信贷应协商。

您的房屋检查报告可能会识别出大或小的缺陷。 在您的抵押贷款人批准您的贷款之前,几乎肯定需要解决重大问题,而较小的问题通常可能等到您拥有该房产。

争取您的代理人的支持与卖方谈判。 要求卖方完成维修或在成交时向您提供信用。 一些卖家不同意大修,这就是为什么房屋检查意外事件是一个不错的选择——如果房屋状况不佳,它可以让您退出交易。

#11。 融资应得到保障

要获得最终贷款批准,您必须在承销过程中保持财务和信用状况良好。 在您准备好关闭文件后签署文件之前,您不会想开设新的信用额度或进行任何大笔交易。

快速响应要求提供更多证据的请求,并仔细检查您的贷款估算的准确性,以免日后出现意外。 随着您的贷方完成承保流程,您可能需要提供更多的文书工作,例如:

  • 对帐单
  • 纳税申报表
  • 额外的收入证明
  • 存入您银行账户的主要存款在礼品信或书面声明中进行说明。

#12。 最后一遍一遍一遍。

最后的演练允许您在财产归您所有之前对其进行检查。 在房子成为您的责任之前,您有最后一次机会检查它、提出问题并解决任何未解决的问题。

带上您的房屋评估表以及其他文件,例如业主执行的任何工作的维修发票和收据,以确认一切都已按约定完成并且房屋已准备好搬入。

#13。 靠近您的住所

如果满足所有条件,您的房子就完成了交割,最后的演练对您来说是令人满意的,并且交割代理已经完全清除了。 在最后阶段,您的贷方会为您的贷款提供“明确关闭”状态。

在交割前彻底检查交割披露,并将其与贷款估算进行比较,以确保交割费用和贷款条款相同。 询问您的贷款并纠正任何错误。 在您签署所有文件后,房子将归您所有,您将获得钥匙。 

买房的收入要求

当你买房子时,贷款人看的比你的工资高得多。 当你想买房时,你的债务收入比 (DTI) 和支付抵押贷款的能力在要求中比你的年收入更重要。 他们还会考虑您的信用评分和您为首付预留的金额。

获得预先批准是一个很好的起点,因为这是购买房屋所需的要求之一,尤其是如果您不确定是否可以根据当前收入获得抵押贷款。 抵押贷款人的预先批准信会指定您有资格借款的金额。 贷方在预先批准您时会查看您的收入、信用记录和资产。 这使贷方能够非常准确地估计您可以负担得起多少房屋。

当您开始寻找房产时,预先批准将为您提供预算。 一旦确定了预算,您就可以开始寻找待售房屋,以了解它们的售价。 如果您在自己的价格范围内找到诱人的选择,则表明您已准备好购买。

那么,当您在寻找贷款买房时,贷方会检查哪些要求? 首先,他们会检查您的月收入以及您的债务与收入比率。

#1。 月收入

如果您最近换了一份薪水较高的工作,您可能需要等待一两年再申请抵押贷款,具体取决于您正在寻找的房价。 如果您继续从事高薪工作更长的时间,您的贷方可能准备借给您更多的钱。

如果您想买房,在计算您的收入时,贷方不会忽视一些要求。 他们还可以研究其他收入来源,例如:

  1. 佣金
  2. 随着时间的推移
  3. 军事人员的福利和津贴。
  4. 赡养费的支付
  5. 社会保障收入和投资收入
  6. 子女抚养费

当您想买房时,除了您的收入支付外,您的贷方将选择您的要求可接受的收入类型。 但是,最关键的因素是您披露的收入是否可靠。 如果您的贷方声明您只能获得一年的付款,您的贷方不太可能评估您的赡养费安排。

#2。 债务收入比 

这是一个人有多少债务与多少钱相比的衡量标准

在确定您可以借多少钱时,贷方会查看您的债务与收入 (DTI) 比率。 您的债务与收入比率的计算方法是将每月经常性债务支付总额除以每月家庭总收入。 您的 DTI 比率由您的贷方表示为百分比。

贷方使用您的 DTI 比率来确定您是否有能力承担更多债务。 大多数贷方更喜欢 50% 或更低的 DTI 比率。 如果您的 DTI 比率大于 50%,您可能无法获得贷款。 如果您的 DTI 比率较低,您可以借更多的钱。

如果您的债务收入比率过高,请开始寻找减少每月预算或增加收入的方法。

#3。 信用评分

收入信用评分也是购买房屋所需的要求之一。 您的信用评分介于 300 到 850 之间,向贷方表明您在借钱时的可靠性。 您的信用评分可能很高,因为您按时支付账单并尽可能避免债务。 您的信用评分可能很差,因为您一直错过付款或透支帐户。 得分高,您将能够获得更低的利率和更多的贷方选择。 如果您的信用评分较低,您可能难以获得贷款。

申请传统贷款时,贷方的目标是信用评分为 620 或以上。 如果您的信用评分低于 620,您可能会获得更高的利率。

#4。 首付金额

您为抵押贷款支付的金额称为您的首付。 您的首付应在交易结束时支付,通常是您将遇到的最昂贵的交易费用。 首付款表示为贷方贷款总额的百分比。 它也被记录为与您的收入一起购买房屋的要求之一。

尽管贷方会在您购买房屋时检查您的收入来源,但没有固定的收入标准。 预先批准抵押贷款是一种很好的方式来计算你能负担得起多少买房。 预先批准也是一个好主意,因为它会向卖家表明您可以获得贷款。

重要的是要记住,收入是买房所需的条件之一,但不是贷款人在决定您是否有资格获得贷款时评估的唯一条件。 您的债务与收入比率、首付和信用评分都在获得贷款买房的要求中发挥作用。

购买房屋的信用要求

作为要求之一,您不需要完美的信用来购买房屋。 事实上,您甚至可能不需要出色的信用。 作为购买房屋的要求之一所需的信用评分取决于您申请的贷款类型。 在购买信用不良的房屋时,请记住,FHA 贷款接受的信用评分低至 500。如果您的信用评分低于 580,您需要支付 10% 的首付才能获得资格。 信用评分至少为 580 的借款人只需支付 3.5%。

信用不良的缺点是您必须支付更高的利率。 另一方面,大多数信用评分较差的购买者现在购买并在他们的信用改善后重新抵押。

下面概述了您应该对各种贷款计划中的每一个的信用评分资格了解多少。

#1。 来自联邦住房管理局 (FHA) 的贷款(分数:580)

FHA 贷款的信用评分要求是所有贷款类型中最低的。 对于 FHA 贷款,大多数贷方接受 580 或以上的 FICO 分数。 通过此计划,您只需支付 3.5% 的首付即可购买房屋。

联邦住房管理局为 FHA 贷款提供保险。 抵押贷款人受此保险保护,允许他们向信用评分较低且首付较少的客户提供贷款。

有什么缺点? FHA 贷款需要前期和年度抵押贷款保险费,这些保险费经常在贷款期限内支付。

#2。 常规贷款(得分:620)

传统贷款还允许首付 3%,信用评分为 620。但是,对于首付低于 20% 的买家,私人抵押贷款保险 (PMI) 的成本可能会使传统贷款缺乏吸引力。

您的 PMI 成本取决于您的首付和信用评分。 对于首付 3-5% 且信用评分低于 600 的典型借款人而言,PMI 利率可能会很昂贵。 因此,对于信用评分良好的借款人而言,FHA 融资有时成本较低。

#3。 VA贷款(退伍军人管理局)(分数:580-620)

负责监督 VA 贷款的退伍军人事务部没有信用评分要求。 个人贷方对此负责。 对于 VA 贷款,大多数贷方希望 FICO 最低分数为 620,但是,有些会低至 580。

您必须是现役军人、退伍军人、在世配偶或预备役或国民警卫队成员,才有资格获得 VA 贷款。 符合 VA 资格的借款人享受极低的抵押贷款利率,并且不必定期支付 PMI(只需一次性的前期资金费用)。

#4。 美国农业部贷款(得分:640)

美国农业部零首付贷款计划没有官方的最低信用评分。 但是,大多数贷方要求 FICO 分数至少为 640 才能考虑。 您还必须在您所在地区赚取中低收入。 您购买的房屋必须位于美国农业部指定的“农村”地区。

#5。 巨额贷款(分数:680-700)

任何超过合规贷款限额的抵押贷款(现在大多数地区的单户住宅为 647,200 美元)都被称为巨额贷款。 巨额贷款需要更好的信用评分,因为您借的钱更多。 虽然每家公司都可以自由设定自己的巨额贷款标准,但许多人希望看到 FICO 分数在 700-720 之间。 (尽管有些可能低至 680)。 对于巨额贷款,您通常需要 10% 到 20% 的首付。 这也因贷方而异。

哪些因素会影响您的信用评分?

您可以通过 FICO 信用评分模型来解读您的信用报告中的信息。 您的信用记录的某些方面比其他方面更重要,它们会更多地影响您的整体得分。 以下因素会影响您的 FICO 分数:

  • 付款历史占您最终分数的 35%。
  • 在未偿还的总金额中,您占总分的 30%。
  • 信用记录占整个分数的 15%。
  • 新的信用占你全部分数的 10%。
  • 您使用的信用类型占总分的 10%。

根据此计算,您的大部分信用评分取决于您的付款历史和您拥有的债务数量与您可获得的信用额度。 您的 FICO 分数由这两个因素的 65% 组成。

首先关注这些领域,以使自己处于获得抵押贷款资格的最佳位置。 通过将您可用的全部信用额度与您目前的负债进行比较,将您的信用使用率保持在 30% 以下。

信用记录与信用评分

你的 信用评分 是一个数字,表明您作为借款人的信誉。 您的信用评分是您信用记录的细分,也是您决定买房时可以帮助您更轻松借贷的要求之一,但它并不能反映现实。

由于许多因素,信用评分可能很低。 也许您宁愿支付现金而不是使用信贷,也许您还太年轻而无法建立信用记录,或者您有很多债务。

抵押贷款人认识到,低信用评分并不总是意味着您是高风险借款人。 这就是为什么他们不仅会查看您的 FICO 分数,还会将您的整个信用记录(如您的信用报告所反映的)视为购买房屋的要求之一。 如果您的信用评分很差,“可敬”的信用记录可能足以让您获得资格。

购买信用不佳的房屋

有不良信用和没有信用是不一样的。 收款、注销以及逾期和未还款都会导致信用评分低(“不良信用”)评分,这将导致您的贷款被拒绝。

如果您因失踪而信用评分低 贷款支付 或保持所有信用卡余额最大化,贷方不太可能忽视这些问题。

要买房,您实际上必须花一些时间来准备或提高您的信用评分作为您的要求之一。

买房子需要执照吗?

购买房屋需要房地产许可证,因为您可以使用它来寻找超值交易,与其他持牌代理商联系,并通过佣金增加收入。

买房需要什么条件?

作为首次购房者,您需要满足以下要求。 他们是:

  1. 认清你买房的动机。
  2. 检查您的信用报告。
  3. 制定住房预算。
  4. 把钱放在一边作为首付。
  5. 考虑获得贷款。
  6. 聘请房地产经纪人的服务。

投资买房好还是买房好?

一般来说,房屋比公寓有更大的资本收益,因为空间往往会在一段时间内增值,而公寓通常只有很小的空间,所以它们的价值不会像房屋那样快速增加。

买房前应该存多少钱?

如果您要抵押贷款,请将房屋销售价格的 25% 以现金形式存入首付款、关闭费用和搬迁费用。 要支付购买 250,000 美元房屋的所有费用,您可能要花费超过 60,000 美元。

房子的首付是多少?

贷方通常需要 20% 的首付。 如果您通过资格预审,一些贷方会接受低于 20% 的首付。 协商或选择首付较低的贷方。

我可以买信用评分为450的房子吗?

如果您想通过联邦住房管理局 (FHA) 的贷款购买房屋,您的信用评分至少需要 500。对于 3.5% 的最低首付,您至少需要 580。但要获得贷款一些贷方,您需要 620 到 640 之间的分数。

买房子需要什么信用评分?

当您申请常规贷款时,您的信用评分至少应为 620。如果您的信用评分低于 620,贷方可能无法为您提供贷款,或者他们可能不得不向您收取更高的利率,这可以使您的每月付款更加昂贵。

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