Redlining 是一种歧视性做法，其中银行和保险公司等金融机构拒绝或限制在特定地理区域（通常是市中心街区）获得信贷。 Redlining 是 1990 年代常见的歧视性做法，它阻止黑人获得抵押贷款或保险。 这些动作在房地产和保险中也很常见。 这是因为贷方向黑人购房者收取更高的利率，即使他们信誉良好。 虽然创建红线的最初目的是提高对高风险景观的认识。 当黑人被迫居住在这些地区时，它具有不同的含义。 当您继续阅读时，您将了解更多关于修订的历史。
什么是红线？
红线是指勾勒出某些地理区域并将其标记为高风险投资。 然而，它已经发展成为暗示任何形式的住房种族歧视。 这些地区通常有高度集中的黑人居民。
红线是如何工作的？
在美国，创造世代财富的两种最流行的方法之一是抵押贷款。 然而，Redlining 是多年来用来将非白人居民排除在特定社区之外的一种方法。 这是为了维持隔离。
我们根据以下因素对社区进行了仔细评估：
- 住房成本和质量。
- 交通便利。
- 距离公园等便利设施。
然而，与住房无关的特征，包括工作水平、经济阶层、移民身份以及社区的种族和民族构成，都会产生影响。
使用颜色编码方案对社区进行分类。 最令人垂涎的区域是那些有绿色阴影的区域。 以红色突出显示或颜色编码的区域是高风险区域，因此抵押贷款很少在那里获得批准。 很快就很明显，生活在被认为风险最高的地区的大多数人是黑人和西班牙裔。
社会学家约翰·麦克奈特 (John McKnight) 在 1960 年代首次普及了“红线”一词，指的是银行用来阻止对非洲公民高度集中的社区进行投资的歧视性策略。
什么是房地产红线？
在房地产领域，红线是用来描述一种歧视性贷款的术语。 它可以追溯到 1930 年代，涉及贷方在黑人居民高度集中的地区周围的地图上画红线，以拒绝抵押贷款申请，理由是它具有高风险。
尽管这种做法自 1960 年代以来一直被法律禁止，但如果贷款模式显示出对特定种族的歧视，监管机构仍会要求贷款人采取类似行动。 这些歧视性做法包括拒绝提供金融服务（或者在某些情况下，收取更高的费率或费用），尽管申请人是信誉良好的申请人。
即使在反红线立法获得通过并且 CRA 经历了多次修订之后。 房地产市场和金融体系仍然受到红线的影响。
“靠近红线区域边界内”的住宅物业售价远低于边界另一侧“高等级区域”的住宅。 几十年来，Redlining 对房地产市场产生了负面影响。
什么是保险红线
在保险方面，“红线”指的是一种被禁止的做法，在这种做法中，保险提供商会因为人们的种族、肤色或国籍而拒绝为其提供保险。 重要的是要记住，民权运动引发了“反红线”规定，这些规定至今仍对保险产生影响。
财产保险分配存在种族差异：种族主义在20世纪中叶的城市财产保险市场中发挥了作用。 许多政府和私人机构（包括保险公司和联邦政府）阻止非裔美国人成为房主。
直到 1960 年代，保险公司经常采取一种被称为“红线”的做法，即他们拒绝为非裔美国人居住的社区的房屋制定保单，或者在他们这样做时收取更高的保费。
再保险是保险公司购买的保险，以保护自己免受超出其资产的索赔。 在整个 1960 年代，无论是在城市骚乱之前还是之后，保险公司都无法为城市地区提供再保险，或者无法以具有竞争力的价格获得再保险。 私人保险公司的激励结构和非官方的指导技术反过来又促使经纪人避开非裔美国人社区，共同阻止非裔美国人社区获得保险。
保险业认识到种族、民族和风险之间的联系； 1950 年代的保险教科书建议承保人在评估申请人的风险时考虑申请人的种族和民族。 然而，红线并没有完全反映大都市地区的风险性质或为那里的建筑物投保的成本。
什么是修订文档？
修订文档是在公司合同和文档管理期间发生的协作编辑和协商过程。
在修订程序中，一方收到文件并对其进行添加或注释。 红线文本将以特殊颜色显示，这样另一方（或多方）可以轻松地跟进更改，而不必浪费时间寻找修正案。
您如何在文档中进行修订？
- 打开要编辑的文件。
- 单击屏幕顶部工具栏中的“审阅”选项卡。 “跟踪更改”功能是此选项卡上用于编辑和拼写检查的工具之一。
- 要激活跟踪更改，请单击“跟踪更改”按钮。
通过在任何选项卡中按 Control + Shift + E，您还可以启用“跟踪更改”。
从旁边的下拉菜单中选择“跟踪修改”。 - 您可以使用此菜单选择更改跟踪的范围。
选择“所有标记”。 此选项以红色突出显示新的或更改的文本。 此外，指定所采取的操作的备注将显示在右侧的编辑栏中。 - 您可以从那里选择“跟踪更改”的哪些组件。 要启用或禁用每个选项，请单击其各自的框（禁用）。
- 选中“评论”时，任何编辑评论都会显示在页边空白处。
- “Ink”复选框显示编辑草图。
- “插入和删除”复选框显示新添加和删除的文本。
- 您可以通过选择“格式化”来调整格式（例如，双倍行距或更改页边距）。
- 选择要评论的文本后，单击工具栏“评论”部分中的“新建评论”。 您可以使用此功能来注释突出显示的文本。 您的评论将显示在右侧的修订栏中。
- 根据需要修改文本。 每当您添加或删除字符时，Microsoft Word 都会在执行修改的文本行旁边显示一条垂直红线。
- 要保存更改，请单击“接受”。 您的文档已成功添加红线！ 单击“接受”后，红色墨水和其他格式指示符消失。
什么是红线示例？
红线的一个例子是芝加哥的住宅地图。 城市的西部被染成红色是红线划线的例证。 因此，如果该社区的黑人家庭申请抵押贷款，可能会发生两件事。 首先，他们更有可能不得不拒绝他们的贷款请求。 或者，他们可能不得不支付比来自像他们这样的社区的白人家庭更高的利率。
哪些国家正在红线？
Redlining 禁止几代家庭在他们的房屋中积累资产或对他们已经拥有的房屋进行改造。 这些不公平的行为是长期歧视的结果，这种歧视导致了该国黑人和白人之间当前的财富和住房拥有率差距。
大多数黑人居住在红线社区中心周围的大都市地区。 少数大城市在以前红线区域的人口中占了不成比例的大部分。
红线区域人口最多的十个城市是：
- 纽约，
- 芝加哥
- 洛杉矶
- 费城
- 旧金山
- 波士顿
- San Diego
- 底特律
- 密尔沃基
- 巴尔的摩。
几乎一半 (49.8%) 的红线人口目前居住在这些城市。
什么类型的歧视是红线？
划红线是种族和肤色歧视。 由于种族、肤色或其他歧视特征，生活在某些社区的人无法获得与生活在其他社区的人相同的信贷机会。 Redlining 是一种主要针对黑人购房者的非法贷款歧视。
Redlining 和 Gentrification 之间有什么区别？
红线是一种例行拒绝向居住在特定地区或社区的人提供服务的做法，通常是那些有种族联系的人。
绅士化是富人搬进苦苦挣扎的大都市区并改变其特征的过程。
你如何逆转红线？
尽管红线将非裔美国人排除在更理想的贷款和抵押贷款之外。 反向红线“涉及针对‘特定地理边界内的居民，通常基于收入、种族或民族’，并以不公平的条件向这些目标借款人提供贷款”，这在以白人为主的社区中最为常见。 反向标注有惊人的结果。
谁受红线影响最大？
由于多种原因，Redlining 对黑人购房者产生了不成比例的负面影响。 首先，黑人购房者极难获得评估价值高的社区的资金批准，这些评估价值预计会随着时间的推移而增加，因为该系统的种族基础有利于白人购房者。
黑人购房者被迫转向不受欢迎的街区，其中一些街区靠近工业区，因为贷款人禁止他们进入这些地区。 由于房屋的年龄和状况以及它们靠近工业区，这些社区被认为是“有风险的”，这导致黑人购买者尽管价格较低但仍需支付更高的借款利率。
红线标注的一个负面结果是什么？
Redlining 一直是造成美国黑人和白人收入差异的一个关键因素，有几种不同的方式：
在黑人人口众多的城市地区，房屋价值下降和房屋拥有率下降经常归咎于红线划定。
在一些有色人种社区，无法获得抵押贷款导致废弃建筑物的增加，这些建筑物已成为犯罪活动的中心。
黑人购房者没有获得与有能力投资住房的白人相同的投资回报。 与房主相比，租房者更有可能是黑人居民。 在房地产价值高的郊区，那些买得起房子的人被拒绝抵押贷款是很常见的。
结论，
红线是非法和不公平的，必须彻底根除。 每个人都应该有平等的机会获得荣誉，无论他们的肤色或所在地区的种族构成如何。 贷款人和债权人不得根据客户的种族、肤色、宗教、国籍、性别、支付能力或家庭情况区别对待客户。
如果您认为贷方歧视您或其他任何人，您可以使用一些解决方案。 致电消费者金融保护局 (855) 411-2372 在线提交投诉。
常见问题
“Redlining”一词从何而来？
社会学家约翰·麦克奈特 (John McKnight) 在 1960 年代首次使用“红线划定”一词来描述贷方和联邦政府如何在地图上仅根据人口统计数据在他们不会投资的社区周围画一条红线。 联邦政府在 1930 年代开始种族红线划分，指定联邦抵押贷款的“风险”地区。
红线和 Blockbusting 之间有什么区别？
Redlining 通常针对低收入和少数群体，是拒绝向风险或不良社区的居民提供金融贷款和服务的做法。 Blockbusting 是一个术语，用于描述房地产经纪人用来在白人房屋的少数买家中引起恐慌的一系列策略。
红线如何合法？
法院已裁定，基于种族的红线是非法行为。 只有在违反 FHA 的前提下才能这样做。 尽管根据某个区域靠近断层线或洪泛区等因素对区域进行红线划分并不违法。
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参考资料
