许多企业，从健身中心到视频流媒体平台和套餐服务，都依靠订阅和定期付款来持续产生收入。 那些采用订阅或会员模式的人依靠经常性的支付服务来保持事情的顺利和轻松地进行。 作为企业主，您需要一个系统来自动处理经常性付款，同时还使一次性付款、退款和更改变得简单。 今天的指南将向您介绍您需要了解的有关定期付款的所有信息，包括优点、缺点及其运作方式。 我们还研究了顶级经常性支付服务提供商，了解他们在哪些方面做得好以及哪些方面可能存在不足。
什么是定期付款？
定期付款是一种付款机制，在这种机制中，款项会以预定的时间间隔自动从客户的帐户中提取，以支付商品或服务的订阅费。 付款是预先安排的，客户总是会在付款时间收到通知。
SaaS 行业，直接面向消费者， 电子商务品牌、在线学习提供商、健康和健身俱乐部以及流媒体服务都是使用定期支付模式的订阅业务的例子。
定期付款有哪些类型？
定期付款有两种类型：
#1。 定期或固定付款
进行固定或定期付款的客户每次都被收取相同的费用。 定期定期付款包括健身房会员资格和杂志订阅。
#2。 不规则或变化的付款
根据客户对产品或服务的使用情况，可变或不定期定期付款收取的金额可能会发生变化。 例如，电费和其他公用事业费用因消费而异。
定期付款如何运作？
使用支付卡或其他方式（例如 ACH 和直接借记资金转账）自动从客户的银行账户中扣除经常性付款。 商家需要商家帐户和支付服务提供商才能接受这些付款。
商家帐户是一种银行帐户，使企业能够从其消费者的帐户中接收付款。 从客户账户中扣除的金额最初存入商家账户，然后转入企业的银行账户。
支付服务提供商管理支付处理的所有部分，从代表商家收取经常性付款，到通过将资金存入公司的银行账户来安全地处理这些付款。
定期付款对您的企业有什么好处？
定期付款有一些引人注目的优势：
#1。 减少延迟付款和收款时间。
延迟付款对组织来说代价高昂，因为它们会损害收入和客户关系。 对于定期付款，您可以配置一次系统，并且请放心，付款收集将根据您选择的时间表自动进行。 您的公司将花费更少的时间追讨消费者的付款和就延迟付款进行艰难的对话，从而让您有更多时间专注于其他重要的业务职责。
#2。 减少你的努力。
当定期付款自动化时，与手动开票和付款处理相关的成本和劳动力会减少。 您所要做的就是设置一次初始付款计划，程序将为您管理付款处理。 只有当需要调整支付方式或收取的金额时，您才需要进行干预。
#3。 加强客户关系
客户喜欢定期付款，因为他们只需提交一次账单信息。 定期付款在指定的账单日期接管并从他们的银行账户中扣除资金。 客户无需在每个结算周期设置付款提醒或输入付款信息。 经常性付款如果处理得当，可以在企业与客户之间培养良好的信誉，从而维持牢固的客户关系。
#4。 保护自己免受诈骗。
客户提供的支付信息安全地存储在处理经常性支付的集成支付网关的服务器中。 他们通过令牌化等技术和支付卡行业数据安全标准合规性 (PCI DSS) 等最佳实践来防止欺诈。 这些欺诈检测和预防解决方案不仅可以保护现金免受不诚实动机的侵害，还可以增强企业在客户中的可信度，并节省原本用于检测和解决欺诈交易的资源。
什么样的企业可以从定期付款中受益？
在当今世界，经常性收入模式正在推动从个人美容到宠物食品等行业的增长，适用于各种规模和类型的企业。
#1。 公用事业公司
为电费、煤气费、水费和电话费等税费和水电费提供定期付款选项，确保按时收取。 在这种情况下，ACI 全球支付解决方案就是一个很好的例子。 它为向国税局 (IRS) 缴纳个人所得税或营业税的美国联邦纳税人提供定期自动付款替代方案。
#2。 会员组织
许多会员制企业，例如健身房、学习课程和联合办公空间，都采用定期付款。 按月或按年向客户收取一定的订阅费用。
#3。 基于订阅的公司
越来越多的企业使用订阅模式。 它可以在报纸和流媒体等服务中找到，也可以在 Blue Apron 和 Dollar Shave Club 等盒装快递以及 Adobe 和 WordPress 等 SaaS 产品中找到。
#4。 金融服务
在个人金融服务中，通过从客户的工资账户中扣除设定的预定金额，定期付款可用于定期支付一般保险、贷款偿还或共同投资。 在这种安排下，金融服务提供商不必手动跟进客户询问他们每个月要从他们的银行账户中扣除多少钱。
您如何接受定期付款？
您的付款处理解决方案将对您的定期付款策略的成功产生重大影响。 处理器或平台应使您的客户和团队成员的交易更加方便，并消除可能阻碍计费过程的任何摩擦。 选择支付提供商时，请牢记以下三个因素。
#1。 检查支付供应商是否合规。
在支付处理器中寻找的最重要的特征之一是其合规性水平。 处理者必须遵守会计标准和规则，例如 PCI/DSS 规定。 它还应遵守有关税收和退款的其他法定限制。
#2。 检查您需要的所有功能是否都存在。
为了使整个操作自动化，支付提供商应该与所有相关和当前的应用程序集成。 从开票和发票到收入确认的一切都必须包括在内。 处理器还应包括报告功能、不同的支付方式以及顶级加密和安全功能。
#3。 与长期业务目标保持一致
最后，该应用程序应在成本、客户和员工体验以及总体战略方面符合您当前和未来的业务目标。
经常性付款的成本
- 骗局的可能性。 如果没有客户在场，经常会发生经常性付款。 由于每次信用卡收费时客户都无法亲自授权，因此增加了欺诈风险。 也有可能窃取信用卡信息。
- 费用增加。 由于无卡交易更有可能是欺诈性的，因此许多支付处理商向企业收取更多费用以接受经常性付款和发票付款。 计算您预计的每月信用卡处理费用，以确定不同的费率对您的开销有何影响。
顶级定期付款服务
#1。 条纹
处理费用：
- 互联网交易每笔交易 2.9% 加 30 美分。
- 面对面交易收取 2.7% + 5 美分的费用。
- 3.4% 加上手动输入的交易 30 美分。
- 对于国际卡或货币兑换，费用为 3.9% 加 30 美分。
条纹计费计划：
- Stripe Invoicing Starter 计划对每张已付发票收取 0.4% 的费用。
- Stripe Invoicing Plus 计划：每张已付发票 0.5%。
我们喜欢它的地方： 对于定期付款，Stripe 使企业能够保存信用卡和 ACH 信息。 它还协助商家重试以前失败的付款，并向付款方式已过期的客户发送电子邮件提醒。 如果您希望系统在客户的卡到期或更换时自动更新信息，则可以通过每次更新支付 25 美分来避免服务中断。
客户还可以使用面向客户的门户更改他们的会员数据和账单信息，以及暂停和恢复订阅。 当您使用 Stripe Checkout 时，您还可以在您的网站上为客户设置订阅自助注册。
#2。 正方形
支付处理
- 对于亲自购买，处理成本为 2.6% 加 10 美分（Retail Plus 计划为 2.5% 加 10 美分）。
- 没有卡存档的在线交易或发票将收取 2.9% 加 30 美分。
- 对于手动输入的交易或卡存档发票，费用为 3.5% 加 15 美分。
我们喜欢它的地方： 您可以使用 Square 将客户的信用卡或 ACH 借记信息保存在文件中，以便自动处理付款。
您可以发送循环发票，让客户可以在预定日期开始付款或自动收费。 Square 允许您建立结帐链接，允许客户支付一次或设置定期付款。 该链接可以添加到网站、社交媒体帖子和新闻通讯中。
使用 Square 设置定期付款很容易，可以使用 PC 仪表板或移动应用程序完成。
#3。 贝宝
贝宝支付处理费用
- 面对面交易和二维码交易每笔交易收取 2.29% + 9 美分。
- 对于手动输入卡交易，费用为 3.49% 加 9 美分。
- 对于开票交易，费用为 3.49% 加 49 美分。
我们喜欢它的地方： 客户可以使用信用卡、发票或二维码通过 PayPal 设置定期付款，每种付款方式都有自己的手续费。
PayPal 允许支付订阅费用的消费者重试失败的付款，但只能在特定条件下进行。 您还可以在您的网站上添加订阅付款按钮，以允许客户选择自动付款； 但是，您需要能够输入 HTML 代码来添加按钮，因此需要对技术有基本的了解。
使用 PayPal 接受定期付款不需要特定的计划，因此无需担心额外的月度费用。 这意味着您只需在执行交易时支付费用。
通过 PayPal 设置定期付款很简单，并且有完整的指南可以帮助您完成整个过程。
定期付款服务：您需要知道的
在选择定期付款服务之前，您应该首先评估您的业务需求。 你有多少客户，你赚了多少收入？ 这些是确定最佳平台和策略的关键起始原则。 您还应该考虑其他业务技术所需的连接器。 大多数人都想要一个能够与他们的会计软件以及很可能与他们的 CRM 配合良好的平台。 集成可实现更高程度的自动化，从而使企业所有者有更多时间专注于建立业务而不是管理付款。
获得新的借记卡会导致定期付款停止吗？
当消费者获得新的借记卡时，已建立的定期付款将被拒绝。 为了有效地处理未来的经常性付款，企业将需要接收新的卡信息。
使用定期付款服务安全吗？
最好的定期支付服务，与其他类型的在线服务平台一样，应该有多种保护程度。 选择此类软件时，请检查安全功能，例如双因素身份验证 (2FA) 或多因素身份验证 (MFA)、展示频繁安全更新和补丁的文档、入侵检测、用户活动监控、数据加密和隐私保护。 寻找欺诈保护和支付卡行业数据安全标准合规性 (PCI DSS) 等组件。
为客户建立定期付款服务的最佳做法是什么？
设置定期付款时，请务必设置定期付款发生时间的提醒，为消费者提供多种付款时间表，提供直接的取消选项，并确保您的支付系统安全且定期更新。
结论
客户和企业都受益于循环支付系统。 它不仅通过消除与重复手动支付和延迟相关的摩擦来改善客户体验，而且还确保企业的现金流稳定。 如果您经营一家定期向同一客户收取款项的企业，则值得考虑定期付款模式。
参考资料
