当一方想从贷方借款时，承销商是审查贷款申请的个人之一。 他们评估向某人借钱的风险。 了解承销商的工作非常重要，尤其是对于抵押贷款和保险承销商。 我们将在本文中解释如何成为承销商以及承销商的薪水。
了解和分析个人或组织的财务风险是承保的过程。 金融机构的内部承保人员进行贷款、保险和投资的承保过程。 在金融行业，承销是至关重要的。
谁是承销商？
承销商评估与另一方试图申请贷款相关的财务风险程度。 为了换取通常以工资、佣金或利息形式出现的付款，他们评估与贷款给另一方相关的风险和潜在困难。 他们经常为提供抵押贷款、投资或保险的公司工作。 承销商进行研究以了解更多关于一方的信息。
承销商的任务是评估风险以获得批准的贷款。 他们在是否批准贷款方面拥有最大的发言权。 这些是承销商用来确定您的贷款资格的主要标准。
- 信用记录
- 收入率
- 如果你有太多的债务
承销商的类型
承销商在金融领域发挥着重要作用。 这些是我们拥有的承销商类型：
#1。 贷款承销商：
贷方聘请此类承销商来评估借款人的信誉和其他财务细节。 他们核实借款人的贷款资格，并在必要时核实申请人是否满足贷款人的要求。 贷方根据其财产的价值向借款人提供贷款。 根据贷款申请人的财务历史，贷款承销商就适当的首付和利率进行谈判。
#2。 保险承保人：
对于保险公司，保险承保人评估申请。 许多保险公司雇用这些类型的承保人，他们的主要职责是审查和评估申请人的保险申请。 他们还计算健康或人寿保险单的每月保费成本。 他们评估商业地产的位置、安全和环境风险，以确定保险价格。
#3。 抵押贷款承销商：
为了贷款人的利益，抵押贷款承销商评估借款人的财务信息，例如收入、储蓄和信用报告，以确定他们是否有资格获得贷款批准。 许多房地产交易，尤其是购买房产或房屋的过程，取决于抵押申请承保的结果，并且一些抵押贷款机构可能对批准住房贷款有严格的要求（例如，许多贷款机构不会批准止赎贷款）特性）。
#4。 股权承销商：
股票承销商也称为证券承销商，是首次公开募股 (IPO) 的基础。 与投资银行类似，股票承销商参与设定证券的价值，并对未达到预期结果的估计承担个人责任。
如何成为承销商
这些是成为承销商的以下步骤。
#1。 获得相关学位。
大多数保险承保人至少拥有与其专业相关的研究领域的学士学位，例如工商管理或金融。 某些职位或组织可能还要求您接受额外的培训，例如认证。
通常需要学士学位才能担任承销商。 承保没有专门的学科（甚至没有学位），但算术、商业、经济和金融课程很有帮助，因为它们适用于你将要做的所有工作。 除了一丝不苟之外，成功的承销商还擅长数学、沟通、解决问题和决策。
即使并非总是必要的，但如果您具有适当的工作经验和计算机技能，一些公司仍可能雇用您。 请记住，如果您希望担任高级承销商或承销商经理，您将需要某种资格。
#2。 学习更多技能。
许多算术、分析思维和决策都涉及到承保。 还建议您尽可能多地关注细节，因为这项工作需要仔细检查大量特定数据。 抓住每一个机会来提高和发展这些技能。
#3。 申请入门级职位。
您可以从申请在职培训计划开始。 寻找兼职或全职工作机会，为您提供在此职业道路上所需的培训和工作经验。
入门级职位是进入该行业的最佳途径之一。 这些工作经常提供在职培训，这有助于您了解行业的细微差别。 这包括企业和整个行业独有的做法和程序。 此外，您将能够获得和磨练职业发展所需的计算机技能。
如前所述，承销商可以在其职业生涯中担任许多职位。 这完全取决于您从事的行业和您所从事的业务。 了解你的起点也可以帮助你预测你潜在的职业目标。 此外，每条路径晋升到管理职位所需的时间各不相同。 您可以申请任何入门级职位以获得更多经验。
#4。 获得额外的认证。
你可能还想在这方面提升你的职业。 您可能需要额外的许可或认证来提升您的承保专业。 例如，如果您想成为高级承销商，您必须完成课程和培训以获得进一步的认证。 某些分别为住宅和商业建筑进行遗产规划或风险管理的组织可能需要像特许人寿保险商 (CLU) 或特许财产保险商 (CPCU) 这样的指定。 您还可以获得商业承保助理证书。
承销商的技能
- 演讲技巧：承销商应该有良好的演讲技巧，这在代表借款人时会派上用场。
- 分析：这是承销商在研究客户时发现的常见技能。
- 量
- 做决定
- 口头
- 写作。
另请参阅： 工作影子：定义、好处和目的。
抵押贷款承销商
抵押贷款是一个人借钱购买房地产并同意按时间偿还的合同。 抵押贷款承销商会验证提交的所有信息的准确性并评估风险，同时评估您是否可以偿还抵押贷款。 他们将评估许多方面，以帮助他们更好地了解您的财务状况。
房屋贷款顾问、信贷员或抵押贷款经纪人将收集与您的申请有关的文件，然后再将其转发给承销商。 他们向抵押贷款承销商提供这些信息，以便他们审查您的信用记录并评估您目前的财务状况。
承销商必须完成承销程序才能批准您的抵押贷款。 您的住房贷款申请通常由贷款处理商组织，然后再转发给贷款承销商。 你会发现你是否有资格从承销商那里获得抵押贷款。 承销商将在承销过程中检查您的抵押贷款申请，并确定您是否有能力偿还贷款。 承销商接下来将决定是接受、拒绝还是保留您的抵押贷款申请。
抵押贷款承销商寻找什么？
抵押贷款承销商会寻找一些因素。
#1。 收入率
您的收入金额和频率将是承销商想知道的第一件事。 通常会要求您提供 W-2、最近的工资单和最近的银行对账单。 如果您是个体经营者或经营企业，您的贷方可能需要不同的文件。 通常，贷方会确认您的工作。
#2。 信用评分
除了您的信用评分，抵押贷款承销商还将检查您的信用记录。 承销商会在审查您的信用记录时记录您过去和现在的债务是否已结清。 为了检查延迟付款、过度使用信用和破产等情况，将使用信用评分。 承销商还将分析您的债务收入比率。
#3。 财产
在承销过程中，贷方将要求对您希望购买的房屋进行评估。 这可以保护您和贷方免受超过房屋市场价值的贷款。 承销商将决定该物业是否符合贷款要求并且是您可以承受的价格。
可能影响贷款批准的因素。
由于各种原因，承销决定可能会拒绝抵押贷款。 承销商可能会出于多种原因拒绝贷款，例如：
#1。 信用评分低：
低信用评分会使购房过程的大部分阶段复杂化。 这可能表明您是一项高风险投资，这表明您可能难以管理其他财务义务或按时付款。 您无法证明收入稳定。 您的工作和收入来源是您申请的重要组成部分。 如果您的收入不足，您的贷款申请可能会被拒绝，因为贷方希望确保按时还款。
#2。 你欠债太多：
高债务收入比是导致贷款被拒的常见问题。 债务过多可能表明您可能无法支付抵押贷款。 它显示了承销商通常评估的潜在风险。
#3。 低评价：
如果评估结果低于销售价格，承销商可以拒绝贷款，因为他们不能贷款超过房屋评估价值的一定百分比。 如果是这种情况，您需要自掏腰包支付差价或重新协商价格。
不幸的是，承销商偶尔会拒绝批准贷款。 贷款人需要解释他们的决定，但如果您想了解更多具体细节，请询问。 通过了解他们拒绝您的原因，您可以采取必要的措施在未来获取信息。
您可以通过了解抵押贷款承销商的表现以及他们的需求来准备申请抵押贷款。 如果您仍有任何问题或担忧，请咨询财务顾问。
保险承保人
保险承保人是评估和检查与个人和资产保险相关的风险的专家。 保险承保人确定可保风险的价格。 包销是指愿意承担潜在风险而获得报酬。 为了评估风险贷款人的可能性和规模，聘请保险承保人。
谁是保险承销商，他们做什么？
保险承保人承担与某人达成交易所带来的风险。 例如，承销商可能会接受房屋费用以换取保费或经常性付款。 承保人最重要的任务之一是在保单期之前和期间评估保险公司的风险。
然而，在评估房主的保单时，房主保险的承保人必须考虑许多因素。 财产保险代理人扮演承保人的角色，首先检查私人住宅或出租物业是否存在可能危及承运人的缺陷，例如有缺陷的屋顶或地基。 代理人将潜在风险告知承保人。 承销商还考虑了可能导致责任索赔的风险。 许多潜在的危险因素会使保险单面临风险。
房主保险承保人使用算法评级方法来确定取决于信用评级的定价。 根据平台的解释和综合现场承保人观察提供的所有数据，系统计算出合适的保费。 在确定保费时，主承销商还会考虑申请人对保单申请问题的回答。
保险承保人在批准贷款时使用的步骤
#1。 评估情况
具有承保经验的保险承保人了解风险以及如何将风险降至最低。 他们了解风险分析。 在决定是否为某事或某人投保时，他们会根据知识和技能来做。
当需要进行额外分析时，例如当个人提出大量索赔时，当他们发布新保单时，或者当存在付款问题时，承保人可能会参与其中。
承保人还提供了不同的选择：他们将继续承保，但承保范围有限。
#2。 评估变化
当情况看起来不寻常时，保险承保人经常分析保单和风险数据。 仅仅因为您已经申请或收到保单并不意味着承保人不会再考虑您的情况。 每当保单条款或风险发生变化时，可能会聘请承销商。
州法规禁止基于种族、民族、财务、教育或婚姻因素做出保险决定。 一些州还禁止保险公司拒绝仅根据信用评分或报告提供保单
与经纪人或代理人合作
承销商就保险提供者是否应贷款作出决定。 大多数代理人仅限于承保手册中提供的基本指导方针，但其他代理人可能会根据他们对公司承保政策的理解来确定他们无法为您投保。 未经承保人批准，他们无法作出特别安排为您提供保险。 承销商通过维护法规和根据这些知识评估风险来保护业务。 除了基本规则之外，他们还可以选择企业如何应对风险和机遇。 为了降低风险，他们还可以更改规则或破例。
承销商工资
承销商的平均工资是 $98,643 每年。
保险承保人处理基本保险事宜，例如是否提供保险以及根据什么条款提供保险，以及评估保险申请并确定保险金额和保费。
目前，全国保险承保人平均工资为 76,880 美元，明显高于美国所有职业的平均工资 51,960 美元。 但是保险承保人的薪水因您工作的地方而异，因此请找出哪些州支付最多，哪些州支付最少。
抵押贷款承销商的平均工资是 $每年100,235 在美国。
美国不同城市的承保人工资
- 纽约——每年 94,514 美元
- 芝加哥 - 每年 126,108
- 亚特兰大 - 每年 116,721
- 达拉斯——每年 78,886 美元
- 夏洛特 - 每年 94,657 美元
- 亚利桑那州凤凰城——每年 135,600 美元
- 德克萨斯州欧文 - 每年 62,961 美元
- 佛罗里达州杰克逊维尔 - 每年 49,976 美元
- 亚利桑那州坦佩 - 每年 49,038 美元
承销商收入更高的城市包括纽约、新泽西、加利福尼亚、康涅狄格、马萨诸塞、乔治亚、新罕布什尔、华盛顿、南达科他和北卡罗来纳。
结论
大多数承销商受雇于保险公司。 然而，保险公司必须在其承保策略上取得平衡。 如果他们过于激进，就会威胁到收入。 如果它们过于保守，竞争对手就会在价格上压低它们并抢走市场份额。
保险公司评估向某人提供保单的风险和财务可行性的过程称为保险承保。 保险公司必须有一个机制来决定它通过提供保险承担多少赌博。 它还必须意识到出现问题并需要提出索赔的可能性。 这项研究可用于确定是否为一个人的生命、健康、财产、汽车，甚至作为司机投保。
常见问题
谁是保险人
“保险人”是指 在您的保险单中列出的特定不良事件的情况下向您提供财务支持的个人或公司.
什么是IPO
非上市公司（非在证券交易所上市的公司）在决定通过首次向公众出售证券或股票来筹集资金时，宣布进行首次公开募股（IPO）。 换句话说，首次公开募股是在一级市场上向公众出售证券。
什么是信用评分？
信用评分是 一个从 300 到 850 的数字，用于描述消费者的信誉度. 分数越高，借款人对潜在贷方的看法就越好。 信用评分基于信用历史：开立账户数量、债务总额、还款历史和其他因素。
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