注册投资顾问 RIA:要求和 2023 年薪水

注册投资顾问

作为注册投资顾问,您可以帮助人们和企业充分利用他们的资金。 如果您想帮助人们和企业充分利用他们的资产,这可能是一项有益的工作。 许多注册投资顾问具有清晰的沟通、股票市场知识和批判性思维等宝贵能力。 您的成功可能取决于您对完成这项工作所需的步骤和要求的了解。 这篇文章解释了注册投资顾问 (RIA) 是什么、他们做什么、他们需要什么要求以及他们的工作前景如何。 我们还详细解释了如何成为注册投资顾问。

什么是注册投资顾问 (RIA)?

注册投资顾问 (RIA) 是一家为客户提供投资建议并帮助他们管理投资组合的公司。 RIA 已在国家安全管理机构或美国证券交易委员会 (SEC) 注册。

RIA 的基本职责是始终且仅提供符合客户最佳利益的投资建议。 这被称为对客户负有信托义务。

了解注册投资顾问 (RIA)

1940 年的《投资顾问法》制定了管理投资顾问的法规。 尽管小企业有一些例外,但该法律规定,提供专业投资建议的任何人或任何企业都必须在美国证券交易委员会注册。

如果他们监管至少 25 万美元的资产,投资顾问可以在美国证券交易委员会注册,但不是必须这样做。 然而,对于管理 100 亿美元或更多的公司来说,这成为一项要求,因为至少管理该数额的 RIA 必须每季度向 SEC 申报其持有的资产。 大多数州证券机构要求处理少于一定数额资金的投资顾问进行注册。

RIA 的注册并​​不意味着 SEC 或任何其他监管机构的推荐或认可。 这仅表示该投资顾问已满足该团体设定的所有注册要求。 必须披露此类信息才能在 SEC 注册。

  • 顾问的投资对投资。
  • 受管理的资源 (AUM)。
  • 他们的定价政策。
  • 顾问可能面临的任何纪律处分。
  • 任何实际或潜在的利益冲突。
  • 主要管理人员,如果 RIA 是一项业务。

每年,RIA 都需要更新他们在美国证券交易委员会备案的信息并将其公之于众。

RIA 的职责

RIA 提供除投资建议之外的各种服务。 他们的服务和建议可能涵盖以下领域:

  • 金融计划
  • 退休计划
  • 遗产规划
  • 财富管理
  • 投资管理
  • 预算
  • 债务偿还
  • 保险

注册投资顾问要求

注册投资顾问在向客户提供建议时必须遵守多项标准、法规和要求。 这些包括以下内容:

  • 美国证券交易委员会注册: 如果 RIA 管理着超过特定数量的管理资产 (AUM),则必须根据其位置和客户群向 SEC 和州监管机构注册。
  • 披露: RIA 必须告知其客户与他们倡导的特定交易相关的任何风险或潜在利益冲突。 此外,RIA 必须确保客户了解任何危险。
  • 承担举证责任: 如果客户就某项投资的适用性向 RIA 提出质疑,RIA 将承担举证责任——这意味着 RIA 必须证明风险已被披露,并且该投资被认为是合适的。
  • 信托责任: RIA 必须以客户的最佳利益行事,并避免与所提供的商品和服务有关的任何利益冲突。
  • 遵守美国金融业监管局: RIA 必须遵守金融业监管局 (FINRA) 的特定要求。 FINRA 除了提供 RIAS 注册在线申请外,还要求提交 ADV 表格。
  • 文档: 为了遵守 SEC 的记录保存要求,RIA 必须保存重要的文档。

注册投资顾问技能

以下能力、特征和胜任力可以帮助您作为 RIA 取得成功:

#1. 沟通

RIA 必须具有出色的书面和口头沟通技巧,才能与客户就复杂的财务问题进行沟通。 作为一名 RIA,您可能需要具备良好的沟通技巧,才能以直截了当的方式向您的客户解释复杂的投资概念。 此外,您还必须向不同的人和决策者传达有关投资组合和投资机会的重要细节。

#2。 压力管理

许多 RIA 为进行重大金融投资的个人和公司提供建议。 作为 RIA,您的许多决定会影响您客户财务的成功和稳定。 培养压力管理技能和实践以成功处理这种程度的责任可能会有所帮助。

#3。 分析思维

分析思维能力将帮助您在评估和跟踪投资组合和股市走势的变化时取得成功。 使用数据驱动的分析,您可以做出明智的判断并向您的客户提供全面、准确的建议。

#4。 组织

作为 RIA,您可能同时管理多个客户、投资组合和投资账户。 为确保您在所有截止日期前完成任务、回复所有信件并按时完成重要的里程碑,培养非凡的组织能力至关重要。 对所有投资组合和投资活动进行有条理的记录也很重要。

#5。 数学能力

金融职业通常需要高等数学能力。 作为 RIA,您可能必须评估复杂的数值系统、经济数据和财政方程式。 从事这项工作的一个关键步骤是学习完成 RIA 作业所需的算术。

注册投资顾问薪资和工作前景

投资顾问在美国的平均年薪为 78,889 美元。 这份薪水可能与 RIA 支付的薪水相当。 RIA 的位置和专业知识的数量可能会影响他们的薪水。

美国劳工统计局预计,4 年至 2019 年间,个人财务顾问的就业人数将增长 2029%,这大约是所有职业的平均水平。 这也可能适用于 RIA 和其他财务顾问或顾问类别。

如何成为注册投资顾问

根据 1940 年的美国投资顾问法,从事有偿工作并向他人提供建议或发布证券报告或分析的顾问必须注册。 要成为注册投资顾问,请采取这些程序 (RIA)
考虑以下步骤成为注册投资顾问:

#1。 接受教育

注册投资顾问 (RIA) 不必满足特定的教育要求。 但是,许多人拥有金融、会计或经济学学士学位。 尽管并不总是必要,但硕士学位可能会帮助您脱颖而出。 通过有关金融系统、股票市场政策、财政数学和投资的法律要求的课程,这些课程帮助学生为注册投资顾问的职业生涯做准备。

#2。 通过系列 65 考试

在接受必要的教育 (FINRA) 后,您可以参加金融业监管局的 65 系列考试。 FINRA 是一个自我监管的私人组织,为美国注册经纪人和经纪自营商业务制定和维护法规。 您必须通过 Series 65 考试才能合法地作为 RIA 执业。

考试包括 140 道多项选择题,主题包括联邦证券法规和投资建议。 考试是亲自进行的,持续大约三个小时。 有关测试时间和地点的信息,请查看 FINRA 的官方网站。

#3。 获得认证

尽管注册投资顾问 (RIA) 在法律上不要求获得认证,但客户可能更愿意与获得此类认证的 RIA 合作。 为了加强您的资历并展示您作为 RIA 的能力,请考虑获得以下认证:

  • 注册财务策划师(CFP)
  • 特许金融分析师 (CFA)
  • 特许投资顾问 (CIC)
  • Chartered Financial Consultant (ChFC)
  • 个人理财专家 (PFS)

#4。 与美国证券交易委员会签约

美国证券交易委员会的注册是作为 RIA (SEC) 行事的进一步法律先决条件。 根据您所在的位置、投资组合的规模以及您的认证程度,该政府机构对注册投资顾问 (RIA) 有不同的注册要求。 如果您需要有关特定注册要求的详细信息,请参阅 SEC 的官方网站。

RIA 如何赚钱

投资咨询业务的一些典型费用表包括:

#1。 管理费

RIA 的 AUM 的一定百分比可以用作每年到期的管理费用。 RIA 增加客户投资组合价值的能力可能会导致更高的管理费用,这有助于调整激励措施。

#2。 基于绩效的薪酬

RIA 可以仅根据投资组合的表现来确定费用。 但是,并非所有客户都有资格享受这种费用结构; 通常,只有净资产为 2.2 万美元或注册投资顾问管理的资产才符合要求。

#3。 基于资产类别的费用 

某些征收管理费的 RIA 根据资产类别调整百分比率。 RIA 可能对股票等股权投资收取 1.5% 的管理费,对债券等固定收益产品收取 0.75% 的管理费。

#4。 每小时或固定成本:

RIA 越来越多地提供独立于客户投资水平的收费服务。 投资者可以与收取固定费率或按小时费率的 RIA 合作,一些 RIA 还提供基于订阅的服务。

如何选择 RIA

与专业服务行业的其他职业类似,识别 RIA 的最简单方法是通过朋友、家人和同事的推荐。 SEC 的 Investment Adviser Public Disclosure 网站是一个更官方的来源,您可以在该网站上搜索美国的每一个 RIA 和 IAR。

一些额外的提示: 

  • 确定适当的帮助程度。 确保公司提供您需要的服务,因为 RIA 可以提供广泛的建议,从投资顾问到全面的遗产规划。
  • 阅读 ADV 表格。 这是 RIA 必须向 SEC 或相关州政府提供的重要披露文件。 它包括有关特定个人 IAR 的详细信息以及从纪律历史到进一步收入来源的所有内容。 随着你们逐渐了解彼此,顾问应该为您提供一份副本。 如果他们不这样做,就会发出警告。 此外,每年,现有客户都应收到升级版本。
  • 确保您在他们的首选区域. 查看公司是否认为您的资产偏低或偏高。 为此,请访问 Investment Adviser Public Disclosure 网站,搜索公司的 AUM 总额和账户数量,并进行必要的计算。 根据 Reiling 的说法,“客户越大,您得到的关注就越多。” “任何行业都可以证明这一点。”

注册投资顾问做什么?

向客户提供财务建议的个人财务顾问或企业是注册投资顾问 (RIA)。 与其他财务顾问不同,RIA 有义务根据信托法为客户的最佳利益运作。

CFP 和 RIA 有什么区别?

法律要求 RIA 将客户的需求置于自己的需求之上。 任何投资建议都必须深入全面,客户必须意识到潜在的冲突。 尽管法律没有要求 CFP 以客户的最大利益为出发点,但这样做是他们专业标准的要求。

我如何成为 RIA?

如何变成 RIA:

  • 成功完成 65 系列测试。
  • 在 SEC 或您所在的州注册。
  • 成立公司。
  • 选择一个守门员。
  • 花钱买技术。
  • 完成向 RIA 的转换。

我需要成为注册投资顾问吗?

在他们有营业场所的州,个人投资顾问代表通常会注册登记。 根据多个司法管辖区,注册是基于客户数量。 SEC- 这涵盖了国家注册的顾问。

值得聘请投资顾问吗?

如果您不确定如何管理您的财务、为未来进行投资或照顾您的家人,那么花钱聘请财务顾问是值得的。 您可能会在人生的不同转折点需要专业的财务顾问,例如当您有了孩子、升职或继承财产时。

注册投资顾问如何获得报酬?

金融行业的顾问和规划师通过以下两种方式之一获得报酬:他们收取固定费用或佣金。 只收取费用的财务顾问不会就他们销售或交易的商品收取佣金; 相反,他们会为他们提供的服务支付预定的费用。

结论

对于需要个性化、全面的财务建议和管理的投资者来说,注册投资顾问可能是最佳选择。 不必担心利益冲突或顾问试图向您出售任何东西只是为了获得佣金。 RIA 必须首先根据客户的最大利益提出建议。

RIA 过去常常管理拥有六位数资产的富裕客户的个人财务,但他们现在正在演变为更多的一般财务顾问和规划师,并扩大他们的客户群。 如今,RIA 的客户无论其投资组合的规模如何,都可以从他们的服务中受益。

常见问题解答

Ria 的规则和惯例遵守美国和我们开展业务所在国家/地区的法律。 Ria 还遵守联合国、欧盟和外国资产控制办公室 (OFAC) 实施的所有制裁。

什么是 RIA 认证?

金融专家、注册投资顾问 (RIA) 就金融事务向客户提供建议并监督其投资组合,他们必须满足特定的法律和道德要求。 RIA 需要 65 系列测试。

经纪人和 RIA 有什么区别?

RIA 是与经纪自营商合作销售各种商品和服务的独立财务顾问。 法律要求 RIA 保护其客户的经济利益。 与 RIA 相比,经纪自营商更加灵活,适用于其投资的“适用性”标准较低。

参考资料

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