最佳财务顾问:定义、顶级顾问、薪酬和退休顾问

财务顾问
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财务顾问为客户提供有关退休、保险、抵押贷款、大学储蓄账户、税收、投资和遗产规划的建议。 他们也被称为投资顾问、财务规划师、财务顾问和个人财务顾问。 这篇文章将详细解释财务顾问的薪资范围、最佳退休顾问和信托顾问。

财务顾问

对于付款,财务顾问向客户提供财务援助或建议。 财务顾问,有时拼写为顾问,提供范围广泛的服务,包括遗产规划、税务准备和投资管理。 财务顾问通过提供从保险产品到投资组合管理的一切服务,越来越多地充当“一站式服务”的角色。 要与公众开展业务,注册顾问必须持有 65 系列许可证。 根据特定财务顾问提供的服务,可能需要各种其他许可证和证明。

您如何成为财务顾问?

学士学位是成为财务顾问的最初要求。 虽然不是必需的,但金融或经济学学位是有益的。 从那里,你会在金融机构寻找工作,通常是通过实习的方式。 建议在一家公司工作,该公司会赞助您获得您在担任财务顾问之前需要获得的专业执照。 虽然您可以自己完成这些,但与公司合作会更简单。 您可以通过实习或在入门级职位工作来了解有关该领域和工作资格的更多信息。 您可能需要完成 Series 7、Series 63、Series 65 和 Series 6 许可证。 此外,一旦获得必要的许可,您就可以开始担任财务顾问。

财务顾问做什么的?

您财务生活的方方面面,包括退休规划、遗产规划、储蓄和投资,均由财务顾问管理。 他们负责的不仅仅是推荐投资或兜售金融商品。 他们会在评估您的财务状况并了解您的财务目标后制定定制的财务计划,以帮助您实现目标。 财务顾问可以帮助减少纳税并增加您可能拥有的任何金融资产的利润。

成为财务顾问所需的技能

担任财务顾问所需的一些能力包括下面列出的能力。

清晰、轻松地传达困难信息的能力:

  • 分析和研究能力
  • 优秀的人际交往、沟通和倾听技巧
  • 与客户和网络互动的能力
  • 时间管理
  • 说服和讨价还价技巧
  • 团队合作能力和以目标为导向的心态

财务顾问的费用是多少?

您聘请财务顾问的服务将决定他们收取多少费用。 财务顾问通常收取其管理资产 (AUM) 的 1% 作为费用; 然而,许多工作都是按比例进行的,所以你带来的业务越多,这个成本就越低。 财务顾问将针对他们提供的各种服务收取不同的费用。 财务顾问的常见固定年度费用在 2,000 美元到 7,500 美元之间。 他们通常还收取 1,000 至 3,000 美元用于制定定制财务计划的费用,并且根据协议条款,还收取 3% 至 6% 的账户佣金。

财务顾问的薪水

财务顾问的薪水受到许多变量的影响,包括他们的专业知识、他们工作的领域、他们服务的客户类型、他们销售的产品以及他们提供的财务建议类型。 劳工统计局报告称,2020 年财务顾问的年薪中位数为 89,330 美元,即每小时 42.95 美元。

如果达到某些绩效目标,大多数财务顾问都会获得奖励作为其薪酬的一部分。 如果顾问将客户的资金投资于特定的管理基金,他们也可能会收到佣金。 与许多其他与金融相关的职业一样,相关经验会得到奖励。 因此,具有长期行业经验的经理人收入最高。

CFA 证书或 MBA 可以加速一个人的职业发展。 优秀的成绩是必需的,因为许多金融机构对新毕业生的 GPA 要求最低。

财务顾问受托人

法律要求为客户的最大利益而经营的专业人士是受托财务顾问。 这要求他们始终将客户的需求放在首位。 这些受托专业人士包括房地产经纪人、财务顾问、律师和遗产执行人。

由于他们为客户的最大利益行事,并且需要披露任何利益冲突,例如以客户为代价获得利益,受托人只能提供完全有利于特定客户经济状况的财务解决方案。 受托财务顾问的两项主要责任是注意义务和忠诚义务。 为了履行他们的注意义务,他们必须在根据本条款提出任何建议或计划之前彻底研究客户的财务状况。

金融信托顾问因其忠诚义务而被禁止利用他们的职位来促进他们的个人利益,例如通过推荐他们可能会收取费用但可能并不总是符合客户最佳利益的金融项目。

什么是信托责任?

将他人的利益置于自己的利益之上的法律义务被称为信托责任。 如果某人对您负有信托责任,则他们必须只为您的最佳经济利益行事。 例如,受托人不能建议符合您最大利益但会产生回扣的行动方案。 你可以将其比作医患关系,其中一方对另一方负有提供尽可能最好的护理的义务。

信托责任对于指导处理客户资金的专家的行为至关重要。 此外,它很重要,因为它提供了在违反时采取法律行动的途径。 如果财务顾问是受托人,如果他们向您出售表现不佳并故意收取高额费用的投资,那么您的法律地位就不一样了。

违反信托义务时会发生什么?

当受托人违反其职责时,称为违反受托义务。 对于他们做出的任何不符合他们最大利益的决定,他们可能要承担法律和经济责任。 如果受托人因提出建议而获得报酬,但未能为您提供正确的建议,或以其他方式损害您的最大利益,则构成违规。

所有财务顾问都有信托责任吗?

专业人士并不一定因为管理客户的资金而履行受托责任。 一些为经纪公司工作的专业人士只需要遵守适当性标准; 他们不必只为客户的最大利益行事。

您应该寻找在 SEC 注册为 RIA 的企业雇用的财务顾问。 顾问拥有的证书是他们承担受托责任的另一个指标。 尽管许多人都拥有认证财务规划师 (CFP) 等证书,但在与他们开展业务之前,您应该始终确认该公司是注册顾问。

如何找到受托财务顾问

所有在美国证券交易委员会或州证券监管机构注册的投资顾问都必须以受托人身份行事。 另一方面,经纪交易商、股票经纪人和保险代理人只需要承担适当性责任。 换句话说,他们不需要将客户的利益置于自己的利益之上,即使他们必须向客户提出适当的建议。

最佳退休财务顾问

退休规划并不总是那么简单,需要考虑许多重要方面。 与规划公司或顾问合作可以让您有机会确保您的计划是可靠的,并让您有机会比您自己更成功地实现您的财务目标。

#1。 保真度

由于其可靠的性能、用户友好的网站和高客户满意度,Fidelity 是最佳退休财务顾问的选择。 在为退休储蓄和进行投资时,回报至关重要,而富达是业内最好的之一。 Fidelity 的退休服务因其开放性和使用简单性以及可靠的绩效记录而出类拔萃。 Fidelity 提供了简单的入门方法,寻找服务和信息的个人可能会发现使用该站点的用户友好界面很有用。 该公司还提供 Fidelity Retirement Score,这是一个有用的工具,可以确定您是否准备好退休。

#2。 嘉信理财

除了可以针对退休投资和储蓄量身定制的财富管理服务和策略外,嘉信理财还提供许多与其竞争对手相媲美的退休服务,例如 401(k) 计划和 IRA。 不过,Charles Schwab 卓越的客户满意度使其脱颖而出。 除了退休计划选项和投资组合管理之外,Charles Schwab 还提供全面的退休信息和工具。 因此,还提供了其为退休储蓄的路线图,以及工具和资源。

#3。 改善

在用于退休的机器人顾问中,Betterment 之所以脱颖而出,很大程度上是因为其清晰的网站和用户友好的设计。 Betterment 可能非常适合那些追求简单、正在为退休投资或即将退休的人。 该企业提供范围广泛的专为老年人设计的便捷服务和信息。 想要为退休存钱但不想聘请全职财务顾问或想减少退休储蓄的人可能会发现使用机器人顾问很有吸引力。

如果大多数用户的帐户超过 4 美元,Betterment 的正常服务每月收费 0.25 美元或 20,000% 的年费是合理的。 使用公司的高级服务需要至少 100,000 美元的账户余额。

#4。 先锋

在寻找廉价替代品时,Vanguard 可能是一个明智的选择,但仍然需要比 Betterment 这样的机器人顾问更多的人工帮助。 公司的个人顾问服务可以帮助您制定退休计划和储蓄,费用仅为您注册资产的 0.30%。 除了低廉的价格外,Vanguard 还提供大量有用的退休信息。 该公司的机器人顾问可能对刚开始储蓄的人有意义,而为接近退休的人建议提供更全面的服务。 资源和产品同样按年龄分类。 此外,Vanguard 还提供工具和资源来帮助已经退休的人管理他们的财务。

是否值得为财务顾问付费?

如果您与您的财务顾问有稳固的工作关系,您会在很多方面过得更好。

谁是前 5 名财务顾问?

根据资产管理规模 (AUM),美国最大的五家金融咨询公司是贝莱德、先锋、富达、道富环球投资管理公司和摩根大通资产管理公司。

在使用财务顾问之前,您应该有多少钱?

一般来说,当您有 50,000 到 500,000 美元的流动资产可供投资时,开始考虑聘请财务顾问可能是个好主意。

财务规划师和财务顾问有什么区别?

财务规划师专注于您和您的目标,而财务顾问则专注于您的金钱和投资。 这是财务规划师和财务顾问之间的主要区别。

拥有财务顾问的缺点是什么?

据说与财务顾问合作的费用更高。

什么比财务顾问更好?

但是,如果您需要帮助为您的财务制定全面的长期计划,与财务规划师合作可能是更好的选择。

百万富翁使用财务顾问吗?

在获得财务规划指导方面,亿万富翁们独树一帜。 不仅仅是多了三个零的百万富翁。

参考资料 

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