如果您拥有或正在考虑开办一家小型企业，我可以向您保证，您将需要一个小型企业帐户。 如果不这样做，您可能会危及自己和您的公司。 当您管理一家小型企业时，您将承担比拥有个人银行账户的个人更多的责任。 首先，请确保您的企业和个人财务是分开的。 如果不是，您可能会以多种方式面临风险，包括企业债务和诉讼责任，以及报税时的问题。 这就是为什么在本文中我们将讨论在线小型企业帐户、如何开设小型企业帐户等等。
小型企业银行账户
小型企业银行业务是指公司与专门为企业而非个人提供商业贷款、信贷、储蓄账户和支票账户的金融机构进行的金融交易。
当银行或银行的子公司只与企业打交道时，它被称为商业银行业务。 零售银行主要与个人打交道，而投资银行主要与资本市场打交道。 一些 金融机构 迎合这两类客户。
概述
无论您是刚刚起步还是已经经营了很长时间，拥有一个专业的商业银行账户都至关重要。 每个企业或组织，无论多么小，都需要一个：这对贵公司的财务运营至关重要，因为它从客户那里收取存款并向员工和供应商付款。 这对于适当的簿记、税务报告和其他法律要求也是必要的。
公司银行账户没有万能的解决方案：您需要什么取决于您经营的公司类型、规模和复杂性。 但是，所有企业主，无论其行业如何，在寻找金融机构时都应检查一些帐户功能。 我们梳理了选项，并在众多类别中选择了最好的。
小型企业银行账户的好处
如果您是小企业主或初创公司创始人，您将需要一个商业支票账户。 为什么不直接使用您的个人支票账户来支付业务费用？ 这就是为什么您应该获得一个单独的企业帐户的原因：
- 这将使会计变得更容易，并让您更清楚地了解您的业务是否有利可图
- 它将帮助您更好地管理您的业务现金流
- 这将使在纳税时计算业务费用变得更容易
- 如果您决定在未来将您的商业实体正式化，它将使向有限责任公司或公司的过渡变得更加容易
除非您拥有商业银行账户，否则包括 SBA 在内的许多小公司贷方甚至不会评估您的贷款申请，这使得找到小企业贷款来推动扩张或为商业活动提供财务资金变得更加困难。 换句话说，大多数小企业都受益于拥有公司支票账户。
今天，您可能会发现一系列免费的商业支票账户，以及那些在成本开始之前提供有限数量的免费交易的账户。一些公司提供现金返还或商业用品折扣等福利。
小型企业银行账户中应该有多少钱？
根据您公司的性质，您应该相应地调整您在企业储蓄账户中存入的金额。 目标是至少留出每月产生的利润的 XNUMX%，并保留至少相当于六个月运营费用的储备金。 如果您的公司按季节性运营并在一段短时间内产生大部分收入，请记住这一点尤为重要。
我如何为自己的业务付款？
公司的所有者可以选择支付给自己提款、薪水或两者的某种组合：提款是公司直接向个人支付的款项。 在工资核算过程中，薪水的一部分被预留用于支付纳税义务。 当您使用组合方法时，您的收入的一部分被视为工资，而其余部分被视为提取或分配。
我在法律上需要一个企业账户吗？
独资经营者在法律上没有必要维持商业银行账户……。 “自雇人士的银行账户”一词可以表示以下两种情况之一：使用个人账户进行自雇时开展的业务，或者使用企业账户。 在大多数司法管辖区，独资经营者没有法律必要维持公司银行账户。
我可以在没有商业银行账户的情况下经营企业吗？
如果您以独资经营者的身份经营企业，则法律不强制要求开立商业银行账户。 但是，如果您想作为企业主受到重视，您应该为您的公司开一个单独的银行账户。 这就是为什么：使用专门的商业银行账户将您的个人资金和业务运营分开是简化这两项任务的好方法。
商业银行账户是否有信用检查？
当我为我的公司开立银行账户时，我必须提交信用检查吗？ 事情是; 在大多数金融机构开设商业支票账户时，通常不会进行信用检查； 但是，几乎总是会执行 ChexSystems 报告。 当个人向银行申请贷款或商业信用额度时，金融机构可能会进行信用检查和评分检查。
您可以在不注册的情况下经营小型企业吗？
在您向您所在州的当局和国税局 (IRS) 将其注册为官方认可的商业实体之前，您不得合法使用任何企业名称。 美国国税局不要求公司采取任何特定行动或文书工作才能被该机构确认为企业。
哪家银行最适合自雇人士？
以下是自雇专业人士的七个最佳银行账户列表： 青藤 对于那些为自己工作并希望支票账户获得高利息收益的人来说，是最好的银行账户。 寻求数字税务准备帮助的新自由职业者的最佳选择。 Novo* 是即时获取资金和最快付款的最佳纯数字银行。
小型企业银行在线账户
在线开设小型企业银行账户通常比访问分行和填写申请表更快、更容易，而且您可以在自己的时间完成。
在这里，我们将介绍一些在线开设小型企业银行账户的主要选项，以便您为您的公司选择理想的选项。
#1。 借贷俱乐部
借贷俱乐部 Tailored Checking 是成长型企业的理想选择。 在线商业账户提供了一套强大的在线和移动银行工具，以及赚取利息的能力。
产品亮点：
- 无限次免费交易
- 免费使用全球 ATM 网络并无限制偿还其他银行收取的费用
- 余额超过 $0.10 可赚取 5,000% APY
- 访问 LendingClub 移动应用程序，该应用程序允许您创建数字发票、发送电汇和 ACH 转账、存款和支付账单
- 使用您的 LendingClub 商业借记卡进行在线和基于签名的“信用”交易可赚取 1% 的现金返还
您可以在几分钟内在线申请账户，但 LendingClub 可能需要两到五个工作日来处理您的申请。 立即开设 LendingClub 账户
#2。 布雷克斯现金
首先要做的事情：Brex Cash 不是商业银行账户。 Brex Cash 是一个现金管理账户，由 Brex Treasury LLC 提供，Brex Treasury LLC 是一家注册经纪交易商，是 FINRA 和 SIPC 的成员。
您可以存入您的 资金 作为现金（您将获得高达 250,000 美元的 FDIC 保护）或者您可以投资于产生股息的货币市场基金。 而且，您不必只选择一个，您可以根据需要在两个选项之间进行分配。
Brex Cash 提供一系列其他福利，重点关注技术优先、以在线为重点的业务。 以下是您对这个现金管理账户的期望：
- 免费无限制的 ACH、电汇和支票付款方式（包括国际）
- 无月费，无最低余额要求
- 电子商务公司的即时付款会立即收到您的销售资金，而不是等待数天甚至数周
- 综合费用管理工具
Brex Cash 还包括使用 Brex 信用卡，该信用卡每天从您的帐户中支付（如借记卡），并为您的交易提供有竞争力的奖励积分，可以兑换现金返还、礼品卡或里程。
您可以赚取：
- 乘车共享高达 8 倍积分
- 通过 Brex Travel 预订的航班和酒店最高可获得 5 倍积分
- 近 4x 点的用餐
- 重复软件最高 3 倍积分
- 1x 点在所有其他方面没有限制。
Brex Cash 是一个仅限在线的账户，对于希望以数字方式管理财务的企业主来说，尤其是那些想要利用奖励积分或 Brex 的任何其他独特功能的企业主来说，这是一个很好的选择。
#3。 新
Novo 是一个在线商业银行账户，专为初创企业和小企业主创建。 这种业务检查没有月费，无限制的免费交易，并且可以访问旨在帮助企业家在线管理财务的一系列功能。
Novo 的一些好处包括：
- 无限制的 ATM 退款（而不是指定的 ATM 网络）
- 免费 ACH 转账、邮寄支票和电汇
- 无限集成发票
- 用于预算和计划费用的 Novo Reserves 工具
- 与 Stripe、Shopify、QuickBooks 和 Xero 等商业工具集成
- 它的移动应用程序允许您跟踪费用和付款、进行转账、存款支票等
它需要 50 美元的最低开户存款。 在线申请既快速又简单，但审核申请通常需要两到三个工作日。
#4。 NBKC
使用 NBKC，您可以在线开设商业支票账户和商业储蓄账户。 NBKC 的商业支票账户，也称为“商业账户”，几乎不收取任何费用。 事实上，NBKC 收取的唯一费用是发送国内电汇的费用为 5 美元，发送或接收国际电汇的费用为 45 美元。
这个在线商业支票账户提供：
- 没有最低开户存款，没有最低余额要求，也没有月费
- 交易、透支、支票存款、电子结单、止付和国内电汇不收取任何费用
- 包括网上银行和手机银行
- 免费访问美国 32,000 多台 MoneyPass ATM 以提取或存入现金，另外每月可退还高达 12 美元的其他 ATM 收取的费用
- 可选择添加额外账户功能，如桌面存款或 ACH 贷记和借记，每月收取少量费用
#5。 蓝藤
BlueVine 可能以其商业融资平台而闻名，它还提供免费的在线商业支票账户。 更重要的是，希望避免费用并从余额中赚取利息的企业主可以考虑使用 BlueVine 商业支票账户。
产品亮点：
- 没有最低存款，没有每月余额要求，也没有每月服务费
- 交易次数不限，资金不足不收费，不收取ACH支付费用，接收国内电汇不收取费用
- 赚取高达 1 美元的账户余额 100,000% 的利息
- 提供移动支票存款、账户转账、通过 ACH、电汇或支票支付供应商和账单的能力，以及安排一次性和定期付款的能力
- 在 MoneyPass 网络内的任何 ATM 机上免费提取现金，并且能够在美国 90,000 多个 Green Dot 地点存入现金
#6. 追赶
Chase Business Complete Banking 结合了两全其美，允许您在线开设商业支票账户，同时还提供对主要以现金交易的组织必不可少的 4,700 多个实体地点的访问权限。
通过 Chase Business Complete Banking，您将获得：
- 无限的电子存款
- 每月 20 次免费纸质和柜员交易
- 每月高达 5,000 美元的现金存款，免费
- 带账单支付的免费网上银行和手机银行
- 通过 Chase QuickAccept 集成信用卡处理
- 访问 16,000 台大通 ATM
该帐户每月收费 15 美元； 但是，您可以通过多种方式放弃它。 如果您的企业是私人独资企业、有限责任公司或公司，您可以在线开设账户。 所有其他业务类型都需要在分支机构申请。
#7。 美国银行
美国银行业务检查是满足不断增长和不断发展的商业银行业务需求的绝佳选择。 这家实体银行每月提供比 Chase Business Complete Banking 更多的免费实物交易，如果您正在寻找面对面的银行业务，这可能很重要。
例如，以下是您对美国银行的商业优势基础账户的期望：
- 无限制的免费电子交易。
- 每月最多 200 笔免费的非电子交易。
- 每月高达 7,500 美元的免费现金存款。
- 使用美国银行 17,000 台 ATM 机和全美 4,300 家分行
- 适用于您企业的免费手机银行、可定制的账户提醒和 Zelle
- 具有集成现金流监控工具的 Business Advantage 360 在线银行平台
此外，随着您的业务增长，您可以随时升级到下一个级别，即商业优势关系帐户。 美国银行还为符合条件的企业主提供首选奖励计划。 该计划使您可以享受其他产品和服务的折扣，以及免除任一商业支票账户月费的方式。
谁拥有最好的商业支票账户？
由于免除每月服务费，美国银行为新移民提供了最具吸引力的商业支票账户。 您每月最多可以进行 200 次免费交易，并且每个月最多可以免费存款 5,000 美元。 在该应用程序中，美国银行还使您能够检查公司信用的邓白氏分数。
我可以为我的小型企业使用个人帐户吗？
您不应将您的个人银行账户用于公司资金，部分原因是这样做可能会影响您的法律责任。 即使维持两个银行账户对您来说很麻烦，也是如此。 事实上，除了拥有个人银行账户外，拥有一家企业的第一步应该是专门为公司开设一个银行账户。
哪些银行提供免费商业支票账户？
最好的企业免费支票账户不应该有任何月费，或者应该有容易免除的费用。 Bluevine、美国银行、第一互联网银行、Novo、Mercury、Grasshopper 和 Oxygen Bank 是一些不收取月费的金融机构的例子。 美国银行、大通银行和第一资本 是使避免支付月费变得简单的金融机构的例子。
我应该为我的有限责任公司开一个商业银行账户吗？
在您被起诉或面临重大责任的情况下，为您的公司建立一个单独的银行账户至关重要。 这将允许您证明您和您的公司作为两个不同的金融实体存在。 为了帮助保护公司成员免受个人责任，加入有限责任公司的每个人都应该为他们的公司开设一个银行账户。
如何开设小型企业银行账户
您可以通过提供一些基本的商业和个人信息并上传关键文件来在线开设商业支票账户。
虽然具体要求因一家银行而异，但开设商业银行账户需要满足以下条件：
- 个人详细信息和身份证明（驾照、社会安全号码）
- 基本业务信息（EIN、地址）
- 企业成立文件，例如公司章程、合伙协议、组织章程等（根据您的实体类型）
- DBA 证书（如果您的企业正在使用 DBA）
申请在线商业银行账户可能只需要几分钟，但您的申请需要几个工作日才能得到审核和批准。
如何选择免费的商业支票账户
#1。 考虑费用和最低余额要求
寻找 商业 不收取每月服务费且不需要最低余额的支票账户。 此外，请仔细阅读细则：某些帐户只有在您保持每日或每月最低金额或满足其他要求以避免支付服务费时才免费。
#2。 查看交易和现金存款限额
检查您的公司每月的交易量和收入。 许多商业支票账户都会施加交易和现金存款限制（如果超过这些限制，则会征收罚款），因此请选择适合您需求的账户。
#3。 评估其他帐户功能
考虑您可以在哪里使用您的商业借记卡，无论是 帐户 支付利息，以及您是否可以使用网上银行和手机银行。 此外，请确保您了解任何可能导致额外费用或收费的功能。
#4。 考虑一下您希望如何开户
一些银行提供多种方式来开立商业支票账户，例如在线、通过电话或亲自开立，而其他银行的选择较少。
常见问题
我如何从我的 LLC 支付自己的费用？
您从您的单身会员中支付自己的费用 有限责任公司 通过制造 an 业主抽奖。 您的单身会员 有限责任公司 是一个“被忽视的实体”。
我应该从我的有限责任公司支付自己的薪水吗？
我需要给自己发工资吗？ 如果您是单一成员有限责任公司，您只需进行抽奖或分配。 作为员工，没有必要为自己付钱。
LLC的所有者应该在工资单上吗？
因此，企业必须将他们记入工资单，并通过工资或薪金来补偿他们，从中扣除所得税、社会保障和医疗保险税 (FICA)、失业税 (FUTA) 以及可能的其他税款。
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