保险公司通过两种方式赚钱：收取保险费和投资保险费。 听起来很容易，不是吗？ 既是又不是。
保险公司赚大钱的基本原理很简单。 然而，他们如何赚钱的细节可能更复杂。 这是你应该知道的。
保险公司如何赚钱
有多种保险：
- 健康险 涵盖个人的部分或全部医疗费用。
- 人寿保险： 当被保险人死亡时，人寿保险会向一名或多名选定的受益人支付款项。
- 财产保险 涵盖汽车、住宅和商业建筑的损坏。
- 专业保险，通常称为超额和盈余 (E&S) 保险，承保常规保险公司不承保的风险。
- 再保险 是允许保险公司承保超过预定水平的损失的保险。
提供任何此类保险的公司都以相同的方式赚钱。
#1。 承保
承保利润通常来自保单保费收入。 但是，这不包括为业务运营和索赔支付的资金。
假设一家保险企业在一年中从客户为其保单支付的每月保费中获得 5,000,000 英镑。 此外，假设该公司在同一年支付了 4,000,000 英镑的索赔。
这意味着保险公司赚了 1,000,000.00 英镑。 承销商努力使数字对他们有利。 此外，在确定潜在消费者是否有资格获得保险范围时考虑的因素很困难。 信用记录、性别、年收入、年龄和健康状况都会被衡量。 这些项目经过严格审查，以获得保险公司获得最大优势的保费成本水平。
这一点很关键，因为承保业务模式确保保险公司通过不支付他们出售的保单而很有可能获利。 这就是为什么保险公司要努力处理算法和数据，以估计需要支付保单的可能性。
因此，如果数据表明风险很大，保险公司将向客户收取更多费用或拒绝出售保险。 另一方面，如果风险不大，保险公司会很乐意承保。
保险公司不预先投入资金这一事实使其有别于其他类型的企业。 此外，只有在提出真实合理的索赔时，他们才需要付款。
#2。 投资收益
投资收益是保险公司赚钱的另一种方式。 当消费者每月支付保费时，保险公司会将这笔钱投资于金融市场以增加他们的利润。
而且，由于保险公司不必预先投入资金，因此可以投入更多的资金。 因此，预计会有额外的利润。 投资收益是保险公司赚钱的好方法。
此外，如果投资失败，保险公司通常会提高保单价格并将损失转嫁给客户。
#3。 到期期限政策
虽然投资收入是保险公司的重要收入来源，但到期的定期合同也同样有利可图。 例如，当保单到期时，保单持有人不再对保险公司负有责任。
这意味着保险公司无需为过期保单支付赔付。 然而，到期的期限计划可能会导致收入损失，因为它们不再被支付并且现金价值无法投资。
#4。 取消
例如，如果保单持有人意识到他们通过分红和投资于保险公司的投资积累了大量资金，他们可能希望清算账户并提取资金。 保险公司通常很乐意遵守，因为所有责任都被免除了。
即使消费者获得了现金价值，保险公司也会保留所有已支付的保费。 他们用投资赚取的利息支付给客户，并保留剩余的钱。
#5。 再保险
一般来说，保险公司可以支付自己的索赔。 然而，保险公司经常将风险分配给保险公司，而保险公司又为其他保险公司提供保险。 再保险帮助保险公司避免违约和保持偿付能力。
保险公司更积极地争取市场份额，因为他们可以转移风险。
此外，再保险消除了保险公司固有的波动，这可能导致损失和利润的巨大差异。
保险公司向客户收取一定的保险费，然后他们为保单再投保收取低利率。
购买保险公司
您应该考虑投资保险股的主要原因有两个。 首先，保险公司可以提供一致的长期回报。 其次，保险公司的业务结构往往使其在经济低迷时期具有弹性。
当然，一些保险公司在这两个方面都优于其他保险公司。 在过去十年中，健康保险巨头 UnitedHealth Group（纽约证券交易所代码：UNH）轻松超过了专业保险公司 Markel（纽约证券交易所代码：MKL）。 在 COVID-19 大流行引发的市场低迷期间，Markel 的跌幅远远超过 UnitedHealth Group。
保险股通常被视为谨慎投资者的安全押注。 另一方面，某些保险股可能会吸引最激进的成长型投资者。 Trupanion（纳斯达克股票代码：TRUP）作为投资者的潜在成长股脱颖而出。 公司提供猫狗医疗保险。 随着北美宠物医疗保险市场的腾飞，其股票飙升（尽管与许多其他成长型股票一样，在 2022 年有所下跌）。
人寿保险公司如何赚钱？
人寿保险公司通过四种方式从人寿保单中获利：收取保费、投资这些保费、投资现金价值以及收取保单失效费用。
#1。 收取保费
支付您的保险费可以让您的保单保持有效，让您的受益人获得死亡抚恤金。
您的保险公司会仔细计算保费以支付您的死亡抚恤金，同时也为公司带来利润。 您支付的保费：根据您的保单承保期限和您的预期寿命
- 您保单的死亡抚恤金
- 管理保单的费用
- 保险公司的利润
如果有太多客户比预期更早死亡，保险公司就会蒙受损失，并且他们必须支付比计划更多的索赔，这就是为什么承保如此彻底，并且在您的申请中隐瞒信息会受到严厉处罚的原因。
#2。 您已支付的投资保费
您的保险会在他们必须支付死亡抚恤金之前的几年中投资一部分付款。 保险公司节省了足够的钱来在市场低迷时理赔，并保留所赚取的利息。
#3。 现金价值投资的利润
永久人寿保险客户提供了额外的投资流，因为他们的保费既支付了死亡抚恤金，又具有类似投资的现金价值特征。 您的提供商决定现金价值的增长速度。
这笔钱投资于您的供应商处理的更大的投资池，部分利润由公司保留。
#4。 政策到期和失效
最后，一些保单仍然无人认领。 这可以通过定期人寿保险实现，当您存了足够的钱来进行自我保险时，定期人寿保险就会结束。 具有高额保费的永久性计划经常在所有者无法支付时被放弃或失效。
虽然保单失效或退保免除了保险公司对保单支出的责任，但也会导致本可以投资的保费损失。 为了收回部分损失的资金，大多数保险公司都会收取退保费。
已过期的定期人寿保单对提供者有利，因为它允许他们收取数十年的保费而无需支付任何索赔。
这些只是保险公司从人寿保险中获利的几种方式。 大多数人寿保险公司出售其他金融产品，例如年金 [2]，从而使他们能够从不止一种产品中获益。
保险公司的收入如何影响您的人寿保险单
只要您的保险业务是盈利的，它产生资金的方式就不太可能对您的人寿保险承保范围产生影响。 如果您有现金价值保单，您可能会从供应商的投资中获益，但保证的最低利息应该能让您免于亏损。
您的保险公司通过保费和投资赚钱，但保持低保费以维持您的业务符合保险公司的最佳利益。 此外，如果您的提供者财务状况良好，它可以确保您的保单在您死后支付给您所爱的人。
人寿保险什么时候停止支付？
人寿保险保单的最高投保年龄通常由个别人寿保险公司决定，因此没有共同的设定限制。 但是，如果您年满 85 岁或以上，您可能找不到很多公司愿意为您提供保险。
百万富翁是否有人寿保险？
高收入和富有的人可以利用人寿保险来支付重要遗产的遗产税。 如果您已经用尽了典型的投资选择，现金价值人寿保险提供了另一种延税投资账户。 为了优化您的资产，人寿保险信托可以与永久人寿保险结合使用。
如果保险业务破产怎么办？
如果一家保险公司宣布破产，IRDA 的参与将变得很重要，该机构将决定是将保险公司的保单转让给另一家保险公司，还是继续为保单持有人提供保险。
保险公司倒闭的原因是什么？
多个监管机构和不频繁的检查、风险较高业务领域的快速发展、承保不力、大量抑价、过度再保险或贷款参与、管理不善和损失准备金不足都是这些行为的例子。
开一家保险公司有利可图吗？
开一家保险办公室是有利可图的，尽管薪酬水平各不相同。 这取决于您是为保险公司工作还是创建自己的保险公司。 为一家成熟的机构工作每年支付大约 50,000 美元； 但是，特别成功的个人每年可赚取高达 100,000 美元。
你的保险可以简单地放弃你吗？
如果客户投保的风险比他们第一次购买保单时要高，汽车保险公司有权解雇客户。 但这并不意味着他们会出于任何原因放弃客户——如果您安全驾驶并按时支付保费，您失去汽车保险的可能性很小。
结论
毫无疑问，保险公司已经操纵了对他们有利的系统，并因此继续获利。
据业内数据显示，每年交纳保费的保险客户中，只有三分之三提出理赔。 与此同时，保险公司将所有这些保费支付进行投资，从而提高了利润。
保险公司有一条清晰的获利之路，因为这个领域对他们有利，而且他们每天都会通过这条路去银行。
数百年来，它一直是财务成功的秘诀，而且在未来仍将如此——普通保险客户对此无能为力，只能继续支付保费并希望获得最好的结果。
参考资料
