什么是 消费信贷？
消费者信用系统允许消费者借钱并随着时间的推移推迟支付这笔钱。 信贷允许消费者购买商品或资产，而无需在购买时以现金支付。 它为消费者提供了支出的灵活性，在某些情况下，还提供了福利和奖励。
什么是基本消费者信用评分？
信用评分范围及其含义因所使用的评分模型而异，但通常与以下内容类似： 300-579：差。 580-669：公平。 670-739：很好。 740-799：非常好。
种类 消费者信贷
零售商和大型金融机构（如信用卡公司和银行）都向消费者提供信贷。 它包括所有形式的消费者债务，这些债务可以实现即时购买和分摊支付，通常是有利息的。 了解消费信贷类型之间的区别很重要。
1.非分期信贷
根据提供贷款的公司，此类消费信贷可以有担保或无担保。 该信用额度没有固定的每月付款，必须一次性支付全部欠款。 与安装无关的积分通常会在短时间内到期，例如例如 B. 一个月后。
#2。 分期封闭式信贷
封闭期限信用允许消费者获得一定数量的信用以购买物品或某些商品。 一种封闭式分期贷款是汽车贷款。 汽车公司向消费者提供购买汽车的信贷。 信用额度不超过汽车的售价。 此外，该人在一段时间内分期付款，而不是一次性偿还。
#3。 循环开放式信贷
无限循环信用是消费者通常会在信用卡上找到的信用类型。 消费者有一定的信用额度，可以随意使用或不使用。 然后消费者必须在一个时期结束时偿还他使用的部分信用，通常是一个月。 在提供余额的公司关闭账户之前，余额不会被关闭。 由于不是常闭，天平会转动。
循环开放信贷需要债务人积极管理。 债务人可以通过发送银行对账单、支付超过规定的最低还款额（但不是全部金额）或仅支付规定的最低还款额来摆脱所有债务。 因此，债务人可以确定在任何给定时间他可以获得多少信贷。
其他信用卡，例如美国运通或大来俱乐部的旅游和娱乐账户，可能有未偿还的贷款金额，但持卡人必须在任何时间段内还清余额，通常是每月一次。
消费者的最高信用评分可能有多高？
根据信用机构 Experian® 的研究，超过 760 的信用评分可能使您有资格获得最高利率。 根据两种最广泛使用的信用评分方法（FICO 和 VantageScore），信用评分 850 是可能的最高分。
我如何申请消费信贷？
向银行或信用卡公司申请是获得消费信贷的第一步。 申请时需要有关您自己的信息，以确认您的身份并评估您的偿还贷款能力。
《消费者信贷法》涵盖哪些贷款？
它包括信用卡、个人现金贷款、透支和商店卡等信用协议，以及租赁汽车等租购协议。
消费信贷来源
我们都有短期或长期的资金或信贷需求。 当您的信贷需求出现时，您应该熟悉您的选择。
#1。 商业银行
商业银行向能够偿还贷款的借款人发放贷款。 贷款是拥有货币的人（银行）将使用的货币出售给需要货币的人（借款人）并愿意为此付出代价（利息）的行为。 银行提供各种类型的信贷，包括消费贷款、住房贷款和信用卡贷款。
消费贷款用于分期付款，每月支付利息。 大多数消费信贷用于汽车、船只、家具和其他昂贵的耐用品。
房屋贷款可以用于住宅抵押贷款、房屋建设或房屋装修。
信用卡信用可以在既定信用额度内以现金垫款的形式提供。
#2。 储蓄和信贷协会 (S & Ls)
如《美好生活》中所示，储蓄和贷款协会专门为房屋和其他房地产提供长期住房贷款。 如今，S&L 提供个人分期付款贷款、房屋装修贷款、二次抵押贷款、教育贷款和储蓄账户贷款。
S&L 向信誉良好的个人提供信贷，通常可能需要抵押品。 S & Ls 的贷款利率根据借款金额、付款期限和抵押品而有所不同。 S&L 的利息费用通常低于其他类型的贷方，因为 S&L 从存款人那里借钱，这是一种相对便宜的融资来源。
#3。 信用合作社 (CU)
信用合作社是为有共同纽带的人而组织起来的非营利性合作社。 他们较低的成本通常使他们能够提供比商业机构更好的贷款和储蓄条款。 信用合作社成本可能较低，因为赞助公司提供员工和办公空间，并且一些公司同意从成员的薪水中扣除贷款和储蓄款项并将其用于银行账户。 储蓄和信贷合作社。
信用合作社通常为个人贷款和储蓄账户提供良好的价值。 与银行或 S&L 相比，UC 通常要求不那么严格的资格并提供更快的贷款服务。
#4。 消费金融公司 (CFC)
消费金融公司专门从事个人分期贷款和二次抵押贷款。 没有确定信用评级的消费者通常可以获得无担保的 CFC 贷款。 CFC通常愿意将钱借给在其他地方难以获得信贷的消费者，但由于风险较高，因此利率较高。
利率取决于贷款余额和付款时间表的金额。 CFC 快速处理贷款申请，通常在提交申请的同一天，并根据借款人的收入设计付款计划。
#5。 分销财务公司 (SFC)
如果您购买了汽车，您可能可以选择通过制造商的金融公司为购买融资。 这些 SFC 允许您在很长一段时间内支付昂贵的物品，例如汽车、大型电器、家具、电脑和音响。
你不直接联络证监会，但一般而言，交易员会通知你，你的分期付款单已被出售给销售金融公司。 然后，您每月向证监会付款，而不是向您购买商品的经销商付款。
#6。 人寿保险公司
保险公司通常允许您借入人寿保险单（或人寿保险单）累积现金价值的 80%。 某些保单的贷款不需要偿还，但在您去世后剩余的贷款余额将从您的受益人收到的金额中扣除。
至少偿还部分利息很重要，因为复利对您不利。 人寿保险公司收取的利率低于其他贷方，因为他们不承担风险，也不支付催收成本。 贷款以保单的现金价值作保证。
#7。 当铺
最近因真人秀而出名，贷款人是非常规但常见的担保信贷来源。 他们保留您的财产并为您提供部分价值。 如果您按时支付贷款和利息，您的财产将归还给您。 如果您不这样做，贷方将出售它，但可以安排延期。 典当商收取的利率高于其他贷方，但您无需申请或等待批准。 当铺的主要吸引力是什么？ 他们很少问问题。
#8。 高利贷者
这些掠夺性贷款人未经国家批准进行贷款业务。 他们对再融资、赎回或逾期付款收取过高的费用，并且只允许很短的还款时间。 他们因使用涉及暴力或其他犯罪行为的收集方法而臭名昭著。 远离他们。 毕竟，它们是非法的。
#9。 亲朋好友
有时，您的家庭成员可能是您最好的信用来源。 但是，所有这些交易都应该专业地处理。 否则，可能会出现误解，破坏家庭关系和友谊。
特点 消费信贷：信贷的五个 C
信用五C是贷方用来衡量潜在借款人信誉的系统。 该系统权衡借款人的五个特征和贷款条款，并试图评估违约的可能性，从而评估贷款人财务损失的风险。 信用的五个C是性格、能力、资本、保证和条款。
#1。 特点
虽然第一个 C 被称为字符，但它更具体地指的是信用历史——借款人的声誉或还款历史。 该信息出现在借款人的信用报告中。
三大征信机构——Experian、TransUnion 和 Equifax——制作的信用报告提供了有关申请人过去借了多少钱以及他们是否按时偿还贷款的详细信息。 这些报告还包括有关收款和破产的信息，并将大部分信息保留七到十年。
#2。 容量
能力通过比较收入与经常性债务并评估借款人的债务收入比 (DTI) 来衡量借款人偿还贷款的能力。 贷款人 通过将借款人的每月总债务支付总额除以借款人的月总收入来计算 DTI。 申请人的 DTI 越低，获得新贷款的机会就越大。 每个贷方都不同，但许多贷方在批准新融资申请之前更喜欢申请人的 DTI 为 35% 或更低。
值得注意的是，贷方有时被禁止向 DTI 较高的消费者提供贷款。 例如，根据消费者金融保护局的说法，要获得新抵押贷款的资格，借款人通常需要有 43% 或更低的 DTI，以确保借款人能够轻松地每月支付新贷款的费用。 除了检查收入外，贷方还会检查申请人在当前工作和未来工作稳定性方面受雇的时间。
#3。 首都
贷方还考虑借款人投资于潜在投资的任何资本。 借款人的大量贡献降低了违约的可能性。 例如，能够支付房屋首付的借款人通常会更容易获得抵押贷款。 即使是旨在让更多人获得房屋所有权的特殊抵押贷款，例如由联邦住房管理局 (FHA) 和美国退伍军人事务部 (VA) 担保的 B. Loans。 他们要求借款人从他们的房屋中收取 2% 到 3.5% 的利息。 首付表明借款人的严重程度，这可以使贷方更容易提供信贷。
首付金额也会影响借款人的利率和条款。 一般来说，较大的首付会带来更好的利率和条款。 例如，在住房贷款中，20% 或更多的首付应该有助于借款人避免购买额外的个人抵押贷款保险 (PMI)。
#4。 保修单
抵押品可以帮助借款人获得贷款。 这让贷方高枕无忧，如果借款人拖欠贷款，贷方可以通过提取抵押品来取回一些东西。 通常抵押品是借钱的对象：例如，汽车贷款以汽车为抵押，房屋抵押贷款。 因此，担保贷款有时被称为担保贷款或担保债务。
贷方通常认为其发行的风险较小。 因此，与其他形式的无担保融资相比，由抵押品担保的贷款通常以更低的利率和更好的条款提供。
#5。 状况
贷款条款，例如利率和本金金额，会影响贷款人为借款人融资的意愿。 这些条款可能与借款人计划如何使用这笔钱有关。 想象一个借款人申请汽车贷款或房屋装修贷款。 贷方可以根据其特定目的批准这些贷款，而不是可以用于任何事情的签名贷款。 此外，贷方可能会考虑超出借款人控制范围的条件，例如 B. 经济形势、行业趋势或即将发生的立法变化。
消费贷款对信用评分有好处吗？
更多的无抵押贷款和信用卡会显着降低您的 CIBIL 分数。 尽管逾期付款会降低您的 CIBIL 分数，但不付款会显着降低您的 CIBIL 排名。
我如何找到我的消费者信用评分？
在线：你应该看看 AnnualCreditReport.com. 您也可以拨打 1-877-322-8228 通过电话联系我们。 拨打 711 与中继接线员联系，让他们为您接通 1-800-821-7232 以获得 TTY 帮助。
什么是 优势 of 电子消费品 鸣谢
贷款 各种形式的产品对消费者有利也有弊，必须负责任地使用以获得最佳利益。 当我们没有现金但需要扩大衣橱时，信用使我们中的许多人可以选择用抵押贷款和金融贷款购买汽车或房屋，或者用信用卡甚至衣服支付学校或家具的费用。 负责任地使用消费信贷使许多人受益，但不负责任地使用消费信贷会留下巨大的债务和焦虑。
的重要性 消费者信贷
- 灵活性和便利性： 信用可用于在线购物或避免在购物、租车、外出就餐或其他娱乐目的时携带大量现金。 在紧急情况下（例如需要修理屋顶或汽车需要新变速箱）获得信贷是许多人负担得起的唯一选择。
- 奖励： 如果使用得当，消费者可以从使用信贷中获得显着收益。 许多百货公司和汽车经销商为其客户提供有利的融资选择，包括延迟付款和低利率。 信用卡通常以现金返还优惠、飞行常客里程和奖励积分奖励持卡人。 对于那些抵制每月超支和提取信用账户冲动的消费者来说，这些好处和奖励意味着免费的钱。
优缺点是什么 电子消费品 信用？
- 债务： 不幸的是，借贷往往会鼓励人们花钱多于收入，从而导致债务。 消费者使用信贷的勤奋程度和偿还能力决定了他的债务规模，短期内可能从数百美元增长到数千美元。
- 融资成本： 信用是指借到您无法使用的钱。 此类贷款有融资成本或向消费者收取借钱特权的费用。 当一个人通过信用额度进行付款时，必须首先支付财务或利息费用，而剩余的付款金额用于支付全额款项。 融资成本通常会吸收高达四分之三的付款，从而导致借款人的付款时间更长。 利率基于卡的年度百分比和个人的信用或付款历史。 您的信用评级越好，获得较低利率的机会就越大。
我可以使用消费贷款做什么？
消费贷款的例子包括用于购买房屋的抵押贷款、用于购买汽车的汽车贷款以及用于资助高等教育的学生贷款。
什么是消费信贷举个例子？
消费信贷是金融机构向客户提供用于购买商品和服务的信贷额度。 信用卡支付、耐用消费品贷款和学生贷款都是常见的例子。
什么是消费信贷以及消费信贷的类型？
消费信贷是一种个人金融工具，可让您支付产品和服务费用。 它可以从银行、商店和专业金融机构获得。 消费信贷允许您将商品的成本分摊到多次付款中，而不是在购买时一次性支付全部费用。
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