在开始和经营一家小企业时，企业家面临着数以千计的决定。 如果您做出接受信用卡付款的重要决定，则需要选择一家信用卡付款处理公司。 信用卡处理成本、批准率和设备只是选择信用卡支付提供商时应考虑的部分因素。 我们编制了一份包含 13 种可靠的信用卡支付系统的清单，这些系统提供了广泛的功能和定制可能性，以帮助小企业主在选择处理合作伙伴时做出明智的决定。
什么是信用卡处理器？
信用卡处理服务充当贵公司与客户使用的信用卡公司之间的中介。 支付处理器是此服务的另一个名称（不要与支付网关混淆）。 如果您没有，则不能接受信用卡付款。
处理器接收并处理交易数据，将此数据传送给开证行，最终批准买卖双方之间的资金转移。
一家公司最便宜的选择可能是另一家最昂贵的选择，因为每个公司都在自己的成本结构下运作。 最具成本效益的付款方式将取决于您的业务正常交易规模、行业和销售量。
选择时要考虑什么
每项业务都是独一无二的，随着您的业务增长，您可能会发现有必要转移服务提供商。 在做出决定之前，请考虑：
#1。 月费
某些企业的服务可按月付费。 除了与处理付款相关的费用外，高额月费很快就会堆积起来。
#2。 交易费用
每个处理器都有自己的交易费用结构。 这笔费用通常是总额的百分比。 除了总额的一定百分比外，您还将被收取少量的每笔交易费用。 一旦您每月完成一定数量的在线支付，一些公司就会提供较低的交易费用。
交换加定价是灵活的，但始终是公平的。 不同的卡有不同的交换费。 交换率与卡的感知价值成比例增加。 为了抵消交换费用的成本，信用卡处理商为每笔交易添加了适度的加价。
#3。 每月交易量
每月信用卡销量可能是决定定价的主要因素。 例如，尽管某些服务提供商更适合大批量零售商，但其他服务提供商更适合新的 电子商务企业. 根据您的业务性质，您可以处理的信用卡处理量和所涉及的风险水平可能会受到限制。
#4。 POS 功能
与实体企业相比，仅在线零售商不需要销售点 (POS) 功能来接受信用卡。 另一个考虑因素是某些支付网关可能不接受您首选的信用卡类型。
在投资用于处理现金交易的销售点 (POS) 系统之前，请确保它具有您需要的所有功能。 你想最终接受 Apple Pay、Google Pay 等数字钱包吗？ 亚马逊支付? 您是否需要一种方法来密切关注实体店和在线商店的库存水平？ 在权衡选择时应考虑所有这些因素。
#5。 合同
即使合同可以限制，它们也不一定是负面的。 如果您的公司处于发展阶段，而条件不断变化，那么将自己锁定在合同中可能意味着您支付的费用超过了处理付款所需的费用。 如果您选择提前取消合同以转移供应商，您可能会被罚款。
#6。 欺诈保护服务
对商店的底线和信誉的最大威胁之一是 信用卡 盗窃。 找到一个能够识别潜在欺诈交易并在它们通过之前拒绝它们的处理器非常重要。 验证它们是否满足 PCI 要求，包括在交易期间和存储期间使用加密。
信用卡选择过程中首先考虑什么？
- 检查您的信用报告和分数。 检查您的信用报告和分数是第一步。
- 选择最符合您需求的信用卡。 信用卡的三个主要类别是奖励卡、0% APR 卡和信用建设卡。
- 通过比较价格找到最好的信用卡交易。
选择信用卡时应该避免什么？
选择信用卡时要注意并避免这7个误区；
- 选择不适合您生活方式的奖励。
- 忽略奖金协议中的细则。
- 被转会费吓了一跳。
- 因破坏预算的利率而措手不及。
- 假设介绍率没有变化。
- 低估了信用额度的必要性。
小型企业信用卡系统
在本节中，我们将考虑适用于小型企业的著名信用卡系统。
#1。 验证
Verifone 是可靠的加工合作伙伴。 因为它们不是类似中间商的商家服务，所以您可以通过使用它们来节省手续费。 他们还提供了一个应用程序编程接口 (API)，用于与他们的基础架构集成并从那里构建。
使用 Verifone 的额外好处？ 如果您雇用他们，您将可以接触到了解移动支付和相关技术解决方案领域最新发展的专业人士。 随着技术的发展，此策略将帮助您跟上步伐。
#2。 正方形
Square 是一个受欢迎的选择，因为它具有低固定费率、免费的 POS 软件以及免费的在线商店和移动读卡器。 它是可用的最便宜的信用卡处理方法之一，使其成为初创公司和其他人的不错选择 小企业. 如果您需要使用免费的 POS 软件，可以亲自付款。 零售店和餐饮场所有专门的计划。
#3。 条纹
Stripe 是 Square 的替代品，因其低廉的交易费用而广受欢迎。 有收费较低的替代支付处理器。 但许多小企业很难找到更好的选择，因为它没有隐藏费用、灵活且有多种不同的付款方式。 开具发票、计费和征税只是 Stripe 内置的部分服务。
在线购买包括 2.9% 的附加费和 30 美分。 所有国际交易需支付 1% 的附加费，另外还有 1% 的货币兑换费。
#4。 赫尔西姆
在价格和缺乏会员费方面，Helcim 是初创公司和小型企业的绝佳选择。 交换加费用保证了一个低价的选择，特别是对于大批量的商家。 可以在线轻松访问批量节省和定价详细信息。 这些调整是根据您执行的交易数量的增加而机械地进行的。
根据您每月使用信用卡购买的次数，您将获得特别折扣。 平均在线交易费用为 2.38% + 25 美分。
#5. 贝宝
如果您经营一家交易量较低的小型企业，PayPal 是最受欢迎和用户友好的支付处理器之一，是一个不错的选择。 使用 PayPal Here 应用程序，您可以接受来自所有主要信用卡（Visa、Mastercard、Discover 和 American Express）和借记卡的付款。 您可以通过为消费者提供免费的读卡器来接受他们的移动设备付款，或者您可以向他们收取 79.99 美元的更复杂的支持非接触式支付（点击支付）的读卡器。
#6。 斯塔克斯
这种信用卡处理服务，以前称为 Fattmerchant，除了会员费外，每笔交易还收取固定金额。 每月处理大量交易的企业将从这种定价模式中获益最多，因为许多竞争对手使用的交换定价结构中固有的百分比加价和费用本身将使他们每月花费超过 99 美元。
对于每年处理高达 500,000 美元的组织，起价为每月 99 美元，外加交换费 + 每笔交易 15 美分。
#7。 三叶草
Clover 基于订阅的信用卡处理服务每月费用在 9.95 美元到 69.95 美元之间。 它非常适合每年处理信用卡销售额不超过 50,000 美元的机构。
#8。 支付云
对于风险行业的企业，PaymentCloud 是信用卡处理的首选。 它们自 2015 年以来一直存在，其 API 与各种购物车兼容。
#9。 全国加工
交换加费用是 National Processing 商户服务的基础。 为了有资格获得现金奖励，您的公司必须每月处理至少 10,000 美元的付款，并且 National Processing 必须无法降低您的处理费。
餐馆、商店、在线服务和订阅业务都可以在 National Processing 的众多选项中找到合适的计划。 在线购买的支付处理费为每笔交易 15 美分，月费为 9.95 美元。 接受信用卡的价格可能会有所不同。
订阅套餐每月 59 美元加上交换费和每笔交易 9 美分。 付款计划可用，但费率可能会有所不同。 我在订阅 Plus 计划中加入了互换 Plus 费率和每笔交易 5 美分，每月 199 美元。 费用可能随时变化。
#10。 支付仓库
Payment Depot 也提供 interchange Plus 定价结构，它提供商家账户。 交易费用由您的计划而不是您使用的终端决定，使其与我们列表中的其他终端区分开来。 如果您决定在前 90 天内终止您的 Payment Depot 帐户，我们将全额退还年度会员费。
所有计划都包含一个免费的虚拟终端，即使信用卡不在，您也可以输入信用卡号，这是对您可能拥有的任何当前设备的免费编程。
每月订阅费用在 79 美元到 199 美元之间。 根据您的付款计划，您可以根据 interchange-plus 费率支付 7 美分到 15 美分的交易费用。
#11。 支付线数据
换乘加价适用于 支付线数据 商户账户。 有两种选择，一种是为传统商店设计的，另一种是为在线供应商设计的。 高风险企业，例如从事梦幻体育、香烟或网络游戏的企业，可以选择此选项。
除了支付线数据计划的每笔交易 20% 和 0.4 美分外，还有 20 美元的月费。 支付处理费用必须每月总计至少 25 美元。
#12。 商户一号
与其他基于订阅的信用卡处理器相比，MerchantOne 具有最实惠的月度价格。 处理费将在每月 0.29% 到 1.99% 之间运行，并且每月只需花费 6.95 美元。
当客户在您的网站下订单时，您可以通过虚拟终端通过信用卡或电子支票接受他们的付款。 访问 175 多个购物卡集成“立即购买”按钮、客户信用卡数据存储以及添加礼品卡支持的机会。
#13。 旗舰商户服务
使用旗舰商户服务，您可以按月接受信用卡付款，而不必担心被锁定在合同中。 面对面的商家可以分别从 Verifone 和 Clover 找到硬件选项。 如果签三年的合同，可以免费获得设备，但很多企业主，尤其是刚开始的时候，宁愿不被束缚这么久。
小型企业的信用卡机器系统多少钱？
有线、EMV 兼容、接受 PIN/借记卡交易以及手动与其他设备集成是传统终端的标准。
如果您的交易在数量或价值方面相当可观，则应考虑以下模型之一。
典型的信用卡机器比其他形式的支付设备便宜，因为它们可靠并且可以快速半集成到您当前的 POS 系统中（使其易于升级到 EMV 解决方案）。
成本范围表明是否存在 wifi、触摸屏等辅助功能。
- Dejavoo Z8 – $200-$300
- Dejavoo Z9 – $300-$400
- Dejavoo Z11 – $200-$350
- Verifone VX520 – 100-200 美元
- Ingenico iCT250 – 200-300 美元
- Verifone MX925 – 400-850 美元
- Verifone MX860 – 400-600 美元
什么是最便宜的信用卡支付方式？
以下是 2023 年最便宜的信用卡处理公司；
- 付款仓库。
- 条纹。
- 法特商人的税。
- 贝宝 Zettle。
- 福布斯顾问评级。
- 信用卡处理的平均成本。
哪个更好，PayPal 或 Stripe？
尽管两家公司都专注于处理在线支付（而不是面对面交易），但 Stripe 更适合大型组织，因为它提供了更多的支付定制选项，而 PayPal 更适合刚刚起步的小型或新企业。
我可以将小企业费用的信用卡系统转交给客户吗？
是的。 商户只能针对不同的卡品牌或卡产品收取不同的费用。 例如，一家商店可能会对使用美国运通卡进行的购买收取额外费用，或者可能只对 Visa Signature 卡，或者可能只是对某些产品收取额外费用。
使用小型企业信用卡收取系统费用是否违法？
如果您已经为您的订单付款，您可能会对为什么商家仍会向您收取费用感到困惑。 这一切都归结为信用卡交易的性质，这就是为什么大多数零售商必须实施某种附加费的原因。
当您在商店使用信用卡时，信用卡公司会从购买中分一杯羹。 与接受信用卡付款相关的费用是零售商的责任。 但是，这些费用会很快堆积起来。 附加费被添加到客户的总额中，以补偿企业处理信用卡交易的成本。
刷卡机要多少钱？
根据您需要的功能和购买地点的不同，刷卡机的价格在 200 美元到 1,000 美元之间。
您可以预料到最基本的磁条、显示屏、键盘和芯片卡功能。 如果您只是打算提供基本服务，那么在信用卡硬件上的投资不应超过几百美元。
您需要的硬件通常取决于交易需求的数量和性质。
当您包括内置打印机、无线功能等便利设施时，价格会大幅上涨。 如果您的客户重视尖端的结账体验，您应该评估您的品牌以找出答案（通常如此！）。
卡片机占多少比例？
双重验证至关重要，因为不同的商家有不同的交易成本。 交易成本通常在 1.6% 到 1.75% 之间。 一些供应商收取高达 2.75% 的交易费用，尽管这些费用可能包括您必须单独支付的额外费用。
商家接受信用卡需要花钱吗？
由于信用卡交易的性质，大多数零售商都会收取费用。 每次您使用信用卡时，发卡行都会向您收取商家费用。 处理信用卡付款的费用由商家负责。 但这些成本很快就会累积起来。
常见问题
Square对于小型企业是否值得？
今年（2023 年），我们认为 Square 将成为小企业最有优势的信用卡处理器。 它的价格合理，没有隐藏成本，并为其基本加工服务采用统一费率定价结构。
我可以通过 PayPal 接受信用卡付款吗？
PayPal 接受所有主要提供商的信用卡，包括 Visa、Mastercard、Discover 和 American Express。
PayPal 是否向 IRS 报告？
美国国税局 (IRS) 要求 P2P 支付公司（如 PayPal、Venmo 和 Stripe）报告有关其接受商品和服务销售付款的客户的信息。
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参考文献
