无论您是实体店还是在线运营商，您都需要能够接受信用卡以保持竞争力。 但是，要使用信用卡付款，您需要聘请信用卡处理公司。 为您的公司选择最好的信用卡处理器可能是一项艰巨的任务。 公司可以采用统一费率定价，这可能更适合处理较少信用卡交易的公司，或者基于交易的定价，这对于处理更多购买的企业来说可能更便宜。 我们已经为您完成了这项研究，并编制了一份前 10 名信用卡处理业务的清单。
什么是信用卡处理？
信用卡处理器充当发卡机构和商家之间的中介。 客户通过将钱从他们的信用卡公司转移到商店的银行账户来进行购买。 这可以通过电话、邮件甚至在线完成。
小型企业的最佳信用卡处理
您应该将您的业务需求与接受信用卡的相关费用进行比较，以找到最适合您公司的信用卡处理提供商。 小企业服务的信用卡处理价格和功能范围很广。 最好的价格合理，易于理解，收取很少或不收取费用，具有适应性强的付款计划，并且可以与您的公司一起发展。
最好的信用卡 在我们看来，处理器允许您接受多种不同类型的信用卡付款，提供强大的电子商务和报告功能，并及时将您的信用卡销售收入存入您的 银行账户. 即使它们不是最便宜的，许多服务也提供了有用的附加功能，使它们对 SMB 具有吸引力。 那里有很多信用卡处理器，因此在选择一个之前进行研究很重要。 信用卡 小型企业 加工公司提供范围广泛的价格和服务。 最好的提供透明且负担得起的定价、很少或没有费用、灵活的条款以及随着您的业务扩展而扩展的选项。
我们发现最好的信用卡处理商允许多种支付类型，提供电子商务，具有报告功能，并及时转移信用卡销售收入。 尽管它们不是最便宜的，但这些公司提供的有用功能可帮助他们的服务在小型企业中脱颖而出。 查看以下 10 个为小型企业处理信用卡的顶级选项：
#1。 商户一号
每家公司，无论其信用记录如何，都必须有能力接受信用卡。 作为最精简的信用卡处理商之一，Merchant One 显然明白这一点。 由于平均受理时间仅为 24 小时，企业主不必像其他一些信用卡处理商那样等待数周才能获得新申请的批准。 即使您的公司信用评分不佳，您仍然需要信用卡处理器。 Merchant One 似乎掌握了这一点，因为它是最容易获得批准的顶级信用卡处理商之一。 商家无需等待数周或数月即可获得新申请人的批准，因为平均批准时间仅为 24 小时。
Merchant One 的信用卡处理解决方案包括许多不同的 POS 和处理选项。 Merchant One 可以帮助您亲自或在线销售商品。 在评估您的申请时，Merchant One 是少数几个考虑您的信用评分以外的因素的信用卡处理商之一。 Merchant One 声称拥有 98% 的批准记录，并表示它渴望与任何组织合作。
#2。 斯塔克斯
Fattmerchant 的 Stax 是针对年收入可观的成熟小型企业的绝佳解决方案。 该公司不强制要求长期承诺，而是按月收取订阅费。 每个计划的价格都不同，但它们都是为年收入高达 500,000 美元的组织设计的。 Stax 为年收入超过 500,000 美元的企业提供灵活的定价。 除了每月的常规订阅价格外，Stax 还会根据交易总额收取与交易总额成比例的手续费。
由于 Stax 的定价模型，大批量商家可以节省大量资金。 然而，对于年收入低于 500,000 万美元的企业来说，Stax 可能过于昂贵。 根据此信息，如果您的业务处理的交易量有限，您的 Stax 代表可能会建议其他信用卡处理商。
#3。 支付仓库
对于处理大量信用卡交易的小公司来说，选择错误的信用卡处理器很快就会变得非常昂贵。 我们选择 Payment Depot 作为低费用的首选，因为他们基于会员的定价和批发价格，这有助于您将处理成本降至最低。
Payment Depot 向客户收取固定的月费和少量交易费。 无需附加费、每月费用或承诺。 如果您处理大量付款，您的公司可以通过使用此信用卡处理器节省大量资金。
#4。 三叶草
小本生意 业主，尤其是零售行业的业主，对统一定价非常重视，也可以考虑 Clover。 Clover 有两种不同的价格点。 年信用卡销售额低于 50,000 美元的企业将从 Register Lite 中受益最大。 该套餐每月收费 9.95 美元，与我们调查的其他提供商相比具有竞争力的价格。 亲自购买时，您的费用为 2.7% 加 10 美分，而在线购买则为 3.5% 加 10 美分。
如果您的信用卡年销售额超过 50,000 美元，您可能需要考虑更昂贵的注册计划，每月花费 39.95 美元。 店内交易的标准交易成本为 2.3% 加 10 美分，而在线和键入销售的费用为 3.5% 加 10 美分。
#5。 正方形
为了适应未来的扩展，一些以前的“小型”企业需要信用卡处理器。 Square 凭借其具有竞争力的价格、免费的电子商务应用程序和灵活的销售点 (POS) 软件，可以随着您的业务增长而成为我们成功的初创公司和成熟企业的首选。
Square 以其低统一费率定价模式而与众不同。 对于无卡交易，该公司收取 3.5% 加 15 美分的费用，而当面交易的费用为 2.6% 加 10 美分。 当客户使用您的在线商店、Square 在线结帐、电子商务 API 或发票进行购买时，您将被收取 2.9% 加 30 美分的费用。 没有拒付费、月费、网关费、设置费、PCI 合规费、提前终止费或年费。 （大多数处理商的退单费用通常都很高。）
甚至 Square 的信用卡处理应用程序也给我们留下了深刻的印象。 POS 软件使您几乎可以在任何地方接受付款，同时还可以让您密切关注库存情况、保留客户记录并生成有关业务绩效的信息。 该应用程序与 iOS 和 Android 兼容。 由于系统与广泛的业务程序兼容，销售信息可以与其他会计和管理流程合并。 (俱乐部deportestolima)
#6。 赫尔西姆
如果您的组织每月处理超过 5,000 美元，并且您正在寻找比统一费率计划提供的更好的定价， Helcim 可能是您的选择。 我们选择 Helcim 是因为它为所有商家提供交换加价，并在其网站上披露其总费率和费用，因此您可以准确地知道您将花费多少。 Helcim 是少数提供费率锁定的组织之一，可确保其保证金在您的帐户生命周期内不会增加，并且还提供低费率和基于数量的折扣。 公司必须支付的费用与其销售额和交易性质成正比。 一般来说，公司的利润率会随着销售增长的加快而缩小。
Helcim 是真正的全包信用卡处理器。 除了亲自、通过电话或通过移动应用程序接受付款等标准选项外，它还提供更复杂的选项，如发票、订阅付款、托管电子商务平台和支付网站，以及在线送餐。
在服务的前 30 天内取消不会受到任何处罚，无论白天还是晚上，公司都可以随时通过电话联系。 Helcim 还通过电子邮件提供客户帮助，这使得该公司成为可能从广泛的客户支持选项中受益的企业的完美选择。
#7。 ProMerchant
如果您有一个高风险账户，寻找一个准备好与您合作的信用卡处理商可能具有挑战性。 这可能是由于您的行业或您的信用评分。 ProMerchant 的批准率很高，即使在高风险业务中也是如此。 因此，无论您的业务性质如何，您都应该有公平的机会被接受。
一旦您联系 ProMerchant 进行免费估价，该公司将检查您的业务并为您提供最佳计划。 申请程序非常基本，大多数企业会在 24 小时内知道他们是否获得授权。
ProMerchant 提供完全符合 PCI 标准的硬件和软件解决方案。 这可确保公司保持最高级别的数据安全性 金融服务 部门。 需要对处理解决方案进行年度自我评估和定期扫描，以保持企业 PCI 合规性。 此程序可确保您的客户信息受到保护并减少您的责任
#7. 追赶
如果您经营在线商店或接受 PayPal 付款，Chase 是值得考虑的信用卡处理器。 为方便客户，美国最大的银行之一大通银行将银行和处理器的角色结合在一起。 像 Chase 这样的直接处理商可以让您省去中间商，并为您的业务协商优惠的价格和条款。 大通并不是唯一一家提供统一定价选项的公司。
在接受在线支付方面，Chase Payment Solutions 让小型企业可以轻松接受 PayPal。 他们还提供备受推崇的轨道虚拟终端，将任何计算机变成商家的信用卡终端。 还可以选择可以通过 USB 连接的读卡器，以便更轻松地使用。 对于使用虚拟终端的商家来说，读卡器是一项额外费用。
Chase 已为 Apple 和 Google 用户提供其移动结账应用程序。 该应用程序与蓝牙和 EMV 标准的兼容性使其成为在家经营的企业家的有用选择。 Chase Payment Solutions 的免费应用程序可能需要长期合同，因此请阅读细则。
#8。 全国加工
由于其更便宜的交换加费率，National Processing 是我们选择的对钱包最友好的支付处理器。 此外，利率锁定保证可防止信用卡处理费用的任何意外增加。
国家处理的一个潜在缺点是存在终止费。 客户可以通过提供另一个信用卡处理商提供的较低费率的证据来逃避收费，然后 National Processing 可能会匹配。 如果您关闭，您也不必支付费用。 如果公司不能降低你的费率，他们会给你 500 美元。 National Processing 不收取任何类型的年费或月费。
有问题的信用卡处理器具有三种不同的定价等级，实体店、餐饮场所和在线商家各有一种。 费率锁定保证包含在所有三个计划中，每月收费 9.95 美元。 交易费为餐饮场所的 0.14% 加 7 美分，购物为 18% 加 10 美分，在线购物为 0.03% 加 15 美分。
与其他一些卡处理器不同，National Processing 也会收取 PCI 合规性费用。 虽然 National Processing 不要求其客户签订长期合同，但取消服务需要付费。 如果您的公司被出售或关闭，或者如果 National Processing 无法达到或超过竞争的信用卡处理率，则该费用将被免除。
#9。 旗舰商户服务
旗舰商户服务是满足您所有支付处理需求的一站式服务，没有长期承诺或隐藏成本。 交换加率和分层价格结构都可以通过信用卡处理器获得。
由于所有可用的选择，分层价格结构可能难以理解。 Flagship 不会在线发布这两种定价计划的价格； 要获得报价，客户必须直接与公司联系。
使用旗舰商家服务提供的信用卡处理设备在任何地方接受信用卡付款。 例如，旗舰产品既提供带有内置密码键盘的基本信用卡终端，非常适合初创公司，也提供更先进的销售点 (POS) 系统，这可能对更成熟的企业更有用。
来自 Clover 和 Verifone 的商家设备是 Flagship 销售的产品之一。 通过与旗舰公司签订为期三年的协议，您可以获得免费设备（免费的Clover Mini信用卡处理终端）。 如果您想保留每月服务条款，最好直接购买您的读卡器或终端。 您可以使用旗舰帐户附带的销售数据分析工具。
#10。 支付安全
在网上购物时，Paysafe 是唯一的选择。 您需要一个熟悉电子商务的信用卡处理器，可以处理多种支付，兼容多种销售点设备，并且如果您接受电子，可以将您的智能手机变成移动结账设备- 发票或在线接受订单。
Paysafe 从其他信用卡处理商中脱颖而出，因为它允许您接受在线购物的现金付款。 客户可以使用 Paysafe 的 eCash 服务提供的 16 位代码支付现金。 如果您有此选项，您可以接触到之前对在线购买犹豫不决或无法在线购买的客户。 没有信用卡或银行账户的客户可以使用 Flagship 的 eCash 服务，这在向国际客户销售时特别有用。
如果您需要 POS 系统，可以通过 Paysafe 获得。 该公司提供 Clover POS 硬件以及 PAX A920 移动平板终端。 使用 Paysafe 时，您不必担心为 PCI 合规性支付额外费用，这与许多其他处理器不同。 向客户收费和接受定期付款的能力是另一个方便的功能。
#11。 条纹
Stripe 是接受在线客户信用卡付款的理想选择，因为它与您当前的电子商务平台无缝集成，并允许您使用可根据您的企业审美量身定制的预制结账表格。 它具有透明的定价和统一的价格，其基本服务没有账户费用，也没有合同。 此外，Stripe 的服务是可扩展的，因此随着公司的扩展，您可以合并更复杂的选项。
Stripe 与许多不同类型的在线店面、购物车和会计程序（如 QuickBooks的 是我们书中的一个主要优点。 您所要做的就是将预制购物车的代码复制并粘贴到您的网站中。 对于拥有更重要的网站建设能力的企业主，Stripe 还提供了大量的定制服务。
为什么我的企业需要信用卡处理？
根据美国银行家协会 2021 年 320 月发布的研究，2020 年美国有超过 XNUMX 亿个信用卡账户处于活跃状态。这表明绝大多数美国人在至少一个帐户，如果不超过一个。 由于信用卡的使用如此广泛，无法接受这些付款的企业将错失大量可能的销售机会。
哪种信用卡处理方法最适合小型企业？
以尽可能低的成本处理信用卡的备选方案变化很大，由许多参数决定，例如您的组织规模、交易量和平均交易规模。 诸如 Square 之类的第三方处理器是一种选择，对于许多小批量小型企业而言在财务上更具优势。
小型企业如何避免信用卡手续费？
继续阅读 8 种行之有效的方法，这些方法帮助像您一样的人每月节省数百美元。
#1。 为您的业务制定正确的计划
为您的公司找到正确的供应商是您削减成本所能做的最重要的事情。
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随着快速扩张，您的公司可能会超越其现有的加工供应商。 可能另一种具有更合理的定价结构。
#2。 减少信用卡欺诈
信用卡盗窃是一个真正的问题。 整体经济受到影响，但企业首当其冲。
每当客户提出收费争议（加上销售损失）时，都会收取退款费用，通常在 15 美元到 50 美元之间。 只需一次欺诈纠纷，您就可能损失两倍于您赚到的钱。
此外，大量的欺诈交易可能导致该企业被归类为“高风险”企业。 这意味着更快的处理时间。
#3。 使用地址验证系统
AVS 检查给定的帐单地址是否与持卡人帐户相关联的地址匹配。 如果他们不重合，交易就结束了。
防止信用卡被盗导致信用卡被盗的最有效策略之一是在结账过程中实施此功能。
此外，还有一个优势。 如果发生拒付，证明您拥有完整的 AVS 匹配的证据将对您有利。
#4。 避免手动输入
也许你以前经历过类似的事情。 在使用不会刷卡（或无法扫描其芯片）的卡进行多次失败尝试后，您不得不手动输入详细信息。
手工输入的交易处理时间最短。 这些交易存在更大的欺诈可能性，因为它们通常是在持卡人不在场的情况下进行的。
亲自接受信用卡时，尽量减少数据输入的需要。 如果卡无法使用，请向客户请求另一种付款方式。
#5。 与您的处理器协商
听说可以谈价格吗？ 但是你必须知道哪些费用是可以协商的。 不幸的是，信用卡网络的交换费是不可协商的。
您需要成为有价值的客户才能成功进行谈判。 随着销售量的增加，您的谈判地位将提高。 如果您的业务自您加入以来有所扩展，这是一个绝佳的交流机会。
拥有扎实的背景也很重要。 这需要永远不会错过付款并经历最少的退款。 当您是可靠的客户时，企业更愿意与您协商更低的价格。
#6。 设置信用卡最低购买量
用信用卡支付最小的物品可能会给当地商店带来很大的问题。 以购物者 2 美元的预算为例。 如果标准费率为 2% 加 0.34 美元，则购买 1.75 美元时，将扣除 0.30 美元的手续费。 如果您的利润已经微薄，那么小额购买就有可能陷入亏损。
#7。 鼓励借记卡付款
由于借记卡大大降低了欺诈风险，因此交换费用要低得多。 借记卡的交换率通常为 0.5%，而信用卡通常为 1.7%-2.0%。
使用借记卡，购买 0.10 美元只需支付 20 美元，而信用卡则需要 0.40 美元。 这种差异的总和是巨大的。
重要的是要记住，对借记卡施加最低购买要求是违法的。 但是，如果您为借记卡和现金交易提供折扣，您可以增加此类付款方式的频率。
#8。 将费用转嫁给您的客户
总之，有一种方法可以减少或完全消除处理费用。 即使我们不能说我们完全赞同它。 此外，它并非在每个州都受到法律的认可。
如何避免小型企业的每月信用卡处理费？
防止利息的一种简单策略是每月按时全额还清每月账单。 计费周期结束与信用卡账单到期日之间的间隔称为“宽限期”，信用卡公司提供此间隔是一项法律要求。
根据 2009 年信用卡责任、责任和披露 (CARD) 法案的规定，发卡行必须在收取利息前至少 21 天给持卡人。
方格好还是条纹好？
Square 提供的 POS 硬件和软件解决方案优于 Stripe 提供的解决方案，是在线零售商的更好选择。 它们都与第三方提供的工具集成。 总体而言，Stripe 在与第三方应用程序交互方面更胜一筹。 两者都提供多样化的客户服务渠道选择。
为什么您不应该将 Venmo 用于业务？
自 2022 年 XNUMX 月起，美国国税局将开始对使用 Venmo、Cash App 和 Zelle 等移动应用程序进行的支付实施更严格的规定，“以保证使用第三方支付网络的人缴纳他们应得的税款。”
对政策的修改将对各种商品和服务的至少 600 美元的付款产生影响。 除此之外，像 Venmo 这样的第三方支付网络将被要求向授权商家以及 Venmo 的常规客户提供 1099-K 表格，以处理他们处理的任何交易。
您可以将信用卡费用转嫁给消费者吗？
附加费是可自由支配的费用，如果客户使用信用卡付款，零售商可以在结账时将其附加到客户的总费用中。 只要不违反任何禁止附加费的州法律，就允许附加费。 希望增加附加费的公司有义务遵守某些规则，以保证完全透明。
谁支付信用卡手续费？
信用卡的处理成本通常约占交易的百分之二。 支付处理网络要求零售商为每张用于购买超过 2 美元的客户卡支付 XNUMX 美元。 重要的是要记住，XNUMX% 只是一个平均值，通常对使用美国运通卡和 Discover 卡进行的交易征收的费用往往是最高的。
小型企业的信用卡处理常见问题解答
PayPal 是否向企业收取费用？
除了货币转换费用外，使用 PayPal 支付产品或服务是完全免费的。
我可以使用 Square 进行信用卡付款吗？
在美国发行的所有磁条卡和芯片卡，以及绝大多数国际卡，都可以在 Square 中使用。
Stripe 和 Square 一样吗？
Square 为企业提供更多种类的 POS 和 KDS 硬件，而 Stripe 仅提供两种类型的终端。
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参考资料
