信贷员薪水:平均年薪(更新!)

信贷员薪水

贷款官员在银行、信用合作社或其他金融机构工作,支持客户申请贷款并通过称为承销的过程分析他们的信誉,在这个过程中,他们同意承担金融风险以换取费用。 他们评估最适合消费者需求的贷款类型和数量。 发现不同城市的信贷员的薪水以及抵押贷款员的薪水。

什么是信贷员?

信贷员是协助借款人完成申请流程的银行、信用合作社或其他金融机构官员。 由于抵押贷款是大多数消费者面临的最复杂和最昂贵的贷款类型,因此信贷员通常被称为抵押贷款员。 另一方面,大多数信贷员帮助消费者和小企业主提供范围广泛的有担保和无担保贷款。

贷款官员必须精通贷款产品、银行业规范和法规以及获得贷款所需的文件。

信贷员做什么

大多数从金融机构寻求贷款的借款人将与信贷员直接互动。 整个过程可以在线完成,但大多数客户可能更愿意在另一端与知识渊博的人交谈,毕竟这是一项昂贵且困难的交易。 事实上,银行继续经营如此多分支机构的原因之一是他们需要将信贷员放在潜在借款人面前。

重要提示

  • 信贷员帮助个人和企业选择和申请贷款产品。
  • 此人是贷款关闭过程中与金融机构的主要联系人。
  • 大多数贷款都需要大量的文书工作,而抵押贷款是最严重的违规者。

贷款官员通常专注于三类贷款之一:商业、消费者或抵押贷款。 向企业提供贷款被称为商业贷款。 个人贷款、学生贷款、房屋净值贷款和汽车贷款都是消费贷款的例子。 个人购买房地产的贷款(企业通常由商业贷款官员处理,即使是购买房地产)或现有抵押贷款的再融资都是抵押贷款的例子。

信贷员的平均工资是多少?

截至 68,937 年 22 月 2021 日,美国信贷员的平均年薪为 XNUMX 美元。

如果您需要一个快速的工资计算器,那么每小时大约需要 33.14 美元。 这相当于每周 1,326 美元或每月 5,745 美元。

虽然 ZipRecruiter 报告的年收入高达 149,500 美元和低至 17,500 美元,但贷款官员的大部分薪水现在从 35,000 美元(第 25 个百分点)到 100,000 美元(第 75 个百分点)不等,最高收入者(第 90 个百分点)在整个美国的年收入为 112,000 美元状态。 信贷员的平均薪酬范围差异很大(高达 65,000 美元),这意味着根据技能水平、地点和多年经验,可能会有多种发展前景和更高的薪酬。 加州信贷员的薪水是美国最高的,在 50 个州中排名第一。

ZipRecruiter 定期检查其数据库,该数据库包含在美国本地发布的数百万个在职工作岗位,以生成最准确的信贷员工作年薪范围。

信贷员的优势

大多数全职信贷员都获得基本福利,例如健康保险、假期和退休账户。 由于大多数信贷员为银行或私营企业工作,他们的津贴因雇主而异。

信贷员工作薪水最高的城市

我们已经确定了十个城市的信贷员工作的典型工资高于全国平均水平。 加利福尼亚州圣何塞位居榜首,其次是加利福尼亚州奥克兰和阿拉斯加州塔奈纳,分别位居第二和第三位。 AK Tanaina 的表现比全国平均水平高出 13,397 美元(19.4%),而加利福尼亚州圣何塞的表现又比全国平均水平高出 14,688 美元(21.3%)。

重要的是,加利福尼亚州圣何塞的信贷员就业市场相对活跃,目前只有少数组织招聘该职位。

在这十个城市的平均工资高于全国平均水平的情况下,通过作为信贷员转移地区来促进经济发展的机会似乎非常有利可图。

最后,需要考虑的另一个问题是,这前十个地点的平均工资在加利福尼亚州圣何塞和加利福尼亚州康科德之间仅相差 4%,这强调了工资增长机会有限。 在考虑贷款官职业的地点和薪水时,更便宜的生活成本的可能性可能是最重要的考虑因素。

城市年薪月薪每周付款每小时工资
加利福尼亚州 圣荷西市$83,625$6,969$1,608$40.20
奥克兰市$82,674$6,889$1,590$39.75
塔奈纳 (AK)$82,335$6,861$1,583$39.58
阿拉斯加瓦西拉$82,334$6,861$1,583$39.58
加利福尼亚州 海沃德市$80,942$6,745$1,557$38.91
杰克逊,怀俄明州$80,855$6,738$1,555$38.87
康涅狄格州诺沃克$80,643$6,720$1,551$38.77
华盛顿州 西雅图市$80,385$6,699$1,546$38.65
加利福尼亚瓦列霍$80,365$6,697$1,545$38.64
加利福尼亚康科德$80,195$6,683$1,542$38.56

美国收入最高的 5 大信贷员职位

我们发现至少有五个信贷员职位类别的年薪高于信贷员的平均工资。 高级商业贷款官、高级贷款官和代理抵押贷款官是这些职位较高薪水的几个例子。
重要的是,所有这些职业的工资都比全国平均贷款官工资 25,457 美元高出 36.9 美元(59,063%)至 85.7 美元(68,937%)。 如果您有资格,被聘为这些相关的贷款官员职位之一,如抵押贷款官员,可能使您获得比平均贷款官员职位更多的薪水。

职位年薪月薪每周付款每小时工资
高级商业贷款官$128,000$10,667$2,462$61.54
高级贷款主任$108,945$9,079$2,095$52.38
Locum Tenens 抵押贷款官$98,418$8,202$1,893$47.32
在家工作 硬钱贷款官$95,738$7,978$1,841$46.03
商业信贷员$94,394$7,866$1,815$45.38

抵押贷款官薪水

抵押贷款官员的平均工资约为 73,756 美元。

农业信贷员工资

农业信贷员的平均工资约为 68,633.7 美元。

信贷员助理的平均工资

信贷员助理没有平均工资,因为它在太多方面有所不同,例如助理工作的公司,他们是按小时工作还是按年薪工作,以及经验。 根据美国劳工统计局的数据,担任信贷员助理的财务文员的年薪中位数为 41,520.8 美元。

比较贷款人员的类似职位的薪水

如果您想成为信贷员,请查看以下工作以及他们的年薪中位数:

信贷员的工作类似于贷款处理人、抵押贷款发起人和承销商。

#1。 贷款处理器

贷款处理员每年的基本工资为 53,934 美元,外加福利。 贷款处理人员,如贷款官员,为银行、抵押贷款机构和其他贷款机构工作。

#2。 抵押贷款发起人

这份工作的薪水略高于贷款处理员的薪水。 全国平均年薪约为 75,000 美元。 抵押贷款发起人在房地产行业工作,可能会根据一些标准(例如他们工作的公司)获得佣金。

#3. 保险承销商

根据美国劳工统计局的数据,一个人的平均工资 承销商 2020 年 71,790 月为 129,550 美元,经验丰富的保险承保人的收入高达 XNUMX 美元。

其他类似职位包括:

美国劳工统计局 是此信息的来源。

工作前景

根据美国劳工统计局的数据,到 11 年,信贷员的就业率预计将增长 2026%,高于所有职业的平均水平。 尽管随着经济的扩张,对信贷员的需求将会增加,但银行分行的流失可能会限制就业发展。

工作环境

消费者信贷员最有可能在特定时间在固定地点工作,例如银行分行或办公室。 商业或抵押贷款官员经常需要灵活工作时间,以便在工作或居住地与客户会面,因此需要花费大量时间远离办公室和在路上。

工作日程

大多数担任信贷员的人每周工作 40 小时。 商业或抵押贷款 另一方面,工作人员的工作时间各不相同,因为他们可能需要前往客户地点,这可能需要在不寻常的时间工作。

如何找到工作作为信贷员

#1. 申请

检查著名的工作委员会,例如 iHireBanking、Glassdoor 和 ZipRecruiter。 此外,查看当地金融机构的网站,了解他们的职业选择。

#2。 网络

加入全国抵押贷款经纪人协会 (NAMB) 或美国银行家协会 (ABA) 等协会,与其他行业专业人士建立联系,并及时了解行业趋势。 这些组织的成员资格也可能带来工作前景。

信贷员的职责和责任

这项工作通常需要能够执行以下任务:

  • 与贷款申请人会面以收集个人信息并回答问题,以评估他们的贷款申请和风险。
  • 向申请人解释每笔贷款的多种类型和条款,以便他们可以根据自己的独特情况选择最好的贷款。
  • 跟踪并保存贷款和信用信息。
  • 联系公司和个人寻找新客户。
  • 与现有客户合作,加深关系、提出建议并提高您在其他贷款寻求者中的声誉。
  • 与迟交贷款的债务人合作。
  • 要向客户提出建议,请使用贷款承销软件。

大多数信贷员职业混合了销售和分析职责,目标是在选择合适的客户和条款的同时销售贷款。 一些专业主要关注分析,销售成分最少,客户联系也很少。 贷款承销商是用来描述在该领域工作的人的术语。

其他职位专注于协助难以付款的客户。 例如,收债员可能会试图通过改变还款条款来与陷入困境的借款人达成和解。

贷款官员通过检查贷款申请人作为借款人的适当性以及可以授予信贷的具体贷款条款(例如利率和还款时间表)来评估贷款申请人的信誉。 信贷员可能会被期望积极寻找客户,而不是被动地等待候选人接近他们的业务以获得信贷,这取决于他们的职位。

教育、培训和认证

该职业需要以下学位,经验和执照:

学术界:

通常,需要商业或金融等领域的学士学位。 金融、会计和经济学可以在课堂上进行。 根据组织的不同,硕士学位可以使您的就业前景更具吸引力。 此外,作为商业信贷员,您将需要评估寻求融资的企业的财务状况。 因此,此功能需要对传统的商业会计有透彻的了解,包括阅读财务账户的能力。

证书

大多数信贷员角色不需要任何正式的认证或许可。 另一方面,抵押贷款是一个突出的例外。 大多数州都对该行业进行监管,特别是抵押银行或抵押经纪公司的职位,而不是传统银行或信用合作社。 申请人必须完成至少 20 小时的培训、通过测试并提交背景和信用调查,才能获得抵押贷款发起人 (MLO) 许可证。

美国银行家协会和抵押银行家协会以及各种学校为信贷员提供课程、培训计划和认证。 虽然不需要,但认证表明了奉献精神和技能,并可能提高候选人找到工作的机会。

产品培训

信贷员通常会接受一些在职培训。 这可能包括正式的、公司赞助的培训和工作头几个月的非正式培训。

信贷员的能力和技能

这个职位通常需要以下技能:

  • 了解定量和数字事实,这在使用数字确定贷款时是必要的。
  • 一个良好的品格判断者能够在决定贷款时对人做出正确的判断,尤其是他们的可信度和可靠性。
  • 培养和深化现有客户关系,以及向新消费者出售贷款,都需要人际交往能力。
  • 口头和文字交流:向消费者解释贷款,让他们充分理解条款。
  • 如果您具有高度的专业自主权,则可以独自工作
  • 决策能力包括评估客户的贷款申请并决定是否给予他们贷款。
  • 精神毅力:拒绝不符合机构贷款标准的贷款申请者,或与无法按约定还款的客户打交道。

信贷员的职能

虽然所有信贷员都必须经过认证,但这项工作的部分吸引力在于,它无需专业学位即可获得丰厚的报酬。 然而,这并不是适合所有人的工作。

#1。 信贷员的职责

信贷员的职责包括拜访贷款申请人并完成大量文件,特别是抵押贷款。 信贷员还必须具备广泛的行业专业知识和 出色的客户服务技能。 信贷员获得适当的联邦和州当局的许可,并遵守贷款流程的规定。 与您合作时,信贷员会将他们的知识带到桌面上。

贷款人员精通贷方可能提供的各种贷款,他们可以就您和您的情况的最佳选择为您提供建议。

向您的信贷员咨询您的要求。 他们可以为您指明适合您案件的贷款类型的方向,无论是传统贷款还是巨额贷款。 他们还能够协助反向抵押贷款和建筑融资。

#2。 信贷员在筛选过程中的角色

当您申请贷款时,您的信贷员将是您的联系人。 他们将进行研究并分析您的财务历史,以确定您是否有资格获得抵押贷款。 您不必经常联系参与抵押贷款流程的所有人员, 比如承销商, 房地产经纪人、结算律师和其他人,因为您的信贷员将是他们所有人的联络点。 这将减轻您试图跟踪所有不同代表​​及其职责的压力。

由于贷款交易过程既困难又昂贵,许多客户选择与人而不是计算机进行互动。 这就是银行可能有多个分支机构的原因:它们希望容纳不同地区的潜在借款人,他们希望亲自与信贷员会面。

与信贷员会面是您展示自己信誉的机会。 您可以借此机会澄清可能损害您信誉的任何事情,例如:

  • 未进行的信用卡付款
  • 就业机会
  • 信用评分下降

贷款官员的职责还包括解决潜在借款人的问题,因此请利用这个机会问您的问题。

信贷员将筛选您,以确定您是否有资格获得承保。 他们会考虑您的年薪、信用评分、债务收入比和总债务金额,但这些并不是影响您获得抵押贷款资格的唯一因素。 如果您可以与信贷员建立联系并向人解释您的困境,您可能有更大的机会获得贷款。

#3。 信贷员在贷款申请过程中的角色

抵押贷款申请过程可能令人生畏,尤其是对于 首次购房者。 但是,当您与适当的信贷员接触时,程序实际上非常简单。 申请抵押贷款的过程分为六个阶段:

  • 预先批准: 这是您找到信贷员并获得预先批准的阶段。
  • 买房: 这是您一直期待的时期——寻找您的梦想家园。
  • 按揭申请:在此阶段,贷方将审查您的申请并向您提供贷款估算。
  • 贷款处理: 贷款处理器将在此阶段验证您的应用程序上的所有内容。
  • 承保: 承销商会在此阶段确定您是否是贷方的良好贷款人选。
  • 闭幕: 在此阶段,您将签署所有最终文件并支付结算费用。

在这些阶段,您的信贷员的职责是什么? 如果您在筛选过程后获得批准,您的信贷员将协助您准备申请。 在贷款处理阶段,如果贷款处理人员对您的申请有任何疑问,您的信贷员将与您联系。 接下来,您的信贷员会将您的申请转交给​​承销商,由承销商评估您的信用度。 如果您的贷款得到承销商的批准,您的信贷员将收集并准备必要的贷款结算文件。

信贷员所需的工作量因您正在寻找的贷款类型而异。 与无担保贷款相比,担保贷款通常需要更多文件。 由于联邦、州和地方各级的各种抵押贷款规则,抵押贷款尤其被认为需要大量文件。

一位优秀的信贷员可以在确保您的贷款申请顺利进行方面发挥重要作用。

优秀信贷员的特征

一个好的信贷员将具有某些特征。 你能从一个好的信贷员那里得到什么? 他们要为你做什么? 一个好的信贷员的一些特征如下:

#1。 在您的贷款过程中加入专业知识

行业专业知识是信贷员的技能之一。 贷款人员获得联邦和州机构的许可,并遵循贷款标准。 由于严格的规定,信贷员必须非常了解贷款流程和银行业务。

贷款过程,特别是抵押贷款,需要大量的文书工作。 在填写相关文件时,您一定会遇到一些问题。 信贷员可以回答您的问题并协助您错误地填写申请表。 文书工作的问题可能会导致抵押贷款申请流程的延迟,因此让贷方指导您可以帮助减少延迟。

当您与对他们为您执行的工作有深入了解的专业人士合作时,您会知道自己掌握得很好并做出明智的贷款决定。

#2。 根据您的个人和财务状况定制贷款

由于许多贷款申请都是基于数字的,因此信贷员可能意味着在整个筛选过程中获得批准或拒绝之间的区别。 您的信用评分、年薪、债务收入比和总债务金额都在审批过程中发挥作用,但这些数字并不能说明您的财务历史的完整故事,也无法预测您的财务未来。

贷款人员可以超越这些数字,为您独特的个人和财务状况定制抵押贷款解决方案。 抵押贷款是一个人可以做出的最重要的财务决定之一,您的抵押贷款条件会影响您未来几年的财务稳定性和幸福感。

#3。 拥有优秀的客户服务技巧

卓越的客户服务能力 是信贷员最重要的属性之一。 优秀的信贷员会努力超越客户的期望,根据借款人的个人需求提供建议和建议,并为借款人和参与此过程的其他所有人提供便利和响应。

优秀的信贷员努力了解借款人的需求,以便不仅满足而且超越每个客户的期望。 信贷员也应该很容易联系到并与您保持开放的沟通渠道。 这使他们能够在贷款申请程序的每个阶段为您提供帮助。

#4。 提出提高资质的建议

虽然信贷员不能让您的信用记录中的任何问题消失,但他们可以就如何提高您的信用和其他贷款接受资格向您提供建议。 信贷员的建议可能意味着贷款被接受或被拒绝之间的区别。

即使您申请的贷款未获批准,遵循信贷员的建议也可以增加您下次申请抵押贷款时获得批准的机会。 信贷员了解贷款的来龙去脉以及导致申请人被批准或拒绝的原因,因此请认真对待他们的建议并将其付诸行动,以提高您获得贷款批准的机会。

#5。 与所有相关方进行有效沟通

虽然信贷员会为您提供咨询、处理数据并帮助您完成申请,但他们的工作不仅仅是文书工作。 优秀的信贷员还将与涉及的各方进行有效沟通,例如承销商。 他们将作为您的代理人运作,并代表您与所有相关人员进行沟通,因此您不必这样做。

因此,您可能希望与了解您并与您联系的信贷员合作。 他们应该了解您和您家人的需求和特点。 如果您的信贷员了解您的需求,他们将能够更好地帮助您找到理想的贷款选择。

信贷员通常是雇员还是独立承包商?

信贷员可以是雇员或独立承包商。 雇员信贷员通常领取薪水和福利,而独立承包商以佣金为基础支付,并负责自己的福利和开支。

未来 5-10 年信贷员的工作前景如何?

信贷员的工作前景乐观,未来十年预计增长率为 3%。 随着房地产市场持续复苏和更多人寻求融资购房,预计对信贷员的需求将会增加。

获得信贷员经验和增加收入潜力的最佳方式是什么?

要获得信贷员的经验并增加收入潜力,可以从了解贷款流程、研究房地产市场以及与房地产经纪人和抵押贷款经纪人建立联系开始。 参加相关课程并获得证书(例如 NMLS 许可证)也有帮助。

认证如何提高信贷员的收入潜力?

信贷员认证,例如 NMLS 许可证,可以通过展示信贷员在贷款行业的知识和专长来增加他们的收入潜力。 获得抵押贷款银行或财务规划方面的额外认证也可以促进信贷员的职业发展。

信贷员的薪水是否取决于他们发起的贷款量?

是的,信贷员的薪水通常取决于他们发放的贷款量。 发放更多贷款的信贷员通常可以获得更高的薪水或佣金。

信贷员的工作前景如何?

信贷员的工作前景乐观,未来十年预计增长率为 3%。 随着房地产市场持续复苏和更多人寻求融资购房,预计对信贷员的需求将会增加。

信贷员有晋升机会吗?

信贷员有晋升的机会,例如成为高级信贷员、信贷员经理或抵押贷款经纪人。 信贷员也可以从事相关职业,例如房地产销售或财务规划。

结论

信贷员受雇于各个部门和领域。 一些信贷员在房地产业工作,而另一些则在银行或保险业担任承销商。 商业贷款专员专门从事商业贷款,而抵押贷款专员根据他们的专长可以处理住宅和商业抵押贷款。

大多数信贷员拥有金融或商业学士学位。 一些贷款官员,例如抵押贷款官员,将需要特殊的指定或证明,例如抵押贷款发起人许可证。 因此,信贷员的薪水根据他们的行业、经验、资格和地理位置而有所不同。

信贷员薪资常见问题解答

信贷员赚大钱了吗?

2019 年,信贷员的工资中位数为 63,270 美元。 当年收入最高的季度收入为 92,960 美元,而收入最低的季度收入为 44,840 美元。

做信贷员压力大吗?

你很好地处理压力。 信贷员的工作,就像任何其他涉及与公众打交道的工作一样,有时会带来压力。 如果您能从容应对紧张局势,您作为信贷员的工作可能会有所收获。

是否需要抵押贷款人员?

如果您正在寻找抵押贷款行业的职业,贷款人员的需求量很大。

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