信用卡手续费和 2023 年最佳做法

信用卡手续费和 2023 年最佳做法
图片来源:福布斯

每次客户或客户使用借记卡或信用卡从贵公司购买商品时,您都必须支付信用卡手续费。 此外,一些发卡机构会收取账户和杂费,这些费用会增加允许您的客户使用信用卡和借记卡的总费用。 有几家信用卡处理公司为小企业提供负担得起的费用。

每个企业都需要信用卡处理,尤其是现在越来越多的客户更喜欢进行面对面或在线非接触式支付。 由于涉及信用卡处理的成本,您的公司可能会产生大量成本。 但是,为了显着降低成本,应该选择合适的处理器。

对于小企业主来说,最烦人的开支之一可能是与接受信用卡和借记卡付款相关的费用。 考虑使用本指南中的一种信用卡处理服务来降低这些成本并保护您的利润率。

信用卡手续费的种类

支付处理商采用的三种定价模型如下:

#1。 扁平率

为每笔交易支付相同的金额,通常是一个百分比加上少量费用。 对于票价低或月交易量低于 5,000 美元的小型企业,这通常是最佳商业模式。

#2。 交汇处加。

 每笔交易支付固定费用(处理商的费用)以及交换费,交换费取决于信用卡公司每笔交易收取的费用。 每个月处理大量信用卡交易的企业将从这种模式中受益,因为他们可以在处理器费用方面做出更好的交易。

#3。 分层定价。 

处理商不是为每张信用卡支付不同的费率,而是将交换费和分级定价合并为一个单一的可变利率,该利率分为三个等级。 由于定价不透明,因此难以协商,专家通常建议不要使用具有这种模式的服务提供商。

月费,也称为月结单费用,用于支付支付处理商提供的支持服务的成本,例如创建月结单和客户支持。

使用支付网关在线接受信用卡的费用包含在该费用中,该费用按月计费。

信用卡手续费 

哪些因素决定信用卡手续费?

#1。 业务类型

根据您的企业(超市、零售店、旅行社或加油站)注册的商户类别代码 (MCC),支付处理商收取不同的信用卡处理费率。

#2。 B2B企业

2 级和 3 级信用卡处理适用于 B2B 公司,例如大批量供应商或政府供应商,价格更便宜。 但是,拥有传统电子商务或实体终端的企业没有资格享受此类折扣。

#3。 高风险等级业务

如果由于您的商品和服务的性质、大量的退款历史或两者兼而有之,支付处理商将您的业务归类为高风险,则您必须为高风险卖家开设一个特殊账户。 您的信用卡处理费用将因此增加。

#4。 交易类型: 

有卡交易(例如使用刷卡进行的交易或在带有悬停 NFC/芯片的 POS 终端进行的交易)通常比无卡交易(例如通过电话或在线下的订单)具有更低的处理成本。 费用随着风险的增加而增加。 

最佳信用卡处理公司及其费用

#1。 斯塔克斯 

对于交易量大的企业来说,Stax 是一个不错的选择,因为较低的处理成本抵消了较高的每月成本。 对于交易量较低的企业,我们评级中其他公司提供的不收取月费的更高统一费率可能更可取。

Fattmerchant 的 Stax 是一个信用卡处理平台,每月为您的交易收取固定费用,而不是大多数企业收取的典型 2% 至 3% 的交易费。 

对于年收入低于 500,000 美元的企业,每月费用为 99 美元起。 您的年收入决定了您每月要为在货架系统上运行的 Stax 支付多少钱。 当您的公司产生的收入在 199 美元到 500,000 万美元之间时,您将需要每月支付 1 美元(尽管这是灵活的并且可以根据个人情况进行评估)。

#2。 赫尔西姆 

Helcim 的客户不需要月费和合同。 您只需要支付Helcim的费率和交换费; 对于那些处理更多数据的人来说,后者会自动下降。 例如,如果您每月进行价值 0 到 25,000 美元的交易,您将支付:

  • 每笔面对面交易的费用为 0.30% 加 8 美分。
  • 未出示卡和在线交易需支付 0.50% 加 25 美分的费用。

但是,如果您的每月交易量在 25,001 美元到 50,000 美元之间,您将支付以下费用:

  • 每笔面对面交易的费用为 0.25% 加 7 美分。
  • 0.45% 加上 0.20 美元用于在线交易和不存在的卡 

Helcim 提供固定费率的信用卡处理费用,无需任何设置、持续或终止费用。 

#3。 支付仓库 

根据您每月的交易量,Payment Depot 会收取订阅费用。 无论您进行何种交易,您只需为每笔交易支付固定费用和交换费。

Payment Depot 提供的计划月费从 59 美元到 99 美元不等,交易量在 125,000 美元到 500,000 美元之间。 除了交换费,您只需为每笔交易支付 7 至 15 美分的小额费用。

Payment Depot 可让客户在 24 至 48 小时内取款,并且不收取任何取消费用或额外费用。 此外,该公司还提供一系列终端、信用卡读卡器和 POS 系统,以及全天候的客户支持。

  • 初始:对于每年处理高达 59 美元的公司,每月 15 美元加上每笔交易 125,000 美分
  • 对于每年处理高达 125,000 美元的公司,Starter Plus 每月收费 79 美元,外加每笔交易 10 美分。
  • 如果增长,每年处理高达 500,000 美元的企业将每月支付 99 美元,外加每笔交易 7 美分。
  • 每年处理超过 500,000 美元信用卡付款的公司可以使用自定义费率。

#4。 全国加工

除了固定费率的互换加交易费和免费的移动信用卡读卡器外,National Processing 还提供订阅计划,价格合理,每月 9.95 美元。

  • 餐厅:每笔交易 0.14% 加 7 美分
  • 零售计划:每笔交易 0.18% 加 XNUMX 美分
  • 网上购物:每笔交易 0.29% 加 15 美分

此外,对于大型企业,该公司提供了两个 interchange-plus 计划。

  • 每月 59 美元,包括免费的移动阅读器、终端和密码键盘,以及无百分比附加费和每笔交易 9 美分。
  • 一个可以每两年升级一次的免费 SwipeSimple 终端包含在每月 199 美元的价格中,没有百分比附加费,使用相同的免费设备每次交易 5 美分,并且没有额外费用。 

许多知名程序,包括 Shopify、BigCommerce 和 QuickBooks,都与 National Processing 使用的平台兼容。 虽然有终止费,但如果您的公司被出售或关闭,则可以免除。 

#5。 商户一号 

信用卡处理业务 Merchant One 采用惯常的分级收费系统。 除了我们迄今为止看到的最低每月价格(6.95 美元)之外,它还提供低处理率。 

刷卡交易的 0.29% 至 1.55% 和键入交易的 0.29% 至 1.99% 是 Merchant One 提供的具有竞争力的费率范围。

定价由报价决定,取决于业务类型、设备要求和销量。 另外提供的是交易所附加定价。

对于寻求低每月成本、可预测费用和全天候客户服务的公司,可以使用 Merchant One。 

Clover 移动读卡器、终端和销售点系统只是 Merchant One 合作的终端品牌中的一小部分。

Quickbooks 信用卡手续费 

通过 QuickBooks Online 使用 QuickBooks Payments 每月无需支付任何费用。 但是,需要一个 QuickBooks Online 帐户,价格从每月 30 美元到 200 美元不等,具体取决于计划。

  • 亲自进行的每笔交易 2.4% 加 0.25 美元
  • 开具发票的每笔交易 2.9% 加 0.25 美元
  • 键入交易:每笔交易 3.4% 加 0.25 美元
  • ACH 银行交易的 1%(每笔交易最高 10 美元)

如果您使用 QuickBooks 桌面软件(每年 0 美元至 20 美元),您可以选择每月 799.99 美元的现收现付计划和每月 1,340 美元的订阅以及较低的信用卡手续费。

随用随付

  • 亲自付款每笔费用为 2.4% 外加 30 美分。
  • 每笔交易收取 3.5% 加 30 美分的费用。
  • 键入交易:3.5% 加 30 美分。
  • ACH 银行转账:3 美元

每个月支付

  • 亲自付款每笔费用为 1.6% 外加 30 美分。 
  • 开具发票的每笔交易 3.3% 加 30 美分
  • 键入交易:3.3% 加 30 美分
  • ACH 银行转账:3 美元

尽管收费低于 Square,但 QuickBooks Payments 确实收取 25 美元的退款费用,并且不包括新帐户的免费读卡器。 除了支持发票和电子商务支付外,该服务还提供移动支付应用程序,与 QuickBooks 会计软件对账,并在第二天提供延期资金。

您可以使用 QuickBooks Payments 为您的公司接受付款,这是 QuickBooks 客户将所有会计和付款保存在一个地方的特别实用的方法。

除了银行转账和 Apple Pay 之外,QuickBooks Payments 还接受使用 Visa、Mastercard、American Express 和 Discover 进行的付款。 尽管没有月费,但使用 QuickBooks Payments 需要一个 QuickBooks Online 帐户。

Square 信用卡手续费 

对于各种规模的公司,包括初创公司、小型实体企业和大型多店运营,Square 是一个用于在线和通过移动设备在销售点 (POS) 处理支付的平台。 无论您的企业规模大小,都没有月租费; 相反,有一个基于百分比的交易费用。

销售点 (POS) 和支付处理平台 Square 被各种规模的公司使用,从小型单店经营到大型多地点连锁店。 Square 为小型企业和初创公司提供合理的费用结构,这对于那些月收入波动的人来说是一个不错的福利。 这种价格低廉、用户友好的 POS 有很多功能。

广场加工费

由于银行、信用卡公司收取的大量费用以及合规性规定,企业可能会发现难以处理付款。 您只需为每笔交易支付 Square 几美分即可使用他们的平台,该平台会为您处理所有这些事情。

通过 Square Reader、Register、Stand、Terminal、Retail Plus 或 Square for Restaurants 使用卡付款需支付 2.6% + 10 美分的交易费。 如果卡信息是手动输入或从文件中读取的,则每笔交易将收取 3.5% 加 15 美分的交易费。 对于使用电子商务 API、Square 在线商店、Square 在线结帐或在线发票进行的卡购买,您必须支付 2.9% 加 30 美分,或者对于 ACH 银行转账(仅通过发票进行)每笔交易支付 1% 加至少 1 美元,具体取决于关于付款方式。 

小型企业的信用卡处理费

#1。 三叶草

小型企业和餐馆,例如另一家信用卡处理公司 Clover。 与 Square 不同,Clover 提供范围更广的单独设计的 POS 系统和硬件包。 Clover 提供简单的固定费率信用卡处理费,刷卡交易费用为 2.3% 加 10 美分,键控交易费用为 3.5% 加 10 美分。

根据计划类型、等级和硬件要求,Clover 的六个特定业务计划中的每一个的费用在每月 14.95 美元到 290 美元之间。 如果您购买终端或预先注册硬件,您每月支付的费用最低。 或者,您可以每月支付更多费用,并且没有前期终端或注册费用。 尽管 Clover 声明大部分资金可在第二天使用,但可以在一到三个工作日内获得资金。 此外,该公司接受 60 天内任何商品的退货,并提供全天候电话、电子邮件和聊天支持。 

#2。 条纹 

著名的支付处理和商户服务企业 Stripe 成立于 2011 年。企业主可以使用支持个性化报告的高级报告工具。 Stripe 的服务不收取月费。 每笔交易的费用都是透明定价的。 这是另一家信用卡处理公司,为小企业提供负担得起的费用

对于在线交易,预算为 2.9% 加 30 美分。 涉及外国或货币兑换的交易将额外收取 1% 的费用。 预计每笔交易支付 2.7% 外加 5 美分的当面银行卡处理费用; 任何货币兑换或使用国际卡都将额外收取 1% 的费用。

手续费:

  • 对于在线交易,有 2.9% 加 30 美分的费用。
  • 对于当面购买,需支付 2.7% 的费用外加 5 美分。
  • 手动输入的交易将额外收取 30 美分,税率为 3.4%。
  • 3.9% 外加 30 美分用于外国卡或货币兑换。

借助 Stripe,您可以轻松修改支付流程以满足贵公司的需求。 您可以修改 Stripe 的界面,以在您的应用程序中为您的用户提供品牌结帐体验,这要归功于其为开发人员制作的大量文档和系统。

低信用卡手续费 

#1。 贝宝信用卡手续费

PayPal 是一种流行的在线商店付款方式。 它是小企业最好的信用卡处理费之一。 PayPal 为交易量较低的小型企业提供最好的商家服务,使其在竞争中脱颖而出。 除了众所周知的可靠安全印章外,PayPal 还为移动和在线支付提供免费的现收现付订阅。 

总的来说,PayPal 的价格非常合理,是最简单的在线支付方式之一。 由于采用固定费率定价结构且没有月费,因此对于交易量较低的企业来说更好。 与商业费率相比,Square 的每笔交易费用(49 美分)高于 Square(30 美分),因此如果您处理大量交易,Square 可能更具成本效益。

您可以将 PayPal 与您当前的在线结账相结合,让客户使用他们的 Venmo 或 PayPal 账户付款。 相比之下,PayPal 可以处理所有形式的在线支付,包括使用信用卡和借记卡进行的支付。 也可以用它进行快速响应 (QR) 支付,因为它提供的费率低于 Square(1.90% 到 2.40% 加 10 美分,而不是 2.90% 加 30 美分)。 

PayPal Zettle 对面对面交易收取 2.29% 加 9 美分的费用,而不同的方式对在线交易收取不同的费用。 Venmo 交易费用为 3.49% 加 49 美分,而标准信用卡的商业 PayPal 处理费用为 2.99% 以上。 

我可以向客户收取信用卡手续费吗?

是的,除了那些法律禁止信用卡附加费的州。 如果在购买时使用信用卡,附加费使小企业能够自动将信用卡手续费转嫁给他们的客户。 商家可以使用信用卡附加费,通过在每笔信用卡交易中增加手续费,将信用卡手续费的成本转移给客户。 

卖家可能收取的信用卡附加费最高为购买价格的 5%。 付款前,必须张贴并解释附加费。 

有没有办法避免信用卡手续费?

要使用这些服务,您必须支付信用处理费。 尽管如此,企业还是有办法降低信用卡手续费的。

简单的错误可能会导致更高的信用卡处理成本。 如果您的帐户设置不正确,提供有关您公司的虚假信息可能会导致更高的手续费。

此外,一部分手续费用于保护您的发卡行和支付处理商免受风险。 如果您是高风险商户,您的付款处理商将向您收取更多接受信用卡的费用。 另一方面,如果你能证明你的公司有较低的欺诈风险和信用风险,处理商就会降低他们的费率。 

借记卡有信用卡手续费吗?

是的。 无论使用借记卡还是信用卡,商家都需要按交易收费。 虽然比信用卡处理便宜,但借记卡处理同样复杂。 许多因素继续影响价格,它们仍然依赖于交换率。

谁支付信用卡手续费?

供应商,而不是客户,负责支付信用卡处理的费用。 每笔信用卡交易都会产生 1.3% 至 3.5% 的企业费用。

银行对信用卡处理收取什么费用?

信用卡的典型交易处理费在 1.3% 到 3.5% 之间。 业务征费取决于您选择的付款方式(美国运通卡、发现卡、万事达卡或维萨卡)、商户类别代码 (MCC) 和信用卡类型。

结论 

由于信用卡处理,企业可以进行信用卡和借记卡交易。 如果您想接受不同的付款方式,无论您的业务规模如何,都需要与信用卡处理商合作。 然而,特别是对于小型企业而言,为您的企业选择收费合理的最佳信用卡处理公司涉及很多因素。 

尽管无法避免信用卡手续费,但小企业可以经常讨价还价以确保您获得最优惠的价格。 通过亲自接受卡付款并确保您的终端和帐户配置正确,您可以省钱。 由于账户费用,您的处理成本可能会增加,其中一些是可以协商的。 

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参考资料 

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