商业一般责任保险 CGL US:保单、承保范围和费用

商业一般责任

许多企业主经常问的一个问题是“什么是商业一般责任保险?” 此外,他们想知道它的全部内容以及他们是否需要它。 事实上,商业一般责任保险是保险计划的重要组成部分。 这是因为它可以帮助承保您的企业造成的索赔,这些索赔可能是人身伤害或财产损失。 但是,您可以获得商业一般责任保险作为定制保单或将其与其他主要保险捆绑在一起。 我们在这里帮助您了解您的企业可能需要什么样的保险。 因此,无论是了解商业一般责任保险的含义、费用、承保范围,还是有助于获得 一个报价,我们在这里为您服务。

什么是商业一般责任 (CGL) 保险?

商业一般责任 (CGL) 政策是分配给商业组织的标准保险政策,以保护他们免受责任索赔。 因此,责任索赔的保护包括人身伤害(BI)和财产损失(PD)。 此外,这些来自场所、运营、产品和已完成的运营; 以及广告和人身伤害 (PI) 责任。

CGL 政策于 1986 年推出,取代了一般责任政策。 这种保险也被称为一般责任保险或商业责任保险。

另请参阅: 金融资产:您需要有效利用的一切

商业一般责任和一般责任有什么区别?

商业一般责任保险和一般责任保险之间没有区别,因为这两个术语指的是同一种保险。

了解商业一般责任 (CGL) 政策

商业一般责任保单有不同的承保范围。 因此,一项政策可能包括场所覆盖范围,以保护企业免受在日常业务运营中发生在企业实际位置上的披露。 由于在其他地方生产的产品或服务而导致的人身伤害和财产损失也可能受到承保。

可以购买超额责任险以涵盖超出 CGL 保单限额的索赔。 但是,某些商业一般责任政策可能会在所涵盖的活动中有所区别。 例如,保单可能不涵盖与产品召回相关的成本。

在购买商业一般责任保险时,企业需要区分理赔保单和事故保单。 无论何时发生索赔,索赔保单都为索赔提供保障。 发生保单有所不同,因为它涵盖了在保单期内发生索赔事件的索赔。 即使保单已过期,它也提供保障。

此外,企业还可以购买为企业的其他风险提供保障的保单。 例如,企业可以购买雇佣行为责任保险,以保护自己免受与性骚扰、不当解雇和歧视相关的索赔。 它还可以购买保险以弥补其董事和高级职员的行为造成的缺陷和不遵守财务报表以及损失的保险。

特殊保险注意事项

根据公司的需要,公司可能需要将公司或其他人指定为商业责任保险单下的“附加被保险人”。 当一家公司与另一家公司签订合同时,这种情况很常见。 例如,如果汽车修理厂与 ABC Co. 签订合同,为该设施提供清洁服务。 ABC Co. 可能会要求车库所有者在其 CGL 覆盖范围内添加 ABC Co. 作为“附加抵押品”。

商业一般责任保险涵盖哪些内容?

商业一般责任保险涵盖您的业务引起的索赔,例如:

  • 损坏某人的财产
  • 有人受伤
  • 自残,例如抑郁和焦虑
  • 广告危害

这类索赔比您想象的更常见。 事实上,它们可能发生在正常的业务活动中。

所以。 如果客户起诉您,商业一般责任保险可以帮助支付:

  • 律师和证人指控
  • 证据和文件收集
  • 医疗费用
  • 危机
  • 宿舍

这些费用可能会增加,如果您需要更长的时间来解决问题,您的成本可能会增加。 即使您的客户放弃诉讼,您仍然需要支付法律费用,例如律师费。 因此,商业一般责任保险是必要的。 这是因为,如果没有它,您的业务和资产就会面临财务风险。

CGL 政策组

因此,保险界存在三组 CGL 保单,分别称为 Coverage A、B 和 C。 

以下是各组的简要分类:

#1。 承保范围 A:人身伤害和财产损失

  • 人身伤害 通常包括身体伤害、疾病或疾病,包括导致死亡的事件。

例如:一名电工在建筑物上工作,从梯子上摔下来,导致人身伤害索赔。

  • 财产损失, 因为它涉及一般责任,由教育服务部门定义 国际风险管理协会 (IRMI) 作为“对有形财产的物理损害,包括由此造成的使用损失和未受到物理损害的有形财产使用损失。

例如,电工的梯子翻倒并打碎了窗户,导致财产损失索赔。 

#2。 承保范围 B:广告和人身伤害

在一般责任下,连同适当的 CGL 政策,广告和人身伤害构成可保罪行类别。 它们可能会造成身体伤害以外的伤害。

广告和人身伤害责任涵盖的索赔示例包括虚假逮捕、拘留或监禁。 它还包括非法起诉; 非法驱逐; 诽谤; 诽谤; 侵犯隐私; 和滥用广告创意。

#3。 承保范围 C:医疗支付承保范围

医疗账单保险是一种责任保险,可确保向受害方支付医疗或丧葬费用。 如果在保单规定的条件下发生意外造成的人身伤害或死亡,这与责任无关。

商业一般责任保险 (CGL) 示例


可能需要商业一般责任保险的一些示例包括:

  1. 一位顾客进入他最近清洗和抛光地板的业务区域。 这使得地板很滑。 因此,客户随后滑倒在地板上并摔断了腿。
  2. 您的一名电气公司员工参观了一所房屋进行电气工作,并意外在客户的房屋中引起了火灾。
  3. 您投放的广告会导向一个据说腐败或狂野的人。

商业一般责任 (CGL) 保险费用

您的商业保险需求与其他人不同。 因此,您购买商业一般责任保险的费用也可能有所不同。 因此,有几个因素会影响您的一般责任保险费用。 它们包括:

#1。 业务类型:

您的企业面临的风险越大,您的成本或费率就越高。

#2。 地理位置:

人口较少的地区可能面临的风险较小。 因此,这也可以降低您的商业一般责任成本。

#3。 收入:

您企业的年收入或销售额越高,您支付的保险费用就越多。

#4。 覆盖范围:

如果您为您的保单选择更高的限额,您的费率将会增加。

需要商业一般责任保险的企业

商业一般责任保险对各种规模的企业都很重要。 因此,它可以帮助:

  • 个体工商户
  • 小本生意
  • 大公司和公司

这些覆盖范围还扩展到许多行业,包括:

  • 美容店
  • 独立承包商
  • IT公司
  • 营销和咨询公司
  • 摄影工作室

需要考虑的额外责任险

请记住,商业一般责任保险并不涵盖所有索赔。 因此,许多公司选择获得其他责任保险。 因此,这有助于防范 CGL 覆盖范围未处理的风险。 您可以选择的其他一些保险类型包括:

#1。 职业责任保险

该保险单有助于涵盖您在专业活动中犯了错误或遗漏的索赔。

#2。 管理责任保险

该保险单有助于保护您的经理和员工免受责任风险。

#3。 雇佣行为责任保险

该保险单有助于帮助涵盖歧视、不当解雇、骚扰的索赔。

#4。 工伤赔偿保险

这是为了帮助您的员工从与工作有关的伤害或疾病中恢复过来。

商业一般责任保险如何保护我的企业?

商业一般责任保险 (CGL) 可保护您的企业免受因第三方人身伤害、财产损失以及人身或广告伤害索赔而造成的经济损失。 它可以支付与和解、判决和法律辩护费用相关的费用。

什么是商业一般责任保险?

商业一般责任保险 (CGL) 是一种保险,可在第三方对人身伤害、财产损失、人身或广告伤害以及其他承保损失提出索赔时为您的企业提供财务保护。

如何购买商业一般责任保险?

商业一般责任保险可以通过保险代理人或经纪人购买,也可以直接从保险公司购买。 比较多个来源的覆盖范围和定价以找到最适合您的业务的政策非常重要。

我怎么知道我是否有足够的商业一般责任保险?

评估您的企业面临的潜在风险和风险并确定保护您的资产所需的保险范围非常重要。 您的保险代理人或经纪人可以帮助您确定适合您特定业务需求的保险金额。

我如何根据我的商业一般责任保险单提出索赔?

要根据您的商业一般责任保险单提出索赔,您应该尽快联系您的保险公司或代理人报告事件。 您将需要提供有关事件和任何相关费用或损失的详细信息。

商业一般责任保险如何影响我的企业声誉?

拥有商业一般责任保险可以向您的客户和客户证明您认真对待您的责任并致力于保护他们的利益。 这有助于提高您的企业声誉并增加对您品牌的信任。

如果他们拒绝我的索赔,我可以起诉我的商业一般责任保险公司吗?

如果您认为您的商业一般责任保险索赔被错误拒绝,您可以选择对保险公司提起诉讼。 但是,在采取法律行动之前,了解保单的条款和条件以及相关法律法规非常重要。

钥匙拿走

根据您的业务类型,保险经纪人可能会建议您同时购买一般责任协议和一般责任协议。 但是,您可以选择使用两个不同的运营商。 因此,如果对您的企业提出索赔,一家保险公司可能会试图绕过另一家。 因此,为了避免这种竞争并专注于手头的问题,请从同一家保险公司购买。

商业一般责任保险常见问题解答

商业一般责任政策涵盖哪些内容?

如果您因您的服务、业务活动或员工而对财产损失或个人和广告伤害承担责任,则商业一般责任 (CGL) 保险可保护您的公司免受财务损失。 客户在访问您的场所时在松散的地板上绊倒后受伤。

商业一般责任保险的费用是多少?

小企业主可能预计平均每月为公共责任保险支付约 63.53 美元。 根据我们的调查结果,超过 62% 的小公司每月为公共责任保险支付的费用低于 50 美元,而大约 25% 的小公司每月支付的费用在 51 至 100 美元之间。

一般责任和商业一般责任有什么区别?

一般责任保险可以保护您免受贵公司造成人身伤害或财产损失的索赔。 如果您因广告伤害被起诉,它也可以保护您。 商业财产保险保护您公司的物理位置及其设备,无论您是拥有还是租赁它。

每个企业都需要公共责任保险吗?

法律并不要求您购买公共责任保险,但如果您经营一家企业,您很可能会要求购买。 如果其他人起诉您的公司,公共责任保险将涵盖您的支出——如果没有它,意外的法律费用可能会毁掉您的公司。

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