如果由于火灾或自然灾害造成的直接物理损失或损坏而暂停运营，业务中断保险将补偿收入损失。 这种保险还包括运营支出、可能搬迁到临时地点、工资、税收和贷款支付。 如果他们的公司因大流行而被迫关闭，标准的业务中断保险不会补偿保单持有人。 甚至一些全险保单也排除了病毒或细菌造成的损失。 商业中断保险通常包含在商业保险套餐中，或作为可选附加险提供，商业保险套餐将许多保单捆绑成单一费用。 它也可以作为附加项目添加到建筑和财物保险计划中。
业务中断保险
业务中断保险（有时称为业务收入保险）是一种承保公司在灾难后收入损失的保险。 涵盖的收入损失可能是由于与灾难相关的公司设施关闭或灾难后的重建阶段造成的。 它与财产保险的不同之处在于，财产保险仅涵盖对企业的物理损害，而商业收入保险涵盖本应产生的收入。 这个额外的政策特征适用于所有类型的企业，因为它旨在使企业处于与没有发生损失一样的财务状况。
商业收入保险单通常涵盖以下内容：
利润. 本来可以赚取的利润（基于前几个月的财务账目）。
固定费用。 该物业仍在产生运营费用和其他成本（基于先前的成本）。
临时站点. 一些计划涵盖搬迁到临时地点和从临时地点运营的额外费用。
佣金和培训费用。 在保险事故发生后，为被保险人更换的机器操作员提供培训的费用基本上由业务中断 (BI) 保险承担。
额外收费。 报销公司在维修财产时发生的合理费用（固定费用除外）。
民政当局的进出。 政府下令关闭营业地点，导致收入直接损失。
业务中断保险承保期限由保险单规定，持续至业务中断期结束。 大多数商业收入保险保单将此期间定义为从承保风险开始到受损财产物理恢复并恢复到与灾难前相同状态的时间。
业务中断保险的类型
业务中断保险 (BI) 是最有价值的商业保险类型之一。 虽然财产保险承保发生保险危险时的物理损失或损坏，但索赔对企业利润的影响又如何呢？ 公司可能会部分中断（导致营业额下降）或完全中断。 在任何一种情况下，业务中断保险都可以提供补偿，使公司恢复到损失未发生时的状态。 还有两种其他类型的业务中断保单：偶然业务中断和长期业务中断。 这些是额外的承保范围，可以作为附加条款添加到基本业务中断政策中。
#1。 或有业务中断 (CBI)：
尽管财产损失的发生可能会触发承保范围，但或有业务收入保险解决方案可防止供应链中断造成的损失。 当一家公司的供应链被其依赖的供应商、供应商或其他实体中断或关闭时，该公司可能有权获得 CBI 补偿。 这些计划向企业提供现金，帮助他们支付员工、租金和其他运营费用。 CBI 索赔，如业务中断保险索赔，经常与物理损坏或其他商业财产索赔相关联。
＃2。 延长业务中断 (EBI)
该承保范围涵盖从商业地产修复到其收入恢复到损失前水平之间的时间。 商业收入保险的费用由许多标准决定，例如行业、员工人数和所需的保险金额。 企业的实际位置也可能影响总成本。
业务中断保险费用
您的业务中断或收入保障的成本可能由多种因素决定，包括：
- 行业应用
- 员工编号
- 覆盖范围
费用也可能因您所在的地区和承保风险或损失的可能性而异。 例如，如果您的公司位于容易发生野火的地区，业务中断保险的成本可能会上升。 如果您的公司位于容易发生自然灾害（例如飓风）的地区，您可能需要比位于内陆的公司支付更多的保险费用。 将业务中断保险添加到您的商业财产保险中的费用因公司规模而异。 如果您的公司拥有昂贵的商业财产，在高风险行业运营，或产生大量资金，您将需要为业务中断保险支付更多费用。
如果您经营一家小型低风险公司，保险费用会便宜得多。 业务中断保险的费用通常为每月 40 至 130 美元（每年 500 至 1,500 美元），但为负债累累的高价值公司提供保险的费用可能要高得多。 由于业务中断政策通常作为 BOP 包的一部分获得，因此很难估计该政策的独立成本。 对于大多数小公司来说，BOP 的成本通常在 500 到 3,000 美元之间。
业务中断保险是如何计算的？
任何公司的运营都可能因火灾、地震、极端天气事件、交通拥堵、恐怖袭击和内乱而停止或毁坏。 财产保险涵盖此类灾难对营业场所造成的物理损坏。 小型企业的业务中断保险可在发生亏损后的特定时期内保护公司的净利润和支出。 承保范围应恢复公司的交易头寸，就好像损失从未发生过一样。
计算业务中断保险的分步指南
- 设置 赔款 通过可视化最坏情况事件的周期长度。 对重建业务需要多长时间创建一个现实的图景。 包括地方政府官员可能延迟发放重建许可证。 包括对关键人员再培训所需时间的估计以及采购新设备的准备时间。 在估算所需时间时，请记住一系列问题，例如施工规范和所需的权限。
- 包括对关键人员再培训所需时间的估计以及采购新设备的准备时间。 金融专家通常建议的最低赔偿期限为 24 个月。
- 计算在赔偿期内将您的业务转移到其他临时地点并从其他临时地点运营的成本。 这可能包括美发师、水管工和电工等当地手艺人，以及房地产经纪人或商业中介等普通办公企业。 包括租金、设备租金、工资、员工福利、工人补偿金和临时雇员的其他员工津贴。
- 确定企业在赔偿期内的估计毛利润。 这是通过从预期总收入中减去库存价值、业务材料使用和运费的预测变化来计算的。
- 计算贵公司在赔偿期间的估计节省。 这些费用不会因财产损失而产生。 其中包括维护费、建筑服务和公用事业费用。
- 检查您与您的企业房东的租赁协议，看看您是否负责建筑物租金，即使它在亏损事件中被拆除。 如果是这种情况，请估算整个赔偿期内的租金。
业务中断保险湾r
虽然您可能保留精确的业务记录并完全遵循所有最佳业务程序，但肯定有一些外部因素可能会对您的小型企业造成财务破坏。 如果您因保单涵盖的意外问题而被迫关闭，业务中断保险可以帮助在财务上保护您的公司。
业务中断保险承保公司因承保问题而产生的运营费用。 盗窃、风、火灾、闪电和物品掉落是业务中断保险承保的最常见风险。
可能涵盖的运营费用包括：
- 如果您的公司开业，您的公司将赚取的金额。
- 每月支付公司空间的抵押、租赁和租金
- 为公司支付贷款
- 税
- 工资发放
- 如果您需要临时搬迁，您将产生搬迁费用。
- 员工学习新设备的培训费用
业务中断的例子是什么？
当您的公司没有盈利时，业务中断保险会支付租金和租赁费用。 例如，一场火灾毁坏了一家电子产品商店，使其无法为消费者提供服务。 在公司因装修而关闭期间，它必须继续支付商店租金。
业务中断保险是一般责任的一部分吗？
企业主的保单通常包括商业收入保险（有时称为商业收入保险）以及一般责任和财产保险。 但是，它可以作为更全面、专门的财产保险政策的一部分获得。
如何计算业务中断保险？
- 基本公式 # 1：销售损失 - 费用：因未获得销售而节省（也称为“自上而下”方法）
- 基本公式 #2 净收入 + 持续费用 + 额外/附加费用 = 业务损失（也称为“自下而上”方法）
业务中断保险的别称是什么？
业务中断保险，通常称为业务收入保险，是一种为收入损失支付保险费用的保险。 如果您的企业因火灾、自然灾害或其他事件被迫暂时关闭，则可能会发生这种情况。
业务中断保险的别称是什么？
业务中断 (BI) 保险，通常称为业务收入保险，保护小公司免受因承保事件发生并造成有形财产损失（例如火灾）时运营中断造成的金钱损失。
业务中断的四大原因是什么？
业务中断可能由于多种情况而发生，包括与风暴相关的财产损失、机器故障、劳资冲突、网络攻击和其他风险事件。
商业保险承保什么类型的风险？
它仅针对某些风险和损失提供保障和保护。 您可以投保的典型危险包括火灾、盗窃、故意破坏、工人赔偿、法律费用、第三方伤害或财产损失以及公司中断。
业务中断的原因有哪些？
火灾和洪水是导致业务中断的两个最普遍的原因，但您可以通过遵循最佳实践来保护自己免受这两种情况的影响。 您的火灾风险评估将确定任何特别危险的地方，让您减少危险。
结论
虽然业务中断保险对于大多数小企业主来说是一个不错的选择，但对于依赖可能受到火灾、盗窃、风、照明和掉落的物体。 这包括餐馆、零售店、沙龙和水疗中心、宠物美容师和瑜伽馆等企业。
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参考资料
