商业金融服务:好处、来源和例子

商业金融服务
图片来源:企业家

商业服务领域的金融意味着资本的获取和管理。 财务经理接近公司层级的最高层,负责战略规划、数据分析和控制职能。 大型公司的重大财务决策通常由财务委员会决定。 通常,小企业的所有者兼经理还兼任公司的首席财务官。 较低级别的员工负责公司财务的日常运作。 这包括管理现金流、经常反复从商业银行获得贷款以及制定现金预算等事情。

此外,企业的财务决策会影响其盈利能力和面临的风险。 例如,企业可以通过持有更多现金来降低损失风险。 但是,由于银行的钱不会产生收入,因此这样做会减少其利润。 同样,一家公司可能可以通过承担更多的债务来赚更多的钱(因为它使用借来的钱来发展),但这也使公司更容易受到风险的影响。 财务的目标是在承担风险和赚钱之间找到平衡点,从而维持公司证券的长期价值。

什么是金融?

简而言之,“金融”指的是个人、企业和政府处理金钱的所有不同方式。 银行、借贷、储蓄和投资等金融交易就是例子。 金融领域还包括对一个国家经济中使用的货币和金融工具的研究。

金融类型

每个人,从普通公民到公共机构,都需要钱来运作。 因此,金融领域内基本上存在三个不同的分支:

#1。 公共财政

政府如何征收收入、分配收入、平衡预算和发行债务都属于“公共财政”范畴,这与政府如何为人民提供服务有关。 包括在财政政策范围内

中央和州政府通过密切关注资源的使用方式、收入的分配方式以及经济的稳定性来帮助阻止市场失灵。 税收是可靠资金的主要来源。 从银行和保险公司等金融机构以及其他国家借钱,可以帮助政府支付费用。 

除了管理日常运营资金外,政府还负有社会和财政责任。 纳税人有权期待他们的政府会为他们提供足够的社会服务。 它必须保持经济稳定,以便个人可以放心地储蓄,因为他们的钱是安全的。

#2。 个人财务

一个人的财务状况和习惯对他们来说是独一无二的。 因此,一个人的收入、需求、目标和偏好都在确定最佳理财方式方面发挥着重要作用。 个人财务规划意味着查看您现在有多少钱,并制定计划以满足您未来的需求,同时保持在您当前的预算范围内。

为退休储蓄就是一个例子。 这意味着人们在工作时需要储蓄或投资足够的钱来支付退休金和其他目标。 决定如何管理自己的钱是一个个人理财问题。

管理自己的资金包括范围广泛的活动,例如使用信用卡和其他形式的循环信贷进行购买和投资股票市场。 银行业务被认为是个人理财的一部分,原因与人们使用 PayPal 和 Venmo 等在线和移动支付服务的原因相同。

#3。 企业融资

在讨论公司的财务时,我们谈论的是“公司财务”。 在大多数组织中,特定部门负责处理金钱事务。

在发行债券和出售股票之间做出选择是大公司增加资本的一种方式。 公司可能会要求投资银行在营销和销售证券的其他方面提供帮助。

投资公司和风险投资公司是新企业换取股权的两种资金来源。 公司可以通过首次公开募股通过证券交易所向公众发行股票来获得资金。 在其他情况下,想要发展的公司可能需要决定资助哪些项目以及搁置哪些项目,以便充分利用其有限的资源。

此外,企业融资包含所有这些不同的选择。

什么是商业金融服务?

商业金融服务是金融业提供的经济服务。 该行业包括范围广泛的管理资金的企业,例如信用合作社、银行、信用卡公司、保险公司、会计师事务所、消费金融公司、股票经纪公司、投资基金、个人经理和一些政府资助的企业.

此外,您可以在任何经济发达的城市找到商业金融服务。 但是,您会发现它们中的大多数位于伦敦、纽约和东京,它们是主要的国家、地区甚至全球金融中心。

金融服务有哪些例子?

世界各地从事商业金融服务行业的公司提供范围广泛的服务。 以下是商业金融服务的一些例子。

  1. 财富管理:投资指导及相关服务包含在更广泛的商业金融服务领域。 财富管理是指满足富裕人群需求的各种服务,有时被称为私人银行业务或银行业的最高级别。
  2. 投资银行业务:对国家、跨国公司和极度富裕人群的金融资源的统称。 要在股票市场筹集资金,一种方法是与投资银行合作。
  3. 托管服务:处理买卖股票和债券所涉及的文书工作的服务。 托管银行有时会代表其客户额外处理和保护黄金等贵金属。
  4. 保险:这些服务也属于商业金融服务类别,因为它们有助于将风险从一方转移到另一方以换取付款。 此类政策包括家庭保险,它将损害风险转移给保险公司以换取保费。
  5. 经纪业务:这是商业金融服务的另一个例子,它促进了证券交易所等金融市场上的交易。

商业金融的三个 3 领域是什么?

金融世界存在三个相互关联的方面:

  1. 证券市场和金融机构处理货币和信贷市场。
  2.  投资,考虑私人和公共组织做出的选择。
  3.  有“财务管理”,这需要内部决定资金的筹集和支出。

此外,金融行业的工作包括企业财务管理、零售银行管理、商业贷款、证券分析、证券经纪、商业信贷、消费信贷等。 部门办公室的光盘“发现你的金融职业”解释了这些和其他金融职业。

金融类工作,需要了解金融的三个子领域,擅长数学、计算机、沟通和团队合作。 部门和金融专业都为提高这些技能付出了很多努力。

什么是 7 项财务职能?

管理公司的资金就是所谓的“财务职能”。 所有的任务都围绕着为了赚钱而获取和存钱。 其他业务任务,如计划和决策,可以使用这些任务提供的优化财务资源和信息。 

此外,一家公司的成功取决于它计划、执行、控制和维护其财务资源的能力,所有这些都属于“财务”一词。 此外,随着时间的推移,它的影响力会越来越大,因为更大的企业能够更好地处理增长带来的额外工作。 以下是金融的七大职能:

  1. 决策与控制
  2. 金融计划
  3. 资源分配
  4. 现金流量管理
  5. 盈余处理
  6. 收购兼并
  7. 资本预算。

企业融资的主要目的是什么?

财务是任何公司的生命线,无论大小。 但是财务限制和资金短缺是每个企业都必须处理的事情。 在这种情况下,为企业融资是提振公司的好方法。

商业金融在各种情况下都很有用。 融资可用于许多不同的事情,包括但不限于:获得更多营运资金、增长、购买新资产、补充库存、雇用更多人以及偿还债务。

商业金融服务的重要性

当一个国家可以获得金融服务时,它可以促进其经济,从而导致所有行业的生产增加和经济增长。

经济进步帮助大众的一种方式是改善人们的生活。 在这种情况下,聘请服务提供商将帮助客户获得范围广泛的消费品。 几家银行和其他金融公司也从该系统中受益。 获得这些类型的商业金融服务可以促进经济活动,例如制造东西、存钱和投资资本。 以下是商业金融服务重要的主要原因:

#1。 有效的业务运营

企业依赖金融服务才能运作; 没有他们,就不可能购买商品和原材料、将产品运送给客户、将原材料加工成成品并销售这些商品。

#2。 融资扩大生产能力

资金不足会对试图发展的企业产生破坏性影响。 企业经常寻求外部投资,以利用新技术和资产(如尖端设备)改善基础设施。 这提高了生产力和产出,这对于实现增长目标至关重要。

#3。 稳定的经济基础

财务是唯一可以用来判断企业强弱的基点。 这样做的原因是可以更容易地向供应商付款,可以向员工提供报酬和便利,并且只有在有足够资金的情况下才能及时向债务人支付原款和利息。

#4。 支付日常业务运营费用

所有运营,包括保持船舶漂浮,都取决于稳定的资本流动。 有时,他们可以使用货币注入来帮助他们满足眼前的财务需求。 此类支出的常见示例包括购买原材料、支付员工工资、支付租金、支付账单、支付间接费用以及购买更多存货。

#5。 基建设施

尽管为企业建立基础设施所需的资金量因企业而异,但始终需要某种财务支持。

所有的基础设施——土地、办公场地、厂房安装、水、电、电话等——需要建立一个工业,将原材料转化为成品的场所等,都需要花费大量资金.

#6。 营销费用

现代营销包括广告和公共关系、促销、营销组合、选择营销中介、分销、运输、仓储、市场调查等。 这就是为什么营销是现代企业的重要组成部分。

对于所有这些服务,财务在每项业务中都发挥着至关重要的作用。

#7。 研究与开发

研发 (R&D) 是企业为改进现有方法、提出全新方法或使用尖端技术所做的工作。

公司经常使用此指标来寻找新的商机、打入未开发的市场并雇用高技能员工。 然而,研发 (R&D) 活动通常需要大量的财务支出。

此外,并非所有公司,尤其是规模较小的公司,都能负担得起。 为了最大化研发投资的回报,他们去金融机构借钱。

企业融资的主要来源是什么?

将所有业务鸡蛋放在一个篮子里从来都不是一个好主意。 特别是在为全新业务寻求第一轮融资时,这一点尤其适用。 如果您拥有不止一种资金来源,您的创业公司应对困难时期的能力和获得所需资金的机会都会提高。

您不应该假设您的银行是您获得资金的唯一选择。 如果您能证明您已经研究并使用了不同的方式来获得资金,贷款人就会认为您是负责任的企业主。 以下是企业融资的主要来源:

#1。 银行贷款

中小企业最常以贷款的形式从银行获得资金。 想一想每家银行都有自己的一系列优势,例如卓越的客户服务或灵活的付款计划。 寻找最适合您需求的金融机构符合您的最大利益。

您应该知道,银行更愿意与具有金融稳定历史的成熟企业合作。 要成功,您需要的不仅仅是一个好主意; 你需要一个深思熟虑的策略。 启动贷款通常还需要企业主的个人担保。

#2。 商业规模的孵化器

初创公司的加速器和孵化器通常迎合高科技行业的需求。 但也有地方经济发展孵化器,旨在促进新的就业机会、重建以及现有商业金融服务的托管和共享。

未来的公司和其他初创企业经常被邀请共享孵化器的空间以及他们的行政、后勤和技术资源。 例如,孵化器可能允许初创公司在产品开发和测试阶段免费使用其实验室,从而降低初创公司的成本。

潜伏期通常持续一到两年。 一旦产品足够好,公司通常会走出孵化器,进入独立的工业生产。

大多数时候,获得此类资金的公司都在生物技术、IT、多媒体和工业技术等前沿领域工作。

#3。 个人投资

如果您刚刚开始创业,您的初始投资应该是您自己。 这可能意味着投入您自己的资金或使用您的资产作为抵押品。 这向潜在的投资者和金融家表明,您长期致力于手头的项目,并且愿意冒险尝试。 另外,阅读 金融公司:定义、类型和前 10 名公司

#4。 风险投资

首先要记住,并非所有企业主都需要甚至想要获得风险投资。 你应该从一开始就知道,风险投资公司优先投资于在 IT、通信和生物技术等领域具有强劲增长潜力的技术驱动型企业和初创公司。

在风险投资业务中,投资者用自己的资金换取一家公司的一部分,以便该公司可以尝试风险更高但可能更有利可图的事情。 这需要将您公司的一部分出售给外部投资者。 风险资本家也期望从他们的资金中获得丰厚的回报,这通常发生在公司开始向公众出售股票时。 在寻找投资者时,优先考虑那些可以通过他们的专业知识和经验为您的公司增加价值的人。

商业金融的特点是什么?

#1。 资金的获取、分配和使用

获取、分配和支出资金是金融的全部内容。 企业需要确保在正确的时间以正确的价格从正确的来源获得足够的资金。 它必须决定是发行证券还是从银行借款为其运营融资。 一旦获得资金,就必须在各种项目和服务之间进行分配; 任何企业的最终目标都是盈利,利润的多少取决于资本使用的效率和功效。 

为了充分利用您的资金,您需要明智地进行投资,建立良好的系统来跟踪和管理您的资产,并严格控制营运资金。

#2。 分配资源

众所周知,货币体系是任何经济体的重要组成部分。 如果人们计划花的比赚的多,就会严重缺乏可投资的资金。 金融部门和金融市场在将支出少于收入的人的额外资金重新分配给计划支出超过收入的人方面发挥着关键作用。

#3。 财务管理

公司的财务目标是最大化所有者的经济繁荣。 因此,财务的目标是为公司确保稳定的现金流并公平地奖励资本提供者。 金融通过使用效率、盈利能力和流动性的指导原则,帮助人们充分利用他们的金钱和其他资源。

它还为公司提供了一种结构化的方式来处理投资、财务和其他业务运营。 毕竟,它试图通过创建平衡且具有成本效益的公司证券组合来降低资本价格。

结论

在许多国家,商业金融服务部门是保持经济强劲发展的关键部分。 该行业的公司为消费者和企业提供广泛的银行、保险、投资和其他金融产品和服务。 此外,金融服务业是我们全球化社会运作方式的重要组成部分,因为它使将资金从一个地方转移到另一个地方变得更加容易。

企业财务的作用是什么?

财务在任何商业公司中都起着至关重要的作用。 每天,企业主都会根据财务事实做出决策。 财务工具用于当前和未来的分析和预测。 财务分析对于任何企业的生存都至关重要。

财务管理的四要素是什么?

  • 规划。
  • 组织。
  • 控制。
  • 导演。

四大财务目标是什么?

  • 盈利
  • 流动性
  • 效率
  • 稳定性。

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参考文献

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