BlueVine:合法吗? (信用额度和保理审查)

蓝藤评论
不花钱

BlueVine 评论:概述

在线贷款服务 BlueVine 于 2013 年推出,当时创始人的父亲是一名物理治疗师,由于保险公司延迟支付导致现金流不一致。 因此,BlueVine 提供服务来帮助企业解决引发审查需求的现金流问题也就不足为奇了。

首先,BlueVine 专门从事发票保理业务, 这是一种商业融资 B2B(企业对企业) 涉及以折扣价出售未付发票的公司。 蓝藤也 提供标准信用额度 如果您不处理发票。

但由于一些保理公司收取过高的费用,签订限制性合同,并有令人不快的终止条款,发票保理名声不好。 另一方面,像 BlueVine 这样的资助者已经简化和简化了这个过程。 这些新的发票融资选项比它们的旧版本更具适应性。 您将在为哪些发票提供资金方面拥有更大的灵活性,并且您无需签署任何长期合同或支付大量额外费用。

BlueVine 的费用可能会迅速增加,但尽管存在费用过高的风险,BlueVine 仍提供出色且透明的服务,这些服务易于获得资格、方便且对遇到现金流问题的商家有价值。

蓝藤服务

blueVine 提供以下服务:

  • 发票保理:BlueVine 的发票保理服务购买您的未付账单并支付给您一笔固定金额的现金,为您提供现金工作而不是等待发票付款。 公司的信用评分决定了费率和条款。
  • 信用额度: 信用额度类似于信用卡,因为您有特定数量的信用额度可供使用,并且您只有在从信用额度中提取现金时才开始为所借金额支付利息。 BlueVine 提供循环信用额度,这意味着一旦您付款,您的信用额度就会得到补充。 信用额度可用于 12 个月或 XNUMX 个月的还款计划。

BlueVine 评论:借款人要求

BlueVine 借款人的要求因产品而异。 请注意,这些借款人的标准并不详尽; 当您向 BlueVine 提交申请时,贷方在确定您是否有资格获得资助时,会考虑比下面列出的信息更多的信息。 但是,如果你符合下面列出的标准,你就有很大的机会获得资格。

发票保理

B2B(企业对企业)和 B2G(企业对政府)公司可以从发票保理中受益。 要符合条件,您必须有合格的未结发票并满足以下条件:

经商时间3个月
信用评分530
营业收入每月10,000美元
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您还必须居住在美国。 在所有 50 个州都可以使用发票保理。

信贷额度

BlueVine 提供的信用额度的还款期限为 6 个月或 12 个月。 要获得信用额度,您的公司必须满足以下条件:

经商时间6个月
信用评分600
营业收入$ 120,000每年
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北达科他州和南达科他州目前不提供 BlueVine 信用额度。 此外,除了金融服务和组织之外,该产品还提供给大多数行业。

BlueVine 评论:利率和费用

就像我们之前提到的,发票保理和标准信用额度都可以通过 BlueVine 获得。

发票保理

以下是有关 BlueVine 发票保理服务的一些统计数据:

信贷规模$ 20,000- $ 5百万
预付率85%-90%
折扣率每周 0.25%-1.7%
最大逾期帐户13 周(91 天)
附加费用15 美元的电汇费(ACH 转账不收费)
合同长度
每月最低限额没有
考虑所有发票没有
追索权或无追索权追索权
通知或不通知以上皆是
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BlueVine 提供高达 5 万美元的发票保理信贷额度,尽管贵公司有资格获得的金额将由多种因素决定。

BlueVine 的发票保理如何运作?

当您获准与 BlueVine 开展业务时,该公司将以您的名义开设一个只有该公司可以访问的密码箱银行账户。 您将让您的客户了解新的付款信息,以便在他们进行存款时,BlueVine 可以在将剩余的款项发送给您之前从中分得一杯羹。 如果您不要求预付特定发票,BlueVine 将在客户付款时将全部金额发送给您。

在大多数情况下,客户不会知道预付给您的钱,因为银行账户在您的名下。 另一方面,如果您同意提醒客户有关安排,BlueVine 可以为您提供更高的信用额度。 此过程称为通知因子。

然而,一些商家担心,如果他们的客户发现他们正在使用发票保理服务,这将对他们的业务产生不利影响。 保理业务如此古老和普遍,以至于大多数客户,尤其是大客户,都已经习惯了。 不管是什么情况,选择权在你。

另请参阅: 发票融资:定义、类型、优点和缺点

同时,要将发票兑换成现金,它必须满足以下要求(如常见问题解答中所述):

  • 您的客户在服务或产品完成、交付和接受时接受了它。
  • 客户来自美国或加拿大。
  • 客户是公司(不是消费者)
  • 发票的面值超过 500 美元。
  • 付款期限不长13周(91天)
  • 距离截止日期至少还有一周时间。

当您提出付款请求时,BlueVine 将向您预付高达发票金额的 85%-90%。 当您的客户结算发票时,您将收取剩余的 10% -15%(减去已产生的任何费用)作为储备金。

考虑以下场景:

你还清了 1,000 美元的账单。 BlueVine 为您提供 850 美元的预付款。 如果您的消费者在四个星期内向您付款,则需要支付 40 美元的费用。 在程序结束时,您将从储备金中收到 110 美元。

对于发票保理,BlueVine 不收取申请费、维护费、发起费或密码箱费。 BlueVine 没有长期合同或取消费用。

只能产生两种类型的额外费用:银行电汇费和滞纳金。 银行电汇费用为 15 美元,但可以使用免费的 ACH 转账。 在两周的宽限期后,将收取滞纳金。 如果您或您的客户届时未付款,您将被收取未偿余额的 2% 至 3% 的费用,以及 0.2% 至 0.3% 的每日经常性费用,直至债务清偿。

信贷额度

BlueVine 提供两种信用额度:一种具有 12 个月的提款期限,另一种具有 12 个月的提款期限。 大多数企业没有资格获得提取期限为 XNUMX 个月的信贷额度,因为较长的期限使它们风险更大。 要了解您可能有资格获得哪种产品,请查看上面列出的借款人资格。

对于这两个项目,以下是费率和费用:

信贷规模$ 5,000-$ 250,000
学期长度6 或 12 个月
利率每周 0.3%-1.5%(6 个月期限)
每月 1.5%-6.5%(12 个月期限)
提款费每次抽奖 1.6%-2.5%
年利率范围15%-78%
个人保证:
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BlueVine 的信用额度现在上限为 250,000 美元,但您可以借入的金额将取决于您公司的实力。

获得批准后,您可以随时将资金提取至可用信用额度。 此外,当您从信用额度中申请资金时,请注意提取成本从 1.6% 开始。 BlueVine 不收取任何额外费用。

如果您有 6 个月的期限,您将分 26 周分期付款; 如果您有 12 个月的期限,您将分 12 个月分期付款。 无论如何,您可以选择随时提前还清贷款。 如果您这样做,您只需要偿还截至当时收取的利息。 BlueVine 不会对提前付款处以罚款。

BlueVine 审核:提交申请的程序

BlueVine 的服务很容易申请:在网站上创建一个帐户并回答一些关于您自己和您的公司的基本问题。 您还需要提供最近三个月的银行对账单或授予对您帐户的只读访问权限。

如果需要,您可以连接您的会计或发票软件,但这不是必需的。 如果您对发票保理感兴趣但不使用与 BlueVine 兼容的软件,您可以直接在 BlueVine 的界面中开具发票。 目前,该公司与以下公司合作:

  • QuickBooks的
  • Xero的
  • FreshBooks

在您提供您的电话号码后,BlueVine 代表会打电话给您,帮助您完成整个过程并回答您可能遇到的任何问题。

但是,批准取决于许多条件。 BlueVine 会考虑您的信用评分,但它也会考虑您的社交媒体存在、商业历史、交易量和消费者的信誉等因素。

根据 BlueVine 网站,您对贷款、信用额度或发票融资的初步批准大约需要 24 小时。 如果您获得授权,您将在几个小时内获得贷款,或者您可以立即开始使用您的信用额度或出售发票。 汇款平均需要一到三个工作日。 如果您要销售来自不熟悉 BlueVine 的客户的发票,则需要等待 24 小时,因为 BlueVine 需要评估您客户的信誉度。

使用 BlueVine 的定期贷款,您可以通过银行电汇在短短几个小时内拿到钱。 此选项的费用为 15 美元。 否则,将启动 ACH 转账,您的付款将在一到三个工作日内转入您的银行账户

BlueViine 评论:销售和广告的透明度

BlueVine 具有相当大的透明度。 尽管他们最近的网页重新设计使查找有关其项目的信息变得更加困难,但它们仍然是一个很好的选择。

同样,客户服务是开放的,愿意回答问题。

技术支持和客户服务

周一至周五,美国东部时间上午 8 点至晚上 8 点,可通过电话获得客户帮助。 您也可以使用联系页面向 BlueVine 发送电子邮件。 该公司有 Twitter 和 Facebook 帐户,用于不太正式的交流。

总体印象(由我自己的经验支持)是 BlueVine 代表非常细心,无论您如何联系他们。 如果您不想与某人交谈,BlueVine 会在注册前为一般查询提供常见问题解答,以及为已经使用过贷方服务的消费者提供的常见问题解答。

BlueVine 投诉、评论和推荐

以下包括 BlueVine 平台上的评论、投诉和推荐。

投诉和负面评论

根据在线消息来源,BlueVine 获得了商业改善局的 A+ 评级,并在过去三年中解决了 83 起投诉。 该网站的投诉主要来自 2019 年和 2020 年初,没有任何关于最近投诉的信息。 BlueVine 也可以在 Intuit QuickBooks 应用商店和 Trustpilot 等地方找到。

但是,根据评论,BlueVine 以特别积极地回应不良报告和尽可能解决投诉而著称,尽管他们似乎在解决一些最近提交给 BBB 的问题时遇到了问题。 网站上的客户评分仍然非常好,BlueVine 根据 3.53 条评论获得 5 星(满分 131 星)。 不幸的是,这比几个月前我们上次更新时发现的 3.95/5 平均分有所下降。

当我们查看最近一轮的负面 BlueVine 评论时,我们发现其中一些是关于公司的 PPP 贷款优惠,而不是公司的主要商业贷款产品。 PPP项目从一开始就被问题所困扰,几乎每一个参与的PPP贷方都收到了来自PPP借款人的大量投诉。 与 PPP 相关的投诉最有可能归咎于 BlueVine 最近在 BBB 网站上的平均客户评级下降。

其他投诉和批评包括:

#1。 否认:

一些评论者失望地发现,尽管满足 BlueVine 的所有条件,他们仍被拒绝融资。 一些人更加恼火,因为他们认为 BlueVine 没有为他们提供拒绝的明确理由。

#2。 昂贵的费用:

一些客户可能会发现费用过高。

#3。 拒绝抽奖:

一些消费者失望地发现他们的信用额度申请被拒绝。 BlueVine 会跟踪您的收入和债务,如果根据它拥有的信息您似乎无法偿还,则不会让您借款。 不幸的是,对于一些公司来说,这可能发生在不方便的时候。

#4。 通知因素:

一些评论者听说如果没有通知服务,他们将没有资格获得足够大的信贷额度(这意味着,BlueVine 提醒其客户注意保理安排),他们感到沮丧。

#5。 沟通问题:

较难解决的投诉之一是通过其合作伙伴分发的 BlueVine 物品的联系点缺乏明确性。

正面评价和建议

BlueVine 的声誉一直居高不下 Trustpilot,有超过 6,500 条评论,平均 4.5 星(满分 5 星)。

除了大量用户评论外,BlueVine 还被 TechCrunch、福布斯、HuffPost、PYMNTS.com、Crowdfund Insider、American Banker 等新闻媒体大量报道。

BlueVine 的解决现金流问题的服务深受商家欢迎。 等待客户付款可能会影响您的现金流,从而影响您的业务。 即使花费一点钱,选择预付发票也能提供巨大的帮助,让您高枕无忧。 同样,无论出于何种原因,只要您需要额外的现金,就可以使用资助者的信用额度。

客户还可享受以下优惠:

  • 响应式客户服务
  • 公开透明的广告
  • 简单的申请程序
  • 资金周转快

Kabbage与BlueVine的总结

我们比较了 Kabbage 和 BlueVine,看看它们是如何叠加的。 一般来说,我们向正在寻找更传统信用额度或信用不佳的企业主推荐 Kabbage。 另一方面,BlueVine 非常适合新企业或那些试图清除逾期发票的企业。

下表总结了 Kabbage 和 BlueVine 提供的资格标准和贷款方案。 我们分析了每个贷方的信用和公司要求,以及他们提供的商品,例如利率、条款和还款方式。

Kabbage蓝藤
更适合长期信用额度,
信用评分低于 600,收入较低的业务
从未付发票中释放现金(较新的业务)
最低营业年龄12个月六个月的信用额度: 2 年月
发票保理: 3 个月
最低年收入年收入 50,000 美元年收入 300,000 美元
最低信用评分不包含650
个人保证没有
其他要求不包含平均每月银行账户余额(仅限信用额度):1,000 美元
提供的产品信贷额度信贷额度
发票保理
贷款金额范围$ 2,000 - $ 250,000六个月的信用额度:$ 5,000 - $ 250,000
发票保理: 20,000 - 5 万美元
年利率范围20.00的% - 80.00%六个月的信用额度:0.048
发票保理: 15.00的% - 68.00%
贷款条款6、12 或 18 个月六个月的信用额度: 6 或 12 个月
发票保理: 最多 90 天
还款选项每月一次六个月的信用额度: 每周
发票保理: 每周
预付罚款没有没有
资助时间与同一天一样快最快一个工作日
来源:ValuePenguin(蓝藤评论)
另请参阅: 免费发票软件:15 年 202 款最佳发票应用程序3

如果您需要更长期的信用额度,Kabbage 提供 6 个月和 12 个月的期限。 另一方面,BlueVine 的信用额度仅提供 6 个月到期。

BlueVine 的信用额度也需要每周偿还,一些借款人可能会觉得这不利于他们的现金流。 在这种情况下考虑 Kabbage,因为贷方要求每月而不是每周还款。

此外,虽然两家贷方都不收取预付款费用,但我们计算出用 Kabbage 预付您的贷款余额将为您节省更少的钱。 这是因为 Kabbage 对其信用额度收取月费率(而不是典型利率),这在前几个月较高。

Kabbage 的信用标准比 BlueVine 更灵活,额度最高可达 100,000 美元,对于信用不佳的借款人来说,它是一个更好的选择。 例如,BlueVine 要求借款人的最低信用评分为 600 或 650 才有资格获得其信用额度,但 Kabbage 没有此类限制。 而且,如果您的公司年收入较低,BlueVine 的信用标准会更加严格,因此对于收入较低的企业主来说,Kabbage 可能是一个更好的选择。

基本上。 如果一家公司的年收入在 60,000 美元到 200,000 美元之间,BlueVine 要求所有者的信用评分至少为 650。BlueVine 只要求年收入超过 600 美元的信用评分为 200,000。 另一方面,Kabbage 只需要 50,000 美元的年收入即可获得最高 100,000 美元的信用额度——当然,没有最低信用评分。

什么时候应该使用 BlueVine 而不是 Kabbage?

如果您正在寻找,Bluevine 是一种更健康的 Kabbage 替代品;

  • 一种从未付发票中释放现金的方法。
  • 您的公司成立不到一年,但它已经产生了收入。

过期未付支票

基本上,对于试图弥合未付发票造成的现金流缺口的公司来说,BlueVine 可能是更好的选择。 这是因为它有一个发票保理计划,允许公司从价值高达 2 万美元的发票中获得现金垫款。

如果您注册 BlueVine,您将能够提前提交特定账单并收取 85% 到 90% 的预付款。 当您的客户支付发票时,您将收到剩余的 10% 至 15% 的费用。

例如,如果您向 BlueVine 发送 10,000 美元的发票,您可以预先获得该金额的 85%,即 8,500 美元。

假设您的消费者在五周后支付发票,BlueVine 每周向您收取 1% 的费用。 费用为 500 美元(10,000 美元 x 1% = 100 美元,100 美元 x 5 = 500 美元),分摊五周,当您的客户付款时,您将获得发票的剩余 15% 减去 500 美元的费用。 这等于 1,000 美元(1,500 美元减去 500 美元)。

在您通过 BlueVine 预付的 10,000 美元发票上,您将收到总计 9,500 美元(8,500 美元 + 1,000 美元)。

成立不到一年的公司

对于成立不到一年的企业,BlueVine 是一个很棒的解决方案。 要在 BlueVine 申请发票保理,您必须经营至少三个月,而对于信用额度,您必须经营至少六个月。

另一方面,要获得 Kabbage 的信用额度,您必须至少经营一年。

BlueVine 的一个缺点是它有更高的收入要求: 要获得发票保理资格,您的公司必须每月产生至少 10,000 美元的收入,而要获得信用额度,您的公司必须每月产生至少 5,000 美元的收入。

如何在 Kabbage 和 BlueVine 之间进行选择

在比较这两个贷方时,我们建议 首先确定您是否满足每个贷方的基本资格要求。 例如,Kabbage 要求成立一年且年收入为 50,000 美元的企业才有资格获得 100,000 美元的信贷额度。 您的公司必须至少成立 10,000 个月并产生 530 美元的月收入,才有资格获得 BlueVine 发票保理服务。 您还需要 XNUMX 或更高的信用评分才能获得资格。

BlueVine 信用额度的条件更为严格:您必须至少经营 5,000 个月,并且在过去三个月中每月产生 600 美元的收入。 您还需要 650 或 1,000 的最低信用评分,具体取决于您公司的收入规模。 此外,您的每月银行账户余额必须至少为 XNUMX,​​XNUMX 美元。 两种 BlueVine 产品都需要个人担保,但 Kabbage 信用额度不需要。

但是之后, 如果两个贷方都批准您,请考虑您需要多少钱,您将使用它来做什么,以及您将如何偿还。 两家贷方都可以在几天内为您的贷款报价提供资金,因此资金速度不是一个差异化因素。 另一方面,您对资金的预期用途将帮助您选择最适合您的贷方。 例如,如果您需要清算发票,BlueVine 可能是更可取的选择。 另一方面,Kabbage 提供了更标准的信用额度解决方案。

还要考虑投资回收期:对于您的公司来说,每月或每周还款计划是否更可取? 一些企业主更愿意支付 每月一笔巨款,但其他人可能会发现这会给他们的财务带来压力。

另请参阅: 一次性付款和投资权威指南(更新!!!)

最后, 如果您获得贷款授权,请务必仔细阅读贷款合同. 在您签署之前,请阅读合同以确保您知道自己要做什么。 您应该知道将支付给您的金额、您将如何偿还、每次偿还的金额以及您将偿还的总金额。 如果您违反合同条件或逾期付款,您还应该被告知可能适用的任何额外罚款或费用。 事实上,让律师或法律顾问评估合同中的任何危险信号或模棱两可的条款可能是一个好主意。

Bluevine 合法吗?

是的,简而言之,它是合法的。 BlueVine 是一家专门从事小公司贷款的互联网贷方。 Bancorp Bank 还提供小型企业支票账户。

谁拥有 Bluevine?

BlueVine 的所有者是 Eyal Lifshitz。 其他创始人包括 Moti Shatner 和 Nir ​​Klar。

获得 Bluevine 批准需要多长时间?

根据 BlueVine 网站,您对贷款、信用额度或发票融资的初步批准大约需要 24 小时。 如果您获得授权,您将在几个小时内获得贷款,或者您可以立即开始使用您的信用额度或出售发票。

Bluevine 是否允许电汇?

您可以通过 Bluevine 使用 ACH 电子转账或银行电汇。 ACH 转账是免费的,钱通常会在下一个工作日出现(但最多可能需要三个工作日)。 每笔银行电汇费用为 15 美元,款项通常会在同一天打入您的账户。

Bluevine 是否接受国际支付?

考虑到小企业,这家金融科技初创公司让小企业更容易、更便宜地发送和接收国际支付。

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