您什么时候可以退出 401K?

您什么时候可以退出 401K
图片来源:迈拉

401(k) 计划是雇主赞助的退休账户,允许员工在扣除联邦所得税之前缴纳一定比例的工资。 公司经常匹配员工贡献的一定百分比并将其存入 401(k) 账户。 如果员工在 401½ 岁之前从 59(k) 账户取款,美国国税局会处以罚款。 在 59½ 岁之后,美国国税局允许从退休储蓄中提取免罚金,称为合格分配。 如果您在 59½ 岁之后退休,您可以开始提款而不会因此受到处罚。 如果你现在不需要你的积蓄,你可以不管它们,但你将无法为它们做出贡献。 在本文中,我们将回顾您何时可以免罚金和免税退出 401k。

您什么时候可以退出 401k?

意外的失业、疾病或其他灾难可能会破坏家庭的财务状况,因此人们考虑退出 401(k) 计划是合理的。 请谨慎,因为此决定可能会对您的幸福退休目标产生长期影响。 从传统的 401(k) 计划中取款应该是您最后的选择,因为 59½ 岁之前的任何取款都将被 IRS 作为收入征税,外加 10% 的提前取款罚款。 实施这一处罚是为了阻止人们过早地从他们的退休账户中提取资金。 

如果您没有达到上述五年限制,您可以在 401½ 岁之前从您的 Roth 59(k) 中提取资金。 因为您的提款必须包括您的个人捐款和这些捐款的收入,所以必须根据每个人在您的投资组合中所占的百分比按比例分配。 因此,虽然您所做的任何捐款在提取时都是免税的,但这些捐款的收益将作为普通收入征税,并受到 10% 的税收处罚。

当一个人可以在不支付提前取款罚款的情况下使用他们的退休储蓄时,401(k) 的规则会有所不同。 与退休或接近退休年龄的年长参与者相比,年轻参与者从 401(k) 计划中提取资金的可能性较小。 401(k) 中的钱是用来资助退休的,政府有不同的程序来阻止提前取款。

您什么时候可以退出 401(k) 而不受处罚?

向 401(k) 供款非常简单,但如果您未满 59½ 岁,提取资金可能会很困难。 如果您现金短缺或担心市场,提前退出退休计划可能看起来很诱人,但其影响可能超出您的想象。 在某些情况下,您可以退出 401(k) 而不会招致 10% 的提前分配税罚款。 要免除 401k 罚款,需要满足以下条件。

一般来说,如果满足以下条件,美国国税局将免除提前分配税的罚款:

1. 您选择“基本相等的定期”付款。 本质上,您同意从您的帐户中提取一定数量的等额款项(每年至少一次)。 它们从您辞职时开始,持续终生(您或您的受益人),并且通常必须保持不变至少五年或直到您年满 59½ 岁(以先到者为准)。 有几条规则适用于此选择,因此请事先咨询经验丰富的财务顾问。

2. 您辞去工作。 这仅适用于您年满 55 岁或更晚的那一年(如果您在联邦执法、联邦消防、海关、边境保护或空中交通管制部门工作,则为 50 岁)。

3. 在离婚时,您必须分割 401(k)。 如果法院在您离婚时的合格家庭关系命令强制您兑现 401(k) 以与您的前任分手,那么提款可能不会受到处罚。

4. 您成为或被禁用。

5. 在您去世后,款项已支付给您的受益人或遗产。

6. 在这一年中,您生育或收养了一个孩子(每个账户最高 $5,000)。

7. 这些资金用于支付美国国税局征税。

您什么时候可以免税退出 401k?

因为您不为您的供款缴税,所以您退休时的提款将按您的正常收入税率征税。 如果您在 401½ 岁之前从您的 59(k) 计划中取钱,您将必须缴税以及 10% 的罚款。 (如果您有 Roth 401(k),您将不必为您的退休提款缴税,因为您之前存入的钱已被征税;但是,如果您在规定年龄之前取款,您仍可能会被征税和罚款59½)。 从 401(k) 计划中提款通常会受到严厉的处罚和额外的税收。 退出前请考虑以下规定和选择。

因此,有些人可能会疑惑,“我怎样才能避免为我的 401(k) 提款缴税?” 简短的回答是,没有办法避免支付你不可避免地欠下的税款。 但是,在某些特殊情况下,即使只是短暂的,您也可以使用您的 401(k) 资金,而税务后果最小。 

获得 401(k) 贷款。 如果您的工作场所允许,您可能会被允许根据您的 401(k) 计划借款,并且借款金额不会被征税。 但是,如果您未能按时偿还贷款或违约,您将需要缴纳税款和可能的提前取款罚款。  

在您的收入(包括分配)下降的那一年进行退休分配。 除了这些例外情况外,如果您希望在退休后定期提取 401(k) 款项,则必须纳税。 但是,一旦您开始使用 401(k) 储蓄,就有一些技巧可以帮助您管理纳税义务。 

我如何从我的 401k 中取钱? 

到 59.5 岁(在某些情况下为 55 岁),您将能够开始从 401(k) 中提取资金而无需缴纳罚款税。 只需联系您的计划管理员或登录您的在线帐户并请求提款。

我可以全部拿走吗 我从 401k 中取出的钱 我什么时候退休? 

退休后,您可以提取全部或部分 401(k) 账户。 请记住,从传统(税前)401(k) 供款中提取的款项属于应税收入。

我可以将我的 401k 转换为现金吗?

如果您辞掉工作,您可以选择将您的 401(k) 计划转入 IRA、兑现、保持计划不变或将其与新的 401(k) 合并。 IRA 账户为您提供了更多的投资选择,但您必须根据您要纳税的时间来确定您是想要标准 IRA 还是 Roth IRA。

我可以将我的 401k 提取到我的银行账户吗?

年满 401½ 岁后,您可以将收入从 10(k) 计划转移到您的银行账户,而无需支付 59% 的罚款。 但是,您仍然必须为提取的金额缴纳所得税。 如果您已经退休,您可以选择按月或定期向您的银行账户收取转账,以协助您的生活开支。

我可以从我的 401k 贷款买房吗?

因为这是您的钱,所以快速回答是肯定的。 虽然对如何使用账户中的现金没有限制,但在 401½ 岁之前从 59(k) 中提取资金将导致 10% 的提前取款罚款和税款。

离职后如何处理我的 401k? 

在离职时,您有多种选择: 保持账户原样。 税前或税后,将其转入新雇主的 401(k)。 在新雇主的计划之外,将其转入常规或罗斯 IRA。

什么有资格退出 401(k)? 

困难退出的资格

  • 一定的医疗费用。
  • 与购买主要住所相关的费用。
  • 长达 12 个月的学杂费。
  • 为避免丧失抵押品赎回权或驱逐而产生的费用。
  • 葬礼或埋葬费用。

我的 401k 有多少? 

登录您的 401(k) 计划网站以查找您的 401(k) 余额并查看您的 401(k) 计划进展情况。 如果您无法在线访问您的帐户,请联系您的人力资源部门并确保将您的季度报表发送到正确的地址。

如果我撤回 401k,我会损失多少? 

如果您在 401 59/1 岁之前从您的 2(k) 账户取款,您必须在分配所得税之外支付 10% 的提前取款罚款。 对于处于 5,000% 税率范围内的人,提前 401 美元的 1,700(k) 提款将花费 24 美元的税款和罚款。

你能用 401k 钱做什么吗?

美国国税局规定,只有在年满 401/591、永久丧失行为能力或因其他原因无法工作后,您才能从 2(k) 账户中提取现金而不会受到处罚。

我可以兑现 100% 的 401k 吗?

是的。 退休时,您可以只提取维持生活所需的部分,将剩余部分用于投资。

结论

一般来说,拥有 401(k) 计划的退休人员有三种选择:将钱留在计划中,直到他们达到规定的最低分配 (RMD) 年龄,将账户转换为个人退休账户 (IRA),或开始通过一次性分配、分期付款或通过推荐的保险公司购买年金。

  1. 如何在没有罚款的情况下从 401k 中取钱(详细指南)
  2. 410K 提款税:您应该知道的一切!!
  3. 什么是 401K:它是如何工作的、好处和退出
  4. 如何检查 401K 余额:简单指南

参考资料

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