个人的最低信用评分决定了他获得抵押贷款、个人贷款、住房贷款和汽车贷款的资格，无需任何背书。 购买房屋时，您的信用评分是一个需要考虑的重要因素，因为它显示了您过去如何处理债务。 然而，拥有强大的信用使整个过程更容易、更经济。 请继续阅读以了解购买汽车、房屋以及如何获得住房贷款所需的最低信用评分。
购买汽车贷款的最低信用评分是多少？
购买汽车贷款所需的最低信用评分因汽车类型而异 抵押 你想得到。 分数取决于您是否正在寻找由联邦住房管理局承保的贷款，通常称为 FHA 贷款； 由美国退伍军人事务部承保的贷款，也称为 VA 贷款； 或来自私人贷方的常规/家庭抵押贷款。 但是，购买汽车贷款的最低信用评分因贷方而异。 没有行业指南指定贷方应使用的最低信用评分。 贷方有自己的政策来评估您的信用和其他财务考虑。 他们会查看您的薪水、现有债务以及您是否仍按时欠之前的贷款。
VantageScore 和 FICO 分数通常从 300 到 850 不等，使用 FICO Auto Score。 它的范围从 250 到 900。无论如何，较高的分数意味着贷方的风险较小。
此外，债权人会检查迹象以证明您过去如何管理债务。 如果没有危险信号，他们可能会及时全额偿还这笔新债务。 但是，您的信用评分中的危险信号会吸引一些查询。 如果您的信用记录中有这些类型的不良条目，则可能更难以获得利率和条款最低的贷款。
如何获得信用评分差的汽车贷款
如果您的信用不佳，即使您的信用评分最低，并且认为您可能无法选择抵押贷款。 不要惊慌，因为您仍然可以获得汽车贷款。 事实上，一些贷方专门与信用不佳的人合作。 一旦你有了你的信用评分。 你要做的是开始联系潜在的贷方，看看哪些贷方可能有你的分数的替代方案。
除了四处寻找最好的报价外，请务必安排申请的其余部分，以便您可以抵消较低的分数。
如果您的信用评分不佳，以下是获得汽车贷款的一些方法：
#1。 考虑你能负担多少
了解您能负担得起多少汽车将帮助您将搜索范围缩小到每月付款可控的汽车。 检查您信用范围内的人的利率并计算您可以负担的每月付款。 这可能会使您与潜在贷方处于同一页面，这也可以加快为您找到最佳资金来源的过程。
如果您的信用评分较差，贷方会认为您是风险较高的申请人。 您可能可以获得汽车贷款，但几乎可以肯定，您支付的利率要比信用良好或优秀的人高得多。 所以考虑一下你能付多少钱
#2。 考虑预付定金。
一笔可观的首付可以帮助您降低每月还款额。 获得较低的利率，并缩短您的贷款期限。 但是，较大的首付会减少您必须借入的金额，这可能会导致贷方认为贷款风险较小。 如果您的信用不佳，这可能会有所帮助。
#3。 考虑获得担保人
信用良好的担保人可以帮助您获得汽车贷款的批准，并可能锁定较低的利率。 担保人是同意向您申请汽车贷款的个人。 如果您未能支付汽车费用，他们承诺会为您提供保障。 如果您的信用不佳，担保人可以帮助限制贷方的风险并鼓励他们批准您的贷款。
信用评分太低有多低？
600 分或更低的信用评分通常被视为不良评分。 如果您信用不佳，您可能有资格获得贷款，但条款和利率可能并不优惠。 601和669的信用评分被认为是平均水平。
买房子的最低信用评分是多少？
你不需要有完美的信用来买房子。 事实上，您甚至可能不需要良好的信用。 你买房子可以获得的最低信用评分是 580，这被认为是“公平的”。 如果您的信用评分为 620 或更高，您也可以申请大多数住房贷款计划。 然而，抵押贷款人将不仅仅关注您的信用评分。 他们还将检查您的信用报告、债务和首付。 您在这些方面的表现越好，您就越有可能以较低的分数获得资格。
购买房屋贷款的最低信用评分要求
一个人想要的贷款类型决定了买房所需的信用评分范围，以下是五个主要的住房贷款选择，最低信用评分要求从 580 到 680
- 常规贷款：最低 FICO 分数 620
- FHA 贷款：580 最低 FICO 分数
- VA贷款：620最低分数是典型的（因贷方而异）
- 美国农业部贷款：最低 FICO 分数 640
- 巨额贷款：最低 FICO 分数 680
信用不佳的风险之一是您将不得不支付更高的利率。 然而，许多信用评分最低的买家现在买房， 再融资 一旦他们的信用得到改善，以后会降低利率。 您还应该注意，FHA 贷款可以接受低至 500 的信用评分。如果您的信用评分低于 580，您需要支付 10% 的首付才能获得资格。 信用评分高于 580 的借款人只需支付 3.5% 的首付。
什么是购买房屋的良好信用评分？
购买只有公平信用的房子是可能的，较高的信用评分将导致较低的抵押贷款利率和更好的贷款条件。 抵押贷款人认为 FICO 分数为 670 及以上是“好”。 尽管信用评分为 720 或更高的借款人通常会获得最优惠的利率。
以下是 FICO 的信用评分范围，以查看您的信用评分排名。 大多数抵押贷款机构都使用 FICO 评分模型。
- 抵押贷款 FICO 分数：
- 优秀信用：800-850
- 非常好的信用：740-799
- 信誉良好：670-739
- 公平信用：580-669
- 信用差：300-579
拥有良好信用评分的优势
#1。 较低的利率
拥有良好信用的主要优势之一是您可以获得较低的贷款利率。 当您申请贷款时，例如抵押贷款或信用卡，您的分数通常用于确定您的利率。 最低费率保留给得分最高的申请人； 申请人
2. 增加获得贷款或信贷资格的机会
获得贷款或信用卡可能会令人沮丧和压力大。 如果您被拒绝为您需要的东西（例如抵押贷款或汽车）提供融资，这可能会很困难。 如果您没有获得其他贷款的批准，例如私人学生贷款，这也可能是灾难性的，这可以帮助许多人负担大学费用。
另一方面，较高的信用评分会增加批准的机会。 当然，您的信用评分并不是贷方唯一看重的东西，但它很重要。
#3。 批准特定工作
有些工作，例如涉及金钱或需要安全许可的工作，需要进行个人信用检查。 这是为了确保您有经济能力，或者您不会因为经济困难而容易受到贿赂。 如果您的分数较低，某些职位可能不合格。
#4。 更高的信用卡和贷款限额
如果你有一个好的分数，你将能够获得更大的贷款，例如在一些高生活成本地区获得抵押贷款的巨额贷款。 您也可能有资格获得更高的信用卡限额。
#5。 更高的信用卡奖励
除了更高的信用额度外，更高的信用评分为更广泛的信用卡打开了大门。 为了获得批准，许多最好的奖励卡都需要良好的信用。 这包括旅行奖励卡，可用于全额资助您的假期以及现金返还奖励卡，以赚取一定比例的支出。
信用评分差的缺点
低信用评分会以多种方式影响您的抵押贷款，其中包括：
#1。 拒绝贷款的机会。
由于信用评分较低，您不太可能满足贷方的最低评分要求。 这意味着除非您与共同签名人一起申请，否则您有可能会被拒绝贷款。
#2。 高首付和保证金要求。
如果您不符合贷方的信用评分要求，您可能需要支付更高的首付。 例如，如果您的分数低于 580，您将需要支付 10% 而不是联邦住房管理局 (FHA) 贷款的标准 3%。 当您租用公寓时，房东可能还需要更多的保证金。
#3。 更高的利率。
如果您获得贷款批准，您的利率将会提高。 这是为了弥补更高的风险。 但是，这会显着增加您的借贷成本，从而减少可用于其他财务目标的金额。
#4。 费用较高。
除了更高的利率外，您在贷款时可能还需要支付更多费用，例如发起费。
没有信用评分你能活吗？
不，这会使购买任何东西变得更加困难，如果您的计划改变，重新进入信用评分很重要的世界可能会很痛苦，因为建立良好的评分需要时间。 无债生活的最大障碍之一是为一切支付现金。
如何提高您的信用评分以获得房屋贷款
如果您想增加获得贷款资格并获得较低利率的机会，以下这些步骤将帮助您提高分数。
#1。 建立信用记录
如果您没有信用记录，您可以通过申请信用建设贷款或安全可靠的信用卡来开始建立信用记录。 两种选择都需要押金，您将在偿还贷款或取消信用卡后收到押金。
您还可以要求信用良好且信用记录较长的人将您作为授权用户添加到他们的信用卡中。 因为您的信用记录长度占您信用评分的15%，如果信用卡公司在您的信用报告中报告信息，您的信用评分可能会提高。
#2。 始终按时支付账单。
付款历史是最重要的因素，占您信用评分的 35%。 如果您延迟付款或您的债务进入档案。 您信用报告中的负面信息最多可以保留七年。 按时支付所有账单可以帮助您保持分数不变。
#3。 偿还债务
您的信用评分的 30% 来自您所欠的债务金额。 偿还债务可以降低您的信用利用率并提高您的信用评分。 因此，要实现这一目标，可以采用债务雪球或债务雪崩的方式还款。
债务滚雪球法要求首先将您的大部分资金用于您的最小债务，同时支付剩余债务的最低余额。 债务雪崩法将您的大部分资金用于支付最高利息的债务，同时支付最低限度的剩余债务。
#4。 检查您的信用报告
每年至少检查一次您的信用报告是否有错误。 任何不正确或不准确的负面信息都可能对您的信用评分产生负面影响。 要更正您的信用报告中的错误，请向列出它的每个信用局提出争议。
结论
如果您想买房或想获得抵押贷款、汽车贷款或房屋贷款，并且您意识到您的最低信用评分低于 300。您可能不会从贷方获得更高的利率和费用。 在您的一生中，您很可能会比信用良好的借款人多支付数千美元。 建立和维护良好的信用档案至关重要，因为您的信用评分用于做出大多数贷款决策。 如果您的信用评分较低，请花时间改善它，以便为将来的贷款或租赁申请做好准备。
什么是最低信用评分常见问题解答
购买汽车的最低信用评分是多少？
申请汽车贷款时，购买车号的最低信用评分是300。如果您的信用评分低于300，仍然有几种选择和策略需要考虑！
你应该在 12000 美元上投入多少，因为？
典型的首付范围在总购买价格的 10% 到 20% 之间。 对于 1,200 美元的汽车贷款，这将在 2,400 美元到 12,000 美元之间。 在首付方面，您支付的越多，从长远来看，您的情况就越好，因为它会降低您为汽车支付的总金额。
你应该把现金押在汽车上吗？
把钱放在车上有很多好处。 您的首付越大，您的月供就越低，而且您几乎肯定会获得更好的利率。
为什么你永远不应该把钱花在汽车上？
如果您的贷款金额超过您的车辆价值，您将处于负资产状态，这可能会限制您未来使用车辆价值的能力。
相关文章
