一些美国工作场所提供 401(k) 计划，这是提供储蓄税优惠的退休储蓄工具。 它带有美国国内税法 (IRC) 的节号。 为了参与 401(k)，员工必须同意将每笔薪水的一部分直接转入投资账户。 这笔捐款可能会收到来自雇主的部分或全部匹配。 员工有多种投资选择，最常见的是互惠基金。 了解 IRA 与 401K 之间的区别很重要。 本文解释了退休时 401K 的工作原理以及 401K 提款。
什么是 401K？
雇主提供 401(k) 计划作为员工为退休储蓄和投资的一种方式。 员工对 401(k) 计划的供款可获得税收抵免。 自动从员工的薪水中取出并投资于他们选择的基金是捐款（来自可用产品列表）。 这些账户在 22,500 年的年度供款上限为 2023 美元（30,000 岁以上的个人为 50 美元）。
创建这种计划的税法规定，特别是第 401(k) 款，是这个朗朗上口的名字的来源。 通过设置从工资中自动提取，员工可以为个人账户捐款。 根据您拥有的计划类型，您可能会在供款或退休时提取资金时获得减税。
员工入职培训中最好的部分有时会带来免费的钱，所以如果你在会议期间睡着了，你可能已经错过了。
401(k) 的类型
在这一点上指出还有其他 401(k) 计划类型是恰当的，包括两种最常见的计划，即标准 401(k) 和 Roth 401(k) (k)。 如果您选择经典（或普通）401(k)，您的储蓄有资格获得预付税收优惠。 不可能从税收中扣除对 Roth 401(k) 的供款，因为它们是用税后的钱做出的。 但别担心，罗斯最终会得到回报。
#1。 传统的 401(k)
员工对传统 401(k) 的供款从总收入中扣除。 这表明资金是在扣除税款之前直接从您的薪水中扣除的。 因此，您的应税收入会减少当年的缴款总额，并且该减少额可以作为该特定纳税年度的税收减免。 捐赠的资金和投资收益在被移除之前是免税的，通常是在退休时。
#2。 罗斯 401(k)
您对 Roth 401(k) 的供款将从您的税后收入中扣除。 这表明缴款是在扣除所得税后从您的工资中支付的。 因此，捐赠当年没有税收减免。 但是，当您退休后提取资金时，您的供款或投资收益无需缴纳额外税款。
然而，并非每家公司都提供罗斯账户的选择。 如果提供 Roth (k)，您可以在标准和 Roth 401(k) 之间进行选择。 或者，您可以为两个账户提供资金，最高不超过年度供款上限。
401K取款
为确保您在年老、停止工作且不再领取固定薪水时有足够的钱，可以使用 401(k)s 等具有税收优惠的退休基金。 您可能偶尔会想在退休前动用您的钱，但如果您屈服于这种冲动，您最终可能会付出高昂的代价，包括提早取款的费用和联邦所得税等税金，10% 的罚款您提取的金额，以及任何州所得税。
美国人平均在 60 多岁时退休。 通过退休储蓄计划，例如公司赞助的 401(k)，给定 (k) 的灵活性要大一些。 根据美国联邦税务局 (IRS) 的规定，您一到 401 岁就可以开始从您的 5912(k) 计划中领取分配款，而无需支付提前取款罚款。
如果您在 10 岁之前退休或失去工作，您可以避免因从 401(k) 中提取资金而面临 5912% 的提前提取罚款，但这仅适用于您刚离开的公司的 401(k)。 此排除不适用于 IRA 或前工作场所计划基金。
退休后 401K 是如何工作的
达到退休年龄后，您可以开始从您的 401(k) 帐户 (k) 中取款。 然而，各种法规适用于退休人员的 401(k) 分配。 例如，您通常必须等到 59.5 岁以上才能退休并开始提取资金。 尽管 Roth 401(k) 支出是免税的，但任何年龄的退休人员都必须为从传统 401(k) 计划中提款支付联邦所得税。 退休人员还必须在 401 岁或 70.5 岁（具体取决于他们的出生时间）后开始从其 72(k) 计划中提取年度法定最低分配额。
401(k) 分配的基础知识
如果您的雇主有 401(k) 退休计划，您可以在仍然受雇的情况下为其供款并获得有价值的税收优惠。 当您的公司匹配您的部分付款时，可以大大提高退休储蓄计划。 此外，401(k) 资产的投资收益无需征税。
但是，在退出 401(k) 时，您必须遵守许多规则，就像大多数与税务相关的问题一样。 通过对违规行为实施处罚，美国国税局促进遵守这些准则。 因为某些罚款很重，退休人员应该在退休前了解 401(k) 提款规则。
401(k) 分配的年龄注意事项
但是，如果您不打算在传统退休年龄之前停止工作，那么它们的效果最好。 401(k) 计划可以成为退休储蓄者的宝贵工具。 这是因为除了适用于所有其他 10(k) 提款的普通所得税外，通常对 401 岁之前的 59.5(k) 提款征收 401% 的罚款。 避免在 59.5 岁之前退出，以避免 10% 的罚款。 如果您确实在 59.5 岁之前取款，您可以通过立即将全部金额转入另一个退休计划来避免税收和罚款。
但是，如果您目前失业，则不会受到 10% 的罚款。 如果您失去工作，您可能最早可以在 401 岁时从 55(k) 中提取免罚金。残障人士也可以在 59.5 岁之前退休而不受罚。
要求的最低分配
年龄稍后生效，并影响您何时可以提取资金而不会受到处罚。 如果您在 1 年 1949 月 401 日之后出生，您必须在 72 岁之后每年开始从您的 70.5(k) 中提取所需的最低分配 (RMD)。RMD 必须从该日期之前出生的 XNUMX 岁开始。 即使您尚未退休，也必须在达到规定年龄后开始服用 RMD。
年度 RMD 金额通常计算为在您的预期寿命结束时转移您的全部 401(k)。 由于不合规的严重后果，这些提款是必需的。 如果您不在截止日期前撤回 RMD，美国国税局可能会罚款您支付金额的 50%。
401K 福利
员工可以将部分税前收入投资于公司提供的 401(k) 计划。 员工现在最想要的福利是退休计划。 事实上，根据埃森哲调查的 62% 的求职者，来自雇主的 401(k) 计划使他们更倾向于接受工作机会。 尽管这种福利很受欢迎，但一些较小的企业担心提供 401k 计划的设置和管理成本。
在完全折现此津贴之前，应考虑贵公司将从提供 401k 退休计划中获得的以下 401k 福利。
#1。 税收优势
如果你的公司有 100 名或更少的员工，你可以从你的税中扣除用于启动 401(k) 的资金的一半。 根据 SECURE（设置每个社区以促进退休）法案，前三年每年最高 5,000 美元的税收抵免也适用于团体。
虽然您没有必要匹配员工供款，但您可以在公司的联邦所得税申报表中扣除特定数额的供款。 许多企业将员工捐款与 50 美分相匹配，但要遵守某些限制。
#2。 招聘和留住人才
如前所述，求职者最想要的福利之一是退休计划。 通过将 401k 计划纳入您的福利计划，您可以保持在吸引顶级员工加入您的组织方面的竞争力。 在当今竞争激烈的人才市场中，这一点尤为关键。 提供退休选择也将有助于留住员工，因为这表明您关心他们的财务未来。
#3.提供安全保障
金融安全的概念目前非常流行。 提供资源来培训员工做出明智的决定，以确保安全的财务未来为员工带来安全感。 另外，不要低估这种安全感。 因此，员工有更大的心智能力投入到他们的任务中，从而减轻压力并提高士气。 这会导致更高的生产力和对您公司的良好印象。
#4。 提供奖励
有几种有效的策略可以提高生产力并激励员工实现目标。 您可以向员工提供非匹配或利润分享捐赠，作为对他们工作的赞赏。 无论员工是否为退休计划供款，您仍然可以代表他们支付这些款项。 什么最好？ 上述税收优惠继续适用于您。
拥有 401k 计划的这四个优势只有在您的员工参与后才能为您的公司所用。 因此，在向符合条件的员工提供退休福利时，您必须以清晰简洁的方式进行。 为了您的利益，请不要忘记在整个注册和入职培训期间提及它们。 此外，您可以在公司手册或内联网中提醒员工此福利。
爱尔兰共和军与 401K
401(k) 计划和个人退休账户是退休储蓄的两种主要方法。 当雇主希望为其员工提供税收优惠机会为退休储蓄 (k) 时，他们可能会允许加入固定缴款计划，例如 401(k)。
对于他们的 401(k)，员工通常会贡献一部分工资，有时，他们的雇主可能会匹配这些贡献，达到一定数额。 如果一家企业的雇员人数不超过 100 人，它还可以提供简化的雇员养老金 (SEP) IRA 或雇员储蓄激励配套计划 (SIMPLE) IRA。
虽然个人可以同时开设 401(k) 和 IRA，但他们可以选择自己储蓄。 但是，IRA 不提供与雇主匹配的供款。 不同种类的 IRA 的收入和缴款上限各不相同，而且每种都有自己的一套税收优惠。 虽然利息和收益在标准 IRA 或 401(k) 中是免税的，但在提取时，分配通常按接收者的边际所得税税率征税。
然而，某些 IRA 允许在整个退休期间免税提款。 大多数 IRA 和 401(k) 禁止在账户持有人成为 5912 之前提款； 否则，美国国税局将处以税收罚款 (IRS)。 再一次，根据具体的退休账户和个人的财务状况，提前提款罚款可能会有例外。
401(k) 计划和 IRA 之间的主要区别在于，前者由雇主提供，而后者必须由个人通过经纪人或银行自行开设。 尽管 401(k) 允许更大的年度供款，但 IRA 通常提供更多的投资选择。
到 2023 年，您可以将 22,500 美元存入您的 401(k)（如果您年满 30,000 岁，则为 50 美元）。 2023 年，IRA 供款上限将为 6,500 美元（如果您年满 7,500 岁，则为 50 美元）。
退出时 401K 会发生什么？
如果您辞掉工作，您的 401(k) 将继续存在，直到您决定如何处理它。 您可以将其留在原地，将其转移到另一个退休账户，或将其兑现，以及其他选择。
401K 如何赚钱？
复利允许 401(k) 计划中的资金免税增长。 例如，如果您从每份薪水中投入 100 美元到您的计划中，那么这笔钱本身及其在纳税年度产生的利息都无需缴纳所得税。 结果，您的兴趣有效地赚取了利息。 相反，利息被重新投资。
拥有 401K 好吗？
节省税款是向 401(k) 捐款最有效的好处之一。 在从您的薪水中扣除税款之前，您的 401(k) 供款会被扣除。 因此，您的总收入较低，缴纳的所得税也较少。
如果你被解雇了，你会失去你的 401K 吗？
如果您被解雇，仍然投资于您的 401(k) 账户的所有雇主供款都将被没收。 您的供款始终完全归属，因此您永远不会失去 401(k) 的这一数额。
我可以从 401K 取款吗？
是的，您可以在 401 岁之前进行 5912(k) 提款。但是，提前提款可能会导致巨额罚款和税收影响。 如果您需要提早提取退休金，请遵循以下指南和考虑选项。
401K 是否按月支付给您？
您选择每月或每季度收到的金额通常可以每年更改一次，但是，某些程序允许您更频繁地这样做。
401K薪水是多少？
大多数退休顾问认为，您应该将年收入的 10% 至 15% 投资于 401(k)。 您在 2023 年的最高供款额为 22,500 美元，如果您年满 30,000 岁或以上，则为 50 美元（额外 7,500 美元）。 要计算缴费率，请考虑咨询财务专家。
最后的思考
401(k) 计划是一种公司退休计划，允许员工每年储蓄和投资一定金额，为退休做准备。 传统 401(k) 中使用的税前供款会降低您的应税收入，并在您进行供款时为您提供税收优惠。 但是，在提款时，您需要缴纳普通所得税。 罗斯 401(k) 供款必须在税后进行，但退休提款是免税的。 这两个账户都允许雇主供款，这可以提高您的储蓄。
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参考资料
