电汇欺诈听起来像是杰森·伯恩 (Jason Bourne) 电影中的场景，但如果您曾经收到过尼日利亚王子的电子邮件，那么您就是电汇欺诈计划的受害者。
但这到底是什么意思呢？ 这里有一些需要注意的危险信号和最佳实践，以防止您的小型企业成为电汇欺诈的受害者。 我们还将查看一些实施电汇欺诈的示例和处罚。
什么是电汇欺诈？
电汇欺诈是指跨州使用电子通信，例如社交媒体、电话、电子邮件甚至传真，目的是欺骗和获利。
电汇欺诈是一种联邦犯罪，最高可判处 20 年监禁和罚款。 “处罚可能会很严厉，”Guidepost Solutions 高级董事总经理 Eric Young 说。 由于每一次电汇欺诈行为——每一封电子邮件或电话——都被视为单独的电汇欺诈行为，因此处罚更加复杂。
电汇欺诈的时效通常为五年，除非电汇欺诈涉及金融机构，在这种情况下，检察官有十年的时间对被告提起法律诉讼。 根据 Young 的说法，涉及金融机构的案件具有更长的诉讼时效，因为这些调查通常涉及洗钱、恐怖主义或其他金融犯罪，需要更长的时间才能完成。
此外，检察官可能会因这些金融机构未能实施了解你的客户 (KYC) 标准等欺诈预防措施而受到处罚。
什么是电汇欺诈阴谋？
当两个或两个以上的人联合起来意图使用电子通信进行犯罪活动时，就会发生串谋实施电汇欺诈。 要被判犯有电汇欺诈罪，不必实际实施电汇欺诈行为； 检察官所需要的只是明确的欺诈意图。
电汇欺诈的类型
即使不是大型业务的一部分，针对个人的电汇欺诈企图也可能极具破坏性。 根据 Ponemon 2021 研究，到 15 年，美国大型企业每年将因网络钓鱼攻击而损失总计 2021 万美元。2021 年，92,000 名 60 岁以上的人向互联网犯罪投诉中心报告了 1.7 亿美元的损失。
以下是一些要避免的常见电汇诈骗示例：
#1。 预付费骗局：
这也被称为尼日利亚王子诈骗，因为很多此类诈骗电子邮件都提到尼日利亚皇室成员，预付费用诈骗通常采用带有一些奇幻故事的电子邮件形式，例如护照和手机被盗的富有大亨或尼日利亚王子试图逃离这个国家。
背景故事无关紧要。 重要的是他们需要你的帮助并且愿意为此付钱给你，只要你先给他们电汇一些钱，预付费用。 这可能是一笔不菲的费用，但骗子 啊哈 富有的商人向您保证，与他们为帮助他们而付给您的报酬相比，这算不了什么。
#2。 网络钓鱼：
网络钓鱼电子邮件不是直接从您那里窃取钱财，而是诱使您向这些诈骗者提供私人信息。 这可能会以电子邮件的形式通知您您的网上银行帐户密码已过期，并提供一个更新链接。 它们包含指向设计精美的网站的链接，该网站要求您提供用户名和旧密码。 他们现在拥有登录您的银行所需的一切。
有许多网络钓鱼诈骗可以变得非常复杂。 最好不要点击任何链接或下载这些电子邮件中包含的任何软件。
#3。 雇佣诈骗：
这些骗局以求职者为食。 诈骗者经常通过 LinkedIn 等招聘平台联系受害者，为他们提供高薪职位。 这些骗局可能会试图窃取申请人的生日或社会安全号码等个人信息。 其他类似于预付费骗局，要求申请人汇款支付模棱两可的手续费。
从这些常见的骗局中吸取教训，避免泄露任何私人信息至关重要，例如您的社会保险号、信用卡号或生日。 此外，如果您认识的人向您询问信息，请仔细检查您认为正在与之交谈的人是否真的在电话的另一端。 如果您被要求电汇，这一点尤其重要，因为这些交易一旦完成就很难撤销。
电信欺诈的例子
电汇欺诈在实践中是什么样子的？ 下面是三个典型的例子。
#1。 网络诈骗：
你听说过古老的“尼日利亚王子”骗局吗？ 他们仍然活跃在全国各地的电子邮件收件箱中。 根据 Better Business Bureau 的说法，在这个计划中，有人冒充政府官员或王室成员发送电子邮件，请求帮助将数百万美元从尼日利亚转移到电子邮件收件人的银行会计师。 它始终是“紧急和私密的”，并且接收者将因他们的帮助而得到补偿。 “那些愿意提供帮助的人被要求提供他们的银行帐号（用于保管资金）和社会安全号码、出生日期或其他个人信息。”
BBB 警告说，这种骗局的变体也正在出现，例如请求捐款或声称自己是遗嘱受益人的电子邮件。
#2。 社会保障诈骗：
社会保障管理局 (SSA) 警告电话诈骗，其中来电者声称来自 SSA，并打电话通知您您的社会安全号码因涉嫌非法活动而被暂停，然后威胁您要逮捕或采取其他法律行动或承诺利益以换取信息。
#3。 电子邮件网络钓鱼：
诈骗者发送欺诈性电子邮件，要求提供密码和帐号等敏感信息。 虽然有许多不同类型的网络钓鱼攻击，但常见的骗局包括冒充电子商务网站并要求您提供登录信息，或声称您是身份盗用的受害者并且必须确认您的个人信息。
电汇欺诈和邮件欺诈有什么区别？
电汇欺诈可能采用类似于邮件欺诈的欺骗做法，但不同之处在于，邮件欺诈要求犯罪者使用 USPS 或私人承运人，而电汇欺诈是通过数字方式进行的，例如，通过电子邮件或电话。
如何防止电汇欺诈
电汇欺诈是小型企业关注的问题，其员工也容易受到诈骗。 遵循这些最佳实践来防止您的企业发生电汇欺诈。
定期举办培训课程，教员工如何发现诈骗和保护公司数据。
进行电汇时，请始终使用两步验证流程。 例如，这包括永远不要通过电话向冒充供应商的人汇款。 根据美国联邦贸易委员会的说法，“你不仅不会像使用信用卡支付那样获得相同的保护，而且电话推销员要求你通过电汇付款也是违法的。”
仅将公共域电子邮件帐户用于商业目的。
使用加密电子邮件保护敏感信息不被诈骗者访问。
对联邦电汇欺诈指控的法律辩护是什么？
如果您被指控犯有电汇欺诈罪，您的律师可能会在审判和/或上诉过程中选择对您的案件进行多项法律辩护。 虽然您的律师使用的策略会根据您案件的具体情况而有所不同，但以下是一些用于针对电汇欺诈指控进行辩护的更常见的策略。
#1。 无意图
必须证明您打算进行欺诈才能被判犯有电汇欺诈罪。 意图很难证明，因为不可能知道另一个人在想什么。 如果没有足够的证据证明你的意图，你就不能被定罪。
#2。 事实错误
电汇欺诈案件通常是基于虚假或误导性陈述的传输。 但是，如果您传达了您认为是真实的虚假信息，则您不能被定罪为故意和故意传达虚假信息以试图进行欺诈。 例如，如果您向潜在投资者发送一封电子邮件，声称您出售的减肥药有 90% 的成功率，您根据收到的信息相信这是真的，但事实证明该药仅有 30% 的成功率，你不是故意传达虚假信息，而是有不正确的事实。
#3。 泡芙
“吹嘘”是指销售人员为了完成销售而使用夸张或自以为是的陈述。 诸如“我们的减肥药是市场上最好的！”之类的声明。 是浮肿的例子。 “通过电话、电子邮件、电视或其他形式的有线通信做出此类声明的销售人员不太可能实施电汇欺诈，因为消费者会将声明解读为固执己见的吹捧，并且不会依赖该信息进行明智的购买。 ”
与电汇欺诈有关的其他罪行
#1。 邮件诈骗
电汇欺诈法规于 1952 年由国会颁布，旨在扩大邮件欺诈法，以涵盖通过邮件以外的其他方式实施的欺诈形式。 虽然电汇欺诈和邮件欺诈有许多相似之处，但主要区别在于电汇与邮件的使用。 邮件欺诈定罪与电汇欺诈定罪一样，需要证明被告参与了欺诈计划并且是故意这样做的。
由于欺诈计划中的通信经常通过电话、电子邮件和邮件等多种渠道进行，因此在同一案件中，邮件欺诈经常与电汇欺诈一起被指控。
邮件欺诈和电汇欺诈都是联邦犯罪行为。 邮件欺诈最高可判处联邦监狱二十 (20) 年监禁和/或罚款。 如果欺诈涉及总统宣布的灾难或紧急情况或联邦金融机构，则刑期可增加至最多三十 (30) 年。
#2。 证券诈骗
证券欺诈是一个广义术语，指涉及证券投资的各种欺诈活动，例如买卖证券。 在某些情况下，例如在涉及投资证券的计划中使用有线通信，这项罪行可能与电汇欺诈一起被指控。
由于证券欺诈是联邦和州的违法行为，因此处罚可能很严厉。 对于联邦证券欺诈，处罚包括最高一千万 (10,000,000) 美元的罚款和最高五 (5) 年的监禁，并增加最高二十 (20) 年的监禁。
#3。 网络诈骗
通过电子邮件或互联网其他地方进行的欺诈通常被称为“网络犯罪”，一些常见的网络犯罪类型包括黑客攻击和网络钓鱼，目的是非法获取计算机数据或财务信息。 在欺诈计划中使用电子邮件，例如在家工作的诈骗或其他流行的计划，经常被起诉为电汇欺诈。 未作为电汇欺诈起诉的网络犯罪可以根据联邦或州法律起诉。
#4。 电汇欺诈企图或同谋
如果您尝试电汇欺诈但失败了，您可能仍会被指控“电汇欺诈未遂”或“共谋进行电汇欺诈”。 尽管名称不同，但联邦法律并未区分成功和未成功的欺诈企图。 对电汇欺诈未遂和串谋实施电汇欺诈的处罚与成功的处罚相同。 潜在的处罚（详见下文）包括高额罚款和长达二十 (20) 年的联邦监狱监禁。
电汇欺诈的处罚
电汇欺诈是一种联邦犯罪，可能会造成严重后果。 对大多数人和实体（例如小企业）进行电信欺诈，最高可判处 20 年监禁，个人最高可处以 250,000 美元罚款，组织最高可处以 500,000 美元罚款。
特殊情况，例如紧急状态或针对金融机构，可能会导致最高 30 年的监禁和 1 万美元的罚款。
同样重要的是要了解，只要有足够的证据证明意图，某人不必为了被定罪而进行电汇欺诈。
参考资料
