私人银行业务可能适合那些希望考虑其财富积累的财务可能性的高净值人士。 它也可以成为获得额外津贴和特权的一种方式。 因此，请继续阅读以了解有关私人银行服务、财富管理及其最低要求的更多信息。
什么是私人银行？
私人银行业务，通常被称为“关系管理”，将银行客户与在银行内代表他们处理所有财务任务的个人或团队相匹配。 客户无需走进分行，向当时值班的柜员解释他们的情况。 相反，客户可以直接联系他们的私人银行家寻求帮助或进行交易。 私人银行家已经熟悉客户的个人财务状况。 因此，银行家可以很好地提供建议并帮助他们实现目标。
虽然私人银行的礼宾服务是其销售特色之一，但它并不是私人银行家提供的唯一服务。 私人银行家可以处理账单支付，安排银行通常菜单之外的特定产品（例如巨额抵押贷款），并提供财富管理服务，除了作为私人客户的主要联系点。
私人银行如何运作
考虑私人银行业务。 银行希望他们最富有的客户留在他们身边，这样他们就可以增加他们的 AUM（管理资产）和利润。 因此，作为交换，银行专注于加强与这些客户的联系，为他们提供特殊的特权、折扣和工具，以帮助他们管理相对复杂的财富。
虽然普通人可能在他们的银行有一个简单的支票或储蓄账户，但富裕的消费者是完全不同的事情。 这些人可能有一个特定的客户经理（或经理团队），他们精通他们的账户、个人情况和整体财务状况。 此人作为客户的联系人，协助他们进行银行账户交易和他们需要的其他财富管理服务。
私人银行服务
来自不同银行的私人银行家可能不会提供相同的服务。 但是，许多提供私人银行业务的银行可能会提供以下服务和产品：
- 优惠利率和定价的存款账户： 私人银行客户可能有资格获得更高的储蓄、CD、有息支票账户和货币市场账户的 APY。 他们还可能受益于减少或免除的账户费用，以及优惠的贷款和抵押贷款定价。
- 总体财务规划： 私人银行家可以帮助客户解决关键的财务问题，例如确定他们能买得起多少房子或何时开始为孩子未来的大学学费存钱。
- 财富管理及投资指导： 私人银行家经常履行与财务规划师和顾问最相关的角色，为客户提供从资产配置到税收损失收集到风险管理的投资建议。
- 规划您的遗产： 客户可以就如何制定遗产计划咨询私人银行家，而某些规划领域则需要拜访另一位专家，例如遗产律师。 为此，私人银行家有时会建议他们的客户向信誉良好的专业人士咨询。
- 借出： 想要购买房屋、投资物业或奢侈品的客户可以联系他们的私人银行家以开始这一过程。 即使银行不经常为您进行的购买类型提供贷款，私人银行家也可以为您提供贷款。
- 税务准备：为了降低您的税负，您的私人银行家可能会掌握主要税法 代表你。
- 信用： 机构经常向私人银行客户提供低息信贷额度。
谁有资格从事私人银行业务？
不幸的是，并不是每个开立支票或储蓄账户的人都可以使用私人银行业务。 虽然银行的最低资格要求有所不同，但私人银行业务主要为高净值人士保留，美国证券交易委员会将其定义为拥有至少 750,000 美元的可投资资产。
任何具有流动性或接近流动性的资产都被认为是可投资的。 这包括支票和储蓄账户、存款证、货币市场账户、股票、债券、共同基金、退休账户和信托中的资金。 尽管私人银行业务资格的最低要求各不相同，但 1 万美元是一个常见的基准标准。
私人银行最低要求
私人银行业务的好处可能很诱人，但通常有严格的资格要求。 这通常是最低账户余额的形式。 以下是美国一些最大银行对私人银行业务最低要求的一些示例。
| 大通私人客户 | 保持每日最低余额为 250,000 美元或更多 |
| Bank of America | 通常保留给拥有至少 10 万美元可投资资产的人 |
| 花旗金 | 保持每月至少 500,000 美元的合并余额 |
| 富国银行（Wells Fargo） | 至少1万美元的可投资资产 |
| 高盛 | 至少10万美元 |
尽管每家银行的最低要求各不相同，但基本规则是您必须有钱才能使用私人银行业务。
私人银行的昂贵
银行可以通过多种方式收回私人银行业务的成本。 一些银行依靠向客户销售产品的佣金。 这些私人银行服务的客户无需支付任何费用。 但是，他们应该知道产品是基于佣金的。
除了产品销售佣金之外，银行也可能会为此收取费用。 私人银行费用可以是固定的或可变的。 固定费用与账户维护费相当，因为您的账户按月收取费用以换取私人银行服务。 因此，如果您保持特定余额或贵机构私人银行业务的不可协商组成部分，这些固定费用可能会被取消。
一些银行向私人银行客户收取一定比例的管理资产而不是固定费用 (AUM)。 该金额通常约为 AUM 的 1%。
投资私人银行值得吗？
这完全取决于您对银行的期望。 从本质上讲，私人银行提供与标准银行账户相同的功能。 然而，客户确实可以获得优先客户服务以及其他高级福利，例如个人财富顾问和更高的支出和提款限制。
在不利条件下，这些账户可能无法提供最佳利率。 此外，如果您没有保持所需的最低金额，您通常会被收取大笔月费。 在您开设新账户之前，请务必研究私人银行业务之外可用的最佳高息账户。
财富管理与私人银行
将财富管理视为私人银行业务的一大块蛋糕。 它是银行私人银行部门提供的服务之一，尽管它不是唯一的。
财富管理解决方案通常包括广泛的财富相关服务，例如投资管理、投资组合分析、税务准备和遗产规划。
私人银行业务也有这些好处，但它还包括日常银行业务的好处，例如支票和储蓄账户的特殊利率、贷款折扣、账单支付服务等。
私人银行和财富管理的优势
以下是一些优点：
#1。 坚定的代表
私人银行业务最显着的好处是拥有一个忠诚的个人或团队，他们已经熟悉您的情况。 因此，使用这种银行业务可以更轻松地存入支票、发起电汇、订购支票和其他任务。 其中一些甚至可能不需要亲自访问。 它可以节省时间，因为私人银行家或财富管理团队熟悉您的情况。 否则，您可能必须在每次访问银行时解释您的情况和偏好。
#2。 与专家网络连接的能力
根据 Foy 的说法，私人银行家是将您与团队其他成员联系起来的四分卫，例如 税务律师 或信托和遗产顾问。 让您的私人银行家或财富经理安排与专业人士的会议可能会节省时间。
“拥有在各种重要金融领域拥有丰富经验的多学科人才是我们公司成功的关键。”
Joe Calabrese，财富咨询服务全国负责人 重点私人银行.
#3。 个人关注
对于超高净值人士，福利和服务可能会更详细。 “在某些时候，当你谈论真正的白手套类型的关系时，你可能会有礼宾服务提供更多的个人、慈善帮助，”Foy 补充道。 “甚至活动策划或协助假期准备。” 除了任何专门的银行业务需求之外，它显然会溢出到 [a] 个人助理中。”
根据约翰·麦高恩的说法， 认证财务规划师， 爱荷华州得梅因市 Mandala Financial Advisors 的顾问和创始人，他是中西部的客户，在佛罗里达州拥有第二所房子。
“一场飓风即将来临，因此他们的私人银行客户经理去了他们家，并确保他们协调……有人进来并用木板封住了他们所有的窗户，”麦高恩补充道。
#4。 福利，免费赠品，也许还有更好的价格
私人银行的折扣范围可以从特定大小的免费保险箱到免费支票的可能性。
“无论您谈论的是资产管理费用还是您从该机构获得的其他服务，您都将获得优惠定价，”Foy 补充道。
抵押贷款或房屋净值贷款的较低年利率 (APR) 或储蓄账户或 CD 的较高年收益率 (APY) 就是示例。
根据 Calabrese 的说法，私人银行经常为客户举办活动。
“我们涵盖了整个范围，”Calabrese 解释道。
但是，在整个大流行期间，情况必须与过去不同。
“我们正在尽我们所能开发与客户互动的虚拟方式，”Calabrese 说。 这包括虚拟品酒等活动。
#5。 业务优势
企业所有者可以受益于与他们拥有企业账户的同一家银行建立自己的私人银行或财富管理关系。 这种关系可能有助于获得商业融资前景，以及商业银行业务的折扣或利益。 “我相信公司所有者将占私人银行客户的相当大一部分，”福伊预测。
私人银行和财富管理的劣势
警惕与私人银行和财富管理相关的风险。
#1。 你可能会失去兴趣。
如果您必须将大量资金存入年收益率较低的账户，重新考虑私人银行业务可能是谨慎的做法。 此外，或者，您可以寻求将大部分储蓄存入具有竞争力的 APY 的账户中。 尽管随着美联储在 2020 年将利率降至接近于零的水平，这些利率要低得多。
#2。 昂贵的管理费
将您的资金由财富管理公司管理的成本与其他选择的成本进行比较是一个好主意。 根据 Foy 的说法，管理费通常约为投资的 1%，并且每年收取。
#3。 私人银行家发生变化。
营业额也可能是一个因素。 如果您的私人银行家或财富经理退出公司，您将不得不决定是留下还是与您的代表一起搬迁。
谁可以参与私人银行业务？
要成为私人银行家，必须拥有工商管理或其他同等领域的学士学位。 要考虑在该部门担任职位，通常需要学士学位以及大量工作经验。
私人银行有什么好处？
私人银行业务的主要好处是拥有一个忠诚的个人或一群已经熟悉您的情况的个人。 私人银行业务可以简化支票起草、开始电汇、订购支票和其他任务。 其中一些甚至无需亲自访问即可访问。
私人银行与银行的区别是什么？
这些银行专注于为非常富有的人进行财富管理。 这表明他们更关心增加和保存财务资源。 虽然商业银行确实保证您的资金安全，但私人银行以始终将资金锁在后面而闻名。
私人银行家有哪些职责？
私人银行家与客户建立关系，同时为高净值客户管理资金和监督金融活动。 他们提供银行服务，例如利息服务、有担保和无担保的信贷和投资管理，以及个人现金管理。
是什么导致私人银行倒闭？
银行倒闭的主要原因是银行漫不经心地发放大笔信贷，而没有考虑接受者的信誉或银行的自我清算能力。
结论
私人银行业务让您在一处轻松管理所有财务事务。 因此，如果您拥有必要的可投资资产，并且需要一个方便的联络点来承担所有财务责任，那么您应该考虑私人银行业务。
但是，考虑潜在费用至关重要。 不仅私人银行家来来去去，否定了拥有私人银行家的好处，而且这项服务的成本可能超过其各部分的总和。 此外，您必须将所有资金存放在一个地方。
在您注册此银行业务之前，请确保您已彻底研究了福利、费用和其他替代方案。
私人银行常见问题
什么是财富管理银行？
财富管理是一种综合各种金融服务，满足富裕客户需求的理财咨询服务。 财富管理顾问是高级专家，他以预定的价格全面管理富有客户的财富。
私人财富银行家是做什么的？
私人银行家在大型零售银行的私人银行部门、投资银行和财富管理机构工作。 他们通常为高净值人士提供量身定制的金融服务 (HNWI)。 私人银行家本质上是非常富有的人的个人财务顾问。
私人银行和财富管理一样吗？
私人银行提供投资建议，并寻求处理每个客户的整体财务状况。 财富管理通常被定义为代表富有客户的投资建议和实施。
成为私人银行家需要什么资格？
大多数金融机构要求私人银行家具有学士学位或以上学历。 会计、金融或商业方面的本科学习最适合从事私人银行业务。 虽然不是必需的，但市场营销学位可以帮助私人银行家在他或她的职业中取得进步。
