偿债基金是随着时间的推移节省大笔开支的绝佳方法。 它们是预算如何让您花钱的又一例证——而且这次是花大价钱！ 他们展示了用现金购买任何东西是多么容易。
我们将讨论什么是偿债基金以及每个月如何使用它们。
什么是偿债基金？
偿债基金是专门为偿还债务而设立和设立的一种基金。 账户所有者始终如一地为特定目的留出一定数量的资金。 公司经常将其用于债券和存款，以在到期日到来之前回购已发行的债券或部分债券。 这也是吸引投资者的一种方法，因为基金让他们相信发行人不会拖欠他们的付款。
从本质上讲，建立偿债基金是为了使债务偿还更容易，并确保不会因为有足够的资金来偿还贷款而发生违约。 尽管大多数债券会在数年内到期，但在到期前减少本金金额总是更容易、更方便，从而最大限度地降低信用风险。
偿债基金账户类型
如果您认为偿债基金是一种明智的方法，那么您必须首先选择开始使用哪种形式的账户。 下面列出的储蓄账户是一些沉没资金的例子。
#1。 储蓄账户
免费支票账户可能是偿债基金的绝佳选择。 您可以随时使用支票账户访问您的资金。 如果您只需要为一次大额购买存钱，您可以使用补充支票账户为该目的预留资金。 为了充分利用您的资金，请寻找利率更高的支票账户。
#2。 传统储蓄账户
对于您的偿债基金，您可以选择使用传统的储蓄账户。 您可以在当前银行或信用合作社开设一个新的储蓄账户，以便根据需要轻松转移资金。 另一方面，传统储蓄账户的利率通常不高，因此如果您想获得资金回报，这可能不是理想的选择。
#3。 HYSA（高收益储蓄账户）
高收益储蓄账户的年收益率 (APR) 高于标准储蓄账户，这意味着您将赚取更多利息。 使用 HYSA 作为偿债基金可以帮助您获得更高的储蓄回报，让您更快地实现目标。 由于管理成本低于传统银行，您通常可以通过具有更高 APY 的在线银行获得最好的 HYSA。
企业偿债基金的会计处理
偿债基金通常作为非流动资产或长期资产记录在公司的资产负债表上，并且经常被列入长期投资或其他投资的清单。
长期债券通常由资本密集型公司发行，用于为购买新厂房和设备提供资金。 石油和天然气公司需要大量现金或金钱来为石油钻井平台和钻井设备等长期运营提供资金。
偿债基金的真实例子
考虑一个 7-50,000 特许经营商，它发行了 500 美元的带有偿债基金条款的债券，并形成了一个偿债基金，特许经营商定期向其中存入 XNUMX 美元，目的是用它在债券到期之前逐步回购债券。
该条款允许他在市场价格下跌时以较低的价格回购债券，或者在市场价格上涨时以面值回购债券。 所欠本金最终会减少，具体取决于购回的金额。 但是，请记住，在到期日之前可以购买的债券数量是有限制的。
另一个例子是一家公司发行 1 万美元的 10 年到期债券。 鉴于此，它建立了偿债基金，每年存入 100,000 美元，以确保在到期日之前购买所有债券。
偿债基金的好处
以下是偿债基金的一些好处：
#1。 吸引投资者
投资者普遍意识到负债累累的公司或组织具有潜在的危险。 然而，如果他们意识到偿债基金到位，他们就会为自己看到一定程度的安全保障，这样在发生违约或破产时，他们仍然能够收回投资。
#2。 降低利率的可能性
信用评级低的公司除非提供更高的利率，否则很难吸引到投资者。 偿债基金为投资者提供了另一种保护形式，允许企业提供较低的利率。
#3。 金融稳定
公司的经济状况并不总是确定的，某些财务问题可能会动摇其稳定的基础。 另一方面，偿债基金确保公司偿还债务和回购债券的能力不受损害。 这导致强大的信用状况和自信的投资者。
偿债基金的缺点
另一方面，偿债基金有几个缺点，例如：
#2。 进展缓慢。
为大笔开支储蓄可能需要很长时间，如果需要很长时间才能实现您的财务目标，您可能会感到沮丧。
#3。 预算问题。
如果您没有为偿债基金预留足够的资金，您可能会因为预算过少而无法实现目标并陷入财务问题。
有可能变得不知所措。 当试图跟踪大量的沉没资金时，很容易变得不知所措。
如何将偿债基金用作预算技术
虽然有些费用是意想不到的，但其他费用是可以预测的，这使得它们更容易预算。 偿债基金可用作预算工具，帮助您为预期的某些未来开支储蓄。 随着时间的推移，您可以使用偿债基金来逐渐节省成本，而不必在需要支付时使用信用卡或应急基金中的钱。
Monarch Money 或 Quicken 等预算程序也可以帮助您跟踪每月的成本，包括偿债基金。
如何启动偿债基金
一旦您决定走这条路，设立偿债基金就轻而易举了。 要开始，只需按照以下步骤操作。
步骤#1：确定您要保存的内容。
第一步是弄清楚为什么要存钱。 您想用新冰箱更换旧冰箱吗？ 您计划在接下来的几个月里全家去海滩度假吗？ 您想要一辆新车，但又不想借一大笔汽车贷款吗？ 所有这些费用都可以由偿债基金支付。
步骤#2：建立财务目标。
一旦你决定了你存钱的目的，你必须弄清楚它会花多少钱。 如果您想要的新冰箱售价 1,000 美元，请将其设置为偿债基金目标。
第三步：制定时间表。
下一步是选择何时需要这笔费用。 要实现在 5 个月内购买冰箱的目标，您需要每月向偿债基金中投入 200 美元。
第 4 步：决定将钱存在哪里。
现在您已经确定了所需的金额和到期日，是时候选择将钱存放在哪里了。 高收益储蓄账户或 HYSA 是偿债基金的绝佳选择，因为您可以在需要时使用这些资金，并从您的储蓄中获得可观的回报。
第 5 步：重组预算。
下一步是制定预算，以确保您有足够的钱来支付偿债基金。 现实一点很重要——例如，如果您每个月没有 200 美元可以储蓄，您可能需要延长您的日程安排或考虑购买更便宜的冰箱。 但是，您可以利用这段时间来核查您的预算，看看是否有任何费用可以在为新冰箱存钱时搁置。
考虑使用像 Quicken 这样的服务来跟踪您的支出，看看您可以在哪些方面削减开支，以腾出更多资金用于偿债基金捐款，从而使预算编制更容易。 这可以帮助您确定成本的优先级并确保您按计划实现您的储蓄目标，无论是购买新冰箱还是其他财务里程碑。
我需要多少偿债基金？
没有完美的偿债基金数量； 这将取决于您的预算和储蓄目标。 但是，过多的偿债基金可能会混淆您的预算并使您更难实现目标。 无论您是出于各种目的进行储蓄，请咨询您的金融机构，看看他们是否提供带有可定制存储桶的储蓄账户。 您只需要以这种方式跟踪一个帐户，但您仍在使用偿债基金技术来为将来的某些开支存钱。
储蓄账户与偿债基金
偿债基金是一种储蓄账户，其处理方式与标准储蓄账户不同。 定期储蓄账户允许您每周或每月存钱，并且它会增长直到您需要为止。 偿债基金与此类似，但有一个主要区别：您决定储蓄的目的、需要储蓄的金额以及定期留出的金额。
实现目标后，您可以利用偿债基金中的资金购买您一直在储蓄的物品。
应急基金与偿债基金
另一种形式的储蓄账户，应急资金旨在帮助您支付不可预见的需求。 专家建议在应急基金中预留三到六个月的支出。 当面临意外的医疗费用、昂贵的家庭或汽车维修费用或失业时，您可以使用此帐户中的资金。 为预定的开支设立偿债基金意味着您不会动用应急基金来帮助支付您知道自己将拥有的物品，从长远来看，这对您的财务状况会更好。
偿债基金适合您吗？
如果您需要支付未来的费用，偿债基金是一个很好的选择。 当您使用偿债基金而不是投入应急基金购买新沙发或度周末时，您可以随着时间的推移节省资金。 偿债基金带来的风险很小甚至没有，因为您只是使用储蓄账户来仔细计划预期成本。
哪里可以继续偿债
高收益储蓄账户通常是保持资金流动性的最佳场所。 HYSA 类似于标准储蓄账户，您可以存入和提取资金，但支付的利率更高。 这意味着 HYSA 可以为您的储蓄赚取比典型储蓄账户更多的钱。
当然，标准储蓄或支票账户也可以用作偿债基金。 或者，您可以逐项列出现有储蓄账户中的资金，以便了解每笔费用预留了多少。
是否可以提取偿债基金？
大多数人在支票或储蓄账户中保留偿债资金，以便随时可用。
偿债基金有风险吗？
偿债基金是一种低风险的存钱方法。 如果您使用标准支票或储蓄账户将钱存入偿债基金，则不会有赔钱的风险，就像您将钱投资一样。
是否可以使用偿债基金进行维修？
偿债基金可用于支付任何预期的未来费用。 如果你知道明年夏天你需要修理你的甲板，你可以使用偿债基金来存钱。 然而，如果你的炉子坏了需要更换，你就必须动用你的应急基金来支付费用。
最后的想法
偿债基金易于设立和理解。 然而，许多人未能建立一个，因为他们缺乏定期提取指定金额的纪律。
参考资料
