信用评分对美国成年人几乎所有重要的财务里程碑都有影响，从获得信用卡资格到买房。 不管它们有多重要，如何从头开始快速建立或获得良好的信用评分并不总是显而易见的。 常见的损害信用的陷阱，例如过多的信用卡债务，可能比您想象的更常见。 超过五分之一 (22%) 的美国家庭的信用卡债务超过了他们为应对意外紧急情况而储蓄的债务。 因此，在本指南中，我们将探讨如何从头开始快速建立信用评分以及如何增加您的信用。
快速建立信用的最佳方法
从头开始快速建立信用评分可能很困难。 如果您没有信用记录，就很难获得贷款、信用卡甚至公寓。
如果一开始就没有人会给你信用，你怎么能证明负责任的还款记录呢？
您可以通过多种方式建立信用记录，包括：
- 如果您想要一张信用卡，您可以从安全信用卡或联名卡开始，或者您可以申请成为其他人信用卡的授权用户。
- 如果您没有信用卡但想建立信用，您可以尝试联名贷款、担保贷款或增信贷款。 房租、电话费和水电费也可用于建立信用。 其中一些方法是免费的，而另一些则收费。
下面介绍信用建立工具以及如何使用它们快速建立良好的信用评分。
#1。 获得担保信用卡。
从头开始建立信用评分的最快方法之一是从有担保的信用卡开始。 现金存款，通常与您的信用额度相同，用于支持安全卡。 最低和最高存款金额因卡而异。
许多信用卡要求最低存款额为 200 美元。 Avant、Deserve 和 Petal 是现在提供不需要保证金的信用卡的一些公司。 您将像使用任何其他信用卡一样使用该卡：进行购买，在到期日或之前全额支付余额，如果不支付则支付利息。 当您关闭帐户时，您将收到退款。
担保信用卡不能无限期使用。 担保卡用于建立您的信用，以便您可以申请无担保卡，该卡不需要押金并提供更高的津贴。 确保您的安全卡向所有三个信用局 Equifax、Experian 和 TransUnion 报告付款信息，并且每年的费用适中。 您的信用评分基于您的信用报告中的信息。 向所有三个局报告的信用卡可以让您更全面地了解您的信用记录。
#2。 购买信用建设产品或担保贷款。
增信贷款顾名思义：旨在帮助人们从头开始快速建立信用。
通常，您借入的资金由贷方存放在一个账户中，直到还清贷款后才会发放给您。 您的付款记录在征信机构中，这是一种强制储蓄计划。 信用合作社和社区银行提供这些贷款的频率最高。
如果您在银行或信用合作社有存款，则另一种可能是用于建立信用的担保贷款。 在这些情况下，抵押品是您账户中的钱或存款证明。 利率通常略高于账户利率，但也可能远低于您的其他选择。
#3。 使用共同签名者。
这是快速建立信用评分的方法之一。 申请贷款或无抵押信用卡时，也可以选择共同签署人。 但是，请确保您和共同签署人都明白，如果您不付款，共同签署人将承担全部欠款。
家庭成员或重要的其他人可能愿意将您作为授权用户添加到他或她的卡中。 你会想要一个有长期及时付款历史的主要用户，因为这样做会将该卡的付款历史添加到你的信用报告中。 此外，如果您被添加为授权用户，则可以减少制作 FICO 分数所需的时间。 对于刚刚开始建立信用的年轻人来说，这尤其有益。
要从成为授权用户中获利，您甚至不需要使用信用卡。 从主要持卡人处了解发卡机构是否将授权用户使用该卡所做的事情告知征信机构。 通常会报告该活动，但您应该仔细检查； 否则，您建立信用的努力可能是徒劳的。
在您被添加为授权用户之前，您应该就是否以及如何使用该卡达成一致，并准备支付您的部分（如果您同意的话）。
#5。 为您的已付账单获取信用。
Rental Kharma 和 LevelCredit 等租金报告服务会在您的信用报告中添加您已经欠下的账单。 这有助于您建立按时支付账单的良好记录。 并非每个信用评分都会考虑这些付款，但有些会考虑，这可能足以有资格获得贷款或信用卡，从而为所有贷方建立您的信用记录。
您可以使用 Experian Boost 将您的手机和水电费账单添加到您的 Experian 信用报告中。 请注意，影响仅针对您的 Experian 信用报告以及由此产生的任何信用评级。
#6。 养成良好的信用习惯。
从头开始建立良好信用评分的方法之一是拥有按时付款的记录，这需要时间。
对于 FICO 分数，您必须拥有至少一个至少活跃了六个月的账户，并且至少有一个债权人在过去六个月内向征信机构报告了您的活动。
养成这些良好的信用习惯，从头开始建立您的分数：
- 尽量按时付款，如果可能，至少支付最低金额。 要帮助建立信用评分，您可以做的最重要的事情就是始终按时支付信用卡或贷款。 如果您支付的费用高于最低限额，这对您的信用评分也有好处。
- 如果您使用信用卡，请保持较低的信用利用率； 利用率是您使用的信用额度的百分比。 尽可能将所有卡的信用利用率保持在 30% 以下。 您的利用率越低，您的分数就越高。
- 避免同时申请多个信用账户； 信用申请可以暂时降低你的分数。 多个应用程序会造成很多伤害。 NerdWallet 建议在两次申请之间等待六个月，然后找到最适合您需求的信用卡。
- 继续使用您的信用卡。 考虑保持账户开放，除非您有关闭账户的有力途径，例如高昂的年费或糟糕的客户服务。 您也可以考虑降低它或将您的信用额度转移到另一张卡。 关闭帐户可能会减少您的平均帐户年龄和信用使用。
#7。 检查您的信用评分和报告
信用报告是您信用使用情况的记录。 使用信用报告中的信息，您的信用评分表明您将来将如何处理信用。 您需要密切关注这两个方面以寻找问题并确定您的信用建设努力是否得到回报。
一些信用卡公司在月结单上公布 FICO 分数并提供互联网接入。 一些信用卡公司向任何人（无论持卡人与否）提供免费信用评分。
一旦您提出要求，请检查您的每份信用报告是否有错误和异常。 AnnualCreditReport.com 允许您每周免费检查您的报告，直到 2023 年 XNUMX 月。如果您发现信用报告中的错误可能会影响您的分数，您应该提出异议。
如何建立和保持良好的信用
要建立强大的信用，您需要的不仅仅是向征信机构报告的信用卡或贷款。 如果您不小心，您的信用评分可能会受到严重损害。 但是，按照下面列出的步骤，您可以建立并保持良好的信用评分。
#1。 总是按时付款。
付款记录占您信用评分的 35%，是建立良好信用的最重要因素。 每个月至少支付最低还款额，以便您的银行可以向征信机构报告您的按时还款额。 但是，最好每个月全额支付以避免累积余额。 保持低余额和刷爆信用卡会让你看起来是一个冒险的借款人。 专家建议，将余额保持在信用额度的 30% 以下。 例如，在信用额度为 150 美元的信用卡上的消费不要超过 500 美元。
#2。 保持卡片打开。
您的信用评分的 15% 取决于您的信用记录的长短。 这意味着即使您不使用旧信用卡进行日常购物，也可以帮助您建立信用。 值得注意的是，您可能需要每隔几个月对旧卡收取少量费用，以防止发卡行因不活动而关闭帐户。
#3。 使用各种信用卡。
妥善管理一系列信用账户（例如信用卡、学生贷款和汽车贷款）的消费者将在影响其信用评分的“信用组合”方面表现出色。 虽然这只占您分数的 10%，但它仍然是提高信用的重要一步。
同样，从头开始建立信用需要时间，但良好的信用评分决定了您是否获得信贷或贷款的批准或拒绝，以及获得批准后您将获得的利率。
例如，FICO 的储蓄贷款计算器显示，在为美国居民计算 3.81 美元的新汽车贷款利率时，信用评分最高的人可能的 APR 为 15.688%，信用评分最差的人可能的 APR 为 30,000%纽约州超过 36 个月。 根据计算，这相当于每月支付 883 美元与每月支付 1,050 美元，每月相差 167 美元。
如何在一个月内获得 700 信用评分？
这是你应该做的。
- 始终按时付款。
- 保持适度的信用使用。
- 保持以前的帐户开放。
- 还清信用卡债务。
- 向您的发卡机构申请更高的信用额度。
- 使用授权用户技术。
- 使用您的账单支付资金。
- 使用租金报告服务。
我怎样才能提高我的 700 信用评分？
以下是将您的信用评分提高到 700 以上的方法：
- 总是按时付款。
- 减少信用卡债务。
- 避免定期接受新任务。
- 请注意您使用的信用卡类型。
- 挑战不正确的信用报告数据。
- 保留旧信用卡。
建立信用最好的事情是什么？
您可以采取的提高信用的最有力措施是按时支付账单并还清信用卡余额。 发行人每 30 天向征信机构记录一次您的付款行为，因此积极的举措可以快速提升您的信用。
如何在 7 个月内建立信用？
以下是在七个月内从头开始快速建立信用评分的方法：
- 在您的信用卡帐户上按时付款。
- 保持健康的信用状况。
- 查看您的信用记录的长度。
- 减少硬查询的次数。
- 提高你的债务收入比。
- 分两期还清信用卡。
- 要求提高信用额度以提高利用率。
- 与信誉良好的人一起工作。
如何在 720 个月内获得 6 信用评分？
你想知道如何在六个月内将你的信用评分提高到 720 分吗？ 您的信用改善策略和时间表取决于您的起点。 但是，有几个基本的信用改善原则可能对您有用。
- 检查您的信用报告和信用评分。
- 避免延迟付款。
- 降低您的信用使用率。
- 通过良好的账户提升您的信用报告。
建立一个 750 的信用评分需要多长时间？
通常需要 5 年或更长时间才能达到 750+ 的出色信用评分。 但这也意味着，建立精打细算的历史需要时间和耐心。
结论
从头开始建立信用没有官方时间表。 建立信用需要时间和财务责任。 通过稳步进步，您可能有一天会实现更大的财务目标，例如购买自己的房子。
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参考资料
